Тема 1: «Происхождение, сущность и виды денег»
1. Деньги как экономическая категория.
2. Виды денег.
3. Теории денег.
Деньги как экономическая категория.
Деньги – это реальная (или символическая) ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, т. е. превращением в товары и услуги.
Сущность денег выражается в единстве 3 свойств:
§ всеобщей непосредственной обмениваемости;
§ кристаллизации меновой стоимости;
§ материализации всеобщего рабочего времени.
Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их товарного происхождения. В натуральном хозяйстве продукт потреблялся производителем. В товарном хозяйстве продукт производится с целью продажи и переходит к потребителю опосредованно, через обмен.
Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:
1. Простая (случайная) – на ранней ступени развития обмен был случайным: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.
2.Полная (развернутая) – связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением труда, где в процесс обмена включается множество предметов общественного труда. При этом стоимость каждого товара не получает законченного выражения.
3. Всеобщая – связана с тем, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множества товаров отдельных, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена.
4. Денежная – связана с выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента благородных металлов (золота и серебра). Это связано с тем, что они наиболее соответствуют требованиям, предъявляемым рынком к деньгам. Это следующие требования:
§ однородность;
§ трудность получения в необходимом количестве;
§ делимость без потери стоимости;
§ портативность;
§ сохраняемость в течение длительности времени.
Таким образом, сущность денег заключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.
Виды денег.
В своей эволюции деньги прошли этапы:
§ металлических;
§ бумажных;
§ кредитных;
§ электронных денег.
Металлические и бумажные деньги – это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номинантом, выпускаемые государством для покрытия своих расходов.
Эмитентами в мировой практике являются госбанки и казначейства; у нас – ЦБРФ. Выпуск бумажных денег используется для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода, т. е. разницы между стоимостью эмитированных денег и затратами на их выпуск (бумага, печать, перевозка).
Характеристики бумажных денег:
§ неполноценны, не имеют самостоятельной стоимости;
§ вне процесса обращения – клочки бумаги;
§ приобретают рыночную стоимость лишь в процессе обращения;
§ выполняют функции средства обращения и средства платежа;
§ принудительно – нарицательная стоимость (номинал) придает им общественную значимость внутри страны.
Экономическая природа бумажных денег:
§ исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения, т. к. выпуск регулируется не потребностью товарооборота, а потребностью государства;
§ выявляет непригодность к функции сокровища;
§ излишек их не может сам уйти из обращения.
Причины обесценивания бумажных денег:
§ избыточный выпуск денег в обращение;
§ потеря доверия населения к правительству;
§ спрос на драгметаллы как на реальный резерв активов в условиях валютного кризиса, нестабильности экономики.
Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег.
Этапы эволюции кредитных денег:
§ вексель;
§ банкнота;
§ чек;
§ электронные деньги;
§ кредитные карточки.
Вексель – документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте. Особенности векселя:
§ абстрактность;
§ бесспорность;
§ обращаемость.
Имеет ограниченный характер, т. к. в платежеспособности векселедателя и индоссантов уверен лишь узкий круг лиц. На базе вексельного обращения возникло банкнотное. Банкнота – это обязательство банка; отличается от векселя:
§ бессрочностью обязательства;
§ наличием государственной гарантии в лице ЦБРФ.
С созданием коммерческих банков и сосредоточением ДС на текущих счетах появился чек – это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чек – это разновидность переводного векселя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.
Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства. Выпуск чеков в обращение определяется потребностями коммерческого оборота.
Чеки используются во внутреннем обороте и в международных расчетах как универсальное средство платежа. Во внутреннем обороте чеки используются:
§ для получения в банках наличных денег (именные чеки);
§ для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские);
§ в качестве инструмента, опосредующего безналичные расчеты (расчетные и акцептованные чеки).
Механизация и автоматизация банковских операций способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Возникли в США в 1959 году. Они замещают наличные деньги и чеки в расчетах, дают право владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Различают кредитные карточки:
§ банковские;
§ торговые;
§ туристические и др.
Теории денег
Теория денег (монетаристская теория) – это раздел экономической теории, изучающий процесс воздействия денег и денежно – кредитной политики на состояние экономики в целом. Исторически выделились 3 основных теории денег:
1. Металлистическая (16 – 18 вв., Англия). Сторонники выступали за устойчивые металлические деньги, позднее признавали банкноты как основу кредита. Приветствуют золотомонетный стандарт.
2. Номиналистическая (121 – 180 гг., Древний Рим).
Существенным считается не металлическое содержание денег, а их номинал.
3. Классическая количественная теория денег и цен (16 – 18 вв). Из Ю. Америки в Европу хлынули золото и серебро, резко увеличилось количество денег в обращении, возросли цены. Поэтому в основу теории легло положение, что наличие большого количества денег делает товары дороже.
Теория выражается уравнением обмена:
MV =PQ, где
M – количество денег, находящихся в обращении;
V – скорость обращения денег;
P – уровень цен;
Q – уровень реального объема производства.
Из уравнения P=MV/Q можно сделать вывод: изменение абсолютного уровня цен приводит к пропорциональному изменению номинального количества денег.
Уравнение обмена можно представить и в дифференциальной форме:
DМ/М +DV/V = DР/Р +DQ/Q, где
DМ/М – темпы роста количества денег, находящихся в обращении;
DV/V – ускорение обращения денег за рассматриваемый период;
DР/Р – годовые темпы инфляции;
DQ/Q – годовые темпы роста реального объема производства.
Теория не универсальна, при расчете все параметры считаются фиксированными. Теория признает, что в перспективе реальный объем производства зависит от технической оснащенности и численности рабочего населения, а в текущем периоде на кратких временных интервалах темпы экономического роста ускоряются и замедляются в зависимости от делового цикла (это цикл, при котором периоды роста реального объема производства чередуются с падением реального объема производства и сопровождаются высокой безработицей).
Роль денег в деловом цикле. Количество денег в обращении достигает пика и начинает падать до того, как деловой цикл достигнет высшей точки, и наоборот.
Выявляется закономерность: темпы роста денежной массы в обращении идут, упреждая общие тенденции развития делового цикла.
Тема 2: «Функции денег».
1. Функции денег как меры стоимости.
2. Деньги в функции средства обращения.
3. Содержание, назначение и особенности функционирования денег и особенности функционирования денег в качестве средства платежа.
4. Функция средства накопления.
5. Деньги в сфере международного экономического оборота.
Функции денег как меры стоимости.
1. Выделяется 5 функций денег:
1) мера стоимости;
2) средство обращения;
3) средство платежа;
4) средства накопления;
5) мировые деньги.
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. В связи с тем, что все товары являются продуктами общественно необходимого труда, реальные деньги, сами обладающие стоимостью, могут стать мерой (эталоном) стоимости всех иных товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. без участия наличных денег.
Деньги выступают мерой стоимости. Считается удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для изменения относительных стоимостей разнородных благ и услуг.
Использование денег в качестве всеобщего эквивалента означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара.
В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения она зависит от стоимости товара и денег.
Для сравнения цен различных по стоимости товаров их сводят к одному масштабу, т. е. выражают в одинаковых денежных единицах.
Масштаб цен – это денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров (услуг, работ). В каждой стране действует свой масштаб цен (рубль, доллар, евро и др.). Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен – провести денежную реформу. При металлическом обращении масштаб цен – это весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
При золотом обращении – это установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.