В абсолютном большинстве случаев, в подтверждение обстоятельства зачисления ответчику кредитных средств истец представляет выписку по счету, не прикладывая к ней документы, на основании которых совершены записи по счету, тем самым нарушая требования п. 2.1 раздела 2 "Аналитический и синтетический учет" Положения Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
(до 2017 года действовало Положение Банка России от 16 июля 2012 года № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»), согласно которому, по суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться платежные документы, на основании которых совершены записи по счету.
Примечание: текущий банковский счет 40817810… (и еще 12 цифр), на который зачисляется сумма кредита, является пассивным. Поэтому расходные операции указываются в дебете, а приходные в кредите.
П. 1.12 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П, предусмотрено, что расчетными (платежными) документами являются платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера.
П. 1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012 г. № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» предусмотрено, что банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.
|
|
Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Соответственно, обстоятельство зачисления денежных средств заемщику по кредитному договору может быть подтверждено именно банковским ордером,
Таким образом, банковский ордер является подтверждением достоверности записи в выписке по счету, содержащей сведения о зачислении кредитных средств.
Также обратите внимание, что выписка по счету удостоверяется подписью уполномоченного лица (бухгалтера) кредитной организации (а не представителя банка) и заверяется ее печатью (штампом).
Если истец также представил банковский ордер (что бывает крайне редко), то внимательно изучите реквизиты данного расчетного документа.
Банковский ордер должен быть подписан лицом, наделенным правом первой или второй подписи, содержать отметку, подтверждающую, что документ исполнен, а также дату исполнения банковского ордера.
К сожалению (а может и к счастью), недобросовестные кредиторы в обоснование заявленных исковых требований представляют поддельные расчетные (платежные) документы.
|
|
Наиболее распространенные варианты:
-представляется копия банковского ордера, содержание которой не соответствует требованиям, установленным Указанием Банка России от 24.12.2012 года № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера», что выражается в отсутствии вышеуказанных реквизитов банковского ордера;
- время выполнения расчетного (платежного) документа не соответствует указанной в нем дате.
Например, банковский ордер датирован 2013 годом. Согласно содержанию банковского ордера его составителем является ПАО «Наебанк». Наименование ПАО «Наебанк» может содержать и оттиск печати на ордере. Однако такая организационно-правовая форма юридического лица как публичное акционерное общество введена на территории РФ с 1 сентября 2014 года Федеральным законом от 5 мая 2014 года № 99-ФЗ. Таким образом, очевидно, что время выполнения документа не соответствует указанной в нем дате, то есть документ сфальсифицирован;
-представление мемориального ордера в качестве доказательства зачисления суммы кредита заемщику.
Примечание: узнать более подробно о фальсификации расчетных документов, а также их лицезреть, уважаемые читатели могут в данной статье " Как банки подделывают документы, подтверждающие предоставление кредита (подделки прилагаются)"
Далее проверьте подписан ли расчет задолженности истцом либо его представителем. Нередко расчет задолженности представляется без подписи указанных лиц. Как правило, такие нарушения допускают коллекторские агентства.
Согласно п. 5 ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагается расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем.