Для оценки предпринимательского риска используют статистический, экспертный, расчетно-аналитический методы.
Суть статистического метода оценки предпринимательского риска состоит в том, что анализируется статистика потерь, имевших место в аналогичных видах предпринимательской деятельности, и устанавливается частота проявления определенных уровней потерь. Если статистический массив достаточно представителен, то частоту возникновения данного уровня потерь можно приравнять к вероятности их возникновения и на этой основе построить кривую вероятностей потерь, которая и есть искомая кривая риска. Для применения статистического метода требуется значительный массив исходной информации. При отсутствии такого массива применяют экспертный метод, который может быть реализован путем обработки мнений опытных предпринимателей или специалистов. Опытный, знающий человек способен интуитивно или по аналогии оценить, каков наиболее вероятный ущерб применительно к конкретному виду предпринимательства. При использовании экспертного метода надо учитывать, что оценка риска в значительной мере зависит от индивидуального восприятия человека и прежде всего от того, тяготеет ли он к успеху или опасается неудачи. В затруднительной ситуации человек обычно более склонен к рискованным решениям. Кроме того, его готовность идти на риск в немалой степени определяется результатами осуществления предыдущих решений. Потери, допущенные ранее в аналогичной ситуации, диктуют выбор более осторожной стратегии, и наоборот, достигнутый ранее успех побуждает к риску.
Число экспертов должно быть достаточным, что позволяет получить объективную оценку предпринимательского решения и связанного с его осуществлением риска.
|
|
Расчетно-аналитический метод построения кривой распределения вероятностей потерь и оценки на этой основе показателей предпринимательского риска основан на элементах теории игр, которые в принципе применимы ко всем видам предпринимательского риска. При принятии предпринимательских решений в этом случае используются математические методы.
Процесс оценки рисков, с которыми сталкивается предприниматель, и минимизации затрат, связанных с этими рисками, называют менеджментом риска. Предприниматель должен знать, как уменьшить степень вероятности риска; он должен также предусмотреть возможность уменьшения негативных последствий риска даже при самых неблагоприятных, событиях.
К основным методам менеджмента риска, которые используются в сельскохозяйственном предпринимательстве, относятся избежание, удержание, снижение, передача.
Избежание риска означает уклонение от любой деятельности, содержащей риск. Так, чтобы избежать риска, связанного с владением собственностью, не следует приобретать ее. Практически это означает не брать на себя риск выше привычного уровня. В отечественной экономической литературе можно встретить рецепты выживания, имеющие подобную направленность: максимально сократить хозяйственные связи за пределами своего региона, учитывать в договорах возможное повышение цен и т. д.
Риск можно удержать, то есть принять на себя, оставить на своей ответственности как неотъемлемую часть предпринимательства. В практике предпринимательства брать риск на себя целесообразно, когда:
|
|
потенциальная потеря слишком незначительна, чтобы о ней беспокоиться; однако при этом надо иметь в виду, что оценка уровня потерь очень субъективна: то, что для одного мелочь, для другого — весьма существенно;
эффективный менеджмент позволяет снизить риск (и этот сниженный риск уже можно принять на свою ответственность);
затраты на страхование непомерно велики;
других возможностей защиты от риска нет.
Решение о размере собственного удержания риска зависит от целого ряда факторов, в том числе величины оплаченного капитала, ликвидности активов и т. д.
Вести предпринимательскую деятельность в условиях постоянного повышенного риска опасно. Поэтому риск нужно постараться снизить с использованием различных мер превентивного характера. Под превентивными понимают меры, направленные на предупреждение непредвиденных разрушительных событий с целью снижения вероятности и величины ущерба. К их числу относятся, например, техника безопасности, охрана предприятия, предупреждение инфекционных заболеваний животных и др.
Один из распространенных и надежных способов снижения риска — самострахование, которое осуществляется путем создания в организации специальных страховых запасов. Так, сельскохозяйственные организации создают страховые запасы семян (для пересева в случае гибели посевов) и кормов (эти запасы используют, например, во время затянувшейся весны или рано наступившей зимы); крупные организации по переработке сельскохозяйственной продукции, как правило, имеют страховые запасы сырья, позволяющие снизить риск от недопоставки или несвоевременной поставки сырья на переработку, и т. д.
|
|
Самострахование логично использовать также в тех случаях, когда стоимость страхуемого имущества относительно невелика по сравнению с имущественными и финансовыми параметрами всего бизнеса. Например, крупному предпринимателю обычно нецелесообразно через страховую организацию страховать от пожара собственное оборудование, установленное в небольшом арендованном им помещении. Защититься от риска в этом случае целесообразно путем самострахования.
Самострахование имеет смысл и в тех случаях, когда вероятность убытков чрезвычайно мала или когда организация владеет большим количество однотипного имущества. Так поступают, например, на фирме Макдональдс, предприятия которой разбросаны по всему земному шару. Вместо того чтобы страховаться, они вносят определенные суммы в централизованный фонд фирмы, из которого при необходимости им оказывается финансовая помощь.
Передача риска — самый распространенный в предпринимательской деятельности метод его уменьшения. В сельскохозяйственном предпринимательстве чаще всего передача риска происходит путем страхования, которое позволяет уменьшить зависимость товаропроизводителя от непредвиденных неблагоприятных условий. Однако страхование компенсирует возможный ущерб (полностью или частично) в денежной форме, но не возмещает утраченные товарно-материальные ценности, то есть не может полностью предотвратить нарушение процесса воспроизводства
Один из способов передачи риска, которым широко пользуются сельскохозяйственные предприниматели, — банковский кредит. Однако его недостаток заключается в том, что он предполагает возвратность полученных средств, к тому же с процентами.
При разработке программы страхования бизнеса нужно иметь в виду, что страховые организации страхуют только тот риск, по которому можно определить вероятность наступления страхового случая, размер возможного ущерба и исчислить эквивалентную страховую премию. В большинстве случаев страхуются чистые риски, для защиты же от спекулятивных рисков используются другие способы его передачи (хеджирование фьючерсных биржевых операций и др.).
С точки зрения минимизации расходов любой метод управления рисками должен быть задействован, если он в конкретной ситуации требует наименьших затрат. К тому же каждый метод используется только до того момента, когда расходы на его применение не начнут превышать отдачу. Однако это правило обычно не применяется, если риск касается человеческой жизни или законности проводимой операции.
При управлении риском предприниматель должен руководствоваться следующими общими правилами: не рискуй больше, чем можешь себе позволить; думай о последствиях; не рискуй многим ради малого. Третье правило касается рисков, которые могут быть "переданы". Оно определяет соотношение между страховой премией и страховой суммой. Имеется в виду, что, во-первых, риск не подлежит удержанию, если размер возможного убытка относительно велик| по сравнению с сэкономленной премией; во-вторых, в некоторых случаях страховая премия может быть необоснованно высока по отношению к страховому покрытию (в этом случае страхование обходится слишком дорого).