При выдаче кредита на особом условии «Защищенный кредит», устанавливается скидка в размере 1 п.п.
Карточка продукта
«Автокредит по двум документам»
СОДЕРЖАНИЕ:
1. Основные выгоды и преимущества продукта. 2
2. Параметры, влияющие на стоимость продукта. 2
Цель. 2
Категория клиента. 2
Валюта кредитования. 2
Минимальный срок кредитования. 2
Максимальный срок кредитования. 3
Минимальный размер лимита. 3
Максимальный размер лимита. 3
Периодичность погашения. 3
Способ погашения. 3
Размер первоначального взноса. 3
Обеспечение по кредиту. 4
Страхование. 4
предмета залога. 4
3. Ценовые параметры продукта. 5
Процентная ставка. 5
Тариф за выдачу кредита. 5
Комиссия. 5
Штраф за досрочное погашение задолженности. 5
Штрафы и неустойки за образование просроченной задолженности. 5
Штрафы и неустойки за невозобновление страхования автомобиля. 6
4. Прочая информация о продукте. 6
Участники. 6
Порядок реализации продукта. 6
Требуемые документы.. 8
Порядок и источники погашения кредита. 10
Каналы погашения кредита. 12
Особые условия реализации. 13
Срок рассмотрения кредитной заявки по продукту. 14
Наименование дополнительных продуктов. 14
Замена залогового ТС.. 14
Дополнительная информация. 14
| № п/п
| Наименование характеристики продукта
| Характеристика продукта
| | к оглавлению 1. Основные выгоды и преимущества продукта
| | ü Оптимален для целей приобретения автомобиля;
ü Минимальный пакет документов (не требуется предоставление документов, подтверждающих финансовое положение и трудовую занятость);
ü Привлекательные процентные ставки;
ü Отсутствие комиссий по кредиту;
ü Возможность выбора автомобиля в течение 90 календарных дней с даты получения положительного решения по кредитной заявке;
ü Возможность подачи заявки и оформления кредита в автосалоне без явки в банк;
ü Наличие совместных программ с автопроизводителями.
| | к оглавлению 2. Параметры, влияющие на стоимость продукта
| | 2.1
| Цель
| Приобретение новых автомобилей иностранных и отечественных марок категории В, С и D[1] для некоммерческого использования и их страхование.
| | 2.2
| Категория клиента
| Деление клиентов на категории не предусмотрено (допускается наличие действующих кредитов при достаточной платежеспособности*).
* Действуют ограничения указанные в разделе 4.6, п.3
| | 2.3
| Валюта кредитования
| Рубли.
| | 2.4
| Минимальный срок кредитования
| 3 месяца
| | 2.5
| Максимальный срок кредитования
| 5 лет при кредитовании по месту постоянной регистрации.
Для клиентов, относящихся к категориям «участники зарплатных проектов» и «физ. лица, получающие доходы в виде пенсии на счета, открытые в Банке», при кредитовании по месту временной регистрации максимальный срок определяется без учета срока временной регистрации.
Для клиентов, не относящимся к указанным категориям, максимальный срок определяется не более срока, оставшегося до окончания временной регистрации.
| | 2.6
| Минимальный размер лимита
| 45 000 рублей
| | 2.7
| Максимальный размер лимита
| 4 000 000 рублей (по кредитам на приобретение автомобилей марок Audi, Volkswagen, а также марок Toyota, Lexus в автосалонах ООО «СП Бизнес кар»),
1 500 000 рублей (для прочих кредитов),
но не более:
платежеспособности Заемщика либо
100% стоимости приобретаемого автомобиля с дополнительным оборудованием.
В сумму кредита включаются:
· не более 70% стоимости Транспортного средства с дополнительным оборудованием (обязательно);
· размер страховой премии по договору страхования/страховому полису от рисков утраты, угона и ущерба за первый период страхования (по желанию Заемщика);
· размер платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья/страховой премии по страховому полису страхования жизни и здоровья (по желанию Заемщика);
· размер минимального первоначального взноса во вклад, на который зачисляется Кредит (обязательно).
| | 2.8
| Периодичность погашения
| Ежемесячно в дату, установленную графиком платежей.
| | 2.9
| Способ погашения
| Аннуитетные платежи
АННУИТЕТНЫЕ ПЛАТЕЖИ - ежемесячные платежи по кредиту, равные в течение всего срока погашения кредита или временного интервала погашения кредита (в случае разделения общего срока кредитования на временные интервалы) и включающие в себя начисленные на день внесения платежа проценты по кредиту и платеж по основному долгу.
Использование нескольких счетов клиента для погашения кредита. Для этого клиенту необходимо явиться в офис Банка и подписать поручение на перечисление средств в погашение кредита.
| | 2.10
| Размер первоначального взноса
| Не менее 30% стоимости приобретаемого автомобиля с дополнительным оборудованием.
Может быть учтена сумма, определенная Фирмой по результатам оценки принимаемого в зачет бывшего в употреблении автомобиля Заемщика.
В качестве первоначального взноса Банк принимает средства, полученные от утилизации вышедшего из эксплуатации автомобиля.
| | 2.11
| Обеспечение по кредиту
| Залог приобретаемого автомобиля.
Собственником автомобиля является Заемщик, но транспортное средство находится в залоге у Банка (без согласия Банка заемщик не может продать/передать/подарить автомобиль).
Обременение (залог) с автомобиля снимается автоматически после полного погашения кредита. Если клиенту требуется какой-то документ, он может получить справку об отсутствии ссудной задолженности по кредиту:
• по месту выдачи кредита;
• в любом офисе Банка в рамках ТБ (если кредит оформлен с 01.07.2014).
Также, клиент может бесплатно посмотреть статус авто (ес залог / нет залога) на сайте Федеральной нотариальной палаты - https://www.reestr-zalogov.ru.
| | 2.12
| Страхование
предмета залога
| Страхование от рисков утраты, угона и ущерба (КАСКО) в отделениях Сбербанка (оформление первоначального страхования) и в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Транспортное средство необходимо застраховать в пользу Банка* вне зависимости от выбранной программы автокредитования**.
Внимание!
В рамках программы кредитования «Автокредит» оформление ОСАГО не допускается.
Ссылка: Список страховых компаний, участвующих в страховании имущества.
Страхование осуществляется на сумму не ниже оценочной стоимости автомобиля (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости).
Оплата страхового полиса/договора страхования производится единовременно. При этом период страхования должен составлять:
· не менее 12 месяцев — при первоначальном страховании;
· не менее 3 месяцев — при возобновлении страхования.
Заемщику/Созаемщику необходимо предоставить страховой полис/договор страхования (его копию) и Бланк об оплате следующими способами:
· на электронную почту (скан документов) - mkf@sberbank.ru (приоритетный способ предоставления документов);
· в любое отделение Банка в рамках ТБ, в котором был оформлен кредит.
Сроки:
· при первичном страховании - одновременно с заключением кредитного договора,
· при возобновлении страхования — не позднее 30 календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. Продлить полис КАСКО возможно в любом регионе, при условии, что аккредитована вся страховая компания, а не конкретный ее филиал, находящийся в определенном регионе.
При этом, сотрудник Банка возвращает оригиналы и копии документов. На копиях сотрудник, принявший документ, должен проставить:
- отметку «Оригиналы документов предъявлены»;
- дату приема документов;
- свои ФИО и подпись.
С 26.08.2013 Банк принимает полисы КАСКО по залоговым легковым автомобилям, предусматривающие условие франшизы.
Франшиза - та часть причиненного ущерба, которую клиент компенсирует самостоятельно.
Размер франшизы по одной единице легкового автотранспортного средства по договорам КАСКО, предъявляемым в Сбербанк, не должен превышать следующих максимальных значений:
| Вид имущества
| Размер максимальной франшизы
(% от страховой суммы)
| | Легковые Автотранспортные средства:
- стоимостью до 900 000 руб. (включительно);
- с
оимостью свыше 900 000 руб.
|
3%, но не более 15 000 рублей;
2%, но не более 3
000 рублей.
|
Сбербанк не принимает полисы страхования КАСКО под названием «50 x 50», оформленных в страховых компаниях “ Согласие ” и “ Альфа-страхование ”, так как данная программа вышеуказанных страховых компаниях подразумевает оплату страховой премии в рассрочку, что не соответствует требованиям Банка.
При наступлении страхового случая, для получения страхового возмещения Заемщику необходимо уведомить Банк и страховую компанию. Никаких штрафных санкций в этом случае Банк применять не будет.
Внимание!
Перечень транспортных средств, которые нельзя застраховать в офисах Сбербанка (страхование возможно только в офисах страховых компаний) представлен в документе Страховые продукты Сбербанка России в разделе «Страхование залогового имущества (Транспортного средства)».
* Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» назначается Страхователь, по рискам «Хищение» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» - ПАО Сбербанк.
** В случае, если Транспортным средством будет пользоваться знакомый или родственник Заемщика, то необходимо соответствующим образом оформить доверенность и внести данные этого человека в страховой полис.
| | к оглавлению 3. Ценовые параметры продукта
| | 3.1
| Процентная ставка
| В РУБЛЯХ:
Процентные ставки, без учета скидки по особому условию «Защищенный кредит»
| Вид кредита
| Состояние авт
мобиля
| Срок кредита
| Первоначальный взнос
| Процентные ставки
| | | | | Автокредит
по двум документам
| на покупку нового автомобиля
| до 1 года (включительно)
| От 30%
| 15.50%
| | | от 1 года до 3 лет (включительно)
| 16.50%
| | | от 3 до 5 лет (включительно)
| 17.00%
| | |
При выдаче кредита на особом условии «Защищенный кредит», устанавливается скидка в размере 1 п.п.
|
| 3.2
| Тариф за выдачу кредита
| Отсутствует
|
| 3.3
| Комиссия
| Отсутствует
|
| 3.4
| Штраф за досрочное погашение задолженности
| Досрочное погашение кредита возможно в даты, установленные Графиком платежей, без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.
|
| 3.5
| Штрафы и неустойки за образование просроченной задолженности
| Неустойка за несвоевременное внесение платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом устанавливается на уровне 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Очередность списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование кредитом;
2) на погашение Просроченной задолженности по кредиту;
3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по кредиту;
5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по кредиту;
6) на погашение Срочной задолженности по кредиту;
7) на уплату Неустойки за несвоевременное страхование/возобновление страхования имущества, оформленного(ых) в залог, и/или нарушение обязательств, указанных в кредитном договоре, если ее начисление предусмотрено кредитным договором.
При этом возмещение судебных и иных расходов Банка по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.
|
| 3.6
| Штрафы и неустойки за невозобновление страхования автомобиля
| Неустойка в размере 1/2 процентной ставки по договору, начисляемой на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату предоставления документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).
|
| к оглавлению 4. Прочая информация о продукте
|
| 4.1
| Участники
| Банк– ПАО Сбербанк
Клиент – физическое лицо
Основные требования к клиентам.
Ø требования к гражданству – кредит предоставляется гражданам Российской Федерации;
Ø требования к регистрации – наличие постоянной по месту получения кредита.
Ø Возрастные ограничения - от 21 года при условии, что срок погашения кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет.
Ø требования к стажу работы — Заемщик должен иметь:
— общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
— срок работы на текущем месте работы на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев;
Ø Кредиты предоставляются по месту постоянной регистрации.
|
| 4.2
| Специальные условия
| Совместные программы с автопроизводителями, предполагающие компенсацию части процентных расходов за счет предоставления скидки от стоимости автомобиля.
|
| 4.3
| Порядок реализации продукта
| Условия кредитного договораделятся на две части:
· Общие условия кредитования (ОУК) – устанавливаются в одностороннем порядке Банком, размещаются на сайте, в сети интернет,а также в местах приема кредитных заявок, включая площадки партнеров, и не требуют подписания со стороны заемщика;
· Индивидуальные условия кредитования (ИУК) – размер кредита, процентная ставка и срок возврата, обозначаются в каждом договоре отдельно, согласовываются Банком и заемщиком индивидуально и подписываются.
Общие условия кредитования предоставляются заемщику/созаемщикам только по его/их требованию. В этом случае кредитный работник обеспечивает внесение им/ими в ИУК собственноручной записи «Экземпляр Общих условий кредитования получил/получили» с проставлением подписи.
Наличие отлагательного условия предусмотрено.
Заемщик имеет право обратиться за получением кредита в течение 90 календарных дней с момента принятия Банком решения о возможности предоставления кредита. В случае если, выяснилось, что в автосалоне нет автомобиля нужной комплектации, Заемщик имеет право выбрать Транспортное средство в другом автосалоне (при необходимости в другом городе), при условии, что автосалон удовлетворяет требованиям Банка (автосалон, заключивший с Банком договор о сотрудничестве, официальный дилер, производитель, либо региональный представитель производителя). При этом оформление повторной заявки не требуется.
Клиент имеет право запретить уступку прав требования по кредитному договору третьим лицам:
| Наименование ТБ
| Наличие возможности
| | ББ, ДВБ, ПВБ, СКБ, ЦЧБ
| в договоре будет по умолчанию стоять согласие клиента на уступку прав т
ебова
ия. Если клиент настаивает на запрете уступки, то кредитный инспектор в ручную формирует кредитную документацию, в которой будет проставлен запрет на
уступку.
| | ВВБ, ВСБ, ЗУБ, СЗБ, СеВБ, СРБ, МБ, СиБ, УБ, ЮЗБ, ЗСБ
| на этапе подписания кре
итной докум
нтаци
(и
ключительно по кредитным договорам, не обеспеченным залогом недвижимости).
| Выдача кредита с 01.07.2014 осуществляется:
· единовременным перечислением в безналичном порядке в день подписания договора Банком и Заемщиком на:
| Единовременным перечислением в безналичном порядке в день подписания договора Банком и Заемщиком:
| | на счет вклада, позволяющий осуществлять приходно-расходные операции
| ББ, ВСБ.
| | на «Сберегательный» (текущий) счет
| СЕВ, СРБ, МБ, СИБ, УБ, ЮЗБ, З
Б ДВБ, ПВБ, СКБ
ЦЧБ, ВВБ, ЗУБ, С
Б
| | на счет банковской карты
| Все ТБ
|
Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится.
В дальнейшем кредитные средства перечисляются продавцу транспортного средства и, при включении страховой премии в сумму кредита страховщику в безналичном порядке на основании поручения Заемщика.
6. Клиент обязан зарегистрировать автомобиль и предоставить в Банк свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства не позднее 10 рабочих дней с даты выдачи кредита (для снятия копии).
Информация о полной стоимости кредита доводится до заемщика/созаемщиков на двух этапах:
- при оформлении кредитной документации – Индивидуальных условий кредитования;
- при составлении нового графика платежей – в случае частичного досрочного погашения (за исключением случаев погашения дифференцированными платежами, при которых информирование о новом размере ПСК при досрочном погашении производится при обращении заемщика/созаемщиков по месту получения кредита путем предоставления Информации об условиях предоставления использования и возврата кредита).
|
| 4.4
| Требуемые документы
| Для реализации продукта:
1. Клиент предоставляет в Банк:
· Заявления-анкету заемщика/созаемщиков/поручителя(ей)/залогодателя(ей) (по форме Банка). Пример заполнения заявления-анкеты размещен на сайте https://sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/SB_ank_obrazec_home.pdf. Необходимо заявление-анкета, заполненное супругом/ой, так как он/а всегда является созаемщиком/поручителем (иное, если заключен брачный контракт, устанавливающий раздельное владение имуществом);
· Заявление-анкету на страхование (при включении в сумму кредита платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья) Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию клиента;
· по желанию «Заявление застрахованного лица о регистрации в системе информационного обмена Пенсионного фонда Российской Федерации» и «Заявление застрахованного лица о направлении сведений, содержащихся в индивидуальном лицевом счете, в электронной форме»;
· документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации);
· второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:
o водительское удостоверение;
o удостоверение личности военнослужащего;
o удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
o военный билет;
o загранпаспорт;
o страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
· дополнительные данные:
1) Индивидуальный страховой номер в Пенсионном фонде Российской Федерации (СНИЛС);
2) Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – при наличии).
(Клиент не обязан предъявлять подтверждающие документы для предоставления данных ИНН и СНИЛС, может указать по памяти, уточнить по телефону дома или на работе и т.п.).
Срок действия документов для кредитования и порядок их возврата:
Важно! В случае, если Клиент подает документы за несколько раз - рассмотрение заявки на возможность предоставления кредита Банк начнет только после представления всех необходимых документов.
2. После получения заключения о возможности предоставления кредита от андеррайтера кредитный работник информирует клиента о принятом решении посредством направления сообщения по электронной почте и/или телефонного информирования по указанным контактным телефонам.
После заполнения заявления-анкеты Банк предоставляет информацию в бюро кредитных историй (БКИ) без согласия со стороны заемщика/созаемщика.
По факту приема пакета документов по желанию заемщика/созаемщиков предоставляется документ, подтверждающий дату его приема (форму документа см. ниже).
3. Для получения кредита клиент должен предоставить в Банк:
· подписанный сторонами договор купли-продажи;
· платежные документы, подтверждающие цену приобретаемого автомобиля;
· копию паспорта Транспортного средства (ПТС)/информацию из ПТС (включая его номер и серию), заверенный автосалоном – продавцом. ПТС остается на руках у Заемщика;
· страховой полис/договор страхования (предоставляется оригинал документа для снятия копии);
· платежные документы, подтверждающие оплату страховых премий по страховому полису/договору страхования (при оплате страховых премий за счет собственных средств);
· платежные документы, подтверждающие оплату первоначального взноса (платежное поручение, приходный кассовый ордер, сберегательная книжка по вкладу, документ о принятии старого автомобиля по системе трейд-ин);
· платежные документы страховщика (при оплате страхования за счет кредитных средств);
· заявление заемщика, подтверждающее, что при заключении кредитной сделки он действует с согласия супруги/супруга (для заемщиков, состоящих в браке).
4. Клиент заключает с Банком:
· кредитный договор в 2-х экземплярах (может быть подписан только заемщиком);
· договор залога автомобиля в 2-х экземплярах;
· договор банковского вклада в 2-х экз. (при необходимости);
· дополнительное соглашение к договору банковского вклада (2 экз.) — при погашении кредита со счета банковского вклада
· письменное поручение на перечисление — при погашении средств со счета банковской карты
а также подписывает:
· информацию о полной стоимости кредита (ПСК) (2 экз.). ПСК рассчитывается по формуле, предусмотренной 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013;
· график погашения аннуитетных платежей (2 экз.);
· заявление на выдачу кредита (1 экз.);
· поручение Заемщика Банку на перечисление суммы Кредита (его части) на расчетный счет автосалона - продавца;
· поручение Заемщика Банку на перечисление суммы Кредита на расчетный счет Страховщика (при включении страховых премий в сумму кредита).
5. Для заключения Кредитного договора на приобретение Транспортного средства с использованием в качестве первоначального взноса средств от утилизации вышедшего из эксплуатации автомобиля:
Договор купли-продажи Транспортного средства должен содержать информацию о полной стоимости приобретаемого ТС с выделением в ее составе части, оплачиваемой путем предоставления Заемщиком/Созаемщиком Свидетельства об утилизации вышедшего из эксплуатации автомобиля (далее – Свидетельство) или доверенности на его утилизацию. В случае неуказания в Договоре купли-продажи ТС части стоимости, оплачиваемой путем предоставления Заемщиком/Созаемщиком Свидетельства или доверенности на его утилизацию, дополнительно к пакету документов, необходимому для заключения Кредитного договора, Заемщик/Созаемщик обязан предоставить в Банк справку из автосалона, содержащую информацию о:
· заключении с Заемщиком/Созаемщиком (с указанием его Ф.И.О. и паспортных данных) Договора купли-продажи ТС;
· принятии автосалоном Свидетельства или доверенности на утилизацию в счет оплаты части стоимости приобретаемого ТС с указанием суммы от утилизации;
· полной стоимости приобретаемого ТС (без учета стоимости вышедшего из эксплуатации автомобиля).
|
| 4.4
| Порядок и источники погашения кредита
| Кредит (основной долг и проценты) погашается путем списания со счета банковского вклада/дебетовой банковской карты в соответствии с графиком платежей ежемесячно в день, который является днем предоставления кредита.
Внимание! Предусмотрена возможность погашения кредита со счета, отличного от счета, на который перечислялся кредит
ДАТА ПЛАТЕЖА
День предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
ЕСЛИ ДАТА ПЛАТЕЖА ПРИХОДИТСЯ НА НЕРАБОЧИЙ ДЕНЬ
- Заемщик обязуется принять все возможные меры для пополнения счета с которого погашается кредит в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по кредитному договору, указанному в графике платежей, если дата погашения задолженности по кредитному договору приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.
- Дата платежа переносится на первый рабочий день.
Внимание! В случае возможности автоматического списания в Банке и при наличии на Счете денежных средств для осуществления платежа по кредиту (в том числе частичного), списание в погашение задолженности происходит в плановую дату.
ЕСЛИ ДАТА ПЛАТЕЖА ОТСУТСТВУЕТ В ТЕКУЩЕМ МЕСЯЦЕ
Дата платежа переносится на последнюю календарную дату месяца.
ЕСЛИ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ПОСТУПИЛИ НА КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ СЧЕТ СБЕРБАНКА РОССИИ или В КАССУ ФИЛИАЛА БАНКА, где выдан кредит
- Для погашения просроченной задолженности по кредиту, уплаты просроченных процентов за пользование кредитом и неустойки – датой платежа является дата зачисления средств на счет.
- Для погашения срочной задолженности по кредиту и уплаты срочных процентов за его пользование кредитом – датой платежа является ближайшая дата платежа в соответствии с графиком платежей.
-
ПРИ ПОГАШЕНИИ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Дата поступления средств на счет Банка, выдавшего кредит или дата списания средств со счета клиента по вкладу.
СПОСОБЫПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
Перечислением со счета по вкладу/дебетовой банковской карты, указанного в кредитном договоре, условия которых позволяют совершать приходно-расходные операции и открытых в Банке, выдавшем кредит.
ОСОБЕННОСТИ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
Погашение задолженности по кредиту третьим лицом
Может производиться исключительно в случае недостатка денежных средств для проведения очередного платежа на счете заемщика/Созаемщика по счету (вклада/карты), с которого производится плановое погашение кредита и при отсутствии просроченной задолженности.
При этом погашение может производиться только в день проведения очередного платежа путем перечисления денежных средств со счета по вкладу/карты этого лица, условия которого позволяют совершать расходные операции, открытому в Банке (списания денежных средств со счета поручителя - юридического лица).
Общий объем погашения со счета (вклада/карты) заемщика/Созаемщика и вклада третьего лица не должен превышать размер очередного платежа.
Погашение просроченной задолженности по кредиту
Возможно перечисление средств в погашение задолженности по кредитному договору, поступивших на корреспондентский счет ПАО Сбербанк либо в кассу филиала Банка, где выдан кредит, с назначением платежа «Направить в счет погашения кредита».
Погашение задолженности по кредиту средствами страхового возмещения
При наступлении страхового случая сумма страхового возмещения может быть направлена на погашение кредита по реквизитам, указанным Банком в письменном уведомлении.
При этом:
- поступившие средства направляются на погашение кредита в очередности, установленной кредитным договором;
- не требуется подписание заемщиком/созаемщиками нового графика платежей при досрочном погашении кредита;
- сроки платежей, предусмотренные графиком платежей, изменению не подлежат.
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
Предоставить информацию о досрочном погашении в соответствии с документом Кредиты (Интерактивная схема).
ВАЖНО!!!
Рекомендовать Клиенту не закрывать счет, на который перечислялся кредит и с которого осуществляется погашение кредита.
В случае закрытия счета банковского вклада/дебетовой банковской карты, с которого осуществлялось погашение кредита Клиенту необходимо открыть новый счет банковского вклада/дебетовой банковской карты (при необходимости) и подписать дополнительное соглашение к счету банковского вклада о списании средств со счета в погашение кредита - если это счет банковского вклада или оформить письменное поручение по счету банковской карты на перечисление со счета банковской карты средств со счета в погашение кредита - если это дебетовая банковская карта.
Если у клиента кредит с дифференцированными платежами (платеж рассчитывается каждый месяц), то он может любым доступным способом погасить кредит в Сбербанке в размере предполагаемого досрочного погашения.
|
| 4.5
| Каналы погашения кредита
| Пополнение счета банковского вклада/дебетовой банковской карты может производиться
Ø Наличными средствами:
- в подразделении Банка непосредственно обратившись к операционному работнику
- через информационно-платежные терминалы с депозитным модулем (купюро-приемником)
Ø Путем перевода денежных средств со счетов, открытых в ПАО Сбербанк
- через СбербанкОнЛайн (при условии подключения данной услуги).
- с использованием Мобильного банка (при условии подключения данной услуги)
- через устройства самообслуживания
- банкоматы Сбербанка России
- информационно-платежные терминалы
Внимание!!! вклады можно пополнять через банкоматы Сбербанка России при условии подключения Клиента к универсальному Договору банковского обслуживания
Ø Путем перевода денежных средств из других Банков
Погашение задолженности по кредиту средствами страхового возмещения
При наступлении страхового случая сумма страхового возмещения может быть направлена на погашение кредита по реквизитам, указанным Банком в письменном уведомлении.
При этом:
- поступившие средства направляются на погашение кредита в очередности, установленной кредитным договором;
- не требуется подписание Заемщиком нового графика платежей при досрочном погашении кредита;
- сроки платежей, предусмотренные графиком платежей, изменению не подлежат.
|
| 4.6
| Особые условия реализации
| 1. Приобретение автомобилей у официальных дилеров без заключения договоров о сотрудничестве, автопроизводителей (их региональных представителей) или у автосалонов, с которыми у Банка заключено соглашение о сотрудничестве. В целях приема кредитных заявок может быть заключено соглашение о сотрудничестве с кредитным брокером.
2. Каждый автомобиль, приобретаемый в кредит, оформляется отдельным кредитным договором.
3. Кредит не предоставляется клиентам, ранее получившим кредит на цели личного потребления в ПАО Сбербанк и/или в других кредитных организациях по данным сторонних БКИ, в течение 3 месяцев до даты подачи кредитной заявки на «Автокредит» в рамках пилотного проекта «Кредит по двум документам».
4. Наличие возможности финансового стимулирования автосалонов и кредитных брокеров.
5. Возможность организации рабочего места сотрудника банка на территории автосалона.
Защищенный кредит
Максимальный размер кредита
В соответствии с Базовыми условиями продукта.
При этом максимальный размер кредита не может превышать также 100% страховой суммы, указанной в полисе/договоре страхования жизни и здоровья Заемщика. В сумму кредита может включаться:
· В соответствии с Базовыми условиями продукта.
· 100% размера страховой премии по страховому полису/договору страхования жизни и здоровья.
Требования по страхованию
В соответствии с Базовыми условиями продукта.
Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика в пользу Банка в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк с учетом следующего: страхование осуществляется на весь срок кредитования с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования.
Условия выдачи
В соответствии с Базовыми условиями продукта.
Дополнительно:
после предоставления страхового полиса/договора страхования жизни и здоровья Заемщика/Cозаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство, и платежных документов, подтверждающих оплату страховой премии по страховому полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Cозаемщика, в чью собственность будет оформлено Транспортное средство.
Иное
Кредитным договором предусмотрено право Банка увеличить процентную ставку по кредиту или потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случае расторжения договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья
Процентная ставка по кредиту может быть увеличена со дня, следующего за второй Платежной даты после дня получения Банком информации о расторжении страхового полиса/договора страхования жизни и здоровья и/или замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Кредитного договора по кредитам, предоставляемым на базовых условиях продукта, но не выше процентной ставки по кредитам, предоставляемым на базовых условиях продукта, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки.
Процентная ставка по кредиту понижается до первоначально установленного уровня в ближайшую Платежную дату, следующую за днем предоставления Заемщиком документов, подтверждающих исполнение обязательства по страхованию жизни и здоровья (в случае, если Банк ранее воспользовался правом на увеличение процентной ставки по кредиту).
|
| 4.7
| Срок рассмотрения кредитной заявки по продукту
| 1 рабочий день – при приобретении автомобиля у продавца, прошедшего проверку Банка;
3 рабочих дня – при приобретении у иных продавцов (увеличение срока связано с необходимостью проверки продавца автомобиля).
|
| 4.8
| Наименование дополнительных продуктов
| - Круглосуточный доступ к информации по кредиту, а также возможность погашения кредита через СбербанкОнЛайн (при условии подключения данной услуги)
- Актуальная информация о проведенных операциях по карте и текущем остатке в режиме реального времени с помощью услуги «Мобильный банк» (при условии подключения данной услуги).
- Возможность подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков.
|
| 4.9
| Замена залогового ТС
| С 07.10.2016 замена залогового ТС не производится.
|
| 4.10
| Дополнительная информация
| С 2013 года Сбербанк передал автокредитование в рамках партнерских программ с автопроизводителями в Сетелем Банк. При этом у клиентов Сбербанка по-прежнему сохранится возможность получить автокредит в любом ВСП на стандартных условиях*.
Ссылка на часто задаваемые вопросы: https://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/auto/faq/
* В августе 2012 года Сбербанк приобрел 70% капитала банка «БНП Париба Восток» с целью создания совместного банка Сетелем. Сетелем Банк – совместный банк Сбербанка России и BNP Paribas Personal Finance, подразделения потребительского кредитования Группы BNP Paribas. Банк работает на российском рынке потребительского и автокредитования, специализируясь на предостав
|
Поиск по сайту:
|