Основные направления повышения уровня финансовой грамотности населения
Цель деятельности, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения.
Основной целью деятельности, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения, является развитие человеческого потенциала, повышение уровня благосостояния и финансовой безопасности граждан России, повышение долгосрочного инвестиционного спроса и укрепление стабильности финансовой системы через резкое повышение эффективности домохозяйств в принятии финансово-экономических решений за счет кардинального повышения уровня финансовой грамотности населения, внедрения массовых эффективных стереотипов принятия экономических решений гражданами России.
Под финансовой грамотностью населения понимается способность:
• эффективно управлять личными финансами;
• осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование;
• оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением;
• разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;
• принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения;
• компетентно планировать и осуществлять пенсионные накопления.
Основные задачи, связанные с реализацией деятельности, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения, и базовые подходы к их решению.
Для достижения цели, связанной с повышением уровня финансовой грамотности населения, необходимо разработать и реализовать комплекс мер, направленных на решение следующих основных задач;
• привлечение внимания граждан к проблематике финансовой грамотности, повышение уровня осознания гражданами необходимости повышении своих финансовых знаний;
• обеспечение экономической безопасности домохозяйств, разрушение патерналистского стереотипа, взращивание культуры принятия домохозяйствами самостоятельных ответственных решений в области экономики и финансов, формирование у российских граждан нового типа мышления, содержащего установки на активное экономическое поведение, соответствующее их финансовым возможностям;
• повышение обоснованности финансовых решений, принимаемых домохозяйствами;
• организация системы финансового образования и просвещения, способствующей передаче знаний и навыков финансовой грамотности всем категориям населения России;
• изменение отношения государственных служащих и работников правоохранительных органов к массовой экономической активности граждан, обеспечение единства государственной политики в отношении экономического поведения домохозяйств (в том числе информационной политики);
• формирование социально ответственного поведения поставщиков финансовых продуктов и услуг в отношении потребителей, создание прозрачных и непредвзятых моделей продвижения и предоставления финансовых продуктов и услуг;
• повышение обшей экономической активности населения, поддержка предпринимательства, идей создания собственного бизнеса домохозяйств и компетентности граждан, необходимой для открытия своего бизнеса.
Практический опыт, наработанный входе реализации инициатив в области финансовою просвещения, осуществляемых в Российской Федерации, а также программ повышения финансовой грамотности, реализуемых в различных зарубежных странах и на уровне наднациональных организаций, свидетельствует о том, что для обеспечения эффективности осуществляемых мер, направленных на повышение финансовой грамотности населения, следует руководствоваться следующими базовыми подходами и принципами:
• необходимо обеспечить комплексный подход в области финансового просвещения, который предполагает повышение финансовой грамотности населения в широком смысле, — начиная с навыков планирования бюджета домохозяйств, до умения оценивать и принимать обоснованные решения по выбору финансовых продуктов и услуг и различных секторах финансового рынка (банковском, страховом, фондовом, пенсионном и т.д.);
• при организации образовательных инициатив и мероприятий следует делать акцент на решении конкретных практических проблем домохозяйств;
• мероприятия в рамках программ повышения финансовой грамотности должны проводиться с обязательным учетом различных целевых аудиторий граждан: учащихся, тех, кто впервые приступает к работе, безработных, молодежи, граждан, осуществляющих привлечение кредитов, пенсионеров, военнослужащих, участников «народных» IPO. граждан, столкнувшихся е серьезными финансовыми проблемами, т.е. быть четко позиционированными и иметь выраженный адресный характер;
• следует делать акцент на осознание гражданами необходимости повышения своей финансовой грамотности;
• соединение финансовой и юридической грамотности является важным фактором эффективности образовательных программ;
• важнейшим фактором успеха является подготовка преподавательского состава — «обучение учителей» — повышение квалификации тех, кто ведет программы обучения;
• необходимо активно использовать обратную связь с обучаемыми, мероприятия программ финансового просвещения должны оцениваться на предмет их эффективности;
• следует постоянно осуществлять аудит и мониторинг качества инструментов и материалов, используемых в программах и мероприятиях по повышению уровня финансовой грамотности;
• необходимо обеспечивать контроль за соблюдением непредвзятого и объективного характера образовательных инициатив, осуществляемых со стороны частого сектора.
Информационная безопасность домохозяйств. Распространение кибермошенничества.
Технологии сетевых мошенничеств условно можно разделить на следующие труппы;
• размещение и реклама в Сети «волшебного» виртуального кошелька, в котором перечисленные денежные средства многократно возрастают;
• виртуальные обменники, где на разнице курсов электронных валют можно заработать до 400 — 500 долл., меняя от 20 единиц за один раз, так как меньше обменник якобы не берет; впоследствии секретный обменник исчезает;
• предложение реального заработка с предоплатой, продажа бизнес-пакетов с шаблоном сайта по аналогичному профилю;
• атака клонов (фальшивые объявления с просьбой о помощи);
• сайты-двойники: копия сайта интернет-провайдера с мошенническими реквизитами;
• сетевые аукционы: от лица администрации сайта мошенники рассылают письма самым популярным пользователям аукционов с просьбой подтвердить свой логин и пароль. Завладев этой информацией, мошенники от имени добропорядочных участников аукциона выставляют на продажу антиквариат и дорогую технику. Устанавливаются демпинговые цены лотов (ниже на 30-40%), но с требованием 100%-й предоплаты. На продажу реально ничего не выставляется;
• появление сравнительно недавно в Сети так называемых скандинавских аукционов, на которых теоретически действительно можно купить дешево дорогой «девайс». Специалисты однозначно не оценивают это сетевое мошенничество и называют его своеобразной лотереей. Суть в том, что любой товар (например, ноутбук) выставляется за символическую сумму на торги (за 1 руб.). Определяется время аукциона — от нескольких секунд до часов. Каждая платная ставка, составляющая символическую сумму, например, 5-6 руб., продлевает это время. Побеждает тот, чья ставка оказалась последней. Таким образом, можно купить ноутбук, потратив на ставки мизерную сумму, но можно, отдав 300-400 руб., остаться и без покупки.
Уберечься от кибермошенничества домохозяйствам помогает элементарный здравый смысл, проверка сайтов по Интернет-службе WHOIS, проверка с помощью сетевого сообщества (меры саморегуляции) и госзащита — Управление по борьбе с преступлениями в сфере высоких технологий (Управление «К») ГУ МВД России.
Государственная политика по обеспечению экономической безопасности личности является неотъемлемой частью общегосударственной политики в области национальной экономической безопасности. Для обеспечения экономической безопасности личности необходима разработка комплекса мер по таким целевым направлениям, как экология, продовольствие, занятость, образование, информационное обеспечение, культура, медицинское обслуживание, жилищно-коммунальные услуги, реальные доходы, пенсионное обеспечение, защита личных сбережений.
Контрольные вопросы
1. Экономическая безопасность домохозяйств как экономическая категория.
2. Соотношение понятий «экономическая безопасность домохозяйств» и «экономическая безопасность личности».
3. Взаимосвязь экономической безопасности домохозяйств и экономическая безопасность государства.
4. Влияет ли тип домохозяйства на способы обеспечения его экономической безопасности?
5. Основные угрозы экономической безопасности домохозяйств.
6. Каковы способы обеспечения экономической безопасности домохозяйств в развитых странах?
Темы докладов и рефератов
1. Экономическая безопасность домохозяйств в различных типах экономических систем.
2. Теневая экономика и экономическая безопасность домохозяйств.
3. Государственное регулирование и экономическая безопасность домохозяйств.
4. Специфика угроз экономической безопасности домохозяйств в российских условиях.
5. Роль саморегуляции в обеспечении экономической безопасности домохозяйств.
6. Экономическая безопасность домохозяйств в условиях информационной экономики.
7. Обеспечение экономической безопасности домохозяйств в регионах России.
8. Экономическая безопасность домашних хозяйств в системе национальной безопасности.
Литература
Основная:
& Экономическая безопасность: учебник для вузов / под общ. Ред. Л.П. Гончаренко, Ф.В. Акулинина. – М.: Издательство Юрайт, 2015. – С. 419-471
&Экономическая безопасность: Учебное пособие / Под ред. Н.В. Манохиной. – М.: Инфра-М, 2014. – С. 149-170.
Дополнительная
1. Абалкин Л. И. Управление риском в индустриальном обществе: безопасность человека // Труды вольного экономического общества России. М.: Экономика, 1997.
2. Арсеньева О.Ю. Социально-экономическое положение семей группы риска: региональный аспект/ О.Ю. Арсеньева, М.Г. Краско // Социум и впасть. 2009. № 1.
3. Белозеров О. А. Сущность и функции сбережений домашних хозяйств. Финансовый мир. Вып 3 / Под ред. В.В. Иванова и В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006.
4. Биктимирова 3.3. Безопасность в концепции развития человека // Общественные науки и современность, 2002. № 6.
5. Бурова С.Н. Тенденции исследования семьи в советский и постсоветский периоды (По материалам журнала «Социологические исследования» 1975- 2006 гг.) / С.Н. Бурова, А В Демидова // Социс. 2008. № 12.
6. Вестник Российского мониторинга экономического положения и здоровья населения НИУ ВШЭ (RLMS-HSE). Вып 2: Сб. науч. ст. / Отв, ред. П.М. Козырева. М.: Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики», 2012.
7. Ворошило В.В. Оценка финансовой безопасности домашних хозяйств и направления ее обеспечения// Науковий вicник: фiнанси, банки, iнвecтицii. 2011. № 4.
8. Ворошило В.В. Финансовая безопасность домашнего хозяйства: теоретические основы // Науковий вicник: фiнанси, банки, iнвecтицii. 2010. № 2.
9. Герасимов Б.И., Килочко Н.В., Коновалова Т.М.Качество экономической безопасности личности: генезис экономической теории и практики системного подхода. Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2001.
10. Горшков А.В., Торгай Н.З. Оценка влияния социально-экономических факторов на экономическую безопасность домашних хозяйств IIВестник Челябинск, гос. ун-та. 2010. № 6. Экономика Вып. 26.
11. Государственная социальная политика и стратегии выживания домохозяйств/ Н.М. Давыдова и др.: Под общ. ред. О И. Шкаратана, М.: Государственный университет высшей школы экономики, 2003
12. Жеребин В.М., Романов А Н. Экономика домашних хозяйств М. ЮНИТИ, 1998.
13. Манохина Н.В. Домохозяйство как субъект экономических отношений. Саратов. СГСЭУ, 2001.
14. Мясникович М.В. Экономическая безопасность домашних хозяйств как основополагающее условие безопасности государства. Опыт системного анализа // Белорусский экономический журнал. 2003. № 1
15. Остров О. Как обезопасить свое имущество от воров? Деньги 2010. № 5. 31 мая
16. Оськина Е.А. Законодательно-правовое обеспечение экономической безопасности личности. Ученые записки РГСУ. 2009. № 7,
17. Отчет «Вопросы совершенствования обследовании доходов, расходов и потребления домашних хозяйств», Росстат. М, 2009
18. Официальный сайт ВЦИОМ, URL: https://www.wciom.ru/
19. Официальный сайт Госкомстата РФ. URL, https://www.gks,ги/
20. Теория семейных систем Мюррея Боуэна. М.: Когито-Центр, 2005.
21. Токсанбаева М.С. Теоретические аспекты исследования домашних хозяйств // Экономическая наука современной России. 2005. № 1.
22. Торгай Н.З. Экономическая безопасность домашних хозяйств в условиях транзитивной экономики. Автореф.... дис. канд. экон. наук. Челябинск. 2010.
23. Указ Президента РФ 17 декабря 1997 г. № 1300 (в ред. указа Президента РФ от 10,01.2000 г. № 24) «О Концепции национальной безопасности Российской Федерации» // Российская газета. 1997. 26 дек.
24. Указ Президента РФ от 12 мая 2009 г. № 537 «О стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 г.» // Российская газета 2009. 19 мая.
25. Указ Президента РФ от 29 апреля 1996 г. № 608 «О Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (Основные положения)» // Российская газета 1996 14 мая.
26. Федеральный закон от 24 октября 1997 г. № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» (по состоянию на 2012 г.).
27. Федеральный закон Российской Федерации от 3 декабря 2012 г. № 227-ФЗ «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации».
28. Финансы домашнего хозяйства: инвестиционный аспект / С.А. Белозеров. СПб.: Изд во С.-Петерб ун-та, 2006.
29. Экономические субъекты постсоветской России Институциональный анализ). Ч. 1. Домохозяйства современной России. Индивиды и домохозяйства в новом институциональном пространстве: нерыночное приспособление к рынку / Под ред. Р.М. Нуреева. МОНФ, 2003.
30. Элефтеров Д.П. Обследование бюджетов домашних хозяйств: историческая сущность и международная практика // Молодой ученый. 2011. № 2. Т. 1.
[1] Манохина Н.В. Домохозяйство как субъект экономических отношений. Саратов. СТСЭУ. 2001. С. 42-66
[2] Земцов А.Л., Осипова Г. Ю. О структуре активов домашнего хозяйства // Вестник Томск, гос. ун-та. Экономика. 2011. № 1. С. 111
[3] Маслоу А. Мотивация и личность. СПб., 2001
[4] ПРООН. Доклад о развитии человека. Нью-Йорк, I999
[5] Suhrke A. Human security and the Interest of States // Security Dialogue 30. № 3 (September 1999). P. 266.
[6] Горшков А. И., Торгай Н.3. Оценка влияния социально-экономических факторов па экономическую безопасность домашних хозяйств// Вестник Челябинск, гос. ун-та. 2010. № б. 'Экономика. Вып. 26. С. 172.
[7] Торгай Н. 3. Экономическая безопасность домашних хозяйств в условиях транзитивной экономики: Автореф. дис.... канд. экон. наук. Челябинск, 2010.
[8] Провоторов В.Д. Информационная безопасность предприятия: Проверка кандидатов и сотрудников//ДП - Персонал. 2001. № I0. [Электронный ресурс]. – режим доступа: URL: https://www. dp.ru/application/dppersonal/
[9] Горшков А.В., Торгай Н.3. Оценка влияния социально-экономических факторов на экономическую безопасность домашних хозяйств// Вестник Челябинск, гос. ун-та. 2010. № 6. Экономика. Вып. 26. С. 172.
[10] Данные Росстата // Экономика и жизнь. 2012. № 21.