Кредитная история
Кредитная история – это, в некотором роде, подтверждение финансовой репутации заемщика, которое помогает банковским учреждениям определить уровень доверия к клиенту, сумму возможного лимита, одобрить или отклонить заявку на крупную ссуду.
Что такое кредитная история?
В кредитной истории в сжатой форме отражены ваши личные данные, информация о каждом кредите, который вы когда-либо брали, а также перечень организаций, в которые вы обращались за деньгами.
В кредитной истории показано как вы выплачивали кредиты, количество и срок просрочек. По состоянию кредитной истории банки решают, выдавать ли вам кредит.
В кредитную историю могут вносить сведения банки, микрофинансовые организации, а также операторы сотовой связи, жилищно-коммунальные хозяйства.
Где хранится кредитная история?
Кредитная история хранится в специальных организациях - кредитных бюро. Каждый раз, когда вы обращаетесь в банк за кредитом, банк делает запрос в кредитное бюро для получения вашей кредитной истории. Информацию о ваших кредитах (и просрочках) в бюро также передают банки, в которых вы оформите кредит или кредитную карту. С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к закону «О кредитных историях», согласно которым согласие клиентов на передачу данных в БКИ уже не будет необходимым, а значит, после каждого вашего обращения в банк ваша кредитная история будет пополняться в любом случае.
Для чего проверять свою кредитную историю?
1. Кредитная история – один из главных ваших документов, когда вы обращаетесь в банк за кредитом. Она важна не меньше, чем паспорт или справка, подтверждающая ваши доходы. Именно по кредитной истории в банке решают, выдавать вам кредит или нет.
2. Убедитесь, что в кредитной истории нет ошибочных записей. Иногда банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке. Ошибочно указанная в кредитной истории просрочка может быть поводом отказа в новых кредитах.
3. Проверьте, все ли ваши кредиты взяты Вами! Очень часто встречаются случаи кредитного мошенничества, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов и человек не знает, что на него оформлен чужой кредит.
4. Проверьте неактивные банковские карты. Часто банки оформляют кредитную карту дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.
5. Проверьте, нет ли просрочек, о которых вы можете не знать. Любая, даже самая маленькая просроченная задолженность в несколько копеек, может в дальнейшем вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.
6. Получите результат проверки по кредитному скорингу. Именно по результатам скоринга банки принимают решение о выдаче кредита. Свой скоринговый балл Вы увидите в наглядном виде, с указанием на какой вид кредита вы можете рассчитывать в настоящий момент.
Что такое кредитный скоринг?
Скоринг – это индикатор вероятности одобрения кредита. Скоринговый балл рассчитывается на основе кредитной истории, и по его размеру банк принимает решение о выдаче кредита.
Скоринг влияет на тип кредита, на сумму кредита, а также на условия кредита - чем больше скоринговый балл, тем лучше условия по кредиту.
Что входит в отчет по кредитной истории?
В отчете содержится информация о количестве и сумме действующих и закрытых кредитов, о допущенных просрочках и количестве запросов в БКИ. Результат проверки по кредитному скорингу, и причины, повлиявшие на результат скоринга. Процент вероятности одобрения кредита, типы кредита, на которые вы можете рассчитывать на данный момент.
Что знают о вас банки:
1.Точная информация о количестве Ваших кредитов, общей сумме задолженности, и сумме ежемесячных платежей.
2. Информация по допущенным Вами просрочкам по всем действующим и закрытым кредитам
3. Информация об общей сумме Ваших платежей, включая проценты и штрафы. Сколько Вы уже заплатили, и сколько осталось заплатить.
4. Информация о проверке паспортных данных. Проверьте, не числится ли паспорт в «черном» списке.
5. Ваш скоринговый балл. Рассчитывается по информации из кредитной истории.
Как долго хранится кредитная история?
Кредитная история сохраняется в Бюро Кредитных Историй в течение 15 лет после последней записи. Но мы получаем, данные за последние 10 лет.
Вся информация, содержащаяся в кредитной истории влияет, на тип кредита, сумму кредита, и возможность получения.
На рынке существуют два самых крупных бюро кредитных историй, это Эквифакс и НБКИ. В данный момент мы заключили договор с Эквифакс и ведем переговоры с НБКИ.
В отчете мы можем увидеть (по таблице):
· ФИО клиента
· Дата рождения
· Место рождения
· ИНН
· СНИЛС
· Номер водительского удостоверения
· ОПС (полис медицинского страхования)
· Данные паспорт
· Адрес регистрации
· Адрес фактического проживания
· Общая информация все адреса, где был прописан и где проживал
· Общая информация по всем договорам – ТИП ДОГОВОРА
· По каждому кредиту отдельно
- Сколько раз производился запрос
Час
День
Неделя и т.д