Происхождение денег: 1) Рационалистическая теория– происхождение денег объясняется соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты (Аристотель, Кейнс, Макконел, Брю, Самуэльсон); 2) Эволюционная теория– деньги появились в результате длительного развития процесса обмена, который помимо воли людей привёл к тому, что некоторые предметы выделились из общей товарной массы и заняли особое место (Смит, Риккардо, Маркс)
Необходимостью появления денег можно назвать: 1) переход от натурального хозяйства к товарному; 2) имущественное обособление товаропроизводителей (разделение труда).
Предпосылки превращения товаров в деньги: 1) наличие особых свойств у товаров (скот, зерно, соль); 2) длительность выполнения товаром-эквивалентом роли мерила стоимости; 3) общее признание товара эквивалента всеми участниками обмена в качестве денег.
Признаки денег: 1) мера ценности или стоимости всех товаров; 2) обладают всеобщей обмениваемостью (ликвидностью); 3) средство сохранения или накопления стоимости; 4) эластичность – способность денег к автоматическому расширению или сжатию при стихийных колебаниях товарного обращения; 5) деньги служат единицей счета
Деньги–– это особый товар, посредник обмена, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
– облегчают задачу обмена, экономят время и ресурсы, деньги обусловлены товарным производством и товарным обращением;
– обусловлены товарным производством и товарным обращением
Свойства денег:1)всеобщая обмениваемость; 2) меновая стоимость; 3)воплощение общественно затраченного труда
Функции денег:1) Мера стоимости – Деньги измеряют стоимость всех других товаров и услуг через механизм установления цен. Цена – стоимость товара, выраженная в деньгах.2) Средство обращения– Реальное использование денег для обслуживания процессов обмена товаров и услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты.3) Средство платежа– Деньги используются для совершения расчетов между экономическими субъектами по обязательствам, ссудам, взносам.4) Средство накопления и сбережения– В цепочке товарообмена Т–Д–Т деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровища.5) Мировые деньги– Денежные активы в международном обмене товарами, капиталом, услугами, рабочей силой, а также в качестве международных валютных резервов
Теории: 1) Металлистическая– деньги тождественны товарам, а денежное обращение — товарному обмену; деньгами являются только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе; металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег.2) Номиналистическая– любые деньги – это лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости; основной функцией денег является функция средства обращения;3) Количественная– все формы денег, включая металлические деньги, лишены внутренней стоимости; главной функцией денег является функция средства обращения; влияние денег на уровень цен определяется уравнением Фишера: М × V = P × Y, где М – количество денег в обращении; V – скорость оборота денег; Р – уровень цен; Y – уровень реального объема производства;4) Кейнсианская– использование денег для стимуляции спроса; мотивы хранения денег в виде кассовой наличности (трансакционный мотив — потребность в деньгах для текущих сделок; мотив предосторожности – потребность в деньгах на случай непредвиденных обстоятельств;спекулятивный мотив – стремление к хранению богатства в наиболее ликвидной форме);5) Монетаризм– монетарная политика является наиболее эффективным инструментом регулирования экономического развития
Полноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость равна реальной (золотые и серебряные слитки и монеты).
Неполноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость выше реальной стоимости (бумажные знаки стоимости, кредитные деньги).
Квазиденьги – высоколиквидные финансовые активы, которые не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения обязательств (векселя, банковские карты, депозиты).
Демонетизация золота – это процесс утраты золотом функций денежного товара
Бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия своих расходов, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом.
Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.
2. Платежная система: сущность, виды и основные элементы.
Платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, правил и процедур, платежных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих движение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.
Задачи платежной системы: обеспечение высокой степени безопасности и операционной надежности расчётов; использование эффективных, практичных и современных средств платежа и технических средств для пользователей; обеспечение открытых и равных критериев доступа участников к платежной системе; обеспечение высокой скорости расчетов и сокращение денежных средств в обороте; обеспечение эффективной связи между банковскими и финансовыми институтами; взаимодействие с зарубежными платежными системами.
Платежная система Республики Беларусь состоит из платежной системы Национального банка (АСМБР, система BISS, система передачи фин инф-ции), платежных систем банков, расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам и системы безналичных расчетов по розничным платежам.
Система BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система межбанковских расчетов Национального банка, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, как по собственным платежам банка, так и по платежам, инициированным его клиентами, а также по результатам клиринга в смежных системах (расчетно-клиринговая система по ценным бумагам и системы расчетов с использованием банковских платежных карточек). Система BISS является основным функциональным компонентом АС МБР. Участниками системы BISS являются Национальный банк, банки, структурные подразделения Национального банка и филиалы (отделения) банков Республики Беларусь.
СПФИ представляет собой совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам между участниками системы BISS и между функциональными компонентами АС МБР.
АС ЦА МБР предназначена для хранения и использования в интересах участников системы BISS электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам.
Платежные системы банков включают автоматизированные банковские системы банков и автоматизированную банковскую систему «Учетно-операционные работы» НБ.
Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам обеспечивает проведение расчетов по сделкам купли-продажи ЦБ и финансовых инструментов срочных сделок. Оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам является ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа».
Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов при использовании физическими лицами для осуществления розничных платежей расчетных документов, платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (Клиент-банк, Internetbanking, Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking), единого расчетного и информационного пространства (далее – ЕРИП) и представляет собой совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, программно-технических средств для проведения расчетов по операциям физических лиц.
Виды: По составу участников и способу их взаимодействия: одноуровневые и двухуровневые
По форме собственности: государственные: собственником и оператором системы выступает центральный банк; частные: собственником и оператором системы являются коммерческие банки и НКФО; смешанные: находятся в совместной собственности центрального и коммерческих банков.
По степени подчинения: централизованные и децентрализованные.
По степени доступности вхождения в систему: равные условия вхождения в систему для всех участников, ограниченные условия вхождения в систему, приоритетные условия вхождения в систему.
По порядку резервирования средств:с предварительным депонированием средств (например, в системе расчетов Национального Банка Республики Беларусь операции проводятся только при наличии средств на корреспондентском счете кредитной организации);без предварительного депонирования средств (например, в системах межбанковских расчетов, основанных на клиринге, в начале их осуществления участники клиринга могут иметь нулевое сальдо по счету).
По срочности перевода платежей: простые платежи и срочные платежи.
По возможности предоставления кредита: без предоставления кредита и с предоставлением кредита и др.