1.Процентная ставка на короткий период:
; 
Ежегодно: 
;
Раз в полгода: 
;
Поквартально: 
;
Ежемесячно: 
;
Еженедельно: 
;
Ежедневно: 
;
Непрерывно: 
;
2.Эффективная годовая процентная ставка:
;
Ежегодно: 
;
Раз в полгода: 
;
Поквартально: 
;
Ежемесячно: 
;
Еженедельно: 
;
Ежедневно: 
;
Непрерывно: 
;
| Частота начисления процентов | Количество процентных периодов в год | Процентная ставка на короткий период | Эффективная годовая процентная ставка |
| Ежегодно | |||
| Раз в полгода | 162,4 | ||
| Поквартально | 194,5 | ||
| Ежемесячно | 10,33 | 225,4 | |
| Еженедельно | 2,38 | 240,6 | |
| Ежедневно | 0,34 | 244,8 | |
| Непрерывно | 245,5 |
1.Процентная ставка на короткий период:
; 
Ежегодно: 
;
Раз в полгода: 
;
Поквартально: 
;
Ежемесячно: 
;
Еженедельно: 
;
Ежедневно: 
;
Непрерывно: 
;
2.Эффективная годовая процентная ставка:
;
Ежегодно: 
;
Раз в полгода: 
;
Поквартально: 
;
Ежемесячно: 
;
Еженедельно: 
;
Ежедневно: 
;
Непрерывно: 
;
| Частота начисления процентов | Количество процентных периодов в год | Процентная ставка на короткий период | Эффективная годовая процентная ставка |
| Ежегодно | 24,0000 | ||
| Раз в полгода | 25,4400 | ||
| Поквартально | 26,2477 | ||
| Ежемесячно | 2,00 | 26,8242 | |
| Еженедельно | 0,46 | 27,0547 | |
| Ежедневно | 0,07 | 27,1149 | |
| Непрерывно | 27,1240 |
Вывод: Чем чаще происходит начисление процентов, тем больше эффективная процентная ставка. Чем больше номинальная процентная ставка, тем больше рост эффективной процентной ставки.
9.Расчет целесообразного варианта кредитования
1 вариант: обеспечение равномерного возврата кредита в течение 12 месяцев
|
|
1.Плата за капитал вместе с процентами:
;
;
;
;
2.Процент в месяц:
;
1 месяц: 
;
2 месяц: 
3 месяц: 
;
4 месяц: 
;
5 месяц: 
:
6 месяц: 
;
7 месяц: 
;
8 месяц: 
;
9 месяц: 
;
10 месяц: 
;
11 месяц: 
;
12 месяц: 
;
3.Остаток общей задолженности:
;
1 месяц: 
;
2 месяц: 
;
3 месяц: 
;
4 месяц: 
;
5 месяц: 
;
6 месяц: 
;
7 месяц: 
;
8 месяц: 
;
9 месяц: 
;
10 месяц: 
;
11 месяц: 
;
12 месяц: 
;
4.Процент за капитал:
;
1 месяц: 
;
2 месяц: 
;
3 месяц: 
;
4 месяц: 
;
5 месяц: 
;
6 месяц: 
;
7 месяц: 
;
8 месяц: 
;
9 месяц: 
;
10 месяц: 
;
11 месяц: 
;
12 месяц: 
;
5.Остаток на начало месяца:
;
1 месяц: 
;
2 месяц: 
;
3 месяц: 
;
4 месяц: 
;
5 месяц: 
;
6 месяц: 
;
7 месяц: 
;
8 месяц: 
;
9 месяц: 
;
10 месяц: 
;
11месяц: 
;
12 месяц: 
;
| Месяц | Остаток на начало месяца | Проценты в месяц | Остаток общей задолженности | Процент за капитал | Плата за капитал+проценты |
| 973 000 000 | 19 460 000 | 992 460 000 | 72 546 488 | 92 006 488 | |
| 900 453 512 | 18 009 070 | 918 462 583 | 73 997 417 | 92 006 488 | |
| 826 456 095 | 16 529 122 | 842 985 217 | 75 477 366 | 92 006 488 | |
| 750 978 730 | 15 019 575 | 765 998 304 | 76 986 913 | 92 006 488 | |
| 673 991 817 | 13 479 836 | 687 471 653 | 78 526 651 | 92 006 488 | |
| 595 465 166 | 11 909 303 | 607 374 469 | 80 097 184 | 92 006 488 | |
| 515 367 981 | 10 307 360 | 525 675 341 | 81 699 128 | 92 006 488 | |
| 433 668 853 | 8 673 377 | 442 342 230 | 83 333 110 | 92 006 488 | |
| 350 335 743 | 7 006 715 | 357 342 458 | 84 999 773 | 92 006 488 | |
| 265 335 970 | 5 306 719 | 270 642 690 | 86 699 768 | 92 006 488 | |
| 178 636 202 | 3 572 724 | 182 208 926 | 88 433 763 | 92 006 488 | |
| 90 202 439 | 1 804 049 | 92 006 488 | 90 202 439 | 92 006 488 | |
| Итого | 131 077 850 | 973 000 000 | 1 104 077 850 |
2 вариант: равномерный возврат капитала с начислением процентов на оставшуюся сумму.
1.Процент за капитал:
;
;
2.Остаток на начало месяца:
;
1 месяц: ;
2 месяц: 
;
|
|
3 месяц: 
;
и т.д.
3.Проценты в месяц:
;
1 месяц: ;
2 месяц: 
3 месяц: 
;
и т.д.
4.Остаток общей задолженности:
;
1 месяц: ;
2 месяц: 
;
3 месяц: 
;
и т.д.
5.Плата за капитал вместе с процентами:
;
1 месяц: 
;
2 месяц: 
;
3 месяц: 
;
и т.д.
Сведем полученные данные в таблицу:
| Месяц | Остаток на начало месяца | Проценты в месяц | Остаток общей задолженности | Процент за капитал | Плата за капитал + проценты |
| 973 000 000 | 19 460 000 | 992 460 000 | 81 083 333 | 100 543 333 | |
| 891 916 667 | 17 838 333 | 909 755 000 | 81 083 333 | 98 921 667 | |
| 810 833 333 | 16 216 667 | 827 050 000 | 81 083 333 | 97 300 000 | |
| 729 750 000 | 14 595 000 | 744 345 000 | 81 083 333 | 95 678 333 | |
| 648 666 667 | 12 973 333 | 661 640 000 | 81 083 333 | 94 056 667 | |
| 567 583 333 | 11 351 667 | 578 935 000 | 81 083 333 | 92 435 000 | |
| 486 500 000 | 9 730 000 | 496 230 000 | 81 083 333 | 90 813 333 | |
| 405 416 667 | 8 108 333 | 413 525 000 | 81 083 333 | 89 191 667 | |
| 324 333 333 | 6 486 667 | 330 820 000 | 81 083 333 | 87 570 000 | |
| 243 250 000 | 4 865 000 | 248 115 000 | 81 083 333 | 85 948 333 | |
| 162 166 667 | 3 243 333 | 165 410 000 | 81 083 333 | 84 326 667 | |
| 81 083 333 | 1 621 667 | 82 705 000 | 81 083 333 | 82 705 000 | |
| Итого | 973 000 000 | 1 099 490 000 |
Вывод:Второй вариант кредитования более приемлем, так как общая сумма выплат по нему меньше.
Расчет номинальной процентной ставки
Реальная годовая рентабельность: 24%;
Темп инфляции в месяц: 2%;
;
;