Центральные банки выполняют пассивные и активные операции.
Пассивные операции центральных банков:
- Формирование уставных капиталов;
- Эмиссия денег;
- Хранение денежных средств государственных и местных бюджетов,
а так же резервов коммерческих банков.
ЭМИССИЯ - выпуск в обращение денежных единиц. Эмиссию осуществляют
Центральные банки. Данная денежная единица называется национальной валютой. Эмиссия осуществляется в наличной (выпуск денежных знаков)
и безналичной ( выпуск ценных бумаг)форме. Избыточная эмиссия ведет к
инфляции. Эмиссию ценных бумаг осуществляют эмитенты. Эмитентами,
кроме ЦБ, могут быть и коммерческие банки. Фидуциарная эмиссия - модель,
при которой эмиссия отделяется от золотого запаса, т.е. норма выпуска денег,
не обеспеченных золотым запасом. В настоящее время бумажные деньги выпуск-
каются в зависимости от потребностей оборота товарно-материальных ценностей.
Активные операции центрального банка:
- Кредитование коммерческих банков, расходов государства на содержание народного
хозяйства
- Покупка золота и иностранной валюты;
Государственное управление рыночной экономикой предполагает гарантированное поддержание центральным банком деятельности коммерческих банков.
Это связано с тем, что последние являются рабочим звеном денежно-кредитной системы, непосредственно организующим кредитные отношения в народном хозяйстве.
Коммерческие банки и их операции.
В нашей стране создана двухуровневая денежно-кредитная система, в состав которой входят центральный эмиссионный и коммерческие банки. Коммерческие банки представляют собой низовое рабочее звено этой системы, выполняющее функции мобилизации денежных ресурсов, безналичных расчетов, кредитования и кассового обслуживания предприятий.
Коммерческие банки, как и Центральный банк, выполняют пассивные и активныеоперации, являющиеся неотъемлемой частью двухуровневой денежно-кредитной системы.
Пассивные операции коммерческих банков:
- Хранилища денежных средств;
- Посредники совершения денежных операций;
- Органы управления экономикой, генерирующие околобанковское рыночное пространство.
Работа коммерческих банков опирается на три точки – ликвидность, платежеспособности прибыльность. Поэтому для банков очень важно, чтобы вклады находились в обороте как можно большее время с надежной гарантией их хранения.
Все вклады делятся на текущие (до востребования), срочные (на определенный срок) и сберегательные (на длительное время хранения).
Активные операции коммерческих банков:
Активы коммерческих банков подразделяются на основные (капитальные) и оборотные (текущие).
Основные активы состоят из земельных участков, зданий, строений, транспортных средств и других материальных объектов;
Оборотные активы - наличные денежные средства, средства на различных банковских счетах, денежные обязательства заемщиков, ценные бумаги, иностранная валюта и прочие ценности
Трастовые услуги ( попечительские, доверительные)принимают характер оперативного управления имуществом клиентов (бенефициаров), включая обслуживание акций и облигаций. Постепенно трастовые операции превратились
в консалтинговые (консультативные) услуги коммерческих банков, которые
рассматриваются как метод управления имуществом клиентов, включая обслуживание
акций и облигаций, рекомендации по техническому обновлению предприятий и т.д.
Функции и операции Банка России
Определены Федеральным Законом Российской Федерации от 12.04.1995 г.
- Проведение государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной
экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной
способности национальной денежной единицы.
- Эмиссия денег и организация денежного обращения.
- Кредитование коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля их
ресурсов.
- Организация безналичных расчетов народного хозяйства.
- Организация банковских операций, бухгалтерского учета и статистической
отчетности о работе банков.
- Государственная регистрация кредитных учреждений.
- Организация государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений.
- Реализация облигаций государственных займов и кредитования расходов
Федерального бюджета.
- Регулирование золотовалютных резервов страны
- Составление платежного баланса страны.