Уровни банковской системы РФ
·Центральный банк России
·кредитные организации, коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)
Банк
Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.
Функции Центрального Банка РФ
·разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
·эмиссия, то есть выпуск денег
·выдача кредитов банкам и другим финансовым организациям (только юр.лица)
·проведение политики рефинансирования (то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
·установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
·осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии)
·осуществление контроля за деятельностью банков
·регистрация эмиссии банками ценных бумаг
·осуществление банковских операций
·осуществление валютного регулирования
·хранение золотого запаса страны
·хранение резервов банков
·определение учетной процентной ставки по кредитам
·выпуск и погашение государственных ценных бумаг
·управление счетами правительства
·выполнение зарубежные финансовые операции.
Функции коммерческих банков
·предоставление кредитов физ. и юр. лицам
·выполнение платёжных операций
·мобилизация денежных средств
·купля-продажа валюты
·выпуск ценных бумаг и др.
·размещение депозитов (вкладов)
Операции банков
Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.
· активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
· пассивные – привлечение денежных средств: денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.
· банковские услуги (осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг и другие операции)
Виды банков
По сфере обслуживания
·международный
·национальные
·региональные
·межрегиональные
По типу собственности
·государственные
·частные
По обслуживаемым отраслям
·многоотраслевые
·одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)
По набору банковских услуг
· универсальные (проводят практически все виды банковских операций)
· специализированные (предоставляют один- два вида услуг)
По функциям
· эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
· ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
· инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
· депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
· Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
· Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
· Биржевые — обслуживание биржевых операций
· Учётные – учёт векселей и др.
· ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
· специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.
По срокам выдаваемых ссуд
·долгосрочные
·краткосрочные
По размерам капитала
·крупные
·средние
·малые
По организационной структуре
· единый банк — единое юридическое лицо
· банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы(юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
· банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.
Специализированные кредитные и финансовые учреждения
Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:
·пенсионные фонды
·страховые компании
·ломбарды
·трастовые компании (полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего. Управление имуществом оп завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
·кредитные товарищества
·общества взаимного кредита
Пути стабилизации финансовой системы
·совершенствование банковского законодательства
·укрепление банковской системы
·усиление связи банковской системы с секторами экономии.
Проблемы банковской системы РФ
·недостаточно высокий уровень банковского капитала
·большой объём невозвращённых кредитов
·высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов
·недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий
·высокая зависимость банков от крупных акционеров
·недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков
·нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.