Коммерческие банки. Банк России.
Посмотри видеоролик об организации деятельности Банка России: https://www.youtube.com/watch?v=rTSl-JKbOxY
Почитай и законспектируй:
За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. При этом банковские системы различных стран нередко довольно существенно различаются по устройству. Общим, пожалуй, является лишь деление всех банков на две категории:
1. Эмиссионные;
2. Коммерческие.
Эмиссионный банк – банк, обладающий правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране.
Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и коммерческими банками.
Все остальные банки (как бы ни звучало их название) относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем (например, Сберегательный банк России – частный акционерный коммерческий банк, но государству принадлежит больший пакет его акций).
Банковская система России состоит из коммерческих банков и Центрального банка России.
Коммерческий банк – это фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Коммерческий банк осуществляет следующие виды операций:
ü приём вкладов;
ü размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей;
ü выдачу кредитов;
ü денежные переводы в разные территориальные образования;
ü обмен валют.
Центральный банк России Федерации (Банк России) – это главный банк государства, обеспечивающий стабильность функционирования банковской системы России и осуществляющий регулирование деятельности коммерческих банков.
ЦБ РФ имеет право:
ü осуществлять эмиссию (то есть выпуск денег) в нашем государстве;
ü устанавливать правила совершения и учёта банковских операций;
ü выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за всеми кредитными организациями государства.
Роль центральных банков:
В большинстве стран мира главный банк исполняет четыре основные функции:
1. По поручению государства осуществляет выпуск наличных денег;
2. Действует как «банк банков»;
3. Играет роль «банкира правительства»;
4. Регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы и правила деятельности.
Несмотря на то, что центральные банки в любой стране не обслуживают ни граждан, ни фирмы, они ведут собственную коммерческую деятельность и даже зарабатывают прибыль.
1. Эмиссия наличных денег. В любой развитой стране мира сегодня денежная масса состоит из множества различных видов денег. При этом безналичные деньги выпускаются в обращение (эмитируются) коммерческими банками, когда они дают кредиты гражданам и фирмам.
Наличные же деньги обычно изготавливаются и распространяются центральным банком, которому такое монопольное право предоставлено государством.
2. «Банк банков». Центральный банк помогает банкам выбираться из трудных ситуаций лишь при чрезвычайных обстоятельствах, не зависящих от самого банка. Но центральный банк не несет ответственности за убытки коммерческих банков, выдавших неудачные кредиты и потому разорившихся.
Из таких ситуаций банки и их клиенты могут спастись только с помощью специальных систем страхования вкладов.
3. «Банкир правительства». Во всех странах центральные банки обслуживают финансовую деятельность государства, помогая ему решать те или иные задачи. Это удобнее для государства, поскольку, будучи владельцем такого банка, оно получает от него обслуживание на более льготных условиях, чем предлагают коммерческие банки.
4. Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль за деятельностью коммерческих банков. Центральный банк реально является частью государственного аппарата управления экономикой. Но при этом законодательство (в том числе российское) предусматривает его независимость от исполнительной власти и ответственность только перед властью законодательной и президентом страны.
Центральный банк фактически выполняет часть государственных функций по регулированию экономики. Его основными задачами в этой области являются:
1) контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков. Этот контроль призван способствовать поддержанию стабильности банковской системы и удерживать банки от слишком рисковых операций;
2) определение правил денежных операций с национальной и иностранными валютами;
3) регулирование масштабов кредитной эмиссии коммерческих банков.
Самостоятельная работа:
1. Из закона «О Центральном банке Российской Федерации» (ссылка: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/) выпишите себе цели деятельности Банка России.
2. На официальном сайте Банка России найди информацию о следующих банках: Сбербанк, ВТБ, Вологжанин. Выпиши их полное наименование, размер уставного капитала, вид лицензии.
Ответы на задание и свои вопросы пишите на почту преподавателя Россошанского Александра Игоревича alexanderrossy@mail.ru с указанием фамилии и имени ученика.