После сбора информации, ее анализа, оценки риска и размера страховой премии заключается договор страхования.
Ответственность по договору:
- начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления для перевозки;
- продолжается в течение всей перевозки, включая перегрузки и перевалки, хранение на складах в пунктах перегрузки и перевалки;
- заканчивается, когда груз доставлен на склад грузополучателя или другой конечный склад в пункте назначения, но не более 60 дней после выгрузки из морского судна в окончательном порту разгрузки.
Виды договоров страхования груза (это и есть условия страхования):
- «С ответственностью за все риски» - договор предлагает покрытие убытков и повреждений всего груза или его части по любой причине, за исключением особо перечисленных случаев;
- «С ответственностью за частную аварию» - договор предлагает покрытие убытков и повреждений всего груза или его части по всем перечисленным в договоре видам страховых случаев;
- «Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» - по договору возмещаются только убытки от полной гибели всего груза или его части и не возмещаются убытки от его повреждения;
- «С ответственностью за риски хранения на складах в месте отправления, ожидания погрузки и в местах назначения после выгрузки» - то же, что «с ответственностью за частную аварию».
Все виды договоров предусматривают возмещение:
- убытков, расходов и взносов по общей аварии;
- расходов по спасению груза, уменьшению убытка и установлению его размера;
- дополнительных затрат, возникающих при наступлении страховых случаев.
Договоры страхования заключаются:
- на разовую перевозку;
- на перевозки в течение определенного периода (обычно до одного года).
По усмотрению страховщика договор страхования заключается с осмотром и составлением описи страхуемого имущества.
Страховой полис может быть передан страхователем другому лицу путем передаточной надписи на нем (индоссо).
Договор может быть заключен в пользу третьего лица – выгодоприобретателя, который имеет право на получение страхового возмещения.
Договор вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Днем уплаты считается день списания денежных средств со счета страхователя.
В ходе действия договора страхователь обязан сообщать страховщику о всех изменениях в риске, как только ему стало о них известно (например, значительное замедление отправки груза, отклонение от маршрута, задержке рейса, изменение пунктов перегрузки, изменение способов отправки и т.д.).
Страховщик имеет право при этом изменить условия договора и потребовать уплаты дополнительной премии.
Особенностью заключения договора страхования грузов является составление генерального полиса (ст.941 ГК РФ).
Систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению сторон осуществляться на основании генерального полиса (одного договора страхования). Генеральный полис яв-ся разновидностью договора страхования имущества и к нему применяются все правила, относящиеся к этому виду страхования.
В генеральном полисе указываются:
- характеристики грузов;
- маршруты перевозок, вид транспорта (иногда встречаются генеральные полисы, страховое покрытие которых распространяется на все грузы страхователя во всем мире, так называемые worldwide policies);
- лимит страховой суммы по одному транспортному средству;
- примерный график поставок;
- планируемый грузооборот страхователя в течение года;
- особенности уплаты страховой премии
- и др.
Страхователь обязан по каждой партии имущества (которая попадает под воздействие генерального полиса) сообщать страховщику обусловленные полисом сведения в установленный срок.
Страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, которые попадают под действие генерального полиса. При этом, генеральный полис является договором, а полисы на конкретную партию груза подтверждают существование гендоговора, при этом не являясь договором.
При несоответствии содержания отдельного страхового полиса генеральному предпочтение отдается первому.
Генполис для страхователя имеет ряд преимуществ:
- сокращаются административные расходы на ведение дел;
- упрощаются расчеты по оплате страховой премии.
Подписание генполиса возможно только при условии, что страхователь имеет твердые заказы, установившийся товарооборот и номенклатуру грузов и может представить график поставок или примерный месячный оборот.
В большинстве случаев генполис подписывается после совершения ряда страховых операций по единичным полисам.