МИНОБРНАУКИ РОССИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
Высшего образования
«Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»
(ФГБОУ ВО «НГУЭУ», НГУЭУ)
Кафедра финансового рынка и финансовых институтов
УТВЕРЖДАЮ
Заведующий кафедрой
_______________Н.В. Анохин
«___»_____________ 20__ г
ФОНД ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ
СТРАХОВАНИЕ
Направление: 38.03.01 Экономика
Направленности (профили): Банковское дело, Финансовый рынок
Год набора: 2015
Новосибирск 2017
ФОС по дисциплине разработан
Куликовым Сергеем Владимировичем – канд. экон. наук, доцентом
Рассмотрено и одобрено на заседании кафедры финансового рынка и финансовых институтов
(протокол от «30» августа 2017 г. № 2).
ФОС по дисциплине прошел экспертизу УМУ
О.С. Ерохина
РАЗДЕЛ 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЙ
Перечень компетенций
| Код компетенции | Содержание компетенции | Код показателя освоения | Результат обучения по дисциплине |
| ПК-1 | способностью собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов | Знать: | |
| ПК-1-1-1 | исходные данные о современном состоянии страхового рынка, о технологии и организации страховых продаж, о мониторинге и регулировании страховой деятельности | ||
| ПК-1-1-2 | указания ЦБ РФ о расчете страховой организацией нормативного соотношения собственного капитала и обязательств; о порядке формирования страховых резервов, о порядке инвестирования средств собственного капитала и страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов и другие указания по деятельности страховщика | ||
| Уметь: | |||
| ПК-1-2-1 | анализировать современное состояние страхового рынка, технологию и организацию страховых продаж, показатели мониторинга страховой деятельности | ||
| ПК-1-2-2 | оценивать финансовую устойчивость и платежеспособность страховщика, проводить расчеты страховых тарифов, страховых премий, страховых резервов, страховых выплат | ||
| Владеть: | |||
| ПК-1-3-1 | методами анализа состояния страхового рынка, технологии и организации страховых продаж, показателей мониторинга страховой деятельности | ||
| ПК-1-3-2 | методами расчета и формирования страховых тарифов, страховых премий, страховых резервов, методами оценки финансовой устойчивости и платежеспособности и других показателей деятельности страховщика | ||
| ПК-11 | способностью критически оценить предлагаемые варианты управленческих решений и разработать и обосновать предложения по их совершенствованию с учетом критериев социально-экономической эффективности, рисков и возможных социально-экономических последствий | Знать: | |
| ПК-11-1-1 | теоретические и правовые основы страхования, профессиональные термины по страхованию, классификацию страховых отношений и специализацию деятельности страховщиков | ||
| ПК-11-1-2 | указания ЦБ РФ о минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, а также условий перестрахования | ||
| Уметь: | |||
| ПК-11-2-1 | применять для принятия управленческих решений теоретические и правовые основы страхования, профессиональные термины по страхованию, классификацию страховых отношений и специализацию деятельности страховщиков | ||
| ПК-11-2-2 | применять нормы гражданско-правовых отношений при рассмотрении условий и порядка осуществления отдельных видов добровольного страхования, а также перестрахования для принятия управленческих решений | ||
| Владеть: | |||
| ПК-11-3-1 | теоретическими и правовыми основами страхования, профессиональными терминами по страхованию, классификацией страховых отношений и специализацией деятельности страховщиков | ||
| ПК-11-3-2 | условиями правил проведения видов личного и имущественного страхования, а также перестрахования, включая навыки заключения договоров по видам страхования |
РАЗДЕЛ 2. ТЕКУЩИЙ КОНТРОЛЬ
|
|
|
|
Этапы формирования компетенций
| Коды показателей освоения компетенций | Тема 1.1 | Тема 1. 2 | Тема 1.3 | Тема 1.4 | Тема 1.5 | Тема 2.1 | Тема 2. 2 | Тема 2.3 | Тема 2.4 | Тема 2.5 |
| Знать: | ||||||||||
| ПК-1-1-1 | К | ПСР | С | С | К | |||||
| ПК-1-1-2 | К | ПСР | С | С | К | |||||
| Уметь: | ||||||||||
| ПК-1-2-1 | К | ПСР | С | С | К | |||||
| ПК-1-2-2 | К | ПСР | С | С | К | |||||
| Владеть: | ||||||||||
| ПК-1-3-1 | К | ПСР | С | С | К | |||||
| ПК-1-3-2 | К | ПСР | С | С | К | |||||
| Знать: | ||||||||||
| ПК-11-1-1 | С | Т | К | К | С | |||||
| ПК-11-1-2 | С | Т | К | К | С | |||||
| Уметь: | ||||||||||
| ПК-11-2-1 | С | Т | К | К | С | |||||
| ПК-11-2-2 | С | Т | К | К | С | |||||
| Владеть: | ||||||||||
| ПК-11-3-1 | С | Т | К | К | С | |||||
| ПК-11-3-2 | С | Т | К | К | С |
|
|
Условные обозначения: С – собеседование, Т - тестирование, К – коллоквиум, ПСР – практическая самостоятельная работа.
Оценочные средства для текущего контроля
2.2.1. Вопросы для собеседования
Тема 1.1 Теоретические основы страхования
1. Какие экономические категории можно считать основными элементами теории
страхования?
2. Какие экономические выгоды государству несет применение страхования и какое к
нему отношение российского общества?
3. В чем заключается отличие экономической категории «страхование» от «финансов» и
«кредита», и что их объединяет?
4. Какая из существующих научных теорий страхования раскрывает случайную
потребность в нем?
Тема 1.5 Содержание и назначение перестрахования
1. В чем заключается основное назначение перестрахования и какая его главная цель?
2. В чем заключается различие между сострахованием и перестрахованием?
3. Какие профессиональные термины по перестрахованию вам известны и что они
обозначают?
4. Какие виды перестраховочных договоров вам известны и в чем их отличие?
Тема 2.3 Страховые резервы и инвестиционная деятельность страховщиков
1. Что такое «страховые резервы страховщика» и в чем их отличие от
общехозяйственных резервов предприятия?
2. Чем представлен кругооборот денежных средств страховой организации и какие
этапы проходят средства страховых резервов?
3. Как рассчитывается резерв премий по договорам страхования жизни?
4. Что входит в состав страховых резервов по договорам страхования иным, чем
страхование жизни?
5. Какими методами можно рассчитать резерв незаработанной премии и в чем их суть?
6. Каковы цели и принципы регулирования размещения свободных средств
страховщика?
7. В какие активы и в каком объеме, страховщик имеет право размещать средства
страховых резервов и собственные средства?
Тема 2.4 Специфика финансового менеджмента страховой организации
1. В чем заключается специфика финансов страховщика?
2. Что является источником формирования финансового потенциала страховщика?
3. Чем представлена структура финансового потенциала страховой организации?
4. В чем заключается целевая направленность финансового менеджмента страховщика?
5. Чем представлены основные финансовые показатели деятельности страховщика?
6. Что входит в состав доходов страховой организации?
7. Что относят к расходам страховой организации?
Критерии оценки
| Оценка | Критерии |
| «Отлично» | 1) полное раскрытие вопроса; 2) использование точных названий и определений; 3) правильная формулировка понятий и категорий; 4) использование актуальной учебной литературы и дополнительных источников. |
| «Хорошо» | 1) недостаточно полное раскрытие темы; 2) несущественные ошибки в определении понятий, категорий, кардинально не меняющих суть изложения; 3) использование устаревшей учебной литературы и других источников |
| «Удовлетворительно» | 1) отражение общего направления изложения теоретического материала; 2) наличие достаточного количества несущественных или одной- двух существенных ошибок в определении понятий и категорий, меняющих суть изложения; 3) использование устаревшей учебной литературы и других источников; 4) неспособность осветить проблематику вопроса. |
| «Неудовлетворительно» | 1) нераскрытые темы; 2) большое количество существенных ошибок; 3) использование устаревшей учебной литературы и других источников; 4) неспособность осветить проблематику вопроса. |
2.2.2. Вопросы для коллоквиума
Тема 1.3 Условия проведения видов личного страхования
1. Какие интересы могут быть застрахованы по договору личного страхования?
2. С чем связано ограничение контингента страхователей при личном страховании?
3. В чем заключается специфика страхования жизни и в пользу кого заключается
договор по этому виду страхования?
4. В чем отличие накопительного страхования жизни от инвестиционного страхования
жизни?
5. Что такое «несчастный случай» и в чем заключается основная цель страхования от
несчастных случаев?
6. В чем отличие обязательного медицинского страхования от добровольного
медицинского страхования?
Тема 1.4 Условия проведения видов имущественного страхования
1. Какие интересы могут быть застрахованы по договору имущественного страхования?
2. Какие виды имущественного страхования Вам известны?
3. Какие категории имущества предприятий могут быть застрахованы и от чего?
4. От каких рисков, в основном, страхуется имущество граждан?
5. Что является объектами обязательного страхования гражданской ответственности?
6. Что лежит в основе страхования предпринимательских рисков, и какие виды
страхования этого направления Вам известны?
Тема 2.1 Обеспечение финансовой устойчивости и оценка платежеспособности страховщика
1. Что считается гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика?
2. Какие существуют подходы к оценке финансовой устойчивости предприятия?
3. Чем характеризуется понятие «финансовая устойчивость страховой организации»?
4. Что является индикатором финансовой устойчивости и какие существуют требования
к размеру уставного капитала страховщика?
5. Чем представлены средства и обязательства страховой организации?
6. В чём отличие ликвидности от платёжеспособности страховщика?
7. Что такое «маржа платёжеспособности страховой организации»?
8. Как рассчитываются фактический и нормативный размеры маржи
платежеспособности страховщика?
Тема 2.5 Страховой рынок и регулирование страховой деятельности
1. Что такое «страховой рынок» и в чем заключается его специфика?
2. Кто такие страховщики, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели,
страховые агенты, страховые брокеры и страховые актуарии?
3. Что такое «страховые продажи» и какие их виды вам известны?
4. В чем заключаются основные функции страхового надзора и кто его осуществляет?
5. Дайте понятие термину «лицензия» и перечислите документы необходимые
соискателю для ее получения.
6. В каких случаях дается предписание субъекту страхового дела и происходит
аннулирование лицензии, а также ограничение или приостановление ее действия?
7. Какие основные тенденции мирового рынка страхования Вам известны?
Критерии оценки
| Оценка | Критерии |
| «Отлично» | 1) самостоятельность ответа, умение вводить и использовать собственные классификации и квалификации, анализировать и делать собственные выводы по рассматриваемой теме; 2) проявление навыков анализа, критического осмысления, публичной речи, аргументации, ведения дискуссии и полемики; 3) Умение иллюстрировать и применять теоретические положения; 4) использование актуальной учебной литературы и дополнительных источников. |
| «Хорошо» | 1) недочеты в навыках публичной речи, аргументации и полемике; 2) несущественные ошибки в определении понятий, категорий, кардинально не меняющих суть изложения; 3) частичное использование устаревшей учебной литературы и других источников |
| «Удовлетворительно» | 1) отражение общего направления изложения теоретического материала; 2) наличие достаточного количества несущественных или одной- двух существенных ошибок в определении понятий и категорий, меняющих суть изложения; 3) использование устаревшей учебной литературы и других источников; 4) неспособность осветить проблематику вопроса. |
| «Неудовлетворительно» | 1) нераскрытые темы; 2) большое количество существенных ошибок; 3) использование устаревшей учебной литературы и других источников; 4) неспособность осветить проблематику вопроса. |
2.2.3. Вопросы для тестирования
1 Меру материальной заинтересованности в страховании выражает:
+а) страховой интерес
б) страховая премия
в) страховой взнос
2 Страховой риск – это:
а) вероятность страховой выплаты
б) наступившее страховое событие
+в) предполагаемое страховое событие
3 Страховое событие – это:
а) совершившееся событие
б) непреодолимое событие
+в) случайное событие
4 Страховым случаем является:
а) предполагаемое событие
б) фактический убыток
+в) совершившееся событие
5 Объектом страхования может быть:
а) страховой интерес
б) коммерческий интерес
+в) имущественный интерес
6 Плата за страхование - это:
а) страховой тариф
б) страховая сумма
+в) страховая премия
7 Страхователем может быть:
+а) любое юридическое и дееспособное физическое лицо
б) только дееспособное физическое лицо
в) только платежеспособное юридическое лицо
8 Страховщик – это:
а) страховой специалист
+б) страховая организация
в) страховой агент
9 Главной целью страхования является:
а) формирование страхового фонда
б) уплата страховой премии
+в) восстановление финансового состояния
10 Основной метод страхования – это:
а) денежные, перераспределительные отношения
+б) замкнутая раскладка ущерба
в) аккумуляция страховых премий
11 В соответствии с законодательством страховое дело – это:
а) экономическая категория страхования…
+б) сфера деятельности страховщиков…
в) документы по страховой выплате...
12 В соответствии с законодательством страхование - это:
а) формирование страхового фонда…
б) распределение риска страхователя…
+в) отношения по защите интересов…
13 Субъектами страхового дела являются:
а) страхователи
б) выгодоприобретатели
+в) страховщики
14 Укажите особенные организационно-правовые формы, характерные для страховой
деятельности:
а) унитарные предприятия
б) общества взаимного страхования
+в) акционерные общества
15 Когда был принят закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»:
+а) в 1992году
б) в 1997 году
в) в 2003 году
16 Глава 48 Страхование Гражданского кодекса РФ содержит:
+а) 44 статьи
б) 34 статьи
в) 54 статьи
17 Какие риски не страхуются:
а) от землетрясения
б) от банкротства
+в) от радиации
18 Страховая премия, уплаченная по договорам страхования, превышающим
страховую стоимость:
а) подлежит пересчету и возврату страхователю
+б) не подлежит пересчету и возврату страхователю
в) увеличивает страховое возмещение страхователю
19 Предъявление страховщиком требования в порядке суброгации возможно:
а) в личном и имущественном страховании
б) в личном страховании
+в) в имущественном страховании
20 Возмещение расходов страхователя при уменьшении убытков от страхового случая
производится:
а) в полном объеме расходов страхователя, но не выше размера убытков
+б) пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости
в) пропорционально отношению расходов страхователя к размеру убытков
21 Страховой актуарий:
+а) осуществляет оценку страховых резервов
б) составляет акты страховых ущербов
в) устанавливает причину страховых случаев
22 Критерием всеобщей классификации страховых отношений в РФ является:
а) субъект страхования
+б) объект страхования
в) предмет страхования
23 Отрасль страхования – это:
+а) совокупность однородных классов
б) совокупность однородных видов
в) совокупность однородных рисков
24 Отраслью страхования является:
а) страхование жизни
б) страхование имущества
+в) личное страхование
25 Вид страхования – это:
+а) страхование однородных объектов
б) страхование однородных рисков
в) страхование однородных групп
26 К виду страхования относятся:
а) личное страхование
б) имущественное страхование
+в) титульное страхование
27 К какой отрасли страхования относится ОСАГО:
а) к личному страхованию
+б) к имущественному страхованию
в) к страхованию ответственности
28 Обязательным является страхование, предусмотренное:
а) Постановлением Правительства РФ
+б) Федеральным законом РФ
в) Министерством финансов РФ
29 Договор страхования - это:
а) условия, изложенные в страховом полисе
б) условия, предложенные страхователю страховщиком
+в) соглашение между страховщиком и страхователем
30 Договор страхования должен быть заключен:
а) в устной форме
+б) в письменной форме
в) в электронной форме
31 Договор страхования вступает в силу:
а) после подписания страхового полиса
+б) в момент уплаты страховой премии
в) после соглашения сторон страхования
32 Договор страхования прекращается досрочно, если:
+а) отпала возможность наступления страхового случая
б) произошла неуплата очередного страхового взноса
в) произошла смена места жительства страхователя
33 С ущественным условием по договору страхования является:
а) размер страхового тарифа
+б) размер страховой суммы
в) размер страховой выплаты
34 Страховая премия, уплаченная по договорам страхования, превышающим
страховую стоимость:
а) подлежит пересчету и возврату страхователю
+б) не подлежит пересчету и возврату страхователю
в) увеличивает страховое возмещение в части превышения страховой стоимости
35 При увеличении страхового риска в период действия договора страхования:
+а) страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом
б) страхователь может сообщить об этом в течение срока действия договора
в) страхователь сообщает об этом при наступлении страхового случая
36 Размер страховой выплаты по договорам страхования:
+а) не может превышать страховую сумму
б) должен равняться страховой сумме
в) должен равняться сумме ущерба
37 Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страховой
случай наступил в результате:
+а) умышленных действий страхователя
б) неосторожных действий других лиц
в) умышленных действий других лиц
38 Какие риски не принимаются на страхование?
а) стихийные бедствия
б) противоправные действия
+в) народные волнения
39 Возмещение расходов страхователя при уменьшении убытков от страхового
случая производится:
а) в полном объеме расходов страхователя, но не выше размера убытков
+б) пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости
в) пропорционально отношению расходов страхователя к размеру убытков
40 Если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости
имущества, то выплата страхового возмещения производится:
а) в сумме прямого ущерба
+б) пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости
в) в размере страховой стоимости
41 Когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования
одного и того же объекта у нескольких страховщиков, то выплата:
а) производится одним из страховщиков в сумме прямого ущерба
+б) сокращается каждым из страховщиков пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы
в) осуществляется всеми страховщиками не выше суммы ущерба
42 Претензии по договорам имущественного страхования предъявляют:
а) в течение трех лет
+б) в течение двух лет
в) в течение срока действия договора
43 Минимальный размер уставного капитала страховщика, занимающегося
страхованием в сочетании с перестрахованием должен быть не менее:
а) 120 млн. руб.
б) 240 млн. руб.
+в) 480 млн. руб.
Критерии оценки
| «Отлично» | 1) содержание ответа соответствует теме задания; 2) продемонстрировано уверенное владение понятийно- терминологическим аппаратом дисциплины, отсутствуют ошибки в употреблении терминов; 3) продемонстрировано умение аргументировано излагать собственную точку зрения; 4) ответ четко структурирован и выстроен в заданной логике, части ответа логически взаимосвязаны; 5) высокая степень самостоятельности, оригинальность в представлении материала. |
| «Хорошо» | 1) содержание ответа в целом соответствует теме задания, встречаются несущественные фактические ошибки. 2) продемонстрировано владение понятийно-терминологическим аппаратом дисциплины, отсутствуют ошибки в употреблении терминов; 3) продемонстрировано умение аргументированно излагать собственную точку зрения; 4) ответ в достаточной степени структурирован и выстроен в заданной логике без нарушений общего смысла, части ответа логически взаимосвязаны; 5) достаточная степень самостоятельности, оригинальность в представлении материала. |
| «Удовлетворительно» | 1) содержание ответа в целом соответствует теме задания, есть фактические ошибки (25–30%); 2) продемонстрировано достаточное владение понятийно- терминологическим аппаратом дисциплины, есть ошибки в употреблении и трактовке терминов; 3) нет собственной точки зрения либо она слабо аргументирована; 4) ответ плохо структурирован, нарушена заданная логика, части ответа разорваны логически, нет связок между ними; 5) текст ответа представляет собой копирование фрагментов текстов учебной литературы. |
| «Неудовлетворительно» | 1) содержание ответа не соответствует теме задания или соответствует ему в очень малой степени, много фактических ошибок. 2) продемонстрировано крайне слабое владение понятийно- терминологическим аппаратом дисциплины, присутствуют многочисленные ошибки в употреблении терминов; 3) отсутствует аргументация изложенной точки зрения, нет собственной позиции; 4) ответ представляет собой сплошной текст без структурирования, нарушена заданная логика, части ответа не взаимосвязаны логически; 5) текст ответа представляет полное копирование текста учебной литературы. |
2.2.4 Задачи для практической самостоятельной работы (ПСР)
Исходя, из данных таблицы произвести расчет страхового тарифа, исчислить страховую премию и сформировать резерв незаработанной премии методом “pro rata temporis” на отчетную дату.
Таблица – Исходные данные для ПСР
| Но мер варианта | Вероят ность наступления страхово го случая | Средняя страховая сумма (руб.) | Средняя страховая выплата (руб.) | Колеблемость риска (рисковая надбавка) | Нагрузка в тарифе (в т.ч.комис сионое вознаграждение) (%) | Страховая сумма по договору (тыс. руб.) | Дата вступления договора в силу | Срок действия договора (дней) | Отчетная дата |
| 0,04 | 26 184 | 0,053 | 12.01.тг | 01.07.тг* | |||||
| 0,01 | 18 413 | 0,072 | 01.04.тг | 01.03.сг** | |||||
| 0,03 | 147 810 | 0,014 | 15.03.тг | 01.10.тг | |||||
| 0,02 | 240 150 | 0,044 | 04.09.тг | 01.11.тг | |||||
| 0,05 | 371 248 | 0,052 | 17.02.тг | 01.01.сг | |||||
| 0,06 | 215 163 | 0,038 | 30.04.тг | 14.05.тг | |||||
| 0,04 | 30 144 | 0,021 | 15.01.тг | 01.10.тг | |||||
| 0,01 | 26 288 | 0,012 | 01.03.тг | 01.03.сг | |||||
| 0,07 | 213 570 | 0,013 | 15.05.тг | 01.04.сг | |||||
| 0,02 | 82 188 | 0,001 | 01.06.тг | 01.12.тг |
* - текущий год ** - следующий год
Студент осуществляет выбор варианта практической самостоятельной работы по следующему правилу: в таблице по второй строке смотрит последнюю цифру номера своей зачетной книжки, где по первой строке будет номер варианта. Например, последняя цифра 0, вариант контрольной работы будет 10, который и следует выполнить.
Таблица - Выбор варианта ПСР
| Номер варианта контрольной работы | ||||||||||
| Последняя цифра номера зачетной книжки обучающегося (студенческого билета) |
Критерии оценки
| «Отлично» | 1) Ответ соответствует заданию. 2) дано развернутое пояснение и обоснование сделанного заключения 3) Вычисления произведены правильно, использование методики расчета обосновано 4) студент демонстрирует аналитические способности |
| «Хорошо» | 1) Ответ в целом соответствует заданию 2) дано развернутое пояснение сделанного заключения 2) Отсутствуют ошибки в употреблении методов расчетов, выбор методики расчета обоснован не полно 3) студент демонстрирует аналитические способности, однако допускает некоторые неточности при оперировании научной терминологией. |
| «Удовлетворительно» | 1) ответа в целом соответствует заданию, есть вычислительные ошибки (25–30%); 2) продемонстрировано достаточное владение методиками расчета, есть ошибки в употреблении и трактовке формул; 3) используемые формулы в общем виде представлены с ошибками 4) пояснение и обоснование сделанного заключения было дано при активной помощи преподавателя |
| «Неудовлетворительно» | 1) ответ не соответствует заданию 2) серьезные ошибки в методике расчета, либо выбор не подходящей методики 3) используемые для расчета формулы не представлены в общем виде 4) студент обнаруживает неспособность к построению самостоятельных заключений |
РАЗДЕЛ 3. ПРОМЕЖУТОЧНАЯ АТТЕСТАЦИЯ