Конституция РФ
§ Закон о банках;
§ Закон о Банке России;
§ Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. от 22 декабря 2008 г.) (далее — Закон о страховании вкладов);
§ Федеральный закон от 29 июля 2004 г. «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. от 22 декабря 2008 г.) (далее — Закон о выплатах Банка России);
§ Закон о банкротстве кредитных организаций;
§ Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях» (в ред. от 24 июля 2007 г.);
§ Федеральный закон от 17 мая 2007 г. «О банке развития»;
§ Федеральный закон от 27 октября 2008 г. «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» (в ред. от 19 июля 2009 г.) (далее — Закон об укреплении банковской системы);
§ Закон о платежных агентах.
Нормативные акты Банка России
Денежные средства: понятие, виды, правовая природа.
Денежные средства – это наличные и безналичные деньги.
- Товарные деньги (они же – вещественные, натуральные, настоящие или действительные деньги). Вид денег, в роли которых выступает товар,
- Обеспеченные деньги (они же – разменные или представительские деньги). Деньги, являющиеся представителями конкретных товарных денег.
- Фиатные деньги (символические, ненастоящие, декретированные, бумажные деньги). Этот вид денег не имеет самостоятельной стоимости, или же их стоимость несоразмерна с номиналом: себестоимость, затраты на производствобанкноты в сто долларов не стоят ста долларов.
- Электронные деньги. Это те же фиатные деньги, только использующиеся при электронной оплате
- Кредитные деньги. По сути кредитные деньги – это право потребовать в будущем долга в виде электронных, фиатных, обеспеченных или товарных денег.
4 Виды и особенности использования различных электронных средств платежа.
Банковская карта
Электронный кошелек
5. Центральный Банк Российской Федерации: цели деятельности и особенности правового статуса.
Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.
Цели деятельности Банка России:
§ защита и обеспечение устойчивости рубля;
§ развитие и укрепление банковской системы России;
§ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
§ Центральный банк России — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.
6. Территориальная структура Банка России и функции его территориальных учреждений
Центральный банк образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Центрального банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Центрального банка.
Способ образования и полномочия Национального финансового совета.
Национальный финансовый совет - коллегиальный орган Банка России, численностью 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В состав Национального финансового совета входит также Председатель Банка России. Отзыв членов Национального финансового совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в состав Национального финансового совета. Формально НФС не относится к органам управления Банка России, однако, как уже было отмечено ранее, в 2014 г. получил некоторые управленческие функции.
Члены Национального финансового совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.
Руководит Национальным финансовым советом Председатель, который избирается членами совета из их числа. Он осуществляет общее руководство деятельностью НФС и председательствует на его заседаниях.
В компетенцию Национального финансового совета входит:
1) рассмотрение годового отчета Банка России;
2) утверждение на основе предложений совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:
· общего объема расходов на содержание служащих Банка России;
· общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;
· общего объема капитальных вложений;
· общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;
3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;
4) рассмотрение вопросов развития и совершенствования финансового рынка РФ, совершенствования банковской системы РФ;
5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;
8) ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:
· реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
· банковского регулирования и банковского надзора, включая информацию о деятельности уполномоченных представителей, назначенных в кредитную организацию;
· реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;
· обеспечения стабильности и развития национальной платежной системы;
· исполнения сметы расходов Банка России;
· подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ;
9) определение аудиторской организации - аудитора для проведения обязательного аудита годовой финансовой отчетности Банка России;
10) утверждение по предложению Совета директоров отраслевых стандартов бухгалтерского учета для Банка России, плана счетов бухгалтерского учета для Банка России и порядка его применения; рассмотрение представленной Советом директоров политики по предотвращению, выявлению и управлению конфликтами интересов при осуществлении Банком России функций, предусмотренных федеральными законами, и дача рекомендаций по указанной политике;
11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;
13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;
14) дача согласия членам Совета директоров, а также гражданам в течение двух лет с даты прекращения их полномочий в качестве членов Совета директоров на занятие должностей в случаях, установленных ст. 90 Закона о Банке России;
15) дача согласия на назначение генерального директора оператора Национальной системы платежных карт;
16) рассмотрение стратегии развития национальной системы платежных карт и дача рекомендаций по указанной стратегии.
8.Способ образования и полномочия Совета директоров Банк
Совет директоров Банка России – постоянно действующий коллегиальный орган Центрального банка. Члены совета директоров работают в Банке России на постоянной основе. При этом совет собирается на совместное заседание не реже одного раза в месяц. Проводит такие заседания председатель ЦБ.
Функции совета директоров определены Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Среди них:
- во взаимодействии с правительством РФ подготовка проекта и окончательного документа основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики для рассмотрения Национальным банковским советом, а также обеспечение их выполнения;
- утверждение годовой финансовой отчетности Банка России, рассмотрение заключения аудиторов и Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций ЦБ, подготовка этих документов для Национального банковского совета и Государственной думы;
- утверждение отчета о деятельности Банка России, подготовка анализа состояния российской экономики;
- рассмотрение и представление на утверждение в Национальный банковский совет предстоящих расходов ЦБ на очередной год с расчетами и обоснованиями;
- определение формы и размера оплаты труда сотрудников Банка России, включая председателя, его заместителей, а также самих членов совета директоров;
- принятие решений по ряду ключевых вопросов в рамках функций ЦБ: об изменении процентных ставок, об определении лимитов операций на открытом рынке, о применении прямых количественных ограничений, о выпуске банкнот и монеты нового образца и изъятии из обращения старого, о порядке формирования резервов кредитными организациями, об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов, о размещении облигаций Банка России и др.;
- внесение в Государственную думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;
- утверждение порядка работы совета директоров;
- представление в Национальный банковский совет для назначения кандидатуру главного аудитора Банка России;
- утверждение структуры ЦБ, положения о его структурных подразделениях и учреждениях, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Центробанка;
- определение в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;
- утверждение перечня должностей служащих Банка России;
- определение правил проведения операций для банковской системы, правил бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций;
- подготовка и представление на утверждение в Национальный банковский совет предложений по текущей деятельности Банка России. К таким вопросам относятся правила бухгалтерского учета и отчетности ЦБ, формирование провизии Банка России, порядок распределения прибыли, остающейся в распоряжении Центробанка, подготовка отчета о его расходах на содержание служащих, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды и др.;
- утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России;
9. Назначение и полномочия Председателя Банка России.
Он наделен следующими полномочиями:
- действовать от имени Банка России и представлять без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;
- председательствовать на заседаниях совета директоров ЦБ. В случае равенства голосов голос председателя Банка России является решающим;
- подписывать нормативные акты Банка России, решения совета директоров, протоколы его заседаний, соглашения, заключаемые Центробанком, делегировать право подписания нормативных актов ЦБ лицу, замещающему председателя Банка России, из числа членов совета директоров;
- назначать на должность и освобождать от должности заместителей председателя Банка России, распределять между ними обязанности;
- делегировать свои полномочия своим заместителям;
- подписывать приказы и давать указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России.
Председатель несет полную ответственность за деятельность Банка России. Он обязан обеспечивать реализацию функций ЦБ в соответствии с законом и принимать решения по всем вопросам, отнесенным к ведению Банка России, за исключением тех, по которым решения принимаются Национальным банковским советом или советом директоров.
При этом председатель не вправе: совмещать свою основную деятельность с иной оплачиваемой деятельностью, кроме преподавательской, научной и иной творческой работы, а также входить в состав органов управления, попечительских или наблюдательных советов иностранных некоммерческих неправительственных организаций.
Кандидатура председателя Банка России вносится президентом в Государственную думу и избирается большинством голосов на четыре года. Максимально он может занимать этот пост не более трех сроков подряд.
10. Правовое положение служащих Банка России.
Служащие Банка России не являются государственными служащими. В соответствии со ст. 88 Закона о Банке России условия найма, увольнения, оплаты труда, служебные обязанности и права, система дисциплинарных взысканий служащих Банка России определяются Советом директоров в соответствии с федеральными законами. Совет директоров создает пенсионный фонд для дополнительного пенсионного обеспечения служащих Банка России, а также организует страхование жизни и медицинское страхование его служащих.