Такое же предлагают и банки своим заемщикам и не надо никаких Постановлений Правительства РФ.
2. Критерии составлены так, что под них попадают только заемщики, которым и до кризиса исполнять свои кредитные обязательства было достаточно сложно и/или те, которые потеряли (из-за кризиса и/или по другим причинам) работу.
А именно, п. 1.3. – ограничение в размере не более двух прожиточных минимумов после расчетов по ипотечному платежу. Для Москвы – 13,919 * 2 = 27,838 тыс. руб.
3. После окончания платежных кредитных каникул (через один год), ипотечные заемщики автоматически становятся банкротами в течение времени:
· Сразу – если новая работа не сможет гарантировать им рост дохода, относительно ранее утерянной работы, больше чем на 15%.
· Через 5 л ет (см. п.4.6.)
Дальше только взыскание и реализация залога.
4. П. 4.4. – Право банка/кредитора списать часть долга заемщика, в случае когда задолженность превышает стоимость заложенного имущества.
Это право кредитора, но никак не его обязанность!!! Таким правом, ни один кредитор/банк не воспользуется добровольно, банку это просто не выгодно.
Поэтому Ваше Постановление, предвосхищая это, предлагает банкам компенсацию этой разницы за счет Государства (страховая премия АИЖК).
5. ВЫВОД. Данная программа для ипотечного заемщика:
Увеличение долговой нагрузки.
Последующее увеличение ежемесячных платежей.
Потеря квартиры (раньше или чуть позже).
Потеря всех ранее внесенных платежей и первоначального взноса.
ВОПРОС.
В ЧЕМ ЖЕ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ ПОМОЩЬ РУБЛЕВОМУ ИПОТЕЧНОМУ ЗАЕМЩИКУ?
Валютная ипотека
1. В данном программе ни слова не звучит о реструктуризации в национальную валюту (рубли), ни о каком фиксированному курсе.
Как следствие, ПРОТИВОРЕЧИЕ и НЕВОЗМОЖНОСТЬ выполнения пп. 4,5, 4,6, а также при определении критерий заемщика по п. 1.3.
2. Критерии составлены так, что под них попадают только заемщики, которым и до кризиса исполнять свои кредитные обязательства было достаточно сложно и/или те, которые потеряли (из-за кризиса и/или по другим причинам) работу.
А именно, п. 1.3. – ограничение в размере не более двух прожиточных минимумов после расчетов по ипотечному платежу. Для Москвы – 13,919 * 2 = 27,838 тыс. руб.
То есть, если у заемщика, взявшего ипотечный кредит в иностранной валюте, например, в 2006 г., но не потерявшего сейчас работу и имеющего заработную плату выше, чем обозначенные критерии, то ему продолжать платить банку по кабальным условиям и рассчитаться по валютному ипотечному кредиту только после смерти?
3. Совершенно не учитывается, что заемщик, взявший ипотечный кредит в иностранной валюте, 7-9 лет назад, не теряет работу и доходы его, в рублевом эквиваленте, не падают. НО, причина в трехкратном увеличении основного долга по кредиту и сумме ежемесячного платежа. Платежные каникулы, в данном случае, бесполезны.
4. После окончания платежных кредитных каникул (через один год), ипотечные заемщики автоматически становятся банкротами в течение времени:
· Сразу – если новая работа не сможет гарантировать им рост дохода, относительно ранее утерянной работы, больше чем на 15%.
· Через 5 л ет (см. п.4.6.)
Дальше только взыскание и реализация залога
5. П. 4.4. – Право банка/кредитора списать часть долга заемщика, в случае когда задолженность превышает стоимость заложенного имущества.
Это право кредитора, но никак не его обязанность!!! Таким правом, ни один кредитор/банк не воспользуется добровольно, банку это просто не выгодно.
Поэтому Ваше Постановление, предвосхищая это, предлагает банкам компенсацию этой разницы за счет Государства (страховая премия АИЖК).
НО, даже такая программа НЕ ВЫПОЛНИМА, т.к. предусмотрена только в РУБЛЯХ и с ограничением в 750 тыс. руб.. Для большинства валютных ипотечных заемщиков превышение основного долга в рублях над рыночной стоимостью квартиры, по текущему курсу, в два раза, что составляет миллионы рублей.
6. ВЫВОД. Данная программа для ипотечного заемщика:
Увеличение долговой нагрузки.
Последующее увеличение ежемесячных платежей.
Потеря квартиры (раньше или чуть позже).
Потеря всех ранее внесенных платежей и первоначального взноса.
Наличие долга после реализации залога.
ВОПРОС.
В ЧЕМ ЖЕ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ ПОМОЩЬ ВАЛЮТНОМУ ИПОТЕЧНОМУ ЗАЕМЩИКУ?
ОБОБЩАЮЩИЙ ВОПРОС по рублевой и валютной ипотечным займам.
Кому и зачем нужен это бесполезный по своей сути документ?
Прошу Вас обратить внимание, что уже более двух месяцев назад разработан проект законопроекта №700708-6, на который до сих пор отсутствует Заключение, которое должно было быть представлено (в соответствии с Регламентом) до 19.02.15 г.
Данный законопроект решает вопросы заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, из-за девальвации рубля (в среднем в 3 раза с начала действия кредитного ипотечного договора), и в полной мере позволяет снова исполнять свои обязательства по существующим кредитным договорам.
И непонятно, зачем сейчас в такие сложные экономические времена для нашей страны, снова вводить посредника, устанавливать невыполнимые критерии, что само по себе подразумевает разный субъективный подход к заемщикам, как со стороны АИЖК, так и со стороны банков. Самый негативный исход при принятии данного Постановления – это высокий риск вывода бюджетных денег, нечистоплотными сотрудниками, непродуманными предлагаемыми решения и действиями, отказ в помощи большинству заемщиков, социальный взрыв и т.п.
Также, к настоящему письму прикладываю две справки – из Счетной палаты и прокуратуры, из которых видно, что деятельность АИЖК после кризиса 2009 г. совершенно неэффективна!
С уважением, Самсонова Елена Валерьевна