Отличительные особенности соотношения активов банков и небанковских финансовых организаций в современной России.
В российском финансовом секторе, несмотря на присутствие значительного количества некредитных финансовых организаций (НФО), по объему активов по-прежнему доминируют кредитные организации (КО). За 2019 год их количество снизилось с 484 до 442, а отношение их активов к ВВП — с 89,91 до 87,8%. Хотя банки продолжают занимать доминирующее положение в российском финансовом секторе, обладая более 80% всех совокупных активов, небанковские финансовые организации опередили банковский сектор по темпам своего развития, особенно – сегмент управления активами.
Российские финансовые организации в 2019 году демонстрировали положительную динамику, продолжив тенденцию 2018 года: совокупные активы продолжили расти, однако скорость роста замедлилась
Активы банков продолжали занимать основную долю (83,6%) в совокупных активах российских финансовых организаций. Несмотря на сокращение этой доли в 2019 году (на 2,3%), изменений доминирующего положения кредитных организаций в сегменте не ожидается. Прежде всего это связано с тем, что, как правило, банки, обладая ресурсами, выстраивают бизнес в смежных с банковскими услугами отраслях.
Существеннее всего активы в номинальном выражении изменились в секторе паевых инвестиционных фондов (+40,3%), инвестиционных портфелях в доверительном управлении (+25,6%) и страховых компаний (+14,5%). Негосударственные пенсионные фонды увеличили свои активы на 7,1%. Физические лица увеличили свои вложения в акции и облигации через брокеров на 37.0%.
Отдельно следует выделить микрофинансовые организации, их активы выросли в номинальном выражении на 29,5%. Основными причинами такого бурного роста является молодой возраст отрасли, а также спрос на эти продукты в связи с вводившимися в течение 2019 года ограничениями предельной стоимости кредита и максимальной ежедневной ставки.
Незначительно выросли собственные активы сервисных организаций (бирж, клиринговых организаций).
за последние 3 года доля КО в структуре активов незначительно снижалась и составила в 2019 г около 84%, доля НПФ и ПИФов составила по 4%, резервов и страхованию жизни и вложений физ лиц в акции и облигации через брокеров – по 3%.
При этом наибольшее количество участников фин рынка приходится на ПИФы (более 1500 организаций), Профессиональные участники рынка ценных бумаг (около 500 организаций), банки 442 организации.
Исходя из данной информации можно заключить, что на данный момент в РФ Большая доля активов приходится на банки, в то время как активы небанковских организаций составляют всего 16,4%. При этом растут активы небанковского сектора в номинальном размере, а банковского – сокращаются.
При рассмотрении структурных активов КО по группам банков можно заметить, что на начало 2020 года 71,9% активов приходятся на СЗКО, 20,6% на прочие топ-100 банки, 3,1% на оставшиеся банки и 4,4% на НКО, то есть большая доля активов на фин рынке РФ на данный момент формируется из активов СЗКО.
Роль и функции банков на современном финансовом рынке.
По учебнику Лаврушина:
коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В отличие от банка кредитные организации небанковского типа выполняют лишь отдельные банковские операции.
В соответствии со своими функциями как банка коммерческий банк осуществляет:
„ аккумуляцию (привлечение) временно свободных денежных
средств в депозиты;
„ их размещение;
„расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Коммерческие банки играют важную роль в реализации политики центрального банка, обеспечивающей соответствие количества денег в обращении национальным задачам поддержания стабильности денежного обращения в стране, управления инфляцией и валютным курсом рубля, обеспечения нормальных темпов экономического роста и высокого уровня занятости населения.
Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и т.д. Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакие другие институты финансового рынка, поскольку они не ведут расчетных и текущих счетов, не могут выполнять аналогичные функции.
Одно из важнейших направлений деятельности банка — это осуществление платежей и расчетов. Другие финансово-кредитные институты (кроме банков) эту задачу фактически не выполняют. Исключением являются лишь клиринговые палаты и расчетно-кассовые центры.
Особенности коммерческих банков проявляются в процессе выполнения присущих им операций и услуг. Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
другие источники:
Сущность банка определяет его роль в экономике:
1. концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;
2. рационализация денежного оборота.
Банки выполняют в рыночном хозяйстве следующие функции:
- посредничество в кредите;
- посредничество в платежах;
- мобилизация сбережений и денежных доходов с их превращением в капитал;
- создание кредитных орудий (банкноты, чеки), облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения.
Функции коммерческих банков - это, прежде всего, аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов; оплата выписанных на эти банки чеков; предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).
В связи с формированием фондового рынка получила развитие четвертая функция банков - посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут выступать на рынке ценных бумаг в качестве посредника, инвестиционной компании и инвестиционного фонда.
Важное место в деятельности коммерческих банков занимает функция доверенного лица, которая заключается в осуществлении трастовых операций Коммерческие банки выполняют и такую функцию, как финансовый лизинг. Функция факторинга банка заключается в покупке требований какой-либо компании с целью получения платежей по ним. При этом речь идет, как правило, об обращающихся краткосрочных требованиях, возникающих из товарных поставок. В операции факторинга имеются три участника: банк, первоначальный кредитор и должник, получающий от клиента товары с отсрочкой платежа.
Банки выполняют роль финансовых посредников
19. Определение цифровой экономики и характерные ее черты в отношении финансовых рынков.
В общем виде под цифровой экономикой понимается система экономических отношений, которые базируются на использовании цифровых информационно-коммуникационных технологий. Однако постепенно формируется осознание того, что цифровая экономика – это не только развитие и внедрение различного рода новшеств и инноваций, которым по праву должно принадлежать приоритетное место в современном обществе, но и целенаправленная работа всех экономических субъектов (публично-правовых образований, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей) для достижения конечной цели – повышения качества жизни населения, обеспечения жизнедеятельности домохозяйств на уровне научно обоснованных социальных норм и стандартов
Анализ литературных источников позволяет выделить два подхода к термину "цифровая экономика". В рамках первого, «классического» подхода, цифровая экономика основана на цифровых технологиях и рассматривается исключительно как область электронных товаров и услуг. Второй подход – «расширенный», применительно к которому "цифровая экономика" — это экономическое производство с использованием цифровых технологий.
Определение G20: ««К цифровой экономике относятся самые различные виды экономической деятельности, в которых использование цифровой информации и знаний играет роль ключевого фактора производства, современные информационные сети становятся важной сферой деятельности, а эффективное применение ИКТ выступает в качестве важной движущей силы повышения результативности и оптимизации структуры экономики»»
Характеристики:
1. Экономическая деятельность сосредотачивается на платформах цифровой экономики: Облегчается взаимодействие между экономическими субъектами, снижаются издержки (прежде всего — трансакционные), предоставляется дополнительный функционал как для поставщиков, так и для потребителей, улучшается их сотрудничество, что сокращает время цикла разработки новых товаров и выведения их на рынок, способствует созданию и распространению инновационных продуктов и решений
2. Формируются персонифицированные сервисные модели: Развитие таких технологий, как Big Data, таргетированный маркетинг, 3D печать и прочих, позволяет производить товары и оказывать услуги, которые отвечают требованиям и нуждам не среднестатистического потребителя, а каждого конкретного клиента.
3. Осуществляется непосредственное взаимодействие производителей и потребителей: Создаются предпосылки для сокращения цепочек посредников между производителем и конечным потребителем, выстраивания эффективной производственной и потребительской кооперации
4. Наблюдается распространение «экономики совместного пользования»: Этот путь развития приводит к двум явлениям: • совместное владение какими-то товарами, • плата за предоставление информации.
5. Возрастает роль вклада в хозяйственную деятельность ее индивидуальных участников
Развитие малого и среднего бизнеса, как более гибкого и мобильного, играет значительную роль в бизнеспроцессах; осуществляется ускоренное продвижение инновационных стартапов; расширяется сектор «экономики физических лиц» и возникает тенденция к росту «атомизации» структуры экономики
20. Направления взаимодействия банковского сектора и сектора некредитных финансовых организаций.
В условиях финансовой глобализации небанковские финансовые организации берут на себя функции по предоставлению клиентам услуг, предполагающих изначально выполнение банковских операций (кредитование), а банки предоставляют дополнительные услуги, к примеру, лизинговые операции, пенсионное страхование и др.
Такая конвергенция и взаимное переплетение разных функций связаны с ростом конкуренции между финансовыми институтами и желанием экономических агентов получить весь необходимый спектр финансовых услуг в одном месте с учетом перераспределения рисков.
Происходит взаимопроникновение и интеграция банковского и небанковского секторов, как в рамках финансовых холдингов, созданных преимущественно на основе банков, так и через формирование каналов продаж комиссионных продуктов и доступа к банковским услугам и так далее.
Активно создаются электронные платформы и экосистемы, предлагающие клиентам и традиционные финансовые продукты и услуги, и нефинансовые сервисы: юридические услуги, телемедицину, заказ такси и ресторанов, билеты в кино и другое. В России в центре этого процесса стоят банки, вовлекающие в свою орбиту финансовые и нефинансовые компании, в отличие, например, от Китая, где экосистемы развиваются на базе финтехкомпаний и компаний, предоставляющих нефинансовые услуги.