В начале XX века в США имелось не менее 5 тысяч эмиссионных (национальных) банков, каждый из которых обладал правом выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. При этом каждый из национальных банков был обязан принимать в уплату билеты всех остальных банков (несмотря на то, что они не являлись законными платежными средствами).
Сегодня банковская система США состоит из:
ü Федеральной резервной системы, выполняющей функции центрального банка страны (рис. 17.2.);
ü Коммерческих банков;
ü Инвестиционных банков;
ü Сберегательных банков;
ü Ссудосберегательных ассоциаций.
Банки в США раздельного подчинения. Это означает, что для части коммерческих банков (национальных банков) лицензирование, контроль, надзор и регулирование их деятельности осуществляется федеральным правительством, а для другой части — властями отдельных штатов. С учётом регулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:
ü Национальные банки;
ü Банки штатов - члены ФРС;
ü Банки - не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);
ü Банки - не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.
рис. 17.2 Организационная структура Федеральной резервной
Системы США
Национальные банки подчиняются Контролеру денежного обращения (служба Министерства финансов) и попадают под действие всех федеральных банковских законов, а также правил и инструкций ФРС и ФКСД. Банки штатов - члены ФРС подчиняются законам и правилам того штата, где они зарегистрированы и осуществляют свои операции, и соответствующим федеральным законам, поскольку они являются членами ФРС и ФКСД.
Федеральной резервной системе было доверено множество контрольных и регулирующих функций. Например, она несет ответственность за количество кредита, используемое для покупки или продажи ценных бумаг, регулирует зарубежную деятельность всех банков США и деятельность иностранных банков. Следит за выполнением законов, регулирующих деятельность банковских холдинговых компаний, контролирует банки, зарегистрированные на уровне штатов и являющихся членами ФРС, устанавливает правила защиты интересов потребителей (информирование и честное отношение к ним в определенных кредитных операциях).
Известно, что США имеют независимый центральный банк. Это верно в том смысле, что решения Федеральной резервной системы не подлежат ратификации со стороны президента или со стороны любого работника из отдела правительства. Но ФРС несет ответственность перед Конгрессом, а, следовательно, и всем народом за свою политику.
Центром организации Федеральной резервной системы является Совет управляющих в Вашингтоне. Основной функцией Совета является формирование кредитно-денежной политики. Кроме того, Совет регулирует и контролирует деятельность банковских учреждений и операций Федеральных резервных банков.
Операции на открытом рынке являются главным инструментом, используемым ФРС в осуществлении национальной кредитно-денежной политики.
Другие функции ФРС осуществляются через сеть двенадцати Федеральных резервных банков. В 25 городах были организованны филиалы резервных банков.
Каждый резервный банк имеет свой собственный Совет, состоящий из 9 директоров со стороны, не являющихся служащими данного банка. По закону 3 директора класса А, представляющих банки-члены ФРС, и 3 директора класса Б, представляющих общественность, избираются в каждом районе банками-членами ФРС. Совет управляющих назначает трёх директоров класса С, которые тоже представляют общественность.
Большинство стран сегодня имеют центральные банки, функции которых в целом схожи с функциями Федеральной резервной системы. Каждый из них проводит свою национальную и финансовую политику, хотя, конечно в зависимости от исторических, экономических и политических обстоятельств, их специфические обязанности могут отличаться друг от друга, равно как и их роль и степень независимости внутри правительства.
Банк Японии
Банк Японии был создан в 1882 году. По своему статусу он не административный орган, а акционерная компания, 55% его капитала принадлежит правительству. С точки зрения правительства Японии, Центральный банк страны - лишь одно из средств управления экономикой государства. С его помощью осуществляется кредитно-денежная политика, а основной функцией является поддержание стабильных цен и финансового рынка (рис. 17.3).
Рис.17.3 Структура ЦБ Японии
Политический совет состоит из 9 членов. Это 6 назначенных рядовых члена совета, председателя и 2 его заместителя. Решения Политического совета осуществляются чиновниками-исполнителями.
В полномочия политического совета входят:
ü Определение учетной ставки процента,
ü Изменение процентной ставки по ссудам,
ü Изменение или аннулирование нормы обязательных банковских резервов,
ü Определение стратегической линии контроля над денежным рынком. Применяемые меры контроля - в основном операции на открытых рынках,
ü Принятие решений по вопросам валютного контроля,
ü Определение объектов проверки и принятие решения сроках ее проведения,
ü Создание, перенос и роспуск отделений, офисов и прочих объектов внутренней структуры Банка.
* см. глоссарий
*см. глоссарий
* см. глоссарий
* см. глоссарий
* см. глоссарий
* см. глоссарий
* см. глоссарий