Правила
Предоставления микрозаймов
ООО МКК«Актив Финанс» физическим лицам
Правила предоставления микрозаймов (займов) физическим лицам.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (займов) физическим лицам Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания«Актив Финанс» (далее — Правила) разработаны в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ (далее – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ (далее – ФЗ «О персональных данных»), Уставом ООО МФО «Актив Финанс» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.2. Настоящие Правила разработаны в целях детального регулирования отношений, возникающих между ООО МКК«Актив Финанс» и физическими лицами, в связи с предоставлением микрозайма (займа).
Настоящие Правила призваны разъяснить права и обязанности сторон по договору микрозайма (займа) и предоставить полную информацию, необходимую для надлежащего исполнения договора микрозайма (займа).
Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов (займов) физическим лицам.
1.3. Основные цели и задачи предоставления микрозаймов (займов):
- повышение доступности заемных средств для физических лиц;
- создание, развитие и укрепление системы микрофинансирования в Карачаево-Черкесской республике и других регионах ЮФО;
- обеспечение условий для самозанятости населения, реализации им предпринимательских инициатив и удовлетворения ими своих потребительских нужд;
- и иные, в соответствии с Уставом ООО МКК«Актив Финанс» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Для предоставления микрозаймов (займов) используются средства ООО МКК«Актив Финанс».
1.5. В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:
Общество (Компания) – Общество с ограниченной ответственностью ООО МКК«Актив Финанс»;
Заявитель – физическое лицо, намеревающееся заключить Договор микрозайма (займа) с Обществом;
Заемщик — физическое лицо, заключившее Договор микрозайма (займа) с Обществом;
Менеджер по займам – лицо, работающее непосредственно с Заявителями и Заемщиками Компании.
Микрофинансирование (микрофинансовая деятельность) — деятельность Общества, связанная с предоставлением микрозаймов физическим лицам, юридическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства;
Микрозаем (микрозайм) — заем, предоставляемый Компанией Заемщику, на условиях, предусмотренных Договором микрозайма;
Тариф микрозайма (займа) – микрозайм (займ), имеющий своё наименование, в зависимости от суммы, срока предоставления, порядка погашения, процентов за пользование займом и иных условий предоставления микрозайма (займа). Тарифы микрозаймов (займов) оформляются в Приложениях к настоящим Правилам и утверждаются приказом генерального директора Общества.
Договор микрозайма (займа) — договор о предоставлении микрозайма (займа), заключаемый между Заемщиком и Обществом по форме, установленной Обществом;
2. РАЗМЕР МИКРОЗАЙМА (ЗАЙМА), СРОКИ ВЫДАЧИ И ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА МИКРОЗАЙМА (ЗАЙМА).
2.1. Минимальный размер микрозайма (займа) не менее 1000 (одной) тысячи рублей.
Максимальный размер микрозайма (займа) не превышает один миллион рублей (согласно ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). В ООО МКК«Актив Финанс» максимальный размер микрозайма (займа) устанавливается в тарифах микрозаймов (займов), являющимися приложениями к настоящим Правилам
2.2. Максимальный срок предоставления микрозайма (займа) устанавливается в тарифах микрозаймов (займов), являющимися приложениями к настоящим Правилам.
2.3. Размер процентов за пользование микрозаймом (займом), утверждается в тарифах микрозайма (займа), в отдельности на каждый тариф микрозайма (займа).
2.4. Компания может устанавливать различные виды комиссионных вознаграждений (сборов) за предоставление микрозайма (займа), за пользование микрозаймом (займом), за обслуживание микрозайма (займа) и за погашение микрозайма (займа), а также за нарушение условий договора микрозайма (займа), в виде штрафных санкций. Все виды комиссий утверждаются генеральным директором Общества в тарифах микрозаймов (займов), являющимихся приложениями к настоящим Правилам.
3. ТРЕБОВАНИЯ КОМПАНИИ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ К ЗАЕМЩИКУ.
3.1. Гражданство РФ;
3.2. Возраст Заемщика: минимальный 21 год, максимальный - неограничен;
3.3. Регистрация фактического проживания Заемщика в регионах, по месту нахождения офисов Компании.
3.4. Иные требования, предусмотренные в тарифах микрозаймов (займов).
4. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ (ЗАЙМОВ).
4.1. Микрозаймы (займы) предоставляются только в валюте Российской Федерации.
4.2. Микрозаймы (займы) в размере, не превышающем 15000 (пятнадцать тысяч) рублей, могут предоставляться без обеспечения в форме залога и без поручительства.
4.3. При Заявке на получение микрозайма (займа), требующей обеспечения, наличие основного обеспечения в форме залога, в размере фактически полученной суммы микрозайма (займа) и уплаты процентов на него, расходы по оформлению документов по обеспечению микрозаймов (займов) производятся заявителем за счет собственных средств.
4.4. Если срок предоставления микрозайма (займа) превышает один месяц, то возврат микрозайма (займа) осуществляется еженедельно равными долями. Первая дата погашения устанавливается не позднее окончания недели, следующей за неделей выдачи микрозайма (займа).
Если срок предоставления микрозайма (займа) не превышает одного месяца, то возврат микрозайма (займа) осуществляется единовременно с оплатой процентов в установленный договором микрозайма (займа) срок.
4.5. Если тарифом микрозайма (займа) предусмотрено досрочное погашение микрозайма (займа), то Заемщик вправе досрочно полностью или частично возвратить микрозайм (займ), предварительно письменно уведомив Компанию не менее чем за 5 календарных дней. Только в этом случае Компания не вправе применять к Заемщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (займа), в остальных случаях, при досрочном полном или частичном возвращении микрозайма (займа), Компания может применять штрафные санкции в виде комиссий за досрочное погашение микрозайма (займа). Порядок досрочного погашения и возврата суммы микрозайма (займа), предусмотрен в разделах 9 и 10 настоящих Правил. Все виды комиссий утверждаются в тарифах микрозайма (займов).
4.6. Для микрозаймов (займов) сроком предоставления менее 15 дней досрочное погашение микрозайма (займа) возможно без письменного заявления Заемщика, по таким микрозаймам (займам) комиссия за досрочное погашение не взимается. Выплата микрозайма (займа) осуществляется в соответствии с «расчетом предоставленной суммы микрозайма (займа) и суммы платы за период предоставления» за срок фактического использования микрозайма (займа).
4.7. Уплата процентов по микрозайму (займу) осуществляется еженедельно, в случае если срок предоставления микрозайма (займа) превышает один месяц. Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания недели, следующей за неделей выдачи микрозайма (займа). Проценты за пользование микрозаймом (займом) уплачиваются в сроки, установленные Договором микрозайма (займа).
Если срок предоставления микрозайма (займа) не превышает одного месяца, уплата процентов осуществляется единовременно с оплатой основной суммой займа в установленный договором микрозайма (займа) срок.
4.8. Проценты по микрозайму (займу) начисляются на сумму фактической задолженности по микрозайму (займу), начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по микрозайму (займу) включительно, и до даты полного погашения микрозайма (займа) включительно.
4.9. Иные условия предоставления микрозаймов (займов), предусмотренные тарифами микрозаймов (займов).
5. ОСНОВАНИЯ ОТКАЗА В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМОВ (ЗАЙМОВ).
В предоставлении микрозаймов (займов) может быть отказано при наличии любого из следующих оснований:
- не представлены документы, определенные Правилами предоставления микрозаймов (займов), или представлены недостоверные сведения или документы;
- не выполнены условия предоставления микрозаймов (займов) или несоответствие условиям предоставления микрозайма (займа);
- несоответствие Заявителя, требованиям Компании, предъявляемым к Заемщикам;
- если в отношении одного Заявителя сумма обязательств по выданным Компанией договорам микрозаймов (займов) превысит один миллион рублей;
- некорректно оформленном или неполном пакете документов, необходимом для заключения договора микрозайма (займа);
- не подтверждения Заявителем предоставленных данных в Заявке;
- в случае наличия у Компании опасений, что микрозайм (займ) не будет возвращен в срок;
- иные основания, предусмотренные настоящими Правилами.
6. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ (ЗАЙМОВ).
Для получения микрозайма (займа) Заявитель представляет в Компанию следующие документы:
Обязательные:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина РФ;
Дополнительные, если они предусмотрены тарифами микрозайма (займа):
- военный билет (обязателен для мужчин в возрасте до 27 лет);
- иной документ удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (с указанием ИНН), страховое свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования);
- справка о доходах с основного места работы по форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме Общества, утвержденная в Приложении № 2 к настоящим Правилам. Период, за который предоставляется справка о доходах, устанавливается в тарифах микрозаймов (займов);
- документы по обеспечению в форме залога, согласно перечню (Приложение № 3 к настоящим Правилам);
- документы, являющиеся «обязательными» для поручителей;
- иные документы, по требованию Компании.
7. РЕГЛАМЕНТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ (ЗАЙМОВ).
Заявитель обращается в любое отделение Компании непосредственно.
7.1. Предоставление микрозаймов (займов) состоит из следующих этапов:
7.1.1. Собеседование.
7.1.1.1. При непосредственном обращении Заявителя в офис Компании Менеджер по займам предоставляет Заявителю полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма (займа), о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма (займа), в зависимости от того, какой тариф микрозайма (займа) выбрал Заявитель. Для этого Менеджер по займам предоставляет Заявителю копию настоящих Правил для ознакомления, на которых Заявитель обязан поставить свою личную подпись идентичную той, которая стоит в паспорте Заявителя, для подтверждения того, что Заявитель ознакомлен с настоящими Правилами.
При заполнении Заявления-анкеты Заявитель обязан ознакомиться с настоящими Правилами и поставить необходимые отметки:
- об ознакомлении с настоящими Правилами,
- о подтверждении того, что все предоставленные им данные являются полными, точными и верными во всех отношениях,
- о согласии на обработку своих персональных данных, согласно ФЗ «О персональных данных».
Заявление-анкета не подлежит рассмотрению и является основанием для отказа в предоставлении микрозайма (займа), если Заявитель отказывается:
- ознакомиться с настоящими Правилами,
- подтвердить то, что все предоставленные им данные, являются полными, точными и верными во всех отношениях,
- дать согласие на обработку своих персональных данных, согласно ФЗ «О персональных данных».
7.1.2. Регистрация документов.
7.1.2.1. Менеджер по займам со слов Клиента заполняет заявление-анкету и документы, необходимые для получения микрозайма (займа) согласно перечням, утвержденным настоящими Правилами. При приеме Менеджер по займам проводит первичную оценку представленных на микрозайм (займ) документов.
7.1.2.2. Менеджер по займам регистрирует Заявление-анкету в день её подачи. Заявитель в подтверждения того, что все предоставленные им данные являются полными, точными и верными во всех отношениях обязан поставить свою личную подпись в конце Заявления — анкеты, идентичную той, которая стоит в паспорте Заявителя.
7.1.2.3. Менеджер по займам предупреждает Заявителя о требованиях ФЗ «О персональных данных» касательно обработки и передачи персональных данных только с согласия Заявителя. Заявитель обязан письменно зафиксировать свое согласие на обработку и передачу своих персональных данных, согласно ФЗ «О персональных данных», для этого Менеджер по займам предлагает Заявителю поставить свою подпись, идентичную той, которая стоит в паспорте Заявителя, в конце Заявления-анкеты.
7.1.2.4. Оригиналы документов, поданные вместе с Заявлением-анкетой, возвращаются, а копии документов остаются у Менеджера по займам.
7.1.2.5. Прием Заявлений-анкет и документов осуществляется Менеджером по займам в порядке живой очереди с учетом режима работы Компании.
7.1.3. Экспертиза документов.
7.1.3.1. Заявка на предоставление микрозайма (займа) рассматривается Компанией не позднее одного рабочего дня с момента поступления её в Компанию. Заявка считается поданной, и срок её рассмотрения исчисляется со дня предоставления в Компанию всех необходимых для получения микрозайма (займа) документов, утвержденных настоящими Правилами.
7.1.3.2. После получения согласия от Клиента на обработку и передачу персональных данных Менеджер по займам передает данные Клиента для обработки в головной офис экспертам Компании.
7.1.3.3. Передача персональных данных Клиента экспертам Компании с других отделений Компании, расположенных в том же городе, где и головное отделение, производится через интернет, путем передачи электронного Заявления-анкеты.
7.1.3.4. В конце каждой недели все документы, предоставленные Клиентами на получение микрозаймов (займов), в отделения Компании, должны быть переданы в головной офис Компании.
7.1.3.5. По результатам проверки составляется письменное заключение экспертов Компании по каждому Заявителю. Заключения хранятся в личном деле каждого заявителя.
7.1.4. Принятие решения о выдаче микрозайма (займа).
Эксперт Компании в течении одного рабочего дня с момента принятия им решения направляет его менеджеру по займам. Менеджер по займам с учетом экспертного мнения принимает одно из следующих решений:
- заключить договор микрозайма (займа) на согласованных с Заявителем условиях и выдать микрозайм (займ);
- отказать в предоставлении микрозайма (займа) и отправить документы на доработку;
- отказать в предоставлении микрозайма (займа) на основаниях, перечисленных в п.5 настоящих Правил.
7.1.5. Уведомление.
Менеджер по займам сообщает Заявителю решение о предоставление микрозайма (займа), с указанием даты, до которой можно будет заключить договор микрозайма (займа), одним из следующих способов:
- лично, если Заявитель обратился в Компанию непосредственно,
- путем звонка или отправки SMS-сообщения на номер телефона, указанный в Заявке или отправки сообщения по электронному адресу, указанному Заявителем в Заявке, в случае подачи Заявки через Интернет.
7.1.6. Заключение договора микрозайма (займа) и других договоров, обеспечивающих исполнение обязательств.
7.1.6.1. В случае положительного решения о предоставлении микрозайма (займа), Заявитель обязан предоставить в Компанию полный пакет документов для оформления и заключения договора микрозайма (займа), а в случае необходимости и документов, необходимых для заключения договора поручительства и залога не позднее 10 рабочих дней со дня отправки уведомления Заявителю.
7.1.6.2. Заключение договора происходит только при личном обращении Заявителя в любой офис Компании. Если Заявитель оформил Заявку на сайте Компании и ему одобрили предоставление микрозайма (займа), Заявитель обязан в срок предусмотренный п. 7.1.6.1. настоящих Правил обратиться в офис Компании лично.
7.1.6.3. Нарушение срока предоставления документов для заключения договора микрозайма (займа) и сопутствующих к нему договоров поручительства и залога, указанного в п. 7.1.6.1. настоящих Правил, является отказом Заявителя от заключения Договора микрозайма (займа) и влечет за собой аннулирование Заявки на предоставление микрозайма (займа).
7.1.6.4. При наличии полного пакета документов, необходимого для заключения договора микрозайма (займа) и сопутствующих к нему договоров поручительства и залога, Заемщик и Компания, в лице Менеджера по займам, подписывают договор микрозайма (займа), при необходимости договор поручительства и залога, график платежей, копию настоящих Правил и иные документы, в зависимости от тарифа микрозайма (займа).
Все документы подписываются в 2 (двух) экземплярах, один экземпляр документов храниться в Компании другой передается Заемщику.
7.1.6.5. Менеджер по займам обязан проинформировать Заявителя, до получения им микрозайма (займа), об условиях договора микрозайма (займа), о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Компании и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма (займа), а также с нарушением условий договора микрозайма (займа).
7.1.7. Выдача микрозайма (займа).
Выдача наличных денег производится только лицу, указанному в расходном кассовом ордере, при предъявлении документа, удостоверяющего личность Заемщика (паспорт гражданина РФ).
Расписка в получении денег должна быть сделана получателем только собственноручно с указанием полученной суммы: рублей – прописью, копеек – цифрами.
При выдаче микрозайма (займа) в головном офисе:
7.1.7.1. Менеджер по займам формирует личное дело по Заемщику, состоящее из договора микрозайма (займа), копии паспорта и других документов, представленных для оформления микрозайма (займа). Полный комплект документов передает в бухгалтерию. Распечатывает расходный кассовый ордер, регистрирует ордер в Журнале регистрации расходных кассовых ордеров, подписывает у уполномоченных лиц и передает в кассу.
7.1.7.2. Кассир проверяет правильность оформления расходного кассового ордера, расписывается в расходном кассовом ордере и выдает наличные деньги Заемщику.
При выдаче микрозайма (займа) в иных отделениях, расположенных в том же городе, что и головная организация:
7.1.7.3. Менеджер по займам формирует личное дело по Заемщику, состоящее из договора микрозайма (займа), копии паспорта и других документов, представленных для оформления микрозайма (займа). Распечатывает расходный кассовый ордер, регистрирует ордер в Журнале регистрации расходных кассовых ордеров, расписывается в расходном кассовом ордере и выдает наличные деньги Заемщику.
7.1.7.4. В конце каждой недели досье по Заемщику, ежедневный отчет по кассе (в т.ч. расходный кассовый ордер) должны быть переданы в головной офис (бухгалтерию) Компании.
8. ВОЗВРАТ СУММЫМИКРОЗАЙМА (ЗАЙМА).
Прием наличных денег в погашение микрозайма (займа) и процентов, начисленных по договору микрозайма (займа), производится по приходным кассовым ордерам, в любом отделении Компании.
Заемщику выдается квитанция о приеме денег к приходному кассовому ордеру, заверенная печатью (штампом) и подписью.
8.1. Возврат суммы микрозайма (займа), если срок предоставления микрозайма (займа) превышает один месяц.
8.1.1. Заемщик обязан еженедельными платежами возвращать сумму микрозайма (займа) и начисленные проценты, предусмотренные договором микрозайма (займа) в сроки, установленные Графиком платежей. Размер еженедельного платежа определен Графиком платежей.
8.1.2. Если еженедельный платеж по договору микрозайма (займа), не являющийся платежом по досрочному погашению, поступил от Заемщика ранее срока, установленного Графиком платежей, то обязанность Заемщика по внесению еженедельных платежей будет считаться исполненной им в дату, указанную в Графике платежей.
8.1.3. Общество направляет денежные средства, поступившие от Заемщика, на погашение задолженности по договору микрозайма (займа) в следующей очередности:
- издержки Общества, связанные с погашением обязательств Заемщика по договору микрозайма (займа);
- суммы штрафных санкций, предусмотренные договором микрозайма (займа);
- проценты за предоставление микрозайма (займа), начисленные на срок фактического пользования суммой микрозайма (займа);
- основной долг по договору микрозайма (займа).
8.1.4. Досрочное погашение или досрочный возврат суммы микрозайма (займа), возможность которых предусмотрена Разделами 9 и 10 настоящих Правил, осуществляется в порядке и на условиях настоящих Правил.
8.1.5. Обязанность Заемщика по оплате суммы микрозайма (займа) считается выполненной в момент поступления всех денежных средств в сумме, составляющей основной долг и проценты, предусмотренные договором микрозайма (займа), на расчетный счет или в кассу Общества.
8.2. Возврат суммы микрозайма (займа), если срок предоставления микрозайма (займа) не превышает один месяц.
8.2.1. Заемщик обязан возвратить сумму микрозайма (займа) и начисленные проценты, представленные в таблице расчета предоставленной суммы микрозайма (займа) и суммы платы за период предоставления, в сроки установленные договором микрозайма (займа).
8.2.2. Если единовременный платеж по договору микрозайма (займа) поступил от Заемщика ранее установленного срока, то обязанность Заемщика по внесению им единовременного платежа будет считаться исполненной им в дату истечения срока действия договора микрозайма (займа).
8.2.3. Досрочное погашение или досрочный возврат суммы микрозайма (займа), сроком предоставления микрозайма (займа) менее 15 (пятнадцати) дней, не допускается, если это не предусмотрено Тарифами микрозайма (займа).
8.2.4. Обязанность Заемщика по оплате единовременного платежа в счет погашения микрозайма (займа) по договору микрозайма (займа) считается исполненной в момент поступления денежных средств в сумме, составляющей основной долг и проценты, предусмотренные договором микрозайма (займа), на счет Общества.
9. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ МИКРОЗАЙМА (ЗАЙМА).
9.1. Микрозайм (займ), в Тарифах которого предусмотрено досрочное погашение сумма, может быть погашен досрочно, при соблюдении следующих условий:
9.1.1. Заявление о досрочном погашении микрозайма (займа) должно быть подано Заемщиком не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты предполагаемой оплаты.
9.1.2. Договор микрозайма (займа) считается досрочно погашенным в дату внесения Заемщиком платежа, при соблюдении условий, указанных в п.9.1. настоящих Правил.
9.2. Сумма, оплачиваемая Заемщиком при досрочном погашении микрозайма (займа) включает в себя непогашенный остаток суммы микрозайма (займа) и сумму процентов за срок фактического использования микрозайма (займа).
10. ДОСРОЧНЫЙ ВОЗВРАТ СУММЫМИКРОЗАЙМА (ЗАЙМА).
При нарушении Заемщиком сроков внесения еженедельных платежей по договору микрозайма (займа), сроком предоставления микрозайма (займа) превышающем один месяц, предусмотренных Графиком платежей, продолжительностью свыше 2 (двух) недель, следующих за датой образования задолженности, Общество вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы микрозайма (займа) вместе с процентами, предусмотренными договором микрозайма (займа).
Оставшаяся сумма микрозайма (займа) вместе с процентами, предусмотренными договором микрозайма (займа) должна быть возвращена Заемщиком на основании письменного требования Общества не позднее 5 (пяти) рабочих дней от даты вручения ему требования о досрочном возврате.
Досрочный возврат суммы микрозайма (займа) по договору микрозайма (займа), сроком предоставления микрозайма (займа) менее 15 (пятнадцати) дней, не предусмотрен.
11. ПОРЯДОК УТВЕРЖДЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ПРАВИЛ.
11.1. Настоящие Правила утверждаются решением единственного учредителя и размещаются в сети Интернет для ознакомления всех заинтересованных лиц.
11.2. Изменения в настоящие Правила утверждаются решением единственного учредителя и публикуются в сети Интернет.
12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.
12.1. Компания вправе вести запись разговоров с Заявителем и Заемщиком. В случае возникновения споров между сторонами такая запись может быть использована в качестве доказательства в суде.
12.2. Компания вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся договора микрозайма (займа) или Заемщика своим аффилированным лицам и агентам, а также третьим лицам (включая любые кредитные, коллекторские компании) для конфиденциального использования.