Машиностроительный завод имени Медведева обратился в ОАО «Регионбанк» с просьбой о предоставлении кредита на реконструкцию цеха №1. В технико – экономическом обосновании, представленным заводом имени Медведева указаны следующие условия проекта:
· сметная стоимость работ – 120 млн. руб.
· собственные средства, которые будут направлены на проведения работ – 20 млн. руб.
· срок начала работ – январь текущего года;
· освоение мощности и техническое испытания – декабрь текущего года;
· прибыль, которая будет получена от реализации продукции после реконструкции завода, составит 60 млн. руб. в год, вместо 35 млн. рублей.
На погашения кредита планируется направить 70% от полученной дополнительной прибыли, а также амортизационные отчисления на полное восстановление основных фондов, введенных в эксплуатацию – 16 млн. руб.
Требуется определить:
· размер предоставляемого кредита;
· годовую сумму источников погашения кредита;
· срок окупаемости затрат;
· Сроки начала и окончания погашения кредита;
· Размер платежей в погашения кредита при условии, что погашения будет производиться ежеквартально равными суммами.
Решение:
3. Размер предоставляемого кредита = 120 мил.руб. – 20 мил.руб = 100 мил.руб.
4. Годовая сумма источников погашения кредита:
Дополнительная прибыль (в год) - 60 мил.руб
70% от 60 мил.руб. = 42 мил.руб.
Амортизационные отчисления = 16 мил.руб.
Итого: 16 мил.руб + 42 мил.руб. = 58 мил.руб.
3. Срок окупаемости затрат = ∑ кредита / ∑ источников погашения кредита;
Срок окупаемости затрат =100 мил.руб / 58 мил.руб.= 1.7 = 1 год 8 мес.
Срок пользования кредитом = 11 мес + 1 год 8 мес.+1 мес = 2 гада 8 мес.
4. Срок начала погашения кредита – I кв. 2011 г.
|
|
Срок окончания погашения кредита – III кв. 2012 г.
5. График погашения
| Марта | 2011 г | |
| Июня | 2011 г | |
| Сентября | 2011 г | |
| Декабря | 2011 г | |
| Марта | 2011 г | |
| Июня | 2012 г. | |
| Сентября | 2012 г. |
6. Размер ежеквартального платежа – 142857 руб
Ситуационное задание №26
ОАО АКБ "Банк Москвы" 5.01.т.г.г заключил с ГУ ЦБ РФ г. Москвы выступающего от имени Банка России, Генеральный кредитный договор N _023__ на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, (внутридневные кредиты и кредиты овернайт)
В договоре определена сумма лимита кредитования в пределах залога - 500млн.руб.
25.02.т.г. в течение операционного дня АКБ «Банк Москвы» был предоставлен внутридневный кредит в сумме 40 млн. руб, который к концу дня был переоформлен в кредит «овернайт».
Справочно: максимальная рыночная стоимость одной ценной бумаги в залоговом портфеле 532 руб.
Требуется:
1. Охарактеризуйте каким критериям должна отвечать кредитная организация – контрагент Банка России.
2. Определите перечень требований для ценных бумаг, принимаемых Банком России в обеспечение кредита.
3. Укажите перечень документов подтверждающих факт выдачи внутридневного кредита и кредита овернайт.
4. Оцените: сумму достаточного обеспечения по кредиту овернайт, сумму пени, которую уплатит банк за пользование кредитом, если он допустил просрочку в 2 дня.
Решение
1. Требования к кредитным организациям - контрагентам Банка России
отнесена к категории "Финансово стабильные кредитные организации"
|
|
не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;
предоставила на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России (уполномоченных РНКО), в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета.
2. Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг. В Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:
1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России;
2. по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;
3. выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ в Секторе для расчетов по федеральным государственным ценным бумагам;
4. до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней. При этом под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России.Обеспечение ломбардного кредита или кредита овернайт считается достаточным если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.
|
|
3. При предоставлении внутридневных кредитов – информация о динамике состояния основного счета банка, по кредиту овернайт - выписка из основного счета банка, извещение о предоставлении кредита.
4. достаточное обеспечение: 40 000000+ 40000000*0,105*1/365 +532=40012038,85 руб
Сумма пени 40000000 *2*0,105/365 =23013,70руб ставка рефинансирования -10,5%