Ситуационное задание №25




Машиностроительный завод имени Медведева обратился в ОАО «Регионбанк» с просьбой о предоставлении кредита на реконструкцию цеха №1. В технико – экономическом обосновании, представленным заводом имени Медведева указаны следующие условия проекта:

· сметная стоимость работ – 120 млн. руб.

· собственные средства, которые будут направлены на проведения работ – 20 млн. руб.

· срок начала работ – январь текущего года;

· освоение мощности и техническое испытания – декабрь текущего года;

· прибыль, которая будет получена от реализации продукции после реконструкции завода, составит 60 млн. руб. в год, вместо 35 млн. рублей.

На погашения кредита планируется направить 70% от полученной дополнительной прибыли, а также амортизационные отчисления на полное восстановление основных фондов, введенных в эксплуатацию – 16 млн. руб.

Требуется определить:

· размер предоставляемого кредита;

· годовую сумму источников погашения кредита;

· срок окупаемости затрат;

· Сроки начала и окончания погашения кредита;

· Размер платежей в погашения кредита при условии, что погашения будет производиться ежеквартально равными суммами.

Решение:

3. Размер предоставляемого кредита = 120 мил.руб. – 20 мил.руб = 100 мил.руб.

4. Годовая сумма источников погашения кредита:

Дополнительная прибыль (в год) - 60 мил.руб

70% от 60 мил.руб. = 42 мил.руб.

Амортизационные отчисления = 16 мил.руб.

Итого: 16 мил.руб + 42 мил.руб. = 58 мил.руб.

3. Срок окупаемости затрат = ∑ кредита / ∑ источников погашения кредита;

Срок окупаемости затрат =100 мил.руб / 58 мил.руб.= 1.7 = 1 год 8 мес.

Срок пользования кредитом = 11 мес + 1 год 8 мес.+1 мес = 2 гада 8 мес.

4. Срок начала погашения кредита – I кв. 2011 г.

Срок окончания погашения кредита – III кв. 2012 г.

5. График погашения

 

  Марта 2011 г
  Июня 2011 г
  Сентября 2011 г
  Декабря 2011 г
  Марта 2011 г
  Июня 2012 г.
  Сентября 2012 г.

 

6. Размер ежеквартального платежа – 142857 руб

Ситуационное задание №26

ОАО АКБ "Банк Москвы" 5.01.т.г.г заключил с ГУ ЦБ РФ г. Москвы выступающего от имени Банка России, Генеральный кредитный договор N _023__ на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, (внутридневные кредиты и кредиты овернайт)

В договоре определена сумма лимита кредитования в пределах залога - 500млн.руб.

25.02.т.г. в течение операционного дня АКБ «Банк Москвы» был предоставлен внутридневный кредит в сумме 40 млн. руб, который к концу дня был переоформлен в кредит «овернайт».

Справочно: максимальная рыночная стоимость одной ценной бумаги в залоговом портфеле 532 руб.

Требуется:

1. Охарактеризуйте каким критериям должна отвечать кредитная организация – контрагент Банка России.

2. Определите перечень требований для ценных бумаг, принимаемых Банком России в обеспечение кредита.

3. Укажите перечень документов подтверждающих факт выдачи внутридневного кредита и кредита овернайт.

4. Оцените: сумму достаточного обеспечения по кредиту овернайт, сумму пени, которую уплатит банк за пользование кредитом, если он допустил просрочку в 2 дня.

Решение

1. Требования к кредитным организациям - контрагентам Банка России

отнесена к категории "Финансово стабильные кредитные организации"

не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;

предоставила на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России (уполномоченных РНКО), в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета.

2. Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг. В Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:

1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России;

2. по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;

3. выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ в Секторе для расчетов по федеральным государственным ценным бумагам;

4. до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней. При этом под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России.Обеспечение ломбардного кредита или кредита овернайт считается достаточным если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.

3. При предоставлении внутридневных кредитов – информация о динамике состояния основного счета банка, по кредиту овернайт - выписка из основного счета банка, извещение о предоставлении кредита.

4. достаточное обеспечение: 40 000000+ 40000000*0,105*1/365 +532=40012038,85 руб

Сумма пени 40000000 *2*0,105/365 =23013,70руб ставка рефинансирования -10,5%




Поделиться:




Поиск по сайту

©2015-2024 poisk-ru.ru
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2018-01-08 Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных


Поиск по сайту: