Коммерческие банки РФ.
Их деятельность.
Создание. Реорганизация. Ликвидация КБ.
В настоящее время наибольшее распространение получили универсальные КБ. В силу своей меньшей рискованности (в результате диверсификации риска.) эти банки более устойчивы и надежны, а в силу осуществления большого количества операций находят большой спрос у клиентов. Современный КБ-это, хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица, осуществляющий на основе, полученной от ЦБ РФ Лицензий на посредническую деятельность по реализации специфических продуктов кредита, ценных бумаг, валюты имеющих основную цель-прибыль. Таким образом, КБ проводят кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и др. предприятий и организаций, а так же населения. Денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов полученных кредитов выпуска ценных бумаг.
1. В зависимости от формы собственности КБ подразделяются на:
1)Государственные банки.
2)Кооперативные.
3)Акционерные.
4) муниципальные (Формируются за счет имущества или городской собственности, находятся в управлении города.)
5)Смешанные
6)Совместные (Формы с участием иностранного капитала)
2. В зависимости от срока выдаваемых кредитов:
1)Долгосрочные кредиты (Свыше 5 лет)
2)Краткосрочные кредиты (от 1-3 лет)
3.По территории:
1) Местные. (Региональные)
2)Федеральные.
3)Республиканские.
4)Международные.
4.По размеру капитала:
1)Крупные.
2)Средние.
3)Мелкие.
5.По характеру деятельности:
1) универсальные.
2)Специализированные.
3)Ипотечные.
4)Инвестиционные.
5)Сберегательные.
6.По числу филиалов:
1) Без филиальные.
2) Многофилиальные
Для получения лицензии на проведение банковских операций ЦБ РФ требует от учредителей и банка представить определенные документы, анализ которых поможет определить потенциальную финансовую устойчивость, конкурентоспособность будущего банка, целесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов. К таким документам относятся:
1.Учредительный договор.
2.Устав.
3.Протокол собрания учредителей.
4.Свидетельство об утрате государственной пошлины.
5.А регистрацию кредитной организации.
6.Аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей юридических лиц с приложением балансов и отчетах о прибылях и убытках.
7. Декларации о доходах учредителей физических лиц.
8.Анкеты кандидатов на должности руководителей иностранных организации и главного бухгалтера.
9.Список учредителей.
10.Бизнес-план.
11.Документы подтверждающие право собственности одного из учредителей на здание, в которой будет располагаться банк и др.
Эти документы в течение 6 месяцев рассматривает банк России и при соответствии их установленным требованиям к коммерческому банку выдается лицензия на осуществление банковских операций, где указывается перечень организаций, которая данная предпринимательская организация имеет право проводить, а так же валюта в которой эти банковские операции могут осуществляться.
После получения лицензии КБ в течение года должен начать свою деятельность в противном случае банк России может отзывать лицензию. После выдачи лицензии происходит автоматическая регистрация КБ. Внесение его в регистр действующих юридических лиц.
С развитием экономики возрастет потребность в совершенствовании банковской системы и в увеличении числа коммерческих банков. Однако в увеличении числа банков соответственно усиливает как ценовую так и не ценовую конкуренцию между ними. С одной стороны обусловленное дальнейшее развитие банков и выступает позитивным элементом.
Слияние-объединение, как правило, добровольное, имущества и деятельности двух или нескольких банков с целью создания нового банка или поглощение этих банков одним из них.
При создании нового банка остальные перестают существовать, или распускаются.
Поглощение-форма принудительного слияния, приобретение одного банка другими. Более крупный, устойчивый и сильный в конкурентной борьбе банк поглощает более сильный в результате поглощения поглощающий банк остается юридическим лицом, а поглощенный банк ликвидируется, передав первому все своё имущество, обязательства, дани, а в последующем и своих клиентов.
Разновидностью слияния являются присоединение, т.е. приобретение банком кого-либо кредитного института путём прямой покупки, при этом к нему переходит права и обязанности присоединенного кредитного учреждения.
Противоположная присоединению форма-это разделение кредитной организации, т.е. появление нескольких кредитных организаций на базе одной. Такая организация встречается довольно редко, в результате появляются несколько самостоятельных юридических лиц, обладающих определенной долей капитала в соответствии с разделением баланса.
Преобразование - является одной из формы организации и представляет собой изменение организационно- правовой формы банка.
Банки, как и любые коммерческие организации, юридические лица могут быть ликвидированы по основаниям:
1.Вследствии признания его несостоятельным (банкротом)
2.По решению его учредителей (участников)
3.По решению суда.
Требование о ликвидации банка в случае его осуществления его деятельности с нарушением закона и иных правовых актов, регулирующих, банковскую деятельность может быть предъявлено в суд ЦБ РФ, в этом случае инициатива ЦБ по ликвидации кредитной организации выглядит как отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций.
Ликвидация кредитной организации считается заверенной с момента аннулирования записи о регистрации кредитной организации в книге государственной регистрации кредитной организации.