Глава 1. Общество потребления и первый шаг
К сожалению, большинство из нас не любит свою работу. Мы не успеваем вовремя сдавать отчёты, нам не хватает времени на отдых и общение с друзьями, а что ещё хуже – не хватает денег… Но оказывается, уравновесить внутреннюю и внешнюю жизнь вполне реально. Это значит, что есть способы сделать так, чтобы на вопрос «Кошелёк или жизнь?» вы могли бы сказать, что выбираете и то и другое.
А пока мы не живём, а существуем. Просыпаемся по будильнику, идём в офис, где выполняем надоевшие за многие годы обязанности, возвращаемся домой и ложимся спать. И всё ради безбедного существования. Мы делим людей на касты по способу заработка, считая экономистов лучше преподавателей, а домохозяек – представителями «низшего» звена.
Работа не приносит человеку счастья – на ней он проводит слишком много времени, порой делая то, что совсем не хочется. Негативно сказываются и переработки – повсеместно встречающееся явление. А нужно нам это, чтобы расплатиться по долгам. Долги есть практически у всех, в долг мы берём квартиры и машины.
Человек вообще привык тратить больше, чем получает. В большинстве случаев он покупает предметы, которые ему не нужны, а это значит, что снова и снова приходится идти на работу, чтобы обеспечить свои потребности. Но, к большому сожалению, именно счастья за деньги и не купишь!
Мы живём в обществе потребления, и поэтому постоянно хотим получать больше и больше. Люди перестают радоваться простым вещам. Даже когда исполняется их мечта, они не испытывают бурного восторга. Когда не чувствуешь границы, всего становится недостаточно, за горизонтом постоянно видятся новые блага. Но доходя до этого горизонта, мы видим новый горизонт. И так постоянно. Самое худшее, что от такой потребительской модели страдает планета. В частности, истощаются ресурсы.
Всё это говорит о необходимости поменять отношение к миру и деньгам. Сначала люди потребляли, чтобы выживать. Затем этого становится мало, хочется более комфортной жизни. Ну а дальше мы позволяем себе предметы роскоши – после чего кривая удовлетворённости неминуемо идёт на спад. Нужно уметь остановить себя в пиковой точке, где вам всего будет «достаточно». Ниже этой точки – ваш хлам, который годами копится в доме. От него необходимо избавляться, чтобы освобождать не только полки, но и свою жизнь. Когда хлама становится меньше, мы физически начинаем ощущать лёгкость.
Чтобы избавиться от мусора в своей жизни, нужно сделать девять шагов. Первый – смириться с прошлым:
– определите сумму доходов за свою жизнь (постарайтесь получить как можно более точную цифру – она покажет, с какими суммами вы на самом деле сталкивались с момента первого заработка);
– составьте личный баланс обязательств и активов (его можно назвать вашей чистой стоимостью. Запишите ликвидные активы – деньги наличными и всё, что можно в них обратить, материальные активы – стоимость объектов вашего имущества, долги, которые вам с большей вероятностью отдадут, платежи, внесённые авансом. Обязательства – это все ваши кредиты, займы у друзей и задолженности. Итак, вы готовы рассчитать свою стоимость: для этого суммируйте активы и вычтите из полученной суммы обязательства).
Теперь вы имеете представление о том, как в прошлом относились к деньгам. Возможно, результат вас неприятно удивит, особенно если личная стоимость окажется минусовой. Но это вовсе не значит, что вы плохой человек! Вы начали работу над собой и можете приступать ко второму шагу – к определению настоящего.
Глава 2. Четыре аспекта денег и второй шаг
Обычно, говоря о деньгах, человек подразумевает операции, которые можно с ними сделать (потратить, сберечь и т. д.). На самом же деле у денег четыре аспекта:
– материальное измерение (бытовое представление. Здесь мы выбираем банк, открываем вклады, задумываемся об инвестициях и пенсионных);
– психологическое и эмоциональное измерение (на этом уровне можно определить, насколько вы щедры, способны ли рисковать, полагаетесь ли только на себя или думаете, что ваши проблемы решат родители или муж. Всё это влияет на отношение к деньгам. Являются ли они для вас показателем власти, гарантируют ли признание социумом или олицетворяют зло?);
– культурное измерение (здесь человек сталкивается с рецессией, инфляцией и другими реалиями экономики, изучает их действие с точки зрения конкретной культурной среды);
– личная ответственность (посмотрите на ситуацию как бы с высоты птичьего полёта и поймите, что ваши прежние представления о деньгах во многом ошибочны. Это не просто какой-то внешний объект, то, что мы хотим заполучить и преумножать. Пора открыть новые границы).
На самом деле деньги – это то, на что мы готовы поменять нашу энергию. Только вы можете решить, насколько ценными они для вас являются. Если человек готов проводить столько времени в ненавистных стенах офиса, значит, он оценивает деньги достаточно высоко. Но можно ли стать независимым финансово?
Можно, но для этого необходимо стать свободным на психологическом уровне. Это значит, что вы сами будете определять роль денег. Именно вы, а не обстоятельства и другие люди. Чужое мнение перестанет быть решающим, ненужные вещи останутся в магазинах, а реклама потеряет своё влияние. Думаем, настало время сделать второй шаг – начать контролировать свою энергию:
– посчитайте затраты времени и денег, которые нужны, чтобы сохранить нынешнюю работу (эти подсчёты покажут стоимость вашей энергии, а также то, сколько вы получаете за отработанные часы. Подумайте, сколько денег уходит на проезд, одежду, питание, отдых после трудового дня, отпуск, лечение… Запишите полученные цифры, добавьте предполагаемые дополнительные часы, которые были затрачены на работу в течение недели, и вычтите издержки из средней недельной зарплаты – теперь вы знаете, сколько по-настоящему зарабатываете);
– проанализируйте, на что и как вы тратите деньги (важно следить за каждым рублём! Полученные и потраченные деньги должны находиться в зоне вашего контроля, а для этого придётся записывать, сколько конкретно денег вы отдаёте за тут или иную покупку. Даже если дело касается десяти копеек).
Шаг под номером два не только позволит вам оценить, насколько в денежном плане хороша ваша работа, но и продемонстрирует, какие траты оправданы, а каких стоило бы избежать. Поздравляем! Вы потихоньку начинаете выстраивать новые отношения с деньгами.
Глава 3. Третий шаг
Перейдём к третьему шагу. Данный этап предполагает составление списка затрат, который характеризует именно ваш образ жизни. Если, выполняя второй шаг, вы могли определять затраты как «Еда», «Проезд», «Одежда», то теперь внутри них следует конкретизировать более мелкие категории.
Подсчитайте, сколько денег тратится во время обеденных перерывов. Если вы частенько берёте кофе из автомата, включите его в список расходов. Обязательно учитывайте и «домашние» траты на еду, в том числе купленную для приготовления праздничного обеда.
Подобным образом разберите и остальные категории. Например, обозначьте, какая сумма уходит на поддержание здорового образа жизни, сколько лекарств вам назначил врач, сколько вы купили без назначения. Словом, вспоминайте все траты и будьте предельно честным сами с собой.
Вероятно, вам захочется расписать и получаемые доходы. Это похвальное желание, но и эта статья требует проработки. Так, деньги, составляющие заработную плату, и деньги, полученные на чай, найденные на улице, переведённые за работу во фрилансе должны быть записаны отдельно.
Ещё один совет. Доверьтесь в первую очередь себе, а не компьютеру. Гораздо легче воспользоваться специальными программами, которые будут всё считать за вас, но мы рекомендуем всё-таки отнестись к делу по-другому. А именно – составить таблицу расходов и доходов от руки. Сложите пункты по всем статьям – теперь вы имеете представление, сколько же конкретно денег и на что тратите за месяц (и сколько получаете, конечно же). Посмотрите, сколько у вас осталось наличности и проверьте точность подсчётов (из общего дохода вычтите общие расходы с учётом месячной погрешности).
Если же взять сумму по каждой конкретной позиции расходов и разделить её на среднечасовую ставку зарплаты, вы получите те самые часы жизненной энергии, о которых шла речь во втором шаге. Сделать это необходимо, чтобы деньги и вещи, купленные на них, перестали быть чем-то неопределённым. Они имеют точное выражение, которое, к сожалению, далеко не всегда вас порадует. Грубо говоря, стоит ли очередная кофта, уже не влезающая в шкаф, времени, потраченного на покупку? Принесла ли она вам столько часов удовольствия, сколько забрала энергии?
Очень скоро ежемесячный процесс составления таблиц расходов и доходов затянет вас настолько, что вы будете относиться к нему как к игре. Захочется сравнивать траты по разным категориям, смотреть, на что уходит большая часть энергии, наблюдать общую картину за год. Это действительно увлекательно и не займёт много времени! Зато какую важную для себя информацию вы в итоге получите!
Глава 4. Четвёртый шаг
Вспомните, чего вам хотелось в детстве и юности. Скорее всего, сейчас вы, как и большинство взрослых людей, тратите время на исполнение желаний начальства, коллег, друзей… Пора подумать и о себе и узнать, как сильно модель потребления соответствует вашим личным ценностям.
Четвёртый шаг нашей программы направлен на то, чтобы вы могли определиться с приоритетами и исходя из этого распределить расходы и доходы. Ответьте всего на несколько вопросов:
– удовлетворён ли я своей жизнью в соответствии с той энергией, которую трачу?
– соответствуют ли эти затраты моим целям?
– что изменится, если мне больше не надо будет зарабатывать на жизнь?
Ответ на первый вопрос покажет истинное положение дел. Если от расходов энергии на определённое направление вы получаете огромное удовлетворение и хотите увеличить траты внутри статьи, поставьте на бумаге знак плюс. По аналогии если удовлетворённость понижается, напишите минус, а при оптимальном положении – ноль.
Теперь вы готовы поработать с системой внутренних критериев удовлетворённости и – внимание! – отказаться от вредных привычек потребления. Что скрывается за удовлетворением? Всего лишь то, что вы уверены: у вас есть столько, сколько вам нужно. Когда вещь действительно приносит удовлетворение, ощущение тихой радости и умиротворения ещё долго не покинет вас. Согласитесь, что еда хороша, когда её вкус удовлетворяет всем вашим требованиям, и при этом вы не чувствуете, что к вечеру у вас разболится желудок. Автомобиль также прекрасен, если удобен именно вам, не отнимает много денег на содержание, радует глаз и подходит под ваши требования к перемещению. Но когда вы обязательно хотите купить машину светло-голубого цвета, чтобы она сочеталась с цветом ваших глаз – это уже не «достаточно», это перебор.
Второй вопрос вы задали себе, чтобы узнать, действительно ли воплощаете в жизнь те цели и ценности, о которых говорите. Если затраты энергии соответствуют им, ставьте плюс. Нет – минус, если же всё сбалансировано – ноль. Чаще всего по итогам выполнения этого задания люди видят, что живут вовсе не так, как бы им хотелось. Часто выясняется, что управление жизнью переходит к привычкам и даже скуке. Но как лично вы повели бы себя, узнай, что вам больше не надо сидеть в офисе и зарабатывать деньги? Что бы вы делали, если бы точно знали, что этот год последний в вашей жизни? На этом этапе ваши личные ценности раскроются наиболее полно. Именно с ними и нужно соотносить свои расходы.
Если говорить о целях, то под ними подразумевают то, на что вы согласны тратить энергию, силы, время и способности. Подумайте об увлечениях, о тех делах, которые согласились бы выполнять и бесплатно. Помогайте другим людям, пробуждайте в себе страсть к различным видам деятельности – всё это поможет отойти от материального и осознать цель, далёкую от приобретений.
Вы уже проанализировали свои потребительские предпочтения и определились с целью и ценностями. Есть только два варианта дальнейших действий:
– изменить свою деятельность, чтобы она была согласована с ценностями;
– изменить ценности, чтобы они подходили под вашу деятельность.
Коротко о третьем вопросе. Здесь вы также должны поставить плюс, если расходы возрастут, когда вы перестанете каждый день работать, минус – если сократятся, а ноль – если всё останется прежним. Очень важно стать менее зависимым от денежных средств. Иногда единственным правильным выходом будет увольнение, но третий вопрос и ежемесячные ответы на него помогут понять, стоит ли это делать. Если удовлетворённость сохраняется на высоком уровне, вы убедитесь, что находитесь на своём месте и по своему независимому решению.
Глава 5. Пятый шаг
Надеемся, что предыдущие шаги привили вам любовь к составлению таблиц. Но на этом дело не заканчивается – теперь пора приступить к графикам. Возьмите лист бумаги. На вертикальной оси запишите деньги начиная с нуля (последняя цифра должна быть достаточно большой – как если бы ваш доход увеличился в два раза). На горизонтальной оси расположите месяцы по нескольким годам (оптимально – от пяти лет).
Когда очередной месяц будет подходить к концу, ставьте точки, соответствующие доходам и расходам вертикальной оси. Соедините их – вот и весь график! Составляя его первые несколько раз, люди наглядно убеждаются, что тратят гораздо больше, чем могут позволить. Но доходы вполне реально снизить: и в этом помогут три вопроса, на которые вы отвечали во время выполнения четвёртого шага.
Когда вы поняли, от чего именно получаете удовлетворение, траты значительно сократятся. Так, вы больше не будете покупать в магазине десятую черную юбку, потому что окажется, что она вам попросту не нужна. Вы осознаете тот факт, что подобная вещь будет пылиться в шкафу, а наденете вы её от силы раза три. Вы сделали уже достаточно для изменения отношения к деньгам, в частности, научились ценить себя и свою жизненную энергию, чтобы не растрачивать её по пустякам.
Когда расходы соответствуют вашим целям, вы ощущаете подъём. Если какие-то пункты будут идти вразрез с ценностями, но вы сможете это изменить – график уже не будет выглядеть для вас столь удручающе.
Лучше всего, если график постоянно будет у вас перед глазами. Это замотивирует продолжать движение вперёд, к положению, когда кривая доходов превысит расходы. На данном этапе важно вспомнить все свои кредиты – ведь о какой финансовой независимости может идти речь, если вы постоянно расстаётесь с деньгами (или расстанетесь с ними в будущем).
Сбережения – ещё одна форма независимости. Деньги, которые вы откладываете, спасут во время увольнения, именно на них при наступлении тяжёлых времён вы будете жить. Представьте ситуацию, что вы взяли отпуск сроком на один год. За этот год вам не будут выплачивать зарплату – хватит ли вам сбережений, чтобы провести это время комфортно?
Всегда обновляйте график! Он нужен вам в качестве обратной связи, которая будет напоминать о нынешнем финансовом положении. Только от вас зависит, сумеете ли вы скорректировать его или так и останетесь в минусе.