Стоит ли хранить деньги в банке?
Гарантированная доходность, страхование вкладов государством, возможность быстро вернуть вложенные деньги – всё это преимущества банковских вкладов. Вот только стоит ли вкладывать деньги под процент, который с трудом превышает инфляцию?
Инфляция в России в настоящее время превышает 10% в год. За половину 2008 года инфляция достигла 8,7%. Официальный прогноз правительства и ЦБ на весь год — 9-10,5%, но всё говорит о том, что прогноз будет существенно превышен.
В таких условиях банковские вклады, процентные ставки которых редко превышают 12%, не только не позволяют увидеть существенного увеличения инвестированных денег, но даже от инфляции не всегда способны защитить.
Зачем тогда нужны банковские вклады, если другие виды инвестиций способны приносить гораздо большие доходы?
Для подавляющего большинства граждан России банковские вклады единственный понятный и доступный вид инвестиций. Кто-то может быть даже и слышал о ПИФах и акциях, но относится к ним, как к пирамидам и ненадежным способам вложения.
Удивительно еще и то, что количество людей в России, которые за последние годы доверились пирамидам и потеряли практически все вложенные деньги гораздо больше, чем число инвесторов, которые существенно увеличили свой капитал с помощью ПИФов.
Да, для большинства граждан России даже пирамиды – более понятный и привлекательный вид инвестиций, чем ПИФы, акции и другие виды инвестиций, столь популярные в наиболее развитых странах мира.
Итак банковский вклад используют подавляющее большинство граждан России, как единственный способ инвестиций.
Но нужен ли банковский вклад тем, кто активно использует более перспективные виды вложения денег?
В каком случае банковский вклад нужен?
Помимо гарантированной доходности, которая не слишком радует, и надежности вложения небольшой суммы денег благодаря страхованию вкладов (до 400 тыс. руб.), у банковский вкладов есть одно важное преимущество.
Это преимущество делает банковский вклад практически незаменимым видом вложения практически для всех инвесторов – банковский вклад обладает большой ликвидностью.
Сколько понадобиться времени, чтобы продать ПИФы и получить наличные деньги? Около двух недель и как минимум два посещения Управляющей компании.
Чтобы продать акции понадобиться меньше времени, но процесс перечисления денег на банковский счет в любом случае займет несколько дней. А что делать если сейчас рынок на спаде и мало тех, кто готов купить акции Вашей компании? Может быть, придется продавать акции ниже справедливой стоимости.
Деньги инвестированные в банковский вклад можно обналичить в течение нескольких часов. В России пока еще нет по-настоящему безотзывных вкладов (когда невозможно досрочно взять деньги с вклада), и может быть нужно будет только пожертвовать процентами по вкладу.
Скорей всего каждый человек чувствует себя спокойнее, если определенная сумма денег отложена у него на черный день, и он способен эту сумму денег получить на руки в течение короткого промежутка времени. Конечно можно воспользоваться заранее полученной кредитной картой, но большие проценты потребительских кредитов, ограничение суммы кредита и небольшой лимит снятие наличных денег в течение одного дня делает кредитные карты не столь удобными для каких-то неожиданных случаев.
Можно конечно хранить эту сумму денег в наличке у себя дома, но опасность кражи и постоянная инфляция побуждает все-таки отнести эту отложенную сумму денег в банк.
Какой банк и вклад выбрать?
При выборе, как положить деньги на банковский вклад, стоит учесть следующее:
- Срок вложения
Если Вы знаете, что эта сумма денег понадобится Вам через определенный промежуток времени, то выбор срока вклада упрощается.
В ином случае можно положить деньги на полгода или год. Или лучше разбить сумму на несколько вкладов, каждый их которых имеет свой срок – 3 месяца, полгода, год, 2 года. Таким образом можно меньше потерять процентов при досрочном востребовании вложенных денег.
- Валюта
Большинство денежных операций Вы скорей всего совершаете в рублях. Банковские ставки на другие валюты существенно ниже, чем на рублевые вклады. Доллар постоянно падает в последнее время, евро не столь быстро растет. Поэтому наиболее выгодной валютой для банковского вклада большинство экспертов признают российские рубли.
- Банк
Лучше конечно выбирать известный банк, у которого много филиалов и который выглядит более надежным и стабильным.
Но в наиболее известных и крупных банках очень низкие ставки вкладов, которые не позволяют защитить деньги от инфляции.
Поэтому стоит выбирать не слишком крупный банк с лучшими банковскими ставками, но который располагается не слишком далеко от Вас. Ведь преимущества банковского вклада в быстрой ликвидности, и чтобы Вы могли возвратить вложенные деньги как можно быстрее, банк должен находиться не на другом конце Москвы.
Главное чтобы те деньги, которые Вы заработали и отложили для определенных целей, были способны выполнить свое предназначение – сделали Ваше будущее как можно более счастливым!