Сущность и функции денег

 

Деньги как средство обращения

 

Сущность денег раскрывается в их функции. Деньги как средство обращения рождены торговлей; они возникли как техни­ческое средство, благодаря которому обеспечивается обмен товара­ми. Без денег возможен только прямой обмен, предполагающий, что у каждого из партнеров есть то, что нужно другому. Но ведь такое положение — не правило, а исключение из него, причем даже в древности, не говоря уже о сегодняшнем мире с его необозримым множеством товаров и услуг.

Деньги существенно облегчают перемещение, обращение товаров и, самое главное, ускоряют их оборот, что ведет к значительно­му сокращению товарных запасов. Деньги выполняют функцию средства обращения, когда в самом акте купли-продажи они про­тивостоят товару, а товар противостоит деньгам, т.е., совершение сделки осуществляется благодаря наличию реальной «звонкой» монеты.

 

Деньги как средство платежа

 

Однако возникают ситуации, когда у покупателя нет денег, но ему необходим именно сейчас товар, например, сырье, из которого он производит какой-то продукт. Выход из данной ситуации видитсявпокупке сырья в долг (под кредит). Контрагенты определяют цену сырья, и оно переходит от продавца к покупателю. После того как покупатель сырья произведет из него какой-либо продукт и продаст его, он сможет расплатиться со своим креди­тором. В момент оплаты услуги за сырье (погашение задолженности) деньги выполняют функцию средства платежа. Эту функцию деньги выполняют и при выплате заработной платы, пенсий.

 

Деньги как мера стоимости

 

Решающее место в обеспечении товарного обращения занимает такая функция денег, как мера стоимости. Если роль средства обращения и средства платежа деньги играют с достаточной оче­видностью, то о другой их функции — меры стоимости (или, проще говоря, единого измерителя ценности товаров для продавцов и по­купателей) этого сказать нельзя. Между тем именно свойство быть мерой стоимости и позволяет деньгам выполнять все остальные свои функции. Функция денег как меры стоимости используется для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг. Каждое государство устанавливает собственную единицу меры стоимос­ти — рубль, доллар, евро. Деньги как мера стоимости однородны. Использование функции меры стоимости позволяют избежать сложных и многочисленных обменных операций для по­лучения необходимого блага.

В марксовой теории денег проводится разграничение между мерой стоимости и масштабом цен. Мера стоимости выражает об­щественные отношения обмена, тогда как масштаб цен рассматривается в качестве технического средства реализации функции денег как меры стоимости. Под масштабом цен понимается весовое ко­личество золота, содержащегося в денежной единице, которое при­нято государством в качестве единицы измерения золота (денежной массы), тогда как деньги как мера стоимости призваны изме­рять стоимость товаров. Причем измерение стоимости последних происходит в идеальной форме, т.е. в виде мысленно воображае­мых денег. Поэтому для определения стоимости товаров (их цен) вовсе не обязательно быть обладателем реально существующих денег. В условиях, когда бумажные деньги лишились золотого со­держания, подобного рода разграничения отпали сами собой. Таким образом, марксова теория денег, обладавшая солидным фундаментом, в условиях современной практики оказалась вынуж­денной трансформироваться: роль золота стала выполнять вся про­изведенная товарная масса.

 

Деньги как средство сбережения (накопления)

 

Другой функцией денег является средство сбережения. Деньги позволяют сохранить часть полученных доходов на буду­щее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они потребуются. Здесь речь идет о деньгах в качестве средства сбережения. Конечно, с той же целью сбережения можно вложить и в покупку долговечного товара (дома, земельного участка, произведения искусства) с тем, чтобы, продав его в нужное время, вновь получить деньги. Но перед всеми другими формами сбережения деньги имеют важней­шее преимущество – высшую степень ликвидности. Ликвид­ность — это степень легкости, с которой какой-либо актив вновь превращается в деньги.

 

Денежный рынок

 

Денежный рынок — это часть рынка ссудных капиталов, где осу­ществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные опе­рации, обслуживающие в основном движение оборотного капитала предприятий, краткосрочных ресурсов банков, учреждений, госу­дарства и частных лиц. Важнейшими инструментами операций на денежном рынке являются казначейские векселя, депозитные сер­тификаты, банковские акцепты и другие средства расчётов. Инсти­туциональная структура денежного рынка состоит из банков, учет­ных домов (компаний), брокерских и дилерских фирм, различных фондов и других финансово-кредитных учреждений.

Предложение денег

 

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т. е. совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный мо­мент.

Однако, ни среди государственных должностных лиц, отвечающих за регу­лирование денежного предложения, ни среди экономистов нет единой точки зрения на то, из каких отдельных элементов состоит денежное предложение: разнообразие форм вложения финансовых средств достигло такой степени, что переход от собственно денег (банкноты вклады до востребования) к ликвидным и полу ликвидным формам их размещения совершается незаметно. В результате граница между деньгами и не денежными авуарами теперь не такая четкая, как раньше.

Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты. К ним обычно относят:

1) Агрегат M-1 — («деньги для сделок») — это показатель, предназначен­ный для измерения объема фактических средств обращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) и банковские деньги.

2) Агрегаты М-2 и М-3 включают кроме М-1, денежные средства на сберегательных и срочных счетах, а также депозитные сертификаты. Эти сред­ства не являются деньгами, поскольку их невозможно непосредственно использовать для сделок купли продажи, а их изъятие подчинено определенным условиям, однако они похожи на деньги в двух отношениях: с одной стороны, они могут быть в короткие сроки выброшены на рынок товаров и услуг, с другой — они позволяют осуществлять накопление денег. Не случайно их называют «почти деньгами».

3) Наиболее полные агрегаты денежного предложения — L и D. L наряду с М-3 включает прочие ликвидные (легко реализуемые) активы, такие, как краткосрочные государственные ценные бумаги. Они называются ликвидными, так как без особых трудностей могут быть превращены в наличность. Агрегат D включает все ликвидные средства и закладные, облигации и другие аналогичные кредитные инструменты.

Агрегаты М-3, L и D более четко отражают тенденции в развитии экономики, чем М-1: резкие изменения в этих агрегатах часто сигнализируют об аналогичных изменениях в ВНП. Так, быстрый рост денежной массы и кредита сопровождает период подъема, а их сокращение часто сопровождается спадами. Однако большинство экономистов предпочитают использовать агрегат М-1, так как он включает активы, непосредственно используемые в качестве средства обращения. В дальнейшем будем понимать под предложением денег агрегат М-1.

Каким образом деньги поступают в экономику, позволяя ей функционировать и развиваться с наибольшей эффективностью, или, другими сло­вами, кто определяет денежное предложение? Деньги выпускаются в обращение тремя типами учреждений: коммерческими банками, государственным казначейством и эмиссионным банком.

 

Спрос на деньги

 

Спрос на деньги вытекает из двух функций денег — как средства обращения и средства сбережения. В первом случае речь идет о спросе на деньги для заключения сделок купли-продажи (трансакционный спрос), во втором — о спросе на деньги как сред­стве приобретения прочих финансовых активов (прежде всего облигаций и акций). Трансакционный спрос объясняется необходимостью хранения денег в форме наличных средств на текущих счетах коммерческих банков и иных финансовых институтов с целью осуществления запланированных и незапланированных покупок и платежей. Спрос на деньги для сделок определяется главным образом общим денежным доходом общества и изменяется прямо пропорционально номиналу ВНП. Спрос на деньги для приобретения прочих финансовых активов определяется стремлением получить доход в форме дивидендов или процентов и изменяется обратно пропорционально уровню процентной ставки.

 

 

Заключение

 

Оценивая значение денег в жизни общества, необходимо отметить прежде всего то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значи­тельную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращи­вание общественного богатства. В-третьих, отход от золотого стан­дарта, отказ от использования золота в качестве денег позволяет экономить колоссальные трудовые и материальные ресурсы, кото­рые требовались бы для постоянного наращивания добычи золота с целью поддержания равновесия между товарной и денежной массами. Конечно, увеличение количества золота по сравнению с рос­том товарной массы требуется на порядок ниже, ибо на это влияет скорость обращения денег. В-четвертых, золото в качестве денег стало определенным тормозом для дальнейшего развития общест­венного производства и мировой торговли. Возврат к золотому стандарту потребовал бы колоссальных издержек. Это не значит, что в отношении данной проблемы у экономистов существует еди­ное мнение.

Как у нас, так и на Западе далеко не всеми отвергается сама идея возрождения золотого стандарта и введения фиксированного курса валют. Данная точка зрения базируется на том, что в этом случае необходимо будет жестко соблюдать принцип ограниченности предложения денег. Правительство в таком случае будет вести себя сдержанно, не поддаваясь искушению дополнительной эмиссии денег. Однако не «дешевле» ли не назначать безответственное пра­вительство или вовремя от такого избавляться, нежели с помощью золота пытаться предотвратить безответственное поведение прави­тельства на денежном рынке? Одновременно, очевидно, необходимо вводить дополнительные рычаги воздействия в существующую денежную систему, которые бы не позволяли реализоваться подоб­ного рода искушениям. Не вдаваясь в дальнейшие рассуждения по данной проблеме, оставим ее решение на суд истории и не будем навязывать однозначной оценки как исключительно верной.

Приложение А.

Денежные агрегаты М1 и М2 в экономике США, январь

1998 г. (млрд. долл.):

Наличные деньги
Трансакционные депозиты
В том числе вклады до востребования
Прочие чековые депозиты
Итого М1:
Взаимные фонды денежного рынка
Депозитные счета денежного рынка
Сберегательные вклады
Срочные вклады
Однодневные соглашения об обратном выкупе
Однодневные займы
Итого M2:

 

 

Приложение B.

Кривая предложения денег:

 

Приложение С.

Кривая спроса на деньги:

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

 

1. Баликоев В.З. Общая экономическая теория – Новосибирск: «ЮКЭА-МОДУС», 1996.

2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория – М.: Юристъ, 1997.

3. Бункина М.К., Семенов В.А. Макроэкономика – М.: «Дело и сервис», 2000.

4. Иохин В.Я. Экономическая теория – М.: Юристъ, 2002.

5. Камаев В.Д. Учебник по основам экономической теории – М.: Проспект, 2000.

6. Курс экономики /Под ред. проф. Б.А. Райзберга. – М.: ИНФРА – М, 1999.

7. Курс экономической теории _ Под общ. ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой. – Киров: «АСА», 2000.

8. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: в 2 т. – М.: ИНФРА – М, 2003. Т 1.

9. Экономика / Под ред. д.э.н., проф. А.С. Булатова. – М.: Юристъ, 2002.

10. Экономическая теория / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина и т.д. – М.: ИНФРА – М, 2000.

11. Экономическая теория /Под общ. ред. д.э.н. А.И. Добрынина, д.э.н., проф. Л.С. Тарасевича. – СПб., 2001.

12. Экономическая теория /Под ред. д.э.н., проф. И.П. Николаевой. – М.: Проспект, 1998.

 

 

Содержание

 

Введение........................................................................................... 2

Возникновение денег........................................................ 3

Эволюция денежных систем постиндустриального общества............................................................................................. 9

Сущность и функции денег..................................... 12

Деньги как средство обращения........................................... 12

Деньги как средство платежа................................................. 13

Деньги как мера стоимости..................................................... 13

Деньги как средство сбережения (накопления)............ 15

Денежный рынок.................................................................. 15

Предложение денег........................................................... 16

Спрос на деньги..................................................................... 18

Заключение................................................................................ 19

Приложение А........................................................................... 21

Приложение B........................................................................... 22

Приложение С........................................................................... 23

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:................................................................ 24