Вместе с тем в договоре поручительства поручитель может принять на себя обязанность отвечать перед кредитором на измененных условиях. При этом обязательно должны устанавливаться пределы, в которых поручитель согласен отвечать. Например, платить не более чем 20% на основную сумму долга.
12. При предъявлении кредитором требования к поручителю последний вправе выдвигать возражения. Во-первых, это могут быть возражения, которые мог бы представить должник. Например, указание на недействительность основного обязательства, представление доказательств того, что основное обязательство исполнено, и т.д. Даже если должник признал долг или отказался использовать имеющиеся возражения, поручитель не теряет права выдвигать такие возражения.
Поручитель может не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение путем его зачета против требования должника.
Ограничения рассматриваемого права поручителя о возражениях недопустимы. Если есть соглашение об ограничении или о лишении поручителя данного права, то оно ничтожно (п. п. 1, 2, 5 ст. 364 ГК).
Во-вторых, против требования кредитора поручитель может выдвигать собственные возражения, следующие из а) отношений поручительства или б) иных обстоятельств. Так, поручитель может ссылаться на недействительность договора поручительства, на то, что поручительство прекратилось, указывать, что он уже исполнил свою обязанность перед кредитором, и т.д. Что касается "иных обстоятельств", то, очевидно, ими могут быть любые факты, находящиеся за пределами правовых связей кредитора, должника и поручителя, которые в силу закона препятствуют исполнению поручителем своего обязательства. Например, наложение судом ареста на все имущество субъекта, являющегося поручителем.
13. Поручитель извещает должника о предъявленном ему требовании кредитора. Должник обязан сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях и представить соответствующие доказательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении этой обязанности должником он при предъявлении к нему требования поручителя, исполнившего обязательство, лишается права выдвигать возражения, которые могли быть заявлены против требования кредитора.
14. Должник, исполнивший обязательство, должен немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший свое обязательство, может а) взыскать с кредитора неосновательно полученное или б) предъявить регрессное требование должнику. В последнем случае должник может взыскать с кредитора только неосновательно полученное (п. 2 ст. 366 ГК).
15. Исполнение обязательства поручителем влечет следующие правовые последствия:
а) к поручителю переходят права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора;
б) поручитель получает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в таком же объеме;
в) у поручителя возникает право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитором, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Размер процентов определяется по правилам, установленным ст. 395 ГК;
г) у кредитора возникает обязанность вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
Указанные правовые последствия исполнения обязательства поручителем наступают при условии, что иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
16. Наряду с поручительством то же самое основное обязательство может быть обеспечено и другими способами (например, залогом). В таких ситуациях поручитель вправе рассчитывать, что после исполнения им своего обязательства он получит права залогодержателя и удовлетворит свои требования к должнику путем обращения взыскания на предмет залога. Однако существовавшее на момент появления поручительства обеспечение (в примере - залог) может быть утрачено, или могут быть ухудшены условия (например, предмет залога погиб или поврежден). В этих случаях поручитель полностью или в части лишается того, на что он мог рассчитывать, заключая договор поручительства (концепция разумных ожиданий). Тем не менее по общему правилу обязательство поручителя не меняется. Если, однако, утрата обеспечения или ухудшение условий есть следствие обстоятельств, зависящих от кредитора, то поручитель освобождается от обязательства в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения. Иное может предусматриваться договором поручительства или иным соглашением поручителя с кредитором. Но с поручителем-гражданином установление других правил недопустимо; соответствующие соглашения ничтожны (п. 4 ст. 363 ГК).
Под обстоятельствами, зависящими от кредитора, понимаются в том числе его виновные действия (бездействие). Например, по его вине погиб переданный ему предмет залога. К таким обстоятельствам могут относиться и правомерные действия кредитора, например расторжение договора залога по соглашению сторон. Важно, что наступление таких обстоятельств в той или иной мере обусловлено волей кредитора.
Рассматриваемое правило устанавливает меру защиты интересов поручителя.
17. Поручитель, получивший права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не может осуществлять их во вред кредитору. Из стоимости заложенного имущества в первую очередь удовлетворяются требования кредитора по основному обязательству. И только после этого могут быть удовлетворены требования поручителя, исполнившего обязательство и потому ставшего созалогодержателем.
18. Прекращение поручительства может происходить по общим основаниям прекращения обязательств (исполнением, предоставлением отступного, совпадением должника и кредитора в одном лице и т.д.) (ст. ст. 407 - 419 ГК). Естественно, что эти (общие) правила применяются с учетом норм о поручительстве и существа отношений поручительства.
Кроме того, существуют специальные основания прекращения поручительства (ст. 367 ГК). К их числу относятся следующие обстоятельства.
1. Поручительство прекращается с прекращением основного обязательства.
Поручительство может обеспечивать основное обязательство частично. Если при этом основное обязательство исполняется в части, то такое исполнение засчитывается в счет необеспеченной части, т.е. обязательство поручительства не изменяется или изменяется частично.
Между кредитором и должником может существовать несколько обязательств (например, несколько кредитных договоров), из которых поручительством обеспечено только одно. Если должник произвел некое исполнение (не всех обязательств) и не указал, какое из существующих обязательств он исполняет, то считается, что исполнено необеспеченное обязательство, т.е. поручительство сохраняется в неизменном виде или изменяется частично.
2. Поручительство прекращается в случае перевода долга по основному обязательству на другое лицо (ст. ст. 391 - 392.1 ГК), если поручитель не согласился отвечать за нового должника.
При этом действуют следующие правила: а) поручитель должен быть извещен о переводе долга; б) поручитель может согласиться отвечать за нового должника в разумный срок; в) согласие поручителя имеет силу, если оно явно, недвусмысленно выражено; г) согласие позволяет установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п. 5 ст. 367 ГК). Отсюда, в частности, следует, что поручитель вправе исполнить основное обязательство за должника. Обязанность поручителя может состоять только в уплате денег кредитору. Действуя в рассматриваемой ситуации за должника, поручитель может предложить кредитору надлежащее исполнение и других обязательств (не только денежных).
4. Поручительство прекращается с истечением срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В случаях, когда срок исполнения основного обязательства (а) не указан и (б) не может быть определен или (в) определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
19. Смерть гражданина, являвшегося должником, не прекращает поручительства (п. 4 ст. 367 ГК). Может так произойти, что поручитель, исполнив свое обязательство, не сможет потребовать соответствующую сумму с наследников умершего, поскольку они отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества (ограниченная ответственность) (ст. 1175 ГК). Наследники могут получить меньше того, что причитается поручителю. Тем не менее поручитель на этом основании не освобождается от своего обязательства перед кредитором (п. 3 ст. 364 ГК).
Реорганизация юридического лица - должника не прекращает поручительства.
§ 6. Независимая гарантия
1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару <1>) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства (п. 1 ст. 368 ГК).
--------------------------------
<1> Это выгодоприобретатель.
Независимая гарантия является весьма эффективным способом обеспечения обязательств именно в силу ее независимости, а также специфики субъектного состава (об этом далее).
2. Отношения по поводу использования независимой гарантии регулируются ст. ст. 368 - 379 ГК.
Существует также система обычно-правовых норм по договорным гарантиям, содержание которых в значительной степени предопределило содержание норм ГК о гарантии.
3. Независимая гарантия характеризуется следующими чертами:
1) самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В этом основное отличие гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств, которые носят акцессорный характер. Она не зависит также от отношений между принципалом и гарантом. Если принципал уступил гаранту требование, то гарант не вправе произвести зачет, поскольку иное не установлено в гарантии или соглашением гаранта и бенефициара;
2) безотзывность и неизменность содержания. Гарант вправе отозвать гарантию или изменить ее только в том случае, если в ней предусмотрены такие возможности. В том числе может предусматриваться, что такие действия допустимы лишь с согласия бенефициара.
Если допустимы отзыв или изменение гарантии, то они должны быть облечены в ту же форму, в которой выдана независимая гарантия. В гарантии может устанавливаться иная форма.
Изменение гарантии не затрагивает прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее изменение;
3) непередаваемость прав. Бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии. Причем если передача бенефициаром своих прав допустима, то одновременно уступаются тому же лицу права по основному обязательству.
Если гарантия предусматривает возможность передачи бенефициаром права требования к гаранту, то такая передача допустима лишь с согласия гаранта, поскольку в гарантии не предусмотрено иное;
4) возмездность: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Эта черта предопределяется спецификой субъектного состава отношений, возникающих в связи с выдачей гарантии, а также их содержанием;
5) высокая степень формализованности отношений. Проявляется она, например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования;
6) срочный характер отношений. Гарантия вступает в силу с момента ее передачи (отправки) гарантом, если в ней не предусмотрено иное. В гарантии указывается срок ее действия, по истечении которого обязательство гаранта прекращается.
4. В отношениях, возникающих по поводу гарантии, участвуют три субъекта:
- гарант. Им могут быть банк или иное кредитное учреждение (они могут выдавать банковские гарантии; это вид независимой гарантии, подчиненный всем правилам о ней). Независимая гарантия может выдаваться также другими коммерческими организациями. Если независимая гарантия выдана некоммерческой организацией, то нормы о гарантии на соответствующие отношения не распространяются, к ним применяются правила о поручительстве;
- принципал. Им является лицо, которое в каком-либо обязательстве (кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в качестве должника;
- бенефициар. Им является кредитор принципала по обеспечиваемому гарантией обязательству.
Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права.
Необходимо различать несколько правоотношений, в которых участвуют названные субъекты. Во-первых, существует основное (обеспечиваемое) обязательство (займа, поставки и т.д.). Во-вторых, правоотношение между должником по основному обязательству - принципалом и гарантом (по поводу условий, на которых выдается гарантия, о вознаграждении гаранта и пр.). В-третьих, правоотношение между гарантом и бенефициаром. В рамках этой правовой связи бенефициар заявляет требование, гарант рассматривает требование, удовлетворяет его или заявляет отказ и т.д.
5. Гарант обязывается в соответствии с условиями гарантии уплатить определенную денежную сумму. Она может быть определена как путем указания твердой денежной суммы, так и установлением способа определения суммы, подлежащей уплате бенефициару.
В гарантии может предусматриваться возможность изменения указанной суммы (увеличения или уменьшения) в зависимости от наступления а) определенного срока или б) определенного события. Например, может быть установлено, что сумма, подлежащая уплате, увеличивается или уменьшается пропорционально валютному курсу.
Правила о гарантии применяются и в тех случаях, когда предоставление обеспечения производится принятием на себя обязательства передать акции, облигации или вещи, определяемые родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений (п. 5 ст. 368 ГК; такой прием законодательной техники очень похож на аналогию закона, но он предусмотрен самим законом). Например, субъект в обеспечение кредитного обязательства принял на себя обязанность передать банку принадлежащие ему акции на таких же условиях, на каких гарант по независимой гарантии обязался уплатить деньги.
6. Гарантия всегда облекается в письменную форму: путем составления одного документа, подписанного сторонами, обмена письмами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить отправителя документа (п. 2 ст. 368, п. 2 ст. 434 ГК).
Обязательные реквизиты гарантии: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; обеспечиваемое обязательство; сумма, на которую выдается гарантия; срок действия гарантии; обстоятельства, при наличии которых должна быть произведена уплата денег. В гарантии могут содержаться иные условия (о возможности отзыва, изменения и т.д.).
7. Схематично организацию отношений по выдаче гарантии можно представить следующим образом:
1) кредитор (потенциальный кредитор) требует от должника (потенциального должника) предоставить в обеспечение обязательства (будущего обязательства) независимую гарантию. Обычно указывается субъект, гарантия которого устроит кредитора (может указываться несколько субъектов);
2) должник обращается к банку, иной кредитной организации и т.д. (обычно из числа указанных кредитором) с просьбой выдать гарантию;
3) должник и банк (иной субъект, могущий быть гарантом) заключают соглашение о выдаче гарантий;
4) банк (иной субъект) выдает гарантию.
8. Для выдачи гарантии необходимо и достаточно воли одной стороны - гаранта. Это односторонняя сделка. Она порождает одностороннее обязательство, в силу которого гарант обязуется уплатить бенефициару-кредитору в соответствии с условиями гарантии определенную денежную сумму.
Кредитор может отказаться от принятия гарантии (например, его не устраивают ее условия), и в этом случае не появятся правоотношения по поводу независимой гарантии.
Способ оформления отношений (одним документом - договором, обменом письмами и пр.) не может изменить существа отношений, выдача гарантии - односторонняя сделка (ст. ст. 154 - 156 ГК).
9. Каждый из участников правоотношений, порождаемых выдачей гарантии, обладает комплексом прав и обязанностей. Кроме тех прав и обязанностей, о которых уже говорилось (об отзыве гарантии, ее изменении и т.д.), необходимо обратить внимание на следующие обстоятельства.
Во всей системе прав и обязанностей бенефициара, принципала и гаранта наиболее важным представляется право бенефициара заявить требование об уплате денежной суммы. Требование предъявляется гаранту. Оно а) должно быть облечено в письменную форму, б) к нему прилагаются документы, указанные в гарантии, в) в нем должно быть указано обстоятельство, наступление которого влечет обязанность гаранта платить (обстоятельство, названное в гарантии), г) оно предъявляется до окончания срока действия гарантии.
Если а) требование бенефициара являлось необоснованным либо б) документы были недостоверными, в результате чего у гаранта или принципала возникли убытки, то бенефициар обязан возместить такие убытки.
10. Гарант, естественно, прежде всего обременен обязанностями:
1) по получении требования бенефициара он должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами;
2) требование бенефициара должно быть рассмотрено в течение пяти дней. Гарантией может быть предусмотрен иной срок рассмотрения, но не более 30 дней;
3) если требование признано надлежащим, гарант должен произвести платеж. Уплата бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия, представляет собой исполнение гарантом своего обязательства. Поэтому обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую данная гарантия выдана (п. 1 ст. 377 ГК). Гарант не несет обязанности возмещать убытки, уплачивать неустойку и проч. сверх указанной суммы.
Если, однако, гарант не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом, то он может быть привлечен к ответственности. Ответственность гаранта не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, поскольку в ней не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК). Так, в результате того, что требование бенефициара не рассмотрено гарантом в установленный срок, бенефициар может понести убытки. Они подлежат возмещению сверх той суммы, на которую выдана гарантия. Обязанность гаранта может быть обеспечена неустойкой. При отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК.
11. Гарант имеет право:
1) отказать бенефициару в удовлетворении требования, если: а) требование или прилагаемые к нему документы не соответствуют условиям гарантии, б) требование заявлено после истечения срока действия гарантии. Бенефициар должен быть уведомлен об отказе с указанием причин;
2) приостановить платеж на срок до семи дней при наличии оснований полагать, что: а) все документы, представленные бенефициаром, или какой-либо из них являются недостоверными; б) обеспечиваемое гарантией обязательство не возникло; в) обеспечиваемое обязательство недействительно; г) обеспечиваемое обязательство исполнено принципалом без каких-либо возражений бенефициара.
Гарант несет ответственность за необоснованное приостановление платежа.
При отсутствии оснований для отказа в совершении платежа по истечении срока приостановления (до семи дней) гарант обязан совершить платеж.
12. Принципал обязан уплатить гаранту вознаграждение за выдачу гарантии.
Кроме того, гарант вправе потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по гарантии, на условиях, установленных гарантией. Соглашением о выдаче гарантии может предусматриваться иное.
Если гарант уплатил бенефициару денежные суммы не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательств гаранта перед бенефициаром, то он не вправе требовать от принципала возмещения этих сумм. Вместе с тем исключение из этого правила возможно, во-первых, если иное предусмотрено соглашением гаранта и принципала; во-вторых, если принципал дал согласие на платеж.
13. Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:
а) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, т.е. надлежащим исполнением обязательства;
б) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
в) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии. Такой отказ может быть совершен либо путем возвращения гарантии (документа, фиксирующего обязательство гаранта) бенефициаром гаранту, либо путем письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств. Отказ бенефициара от своих прав по гарантии может быть следствием прощения долга, но может быть обусловлен и иными причинами;
г) по соглашению гаранта и бенефициара.
Прекращение гарантии возможно также совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения и т.д.
О прекращении гарантии гарант должен без промедления уведомить принципала. Обязанности уведомлять бенефициара гарант не несет.
§ 7. Задаток
1. Задаток - это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (п. 1 ст. 380 ГК).
Нормы о задатке содержатся в ст. ст. 380 - 381 ГК <1>. Как следует из приведенного определения, задаток выполняет три функции.
--------------------------------
<1> В законодательстве издавна существует одноименное понятие, имеющее несколько иное содержание. Так, при проведении торгов участники вносят задаток (п. 5 ст. 448 ГК). Нормы о задатке, содержащиеся в ст. ст. 380, 381 ГК, в таких случаях могут применяться лишь по аналогии.
Во-первых, платежную - задаток передается "в счет причитающихся... платежей".
Во-вторых, доказательственную (удостоверительную) - задаток передается "в доказательство заключения договора".
В-третьих, обеспечительную - задаток передается в обеспечение исполнения основного обязательства. Стороны соглашения о задатке отдают себе отчет в том, что сторона, не исполнившая обязательство, теряет сумму задатка.
2. Указанные обстоятельства позволяют обнаружить сходство и различие задатка и аванса.
Аванс всегда выполняет платежную функцию, может выполнять доказательственную, но в отличие от задатка никогда не выполняет обеспечительной функции. Если передан аванс и обязательство не исполнено либо вообще не возникло, то сторона, получившая соответствующую сумму, обязана вернуть ее в том же размере.
Поскольку нередко бывает трудно установить, является ли сумма, переданная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком или авансом, постольку в закон включено правило о том, что в случае сомнения эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное (п. 3 ст. 380 ГК).
3. Соглашение о задатке независимо от суммы должно быть совершено в письменной форме. Однако несоблюдение установленной формы не влечет недействительности соглашения. В этом случае, если не доказано иное, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса (п. 3 ст. 380 ГК).
4. Последствия неисполнения обязательства, обеспеченного задатком, предусмотрены п. 2 ст. 381 ГК: если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Иными словами, виновная сторона теряет сумму задатка. Это мера ответственности.
Указанные негативные последствия наступают для стороны, не исполнившей обязательство, лишь при наличии вины в неисполнении обязательства. Если сторона, не исполнившая обязательство, невиновна, то задаток должен быть возвращен задаткодателю.
Указанные санкции применяются к виновной стороне, не исполнившей обязательство, независимо от того, причинены ли убытки другой стороне неисполнением обязательства. Однако если есть убытки, то они должны быть возмещены виновной стороной с зачетом суммы задатка.
Таково общее правило возмещения убытков. Стороны могут своим соглашением установить иное, например ограничить ответственность за неисполнение обязательства только потерей суммы задатка.
В договоре может быть предусмотрено, что убытки взыскиваются в полной сумме сверх задатка (без зачета суммы задатка).
5. В 2015 г. в ст. 380 ГК был введен п. 4, предусматривающий возможность обеспечения задатком обязательства, возникающего из предварительного договора (ст. 429 ГК). Указанным признакам задатка соответствующие суммы не отвечают. Однако если стороны предварительного договора предусмотрели задаток, то в этой части на их отношения распространяются правила п. п. 2, 3 ст. 380 и ст. 381 ГК.
§ 8. Обеспечительный платеж
Обеспечительный платеж представляет собой определенную денежную сумму, передаваемую одной из сторон обязательства другой стороне в обеспечение денежного обязательства, которое может возникнуть в случае нарушения обязательства стороной, осуществившей такой платеж.
Пример: заключается договор аренды, и арендодатель, опасающийся, что арендатор будет ненадлежащим образом обращаться с предметом аренды, требует внесения обеспечительного платежа - определенной суммы, которая покроет убытки арендодателя, если арендатор действительно причинит ущерб арендованному имуществу.