Одним из характерных признаков векселя является то, что он может передаваться от одного лица к другому. Такая передача осуществляется с помощью специальной надписи на векселе, именуемой индоссаментом.
Говоря об обращении векселей, следует напомнить, что: индоссамент - это передаточная надпись на оборотной стороне векселя или на добавочном листе - аллонже, с помощью которой права по векселю и сам вексель передаются от одного векселедержателя к другому; индоссант - лицо, передающее вексель новому векселедержателю посредством индоссамента; индоссат - лицо, получающее вексель посредством индоссамента.
При совершении индоссамента индоссант может поставить соответствующую дату. В случае неуказания даты индоссамент считается совершенным до наступления срока платежа по векселю. Индоссамент подписывается руководителем и главным бухгалтером юридического лица и уполномоченными ими лицами и заверяется печатью. Если вексель индоссируется физическим лицом, то индоссамент подписывает либо данное физическое лицо, либо уполномоченное им лицо, подпись скрепляется печатью (при ее наличии). Индоссант может указать наименование индоссата, а может и не делать этого. В первом случае индоссамент будет именным, во втором - бланковым. Пример именного индоссамента будет выглядеть следующим образом: «Платить приказу ООО «Союз». ООО «Меркурий». Бланковый индоссамент может иметь следующий вид: «Платить приказу. ООО «Меркурий». В таком индоссаменте отсутствует указание лица, в пользу которого он сделан. Бланковый индоссамент может состоять из одной подписи индоссанта, например: «ООО «Меркурий». Бланковым также является индоссамент, выписанный на предъявителя, например: «Платить приказу предъявителя. ООО «Меркурий». Владельцем векселя с именным индоссаментом является лицо, в пользу которого он сделан. Владельцем бланкового - тот, у кого находится вексель. Индоссант может превратить именной индоссамент в бланковый путем зачеркивания наименования лица, в пользу которого был совершен индоссамент. Если индоссамент бланковый, векселедержатель имеет право:
- заполнить бланк или своим именем, или именем другого лица, то есть превратить бланковый индоссамент в именной;
- индоссировать вексель посредством бланка или на имя какого-либо другого лица, то есть совершить бланковый или именной индоссамент;
- передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента, то есть передать иному лицу без совершения передаточной надписи.
Индоссамент переносит все права, вытекающие из векселя: право требовать оплаты; акцепта, опротестования и т.д. Индоссант, поскольку не оговорено иное, отвечает за акцепт и платеж. Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Формулировки типа «платить приказу при условии поставки товаров» недопустимы, поскольку всякое ограничивающее условие будет считаться ненаписанным. Разделение вексельной суммы делает дальнейшее индоссирование векселя невозможным, поэтому законодательством установлена недействительность частичного индоссамента.
Индоссамент может быть совершен в пользу плательщика, векселедателя или любого другого векселеобязанного лица. Эти лица могут, в свою очередь, индоссировать вексель.
Различают следующие виды индоссаментов:
- передаточный индоссамент;
- препоручительный индоссамент;
- обеспечительный индоссамент.
Передаточным является индоссамент, в соответствии с которым вексель переходит из собственности индоссанта в собственность индоссата. Такой индоссамент может быть именным и бланковым.
Препоручительным является индоссамент, в соответствии с которым вексель передается держателем для совершения действий по поручению. Выражается такой индоссамент словами: «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному» и другими подобными надписями. Препоручительный индоссамент может быть только именным. Лицо, получившее вексель по такому индоссаменту, не становится его собственником. Оно лишь уполномочено совершить определенные действия: получить от плательщика деньги, опротестовать вексель в неакцепте или неплатеже и другие от имени и за счет доверителя - лица, индоссировавшего вексель. Лицо, уполномоченное по векселю, может передать свои полномочия иному лицу посредством такого же препоручительного индоссамента, если в первоначальной препоручительной надписи не оговорен запрет дальнейшей передачи векселя.
Обеспечительным является индоссамент, в соответствии с которым вексель передается в залог залогодержателю. Обеспеченный индоссамент может быть выражен словами: «валюта в залог», «валюта в обеспечение» и другими подобными надписями. Такой индоссамент может быть только именным. Передавать вексель, полученный посредством обеспечительного индоссамента, держатель может лишь для получения платежа в случае невыполнения залогодателем условий залога. Передача осуществляется посредством препоручительного индоссамента. Существует мнение, что, если индоссант в передаточной надписи поместил оговорку: «без ответственности», «без оборота на меня» и т.д. - безоборотную надпись, он не несет ответственности по векселю перед третьими лицами, в пользу которых вексель был после этого индоссирован. Это утверждение основано на содержании части 1 статьи 15 закона о переводном и простом векселе, которая устанавливает, что индоссант отвечает за акцепт и платеж, поскольку не оговорено иное. К ним относятся: оговорка, запрещающая последующий индоссамент («не приказу»); препоручительный индоссамент («валюта к поручению», «на инкассо», «доверяю получить» и т.д.); залоговый индоссамент («валюта в залог», «валюта в обеспечение» и т.д.). Оговорки «без ответственности», «без оборота на меня» были предусмотрены ранее в Уставе о векселях 1922 года, действовавшем в СССР в период нэпа, и могли применяться только до 1937 года - до принятия Положения о переводном и простом векселе. В настоящее время такие безоборотные надписи должны считаться ненаписанными.
Лицо, получившее вексель по непрерывным надписям, является правильным векселедержателем. Его права, если он приобрел вексель добросовестно, не зависят от отношений и взаиморасчетов между векселедателем и предшествующими векселедержателями и последних между собой. Они не могут выдвинуть против правильного векселедержателя возражения, основанные на личных отношениях, то есть отношениях по сделкам между указанными лицами. Это говорит о том, что правильный векселедержатель пользуется вексельным преимуществом. Однако если будет доказано, что вексель выбыл из владения предшествующего векселедержателя помимо его воли, то есть был похищен, получен путем обмана, насилия и другими аналогичными способами, и векселедержателю было об этом известно, он лишается своих прав по векселю как недобросовестный владелец векселя. При этом обязанность доказывания недобросовестного приобретения векселя лежит на лице, которое ссылается на этот факт. Векселедатель при выдаче векселя может поместить в тексте векселя оговорку «не приказу» или иное равнозначное выражение, например, «только». Наличие такой оговорки свидетельствует о запрете совершения индоссамента векселя первоприобретателем. Такой вексель является именным. Он может быть передан лишь в форме и с последствиями общегражданской уступки права требования - цессии. Индоссамент, совершенный после срока платежа, имеет те же последствия, что и предшествующий. Но если индоссамент совершен после протеста в неплатеже или по истечении срока, установленного для совершения протеста, он имеет силу лишь обыкновенной цессии, то есть индоссант не несет ответственности за оплату векселя. Выделим основные отличительные черты индоссамента и цессии (см. таблицу).
Таблица отличий индоссамента и цессии
| Индоссамент | Цессия |
| При совершении индоссамента индоссант принимает на себя ответственность перед всяким последующим векселедержателем. | При цессии уступающий права — цедент отвечает перед своим преемником — цессионарием за действительность уступаемого права, но не за его осуществимость. |
| Индоссамент может быть именным и бланковым. | Цессия бывает только именной. |
| Индоссамент совершается на оборотной стороне векселя или на аллонже. | Для цессии необходимо совершение передаточной надписи на оборотной стороне векселя или на аллонже, а также составление договора, регулирующего взаимоотношения между цедентом и цессионарием. |
| По индоссаменту на индоссата переходят все права по векселю. | Цессия может ограничиваться уступкой права требования одного векселеобязанного лица (плательщика, индоссанта). |
| Индоссамент, по которому уступается часть вексельной суммы, является недействительным. | Цессия допускает передачу права требования части вексельной суммы. |
| Индоссат приобретает самостоятельное право по отношению к вексельному должнику. | Цессионарий приобретает не самостоятельное право по отношению к вексельному должнику, а лишь право своего цедента. |
| Индоссамент предполагает безусловную передачу прав по векселю. | При цессии права могут быть переданы с условием. |
3. Особенности национальной оплаты векселей
Платеж по векселю должен быть произведен немедленно после его предъявления к оплате. Держатель векселя со сроком на определенный день или на определенное время с момента составления или предъявления должен предъявить вексель к оплате либо в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней. Вексель, выданный сроком «по предъявлению», должен быть предъявлен к оплате в течение одного года со дня составления, если только этот срок не продлен или не сокращен векселедателем или индоссантами. Предъявление векселя к оплате выражается в требовании оплатить вексельную сумму. В зависимости от вида векселя - простой, переводной - такое требование предъявляется к векселедателю простого или к акцептанту переводного векселя. Требование об оплате переводного векселя, акцепт по которому воспрещен, предъявляется к плательщику. Если по векселю назначено особое место платежа, отличное от местонахождения плательщика по векселю - место домициляции, и указано иное лицо, не являющееся плательщиком, обозначенным в векселе, которое оплатит вексель - домицилиат, то вексель предъявляется к платежу именно этому домицилиату в месте домициляции. Такой вексель именуется домицилированным.
Признаком домицилированного векселя является наличие на лицевой стороне векселя слов: «Домицилирован в…» (название банка и указание особого места платежа), «Плательщик…» (название банка и указание особого места платежа), «Подлежит оплате в…» (название банка и указание особого места платежа) или иного равнозначного выражения. Надо сказать, что нормы УВЗ составлялись в период, когда были распространены наличные расчеты, для осуществления которых не требовалось разрыва во времени как для безналичных денежных расчетов, применяемых нынче. Поэтому, если ранее векселедержатель в установленные сроки предъявлял вексель для оплаты должнику в месте платежа и не получал наличные средства в качестве оплаты по векселю, у него оставалось достаточно времени для совершения протеста в неплатеже.
Плательщик, получив уведомление банка, принимает одно из следующих решений:
- обеспечить оплату векселя в срок платежа через расчетную палату;
- не позднее дня наступления срока платежа подать в расчетную палату письменное уведомление об отказе оплатить вексель;
- принять любые, не запрещенные действующим законодательством, меры относительно урегулирования задолженности по векселю.
О предъявлении векселя расчетная палата делает отметку на обратной стороне векселя (или на аллонже, если такой имеется) после последнего индоссамента. Надпись должна содержать слова «Вексель предъявлен в… (подробное название, адрес и код учреждения банка) как в расчетную палату… (дата, должности и подписи ответственных работников расчетной палаты)». Помимо отметки на векселе составляется акт о предъявлении векселя к оплате через расчетную палату, в котором указывается об оплате или неоплате векселя плательщиком.
В случае же если векселедатель сделал в векселе оговорку эффективного платежа, то есть оговорил валюту платежа, отличную от валюты выдачи, то оплата по векселю должна осуществляться по правилам, изложенным выше. Векселедержатель не может отказаться принять часть платежа от плательщика. Последний, в свою очередь, при осуществлении им частичного платежа может потребовать от векселедержателя сделать отметку на векселе о таком платеже и выдать ему в этом расписку. При полной уплате вексельной суммы плательщик может потребовать передачу ему векселя с распиской о получении платежа. Нередки случаи, когда до или при предъявлении векселя к оплате векселедержатель соглашается на отсрочку платежа по векселю, то есть изменяются обязательства по векселю, следовательно, изменяется и текст векселя. Указанные изменения могут вноситься в соответствии с Законом об обращении векселей исключительно векселедателем (трассантом) по инициативе векселедержателя путем зачеркивания старого реквизита (старого срока платежа) и написания нового с указанием даты внесения изменений и проставления подписи.
Векселедержатель должен дать согласие на внесение изменений в текст векселя (установление нового срока платежа путем написания на обратной стороне векселя слов «в соответствии с изменениями»), указать даты внесения изменений и поставить свою подпись. В случае предоставления отсрочки (или какого-либо иного изменения срока платежа) по переводному векселю векселедержатель должен получить согласие (акцепт) трассата в соответствии с новым сроком, даже если акцепт был уже ранее осуществлен.
Для того чтобы сохранить ответственность предыдущих индоссантов, векселедержатель должен получить их согласие на отсрочку платежа по векселю. В противном случае векселедержатель утрачивает право регресса к ним.
Если векселедержатель не предъявит вексель к платежу в срок, должник имеет право внести сумму векселя в депозит компетентному органу - нотариусу. Расходы по хранению вексельной суммы в этом случае возлагаются на векселедержателя. Для того чтобы векселедатель мог обратить свой иск против индоссантов и других, обязанных по векселю лиц в случае неплатежа или неакцепта векселя, а также в иных случаях, препятствующих нормальному обращению векселя, необходимо, чтобы эти факты были официально подтверждены уполномоченным государственным органом, то есть совершен протест векселя.
Протест векселя - нотариальное удостоверение фактов, с которыми вексельное законодательство связывает наступление определенных правовых последствий.
Условно можно выделить три группы фактов, нарушающих нормальное вексельное обращение и требующих совершения протеста:
- нарушения относительно акцепта;
- нарушения относительно платежа;
- иные нарушения вексельного обращения.
Нарушениями вексельного обращения также считаются: невыдача предъявителю векселя, предъявленного к акцепту, дефект формы и другие. Протест в неакцепте должен быть совершен в сроки, установленные для предъявления к акцепту. В случае если векселедержатель предъявил вексель к акцепту в последний день срока, а плательщик воспользовался своим правом, не акцептовал вексель при первом предъявлении и потребовал вторично предъявить вексель на следующий день после первого предъявления, однако и при вторичном предъявлении допустил какие-либо нарушения относительно акцепта, то в этой ситуации протест может быть совершен на следующий день после второго предъявления, но не позднее 12 часов этого дня. Протест в неплатеже векселя со сроком платежа в определенный день или определенное время с момента составления или предъявления должен быть совершен или в день, когда вексель подлежит оплате, или в один из двух следующих рабочих дней. Протест в неплатеже векселя со сроком «по предъявлению» совершается на следующий день после предъявления.
Для совершения протеста векселедержатель обращается к нотариусу по месту нахождения плательщика, либо, если вексель домицилированный, по месту нахождения третьего лица - домицилиата. Нотариус, в свою очередь, предъявляет плательщику требование об акцепте. Требование о платеже по векселю предъявляется нотариусом плательщику либо домицилиату. Если до 12 часов дня, следующего за днем предъявления требования, не будет совершен акцепт или не последует платеж, нотариус совершит опротестование векселя против всех векселеобязанных лиц.
Протест сопровождается проставлением на векселе соответствующей отметки и составлением акта о протесте. За совершение протеста взимается государственная пошлина. Опротестованный вексель вместе с актом о протесте выдается векселедержателю. Векселедатель, индоссанты и авалисты могут освободить векселедержателя от обязанности совершения протеста для осуществления своих регрессных прав. Делается это путем включения в текст векселя и подписания оговорки: «оборот без издержек», «без протеста» или иной равнозначной оговорки. В этом случае векселедержатель сохраняет регрессные права к векселеобязанным лицам и без совершения протеста.
При этом следует учитывать, что, если оговорка включена векселедателем, то она имеет силу в отношении всех лиц, подписавших вексель, если она включена индоссантом или авалистом, то она имеет силу лишь в отношении этих лиц. Векселедержатель должен известить своего индоссанта и векселедателя (если вексель переводной) о неакцепте или неплатеже в течение четырех рабочих дней, следующих за днем совершения протеста, а в случае наличия оговорки «оборот без издержек» - за днем предъявления. Каждый индоссант в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения ими извещения, должен сообщить предшествующему ему векселеобязанному лицу о получении извещения с указанием наименований и адресов тех, кто послал предшествующие извещения, и так до векселедателя. Лицо, не пославшее извещение в указанные сроки, несет ответственность за ущерб, причиненный иным векселеобязанным лицам, но не больше суммы векселя.
Пропуск сроков предъявления векселя к акцепту и платежу и сроков совершения протеста влечет утрату векселедателем права требования к векселеобязанным лицам, за исключением акцептанта в переводном векселе и векселедателя в простом. Однако если предъявлению векселя или совершению протеста в установленные сроки помешало непреодолимое препятствие - законодательное распоряжение какого-либо государства или другой случай непреодолимой силы, то эти сроки продлеваются. Векселедержатель обязан без задержки известить своего индоссанта о случае непреодолимой силы и сделать на векселе или на аллонже отметку об этом извещении, проставив дату и подпись.
Если вексельное требование предъявлено и удовлетворено в переводном векселе акцептантом или трассантом при полном отказе от акцепта, а в простом - векселедателем, то вексельное обязательство прекращает свое действие. Если требование об оплате предъявлено к иным векселеобязанным лицам и погашено ими, то вексельное обязательство не прекращает действие. Лицо, оплатившее вексель, имеет право обратиться в порядке регресса к иным векселеучастникам.
Векселедержатель имеет право требовать:
- сумму векселя, не акцептованную или не оплаченную с процентами, если они были указаны в тексте векселя;
- проценты в размере учетной ставки НБР, исчисляемые со дня наступления платежа до дня предъявления требования;
- издержки по протесту, рассылке извещений и др.
Лицо, оплатившее вексель в порядке регресса, может требовать:
- уплаченную им сумму;
- проценты в размере учетной ставки НБР, начиная с того дня, когда им произведен платеж;
- понесенные издержки.
Согласно Закону об обращении векселей, вексель, опротестованный нотариусом в установленном порядке, является исполнительным документом. Однако, для того чтобы векселедержатель мог осуществить принудительное взыскание задолженности через органы Государственной исполнительной службы, необходимо:
- либо совершение исполнительной надписи нотариуса в отношении векселеобязанных лиц;
- либо предъявление иска к векселеобязанным лицам и получение решения суда.
Какой путь выбрать - совершать исполнительную надпись нотариуса либо предъявлять иск - решать векселедержателю и лицам, которые оплатят вексель в порядке регресса. Устанавливаются сроки давности на предъявление требований (а значит, и на совершение исполнительных надписей, и на предъявление исков) к векселеобязанным лицам, которые отличаются от общегражданских сроков исковой давности. Так, требования, вытекающие из переводного векселя к акцептанту, и требования, вытекающие из простого векселя к векселедателю, погашаются по истечении трех лет со дня срока платежа. Требования векселедержателя к индоссантам и векселедателю переводного векселя погашаются по истечении одного года со дня совершения протеста или со дня срока платежа, при наличии оговорки «оборот без издержек».
Требования индоссантов друг к другу и к векселедателю переводного векселя погашаются по истечении шести месяцев со дня, когда индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска.
Заключение
Одним из характерных признаков векселя является то, что он может передаваться от одного лица к другому. Такая передача осуществляется с помощью специальной надписи на векселе, именуемой индоссаментом.
Говоря об обращении векселей, следует напомнить, что: индоссамент - это передаточная надпись на оборотной стороне векселя или на добавочном листе - аллонже, с помощью которой права по векселю и сам вексель передаются от одного векселедержателя к другому; индоссант - лицо, передающее вексель новому векселедержателю посредством индоссамента; индоссат - лицо, получающее вексель посредством индоссамента.
При совершении индоссамента индоссант может поставить соответствующую дату. В случае неуказания даты индоссамент считается совершенным до наступления срока платежа по векселю.
Различают следующие виды индоссаментов:
- передаточный индоссамент;
- препоручительный индоссамент;
- обеспечительный индоссамент.
Передаточным является индоссамент, в соответствии с которым вексель переходит из собственности индоссанта в собственность индоссата. Такой индоссамент может быть именным и бланковым.
Препоручительным является индоссамент, в соответствии с которым вексель передается держателем для совершения действий по поручению. Препоручительный индоссамент может быть только именным.
Именной вексель, переданный лишь в форме и с последствиями общегражданской уступки права требования - цессии.
Цессия - уступка прав требования или иного имущества, права собственности на которое подтверждаются некими документами (титулом); в международном праве цессия - уступка одним государством другому своей территории по соглашению между ними.
В России так принято называть договор уступки прав требования на дебиторскую задолженность, то есть продажу долга третьих лиц - соглашение, в соответствии с которым одно лицо (кредитор или иное аналогичное лицо по передаваемому договору) передает другому лицу (принимающему такую задолженность) свои права требования к третьему лицу (должнику по передаваемому договору), при этом уступающий свое право - цедент, приобретающий это право - цессионарий.
Типична передача прав требований коллекторским агентствам или банкам.
При доказательстве действительности передачи прав в порядке цессии, в отличие от индоссамента необходимо доказывать действительность как первоначального обязательства, так и всех промежуточных.
Договор цессии может быть оформлен даже договором купли-продажи, однако в любом случае для легитимности должен быть определён предмет передачи - по какому договору передаются права, за какой срок, желательно указать, в каком объёме. Вместе с заключением договора цессии передаются оригиналы документов, служащих обоснованием задолженности, в том числе предыдущие договоры цессии данной задолженности, если таковые были. Если передача документов невозможна или не состоялась - суд может привлечь лицо, у которого они остаются, в качестве третьей стороны для предоставления оригиналов документов в процесс, в котором будет устанавливаться обоснованность данных требований.
Цедент не может передать больше прав, чем имеет сам, при этом, если не оговаривается обратное, передаются все связанные с требованием права (пени, штрафы, неустойка).
Цедент отвечает за действительность передаваемых прав, но не за их выполнение (невозможность взыскания). Согласие должника на передачу прав требования третьему лицу обычно не требуется, но обязательное его уведомление о такой передаче, иначе он может ошибочно исполнить обязательство в пользу прежнего кредитора. Нельзя передавать права требования, связанные с возмещением причинения вреда здоровью, или алименты — то есть такие, где существенна личность того, перед кем существует задолженность.
Список используемой литературы:
1. Белов В.А. «Вексельное право», издательство «ЮрИнфор», 2004г., 317 с.;
2. Белов В.А. «Курс Вексельного права», издательство «ЮрИнфор», 2007г., 748 с.;
3. Эриашвили Н.Д. «Банковское право», издательство «Юнити Дана», 2005г., 365 с.;
4. Каджаев Н.Р., Дубровская С.В. «Банковские операции», издательство «Академия», 2007г., 400 с.;
5. Ендовицкий Д.А., Ишмакова Н.А.. «Учет ценных бумаг», учебное пособие, издательство «Корпус», 2005г., 369 с.