С целью осуществления контроля над источниками погашения обязательств по кредиту необходимо обеспечить перевод Клиентом в Банк расчетов по контрактам доходной части технико-экономического обоснования кредита.
Сумма предоставляемых кредитных ресурсов, режим кредитования и сроки погашения задолженности определяются исходя из анализа бизнес-плана, прогноза движения денежных средств, финансового состояния Клиента, особенностей кредитуемой сделки, предоставляемого обеспечения, с учетом потребностей Клиента.
Предоставление кредитов осуществляется Банком в рублях и иностранной валюте.
Кредиты Клиентам предоставляются Банком на следующие цели:
•кредитование на пополнение оборотных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности;
•кредитование коммерческих операций, программ и контрактов;
•кредитование федеральных и муниципальных программ;
•овердрафтное кредитование;
•приобретение оборудования, других основных средств и нематериальных активов;
•а также иные цели, предусмотренные нормативными документами Банка.
Кредиты не предоставляются Клиентам:
•представившим предложения, расходящиеся в основных аспектах с принципами и направлениями политики, которую проводит Банк в области кредитных операций;
•представившим учредительные документы, не соответствующие требованиям действующего законодательства, предоставившим заведомо ложные сведения о себе, о коммерческой деятельности, о предмете сделки и обеспечении;
•предоставившим документы по кредитуемому мероприятию и обеспечению, не соответствующие действующему законодательству;
•не имеющим налаженного бухгалтерского учета;
•предоставившим неполный перечень документов по кредитованию;
•имеющим отрицательную кредитную историю в Банке, других банках;
•созданным с нарушением законодательства.
Срок кредитования
-краткосрочные (сроком до 1 года),
-среднесрочные (от 1 до 3 лет),
-долгосрочные (свыше 3 лет).
Кредитование Клиента производится на основе:
•кредитного договора,
•договоров об открытии кредитной линии с установленным «лимитом выдачи», «лимитом задолженности», «лимитом выдачи» и «лимитом задолженности»,
•соглашения о предоставлении кредита в форме овердрафт.
Кредит
•Кредитование разовых сделок на основе кредитного договора представляет собой разовое зачисление денежных средств на расчетный (текущий валютный) счет Клиента.
Кредитная линия
•Под открытием кредитной линии понимается заключение кредитного договора, на основании которого Клиент приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств при соблюдении следующих условий (может быть установлено одно из условий или оба одновременно):
•- общая сумма предоставленных Клиенту денежных средств не может превышать установленной договором кредитной линии максимальной величины (лимита выдачи);
•- единовременная задолженность Клиента не может превышать установленной договором кредитной линии максимальной величины лимита задолженности.
Овердрафт
•Кредитование расчетного (текущего) счета Клиента при отсутствии или недостаточности на нем средств (овердрафт) предполагает оплату расчетных документов со счета Клиента при установленном лимите и сроке, в течение которого должны быть погашены кредитные обязательства Клиента перед Банком.
Банковские гарантии
Понятие и сущность банковской гарантии изложены в параграфе 6 ГК РФ.
Банковская гарантия – письменное обязательство Банка-гаранта, выданное по поручению и за счет Клиента (Принципала), заплатить получателю банковской гарантии (Бенефициару) денежную сумму.
Основание для выдачи банковской гарантии – заявка принципала на получение банковской гарантии.
Банк выдает следующие виды банковских гарантий в зависимости от характера обязательств, исполнение которых обеспечивается выдачей банковской гарантии:
•тендерные гарантии,
•гарантии исполнения,
•гарантии возврата платежа,
•контргарантии.
Банковская гарантия – документ, совершенный в письменной форме. Текст гарантии должен быть ясным, точным и исключать спорные моменты.
Условия, составляющие содержание гарантии:
•наименование гаранта
•наименование принципала
•наименование бенефициара
•ссылка на основной договор, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии
•максимальная денежная сумма, подлежащая выплате
•срок, на который выдана гарантия
•правила осуществления платежа
•положение, направленное на сокращение суммы гарантийных выплат.
•Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не предусмотрено ее условиями. Срок является существенным условием гарантийного обязательства. Окончание срока, на который выдана банковская гарантия, является основанием прекращения гарантийного обязательства в целом.
•Банковская гарантия прекращает свое действие:
•фактом уплаты бенефициару суммы, на которую выдана гарантия,
•окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана,
•вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту,
•вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Состав документов
•Учредительные и правоустанавливающие документы заемщика/поручителя/залогодателя/гаранта;
•Финансовая отчетность заемщиков /поручителей /залогодателей /гарантов (копии бухгалтерских балансов, отчетов о прибылях и убытках, расшифровки и справки);
•Документы по хозяйственным операциям и экономической деятельности заемщика, в том числе: копии документов о собственности или договор аренды на производственные и складские помещения, договора и/или контракты на поставку и реализацию товарно-материальных ценностей, услуг, являющихся объектом кредитования (договора с поставщиками и покупателями), договора и/или контракты, подтверждающие наличие источника погашения кредита;
•Документы по предоставляемому обеспечению по кредиту, подтверждающие наличие обеспечения и право собственности на него и прочие документы
•Анкета;
•Технико-экономическое обоснование кредита, бизнес-план, бюджет