Тема 1. Кредитная и банковская системы
1. Подберите определение для термина "кредитная система"
а) совокупность экономических отношений по формированию и использованию денежных средств в обществе;
б) совокупность экономических отношений по формированию и использованию кредитных ресурсов;
в) совокупность экономических отношений, обслуживающих движение кредитных ресурсов;
г) совокупность кредитных организаций;
д) совокупность кредитных отношений и кредитных учреждений.
2. Какие кредитные учреждения не входят в банковскую систему?
а) Центральный банк;
б) коммерческие банки;
в) кредитные кооперативы;
г) клиринговые центры;
д) сберегательные кассы.
3. Что не относится к элементам банковской системы?
а) банки разного вида;
б) банковское законодательство;
в) финансово-кредитные учреждения;
г) банковская инфраструктура;
д) банковские союзы, ассоциации и холдинги.
4. Какие функции выполняет кредитная система?
а) мобилизует и аккумулирует денежные капиталы;
б) перераспределяет денежные средства в обществе;
в) осуществляет монопольную эмиссию денежных средств;
г) обеспечивает концентрацию денежных капиталов;
д) обеспечивает движение денежных средств.
5. Укажите операции финансово-кредитных институтов:
а) осуществляют кассовые операции с клиентами;
б) привлекают свободные денежные средства клиентов в принудительном порядке;
в) привлекают свободные денежные средства в форме депозитов;
г) предоставляют кредиты на различные сроки;
д) осуществляют безналичные расчеты между юридическими лицами.
6. Какая кредитная организация имеет исключительное право формирования финансовых ресурсов в форме депозитов?
а) страховые компании;
б) государственный пенсионный фонд;
в) коммерческие банки;
г) небанковские кредитные организации
д) кредитные союзы.
7. Укажите операции, которые выполняет небанковская кредитная организация:
а) принимает деньги во вклады;
б) осуществляет кассовые операции с клиентами;
в) предоставляет кредиты на различные сроки;
г) выпускает закладные листы;
д) осуществляет расчеты между юридическими лицами.
8. Как называется кредитная организация, которая открывает и ведет банковские счета клиентов, предоставляет привлеченные средства в ссуду под залог недвижимости и выпускает закладные листы?
а) сберегательный банк;
б) инвестиционный банк;
в) частный пенсионный фонд;
г) инвестиционная компания;
д) ипотечный банк.
9. Подберите термин для следующего определения "Обособленное подразделение, которое расположено вне местонахождения кредитной организации и осуществляет от ее имени все или часть операций, предусмотренных лицензией":
а) коммерческий банк;
б) филиал коммерческого банка;
в) представительство коммерческого банка;
г) кассовый узел коммерческого банка;
д) клиринговый центр.
10.Укажите неверные высказывания:
а) банк как финансовый посредник ведет счета своих клиентов;
б) в любой стране есть только один Центральный банк;
в) акционерные банки выпускают акции и выплачивают дивиденды;
г) банковская система – это совокупность банков в стране;
д) во всех странах с развитой экономикой банковская система состоит из двух уровней.
Тема 2. Центральный банк в двухуровневой банковской системе
1. Укажите цели деятельности Центрального банка России:
а) защита и обеспечение устойчивости рубля;
б) осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;
в) установление правил проведения банковских операций;
г) развитие и укрепление банковской системы страны;
д) обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы страны.
2. Что имеют в виду, когда говорят, что центральный банк осуществил депозитно-кредитную эмиссию?
а) ввод в обращение казначейских билетов;
б) ввод в обращение дополнительных банкнот и монет;
в) ввод в обращение дополнительных денег путем кредитования коммерческих банков;
г) ввод в обращение безналичных денежных средств.
3. Какую цель преследует центральный банк при повышении нормы обязательного резервирования?
а) увеличить централизованные резервы на случай финансового кризиса;
б) увеличить денежную массу в обращении;
в) уменьшить денежную массу в обращении;
г) увеличить кредитные ресурсы коммерческих банков.
4. Что означает термин "учетная политика центрального банка"?
а) покупка государственных ценных бумаг;
б) покупка и продажа иностранной валюты;
в) продажа облигаций коммерческим банкам;
г) покупка векселей у коммерческих банков;
д) продажа государственных ценных бумаг банкам.
5. Укажите верные высказывания:
а) средства, которые банк обязан перечислять в Центральный банк, называют обязательными резервами;
б) во время финансового кризиса коммерческие банки стремятся увеличить обязательные резервы на случай возможного банкротства банков;
в) уставный капитал Банка России является федеральной собственностью;
г) Центральный банк осуществляет эмиссию только наличных денег.
6. Какие функции выполняет Банк России?
а) устанавливает порядок работы банков;
б) предоставляет кредиты банкам;
в) осуществляет надзор за деятельностью банков;
г) осуществляет регулирование валютного курса и валютных операций.
7. Укажите направления деятельности территориальных учреждений Банка России:
а) анализируют и прогнозируют экономическую ситуацию в регионе;
б) издают нормативные акты;
в) организуют расчетно-кассовое обслуживание;
г) участвуют в проведении единой государственной денежно-кредитной политики.
8. Какие инструменты денежно-кредитного регулирования используют центральные банки?
а) регулирование минимальных размеров уставного капитала банков;
б) регулирование норм обязательного резервирования;
в) рефинансирование коммерческих банков;
г) установление порядка проведения банковских операций;
д) регулирование официальной процентной ставки.
9. Что имеют в виду когда говорят, что Центральный банк осуществляет операции на открытом рынке?
а) покупает и продает иностранную валюту;
б) принимает в депозиты денежные средства коммерческих банков;
в) осуществляет эмиссию кредитных денег;
г) покупает и продает государственные ценные бумаги;
д) предоставляет кредиты государству.
10. Укажите особенности деятельности Центрального банка:
а) целью деятельности является получение прибыли;
б) действует как орган государственного управления;
в) круг клиентов всегда ограничен;
г) на финансовом рынке страны конкурирует с другими банками;
д) цели деятельности не связаны с получением прибыли.
Тема 3. Коммерческий банк как субъект экономики
1. Какую функцию не выполняет коммерческий банк?
а) посредничество в кредитовании;
б) выпуск кредитных денег;
в) посредничество в инвестировании;
г) эмиссия банкнот;
д) предоставление экономической и финансовой информации.
2. Как называются средства, которые составляют основу деятельности банка и служат источником сглаживания рисков?
а) резервный фонд;
б) уставный капитал;
в) нераспределенная прибыль;
г) амортизационный фонд;
д) собственные средства.
3. Укажите признаки резервного фонда банка:
а) обеспечивает производственное и социальное развитие банка;
б) создается в обязательном порядке за счет отчислений из прибыли;
в) поддерживает устойчивость функционирования банка при проведении активных операций;
г) формируется на этапе создания банка;
д) служит обеспечением обязательств банка.
4. О каком элементе банковских ресурсов идет речь, если эти средства:
а) являются составной частью собственного капитала банка;
б) служат обеспечением обязательств банка;
в) могут быть оплачены денежными и материальными активами.
- Какой вид ресурсов не относится к привлеченным?
а) средства во вкладах и депозитах;
б) кредиты, полученные от Центрального банка;
в) средства, полученные от эмиссии акций;
г) средства, полученные от эмиссии векселей;
д) средства на текущих и расчетных счетах.
6. Какие ресурсы определяют предельный размер масштабов деятельности банка?
а) уставный капитал;
б) привлеченные ресурсы;
в) собственный капитал;
г) резервный фонд;
д) фонды специального назначения.
- Подберите термин для следующего определения: "Действия, выполняемые банком по поручению клиента и за его счет":
а) банковская операция;
б) банковская сделка;
в) банковский продукт;
г) банковская услуга;
д) банковская технология.
8. Как называется рынок, на котором банки совершают операции с долгосрочными активами:
а) финансовый рынок;
б) денежный рынок;
в) рынок капиталов;
г) рынок банковских услуг;
д) кредитный рынок.
9. Укажите процессы, которые характеризуют особое положение банков на финансовом рынке:
а) проводят операции с ценными бумагами;
б) реализуют в своей деятельности полный набор денежных операций;
в) являются посредниками при перемещении денежных средств от кредитов к заемщикам;
г) способны выпускать в обращение и изымать из него денежные средства;
д) проводят операции на валютном рынке.
10. Укажите верные высказывания:
а) возможности банков в привлечении средств регламентированы Центральным банком;
б) клиентами банка являются любые юридические и физические лица;
в) свои отношения с клиентами банк строит на основе "рыночных отношений";
г) банк работает в пределах собственных ресурсов;
д) банк несет полную экономическую ответственность за результаты своей деятельности.
Тема 4. Пассивные операции банков
- Укажите особенности пассивных операций:
а) банки размещают ресурсы на условиях возвратности, срочности и платности;
б) банки привлекают денежные средства для формирования ресурсов;
в) банки несут расходы по привлеченным средствам;
г) банки привлекают денежные ресурсы разными способами;
д) банки размещают ресурсы разными способами.
- Какую пассивную операцию банки осуществляют до получения лицензии?
а) открытие и ведение счетов юридических лиц;
б) депозитные операции с юридическими лицами;
в) депозитные операции с населением;
г) операции по формированию уставного капитала;
д) недепозитные операции.
- Укажите пассивные операции, связанные с формированием собственных ресурсов банка:
а) получение межбанковских кредитов;
б) эмиссия обыкновенных акций;
в) эмиссия облигаций банка;
г) отчисления в резервный фонд банка;
д) отчисления в фонд развития банка.
- Подберите термин для следующего определения: "Операции, связанные с привлечением денежных средств клиентов под проценты".
а) процентные;
б) пассивные;
в) депозитные;
г) недепозитные;
д) открытие и ведение счетов юридических лиц.
- Укажите пассивные операции, которые банк проводит по собственной инициативе:
а) открытие срочных депозитов;
б) операции с банковскими сертификатами;
в) зачисление и списание средств со счетов клиентов;
г) получение межбанковских кредитов;
д) эмиссия облигаций банка.
- Какие признаки характерны для банковских сертификатов?
а) выпускаются только в валюте РФ;
б) могут использоваться как средство платежа за проданный товар;
в) владельцами могут быть резиденты и нерезиденты;
г) проценты выплачиваются по истечении установленного срока;
д) выпускаются как в рублях, так и в иностранной валюте.
- Укажите особенности сберегательного сертификата:
а) выдается только юридическим лицам;
б) выдается только физическим лицам;
в) право на получение вклада может быть передано физическому лицу;
г) право на получение вклада может быть передано юридическому лицу;
д) право на получение вклада может быть передано как физическому, так и юридическому лицу.
- Какими преимуществами обладают операции банка с векселями?
а) банки не регистрируют эмиссию векселей в центральном банке;
б) вексель можно выпустить на любую сумму;
в) вексель является безусловным денежным обязательством банка;
г) банки выпускают процентные и дисконтные векселя;
д) банки проводят учет векселей.
- При проведении каких пассивных операций денежные средства клиентов попадают в банк, минуя денежный рынок?
а) открытие срочных депозитов и депозитов "до востребования";
б) эмиссия банковских карт;
в) открытие и ведение счетов юридических лиц;
г) эмиссия банковских векселей;
д) получение межбанковских кредитов.
- Укажите верные высказывания:
а) при проведении недепозитных операций инициатива по привлечению ресурсов исходит от банка;
б) виды пассивных операций банков не зависят от видов лицензий;
в) динамика межбанковских депозитов показывает изменение степени активности банка в развитии операций с банками-корреспондентами;
г) любой коммерческий банк может получить рефинансирование в Банке России;
д) ресурсы банков формируются за счет остатков средств на расчетных и текущих счетах клиентов.
Тема 5. Активные операции банков
- Что означает термин "активные операции банков"?
а) операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы;
б) операции, посредством которых банки привлекают ресурсы;
в) операции, посредством которых банки размещают ресурсы с целью получения прибыли;
г) операции, которые приносят банкам доходы;
д) операции, которые создают условия для получения дохода.
- Укажите операции, которые следует отнести к активным:
а) получение межбанковского кредита;
б) депозитные операции;
в) вложение средств в ценные бумаги;
г) размещение депозитов в банках-корреспондентах;
д) покупка и продажа иностранной валюты.
3.Какие активные операции приносят банку доходы?
а) учет векселей;
б) предоставление кредитов;
в) кассовые операции;
г) операции по перечислению средств в фонд обязательного резервирования;
д) лизинг.
4. Укажите безрисковые активные операции:
а) вложение ресурсов в ценные бумаги;
б) расчеты по корсчетам с РКЦ;
в) расширение и совершенствование материальной базы;
г) консалтинговые;
д) гарантийные.
5. О каких операциях идет речь, если банк вкладывает ресурсы в ценные бумаги и иные финансовые активы (иностранную валюту, драгоценные металлы)?
а) ссудные;
б) комиссионные;
в) инвестиционные;
г) финансовые;
д) вложения в материальные активы.
6. Подберите термин для следующего определения: "Вероятность неуплаты заемщиком в срок основного долга и процентов по нему":
а) риск финансирования;
б) риск рефинансирования;
в) процентный риск;
г) кредитный риск;
д) риск заемщика.
7.Укажите определение, соответствующее термину "ипотечное кредитование":
а) ссуда, предоставляемая населению;
б) долгосрочный кредит на приобретение жилья;
в) краткосрочный кредит на строительство жилья;
г) кредит на приобретение и обустройство земли;
д) долгосрочный кредит для приобретения жилья и под его залог;
- Какой признак не относится к овердрафту?
а) банк кредитует расчетный счет клиента при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете;
б) кредитование предусмотрено договором банковского счета;
в) погашение кредита осуществляется в сроки, предусмотренные договором;
г) кредит оформляется векселями;
д) погашение кредита осуществляется с расчетного счета.
- Какие операции с ценными бумагами относятся к активным?
а) вложения в акции;
б) эмиссия акций;
в) эмиссия векселей;
г) учет векселей;
д) вложения в долговые обязательства (облигации).
- Укажите неверные высказывания:
а) банки осуществляют вложения в долговые обязательства резидентов и нерезидентов;
б) банки осуществляют прямые инвестиции с целью получения дохода;
в) в мировой практике используется единая классификация банковских кредитов;
г) обеспечение кредита не гарантирует погашение ссуды, но уменьшает риск;
д) методики анализа кредитоспособности не всегда позволяют точно оценить состояние деле клиента
Тема 6. Посреднические операции банков
1. Как называется операция, при проведении которой банк покупает денежные требования у поставщика на условиях немедленной оплаты части их стоимости под определенный процент и комиссионное вознаграждение?
а) лизинг;
б) факторинг;
в) форфейтинг;
г) учет векселей;
д) консалтинг.
2. Подберите термин для следующего определения: "Плата, взимаемая банков за авансирование денег путем покупки векселей".
а) ссудный процент;
б) комиссионное вознаграждение;
в) учетный процент;
г) сложный процент;
д) комиссия за риск.
- О какой операции идет речь, если банк покупает у векселедержателя коммерческие или банковские векселя до наступления срока их погашения?
а) лизинг;
б) факторинг;
в) векселедательский кредит;
г) учет векселей;
д) доверительная операция.
- Укажите признаки характерные для форфейтинга:
а) объектом продажи являются простые векселя с авалем первоклассного банка;
б) объектом продажи являются переводные векселя;
в) банк предоставляет средние и долгосрочные кредиты;
г) банк предоставляет кратковременные кредиты;
д) банк берет на себя все виды рисков, связанные с коммерческим кредитом.
- При проведении каких операций банк рассчитывает величину дисконта?
а) лизинг;
б) учет векселей;
в) форфейтинг;
г) факторинг;
д) доверительное управление.
- Укажите основные признаки финансового лизинга:
а) право выбора имущества принадлежит банку;
б) право выбора имущества принадлежит лизингополучателю;
в) банк сдает имущество в аренду – один раз;
г) срок договора приближен к сроку амортизации имущества;
д) срок договора не превышает трех лет.
- Что не включает в себя комиссионное вознаграждение по гарантийным операциям?
а) комиссия за кредитный риск;
б) комиссия за выдачу гарантии;
в) комиссия за исполнение гарантии;
г) комиссия за изменение условий гарантии;
д) комиссия за банковский аваль.
- Какие операции относятся к доверительным (трастовым)?
а) покупка денежных требований у поставщика;
б) ведение личных банковских счетов клиента;
в) покупка векселей до наступления срока их погашения;
г) покупка-продажа активов по поручению клиента;
д) выпуск и первичное размещение ценных бумаг клиента.
- Для каких предприятий важен факторинг?
а) осуществляют экспорт машин и оборудования;
б) имеют проблемы с потоком наличности;
в) стремятся ускорить оборачиваемость денежных средств;
г) предоставили вексельный коммерческий кредит партнерам;
д) стремятся обеспечить устойчивое состояние фирмы.
- Укажите верные высказывания:
а) целью факторинга является получение средств немедленно или в срок, определенный договором;
б) гарантийные операции банков связаны с риском;
в) договоры на форфетирование заключаются в любых валютах;
г) все посреднические операции банков связаны с риском;
д) консалтинговые операции являются для банка риск-нейтральными.
Тема 7. Система оценки деятельности банка
- Как называется основной документ, характеризующий деятельность коммерческого банка?
а) банковская отчетность;
б) годовая бухгалтерская отчетность;
в) бухгалтерский баланс;
г) отчет о прибылях и убытках;
д) отчет о кассовых оборотах.
- Какие признаки характеризуют активные счета баланса банка?
а) предназначены для учета источников образования ресурсов банка;
б) предназначены для учета средств банка по направлениям размещения;
в) предназначены для учета бланков строгой отчетности;
г) отражают использование банковских ресурсов;
д) отражают забалансовые операции банка.
- Укажите статьи, которые не относятся к доходам банка:
а) начисленные и полученные проценты по кредитным ресурсам;
б) комиссионная и иная плата за услуги;
в) начисленные и уплаченные проценты по счетам клиентов;
г) амортизационные отчисления по основным средствам;
д) дивиденды, полученные от операций с ценными бумагами.
- Какие доходы банков являются относительно стабильными?
а) процентный доход;
б) плата, полученная за инкассацию и перевозку денежных средств;
в) доходы от операций с наличной и безналичной валютой;
г)доходы от операций с ценными бумагами;
д) доходы по гарантийным и акцептным операциям.
- Что не включают в себя процентные расходы?
а) проценты, уплаченные за полученные кредиты;
б) проценты, уплаченные за остатки средств на счетах клиентов;
в) ссудный процент;
г) процентные платежи по сертификатам;
д) учетный процент.
- Подберите термин для следующего определения: "Способность банка отвечать по всем своим обязательствам перед контрагентами своевременно и в полном объеме на приемлемых для себя условиях".
а) рентабельность банка;
б) платежеспособность банка;
в) прибыльность банка;
г) ликвидность банка;
д) доходность банка.
- Укажите операции банка, которые относятся к забалансовым:
а) расчетно-кассовые операции;
б) открытие кредитной линии;
в) гарантийные операции;
г) акцепты коммерческих векселей;
д) разовые кредиты
- Какие процессы способствуют развитию забалансовых операций банков?
а) доходы банков от традиционных операций снижаются;
б) банки стремятся к специализации в своей деятельности;
в) усиливается конкуренция в финансовом секторе экономики;
г) для пополнения ресурсов банки используют межбанковские кредиты;
д) банки стремятся заинтересовать клиентов дополнительными услугами.
- Какие операции банков относят к операциям "РЕПО"?
а) покупка ценных бумаг;
б) продажа ценных бумаг;
в) покупка ценных бумаг с обязательством обратной продажи;
г) продажа ценных бумаг с обязательством обратного выкупа;
д) покупка-продажа драгоценных металлов.
- Укажите верные высказывания:
а) конечные результаты деятельности банка зависят только от уровня его доходов;
б) устойчивые в финансовом отношении банки не заботятся о своей ликвидности и платежеспособности;
в) забалансовые операции не влекут за собой немедленного передвижения денежных средств от банка к клиенту;
г) банки могут заработать дополнительный доход без отвлечения средств банка;
д) самыми ликвидными активами является денежная наличность в кассах банка.
Тема 8. Управление в банковской сфере
- Укажите цели банковского менеджмента:
а) повысить качество обслуживания клиентов;
б) повысить эффективность работы банка;
в) управлять привлеченными ресурсами;
г) управлять активами банка;
д) привлечь новых клиентов.
- Подберите термин для следующего определения: "Управление деятельности банка в целях максимизации его прибыли".
а) финансовый менеджмент;
б) менеджмент;
в) банковский менеджмент;
г) управление активами банка;
д) банковский маркетинг.
- Укажите направления банковского маркетинга:
а) повышать конкурентоспособность банка;
б) изучать и анализировать рынок банковских услуг в регионе;
в) анализировать сравнительную стоимость банковских услуг;
г) повышать прибыльность банка;
д) разрабатывать и внедрять новые виды банковских услуг.
- Какие процессы вызывают необходимость применения маркетинга в современных коммерческих банках:
а) усиление конкуренции между банками;
б) рост денежных доходов юридических лиц и населения;
в) государственное регулирование денежного обращения внутри страны;
г) усиление конкуренции между банками и финансово-кредитными учреждениями;
д) ограничение ценовой конкуренции на рынке банковских услуг.
- Что не относится к инструментам банковского маркетинга?
а) прогнозирование развития рынка банковских услуг;
б) определение объема и качества банковских услуг;
в) установление цен на банковские услуги;
г) установление ставки рефинансирования;
д) взаимодействие с потенциальными потребителями услуг.
- Какие банковские риски не относятся к внутренним?
а) кредитный риск;
б) бухгалтерский риск;
в) изменение законодательства;
г) кадровый риск;
д) отраслевой риск.
- Укажите причины возникновения банковских рисков:
а) рост банковских доходов;
б) колебания величины ссудного процента;
в) тенденция роста валового внутреннего продукта;
г) рост банковских расходов;
д) изменение структуры банковского рынка.
8. Какие мероприятия проводит банк в целях управления кредитным риском?
а) поддерживает оптимальное соотношение между структурой активов и пассивов по срокам;
б) анализирует кредитоспособность заемщиков;
в) формирует резервы на возможные потери по ссудам;
г) дифференцирует портфель депозитов по срокам и субъектам;
д) дифференцирует кредитный портфель по субъектам, срокам и отраслям.
9. Каким риском управляет банк, если он устанавливает плавающие ставки по кредитам?
а) кредитным;
б) депозитным;
в) риском ликвидности;
г) процентным;
д) рыночным.
10. Укажите неверные высказывания:
а) основным подразделением, собирающим внешнюю для банка информацию, является маркетинговое подразделение;
б) внешним источником покрытия потребности в персонале может быть повышение квалификации работников банка;
в) риск ликвидности – это вероятность того, что банк окажется неспособным удовлетворить внезапно возникшую потребность в денежных средствах;
г) банк всегда может предусмотреть вероятность возникновения того или иного риска;
д) высокий уровень прибыльности банка, как правило, связан с высокорисковыми операциями.