Обязательное государственное страхование по профессиональному признаку (государственных служащих).




Обязательно государственное страхование жизни и здоровья распространяется на те категории государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным рис­ком несчастного случая при исполнении своих служебных обя­занностей. В РФ обязательному страхованию подлежат военнослужащие, сотрудники МВД, налоговых инс­пекций, государственной противопожар­ной службы, системы судов и прокуратуры, спасатели, депута­ты, космонавты, частнопрактикующие юристы, оценщики, работники ядерных станций, и др. Этот вид страхования покрывает риск смерти и потери трудоспособности вследствие травмы. При этом используются для выплат средства Федерального и др. бюджета.

Страховое возмещение определяется исходя либо из должност­ного оклада, либо из минимальной оплаты труда. Например, в случае гибели сотрудника ФНС наследники получат 12,5 его годового оклада с учётом выслуги лет. При инвалидности 1 гр – 7,5 оклада, 2 гр. – 5 окладов, 3 гр. – 2,5 оклада, при тяжком телесном повреждении – 1 годовой оклад, при легком – 0,5 год.оклада.

 

4. Добровольное страхование от несчастного случая самый традиционный вид личного страхования как у нас в стране, так и за рубежом.

Цель страхования от несчастного случая и болезней — это возмещение имущественного ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая.

Под несчастным случаем понимаютвнезапное, непредвиденное и событие, произошедшее под внешним воздействием на организм человека, следствием которого является временное или постоянное расстройство здоровья.

Часто повреждения, вызванные несчастным случаем, имеют скрытый характер и проявляются спустя длительное время (последствия черепно-мозговой травмы), поэтому страховщики ограничивают период своей ответственности 1 годом после страхового случая.

Традиционно страховыми случаями являются:

1. Травмы (ушибы, кровоподтеки, переломы, растяжение связок, раны; травматическая ампутация органов).

2. Асфиксия, т.е. нарушение проходимости дыхательных путей, в результате:

- погружения в различные вещества и составы (болотная топь, селевой поток, песок, бетон и др.), утопление;

- аварийного выброса газа или пара;

- удара электротоком;

- попадание инородного тела в дыхательные пути

3. Ожоги и другие повреждения, вызванные:

- действием огня,

- ударом молнии,

- вдыханием ядовитых веществ,

- Х-излучением или радиоактивными материалами (произошедшие в нормальных: лечение, работа и др., а не в экстремальных условиях: взрыв, испытание и др.),

4. Отравления, вызванные:

- химическими веществами,

- лекарствами,

- ядовитыми растениями,

- недоброкачественными пищевыми продуктами,

5. Переохлаждения и обморожения;

6. Укусы:

- животных,

- змей,

- ядовитых насекомых.

Дополнительные страховые риски:

1. Патология родов и беременности;

2. Укус энцефалитного клеща;

3. Ошибки и осложнения лечения: кровоподтеки после уколов, ожоги после физиолечения, сдавление тканей гипсовой повязкой, абсцессы швов при хирургическом вмешательстве и другое;

4. Развитие профессиональных заболеваний,

5. Повреждения, приведшие к невозможности выполнения профессиональных обязанностей: потеря голоса у певца, внешности для артистов, пальцы рук для хирурга и пианиста;

6. Диагностирование опасных (вирусный гепатит) и тяжелых заболеваний (онкологические заболевания).

7. События, явившиеся следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня несчастного случая.

Общепринятыми исключениями из страховых случаев являются:

1.Самоубийства или покушение на него, за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

2.Умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений;

3.Телесные повреждения застрахованному, совершенные выгодоприобретателем;

4. Несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного, наркотического или токсического отравления застрахованного;

5. Профессиональный спорт или опасные виды спорта (спец. договора страхования);

6. Форс-мажорные обстоятельства: природные катастрофы, военные действий, народные волнения и др.;

8. Часто встречающиеся острые, обострения хронических заболеваний, психические заболевание.

Перечисленные события признаются страховыми или нестраховыми случаями на основании решения суда, постановления прокуратуры.

Страховая сумма устанавливается по взаимному согласию сторон.

Страховой тариф зависит от размера страховой суммы, уровня опасности осуществляемой застрахованным профессиональной деятельности, уровня опасности проводимого досуга, отдыха и используемого спорта (туризм, альпинизм, подводная охота и др.), возраста, состояния здоровья и частоты возникновения страховых несчастных случаев.

Страховая выплата:

1. Смерть застрахованного - выплата всей (100%) страховой суммы бенефициару, а при его отсутствие прямым наследникам. Выплата осуществляется единовременно, в полном объеме.

2. Временная нетрудоспособность

1) страховая выплата определяется в зависимости от длительности временной нетрудоспособности. Страховщик определяет в правилах и договоре страхования:

-размер страхового обеспечения за 1 день нетрудоспособности в абсолютных единицах (например 50 у.е.) или в % от страховой суммы (например 0,2%, в этом случае рассчитывается индивидуальный размер возмещения в день),

-размер безусловной франшизы в днях как правило (7 дней),

-максимальный лимит своей ответственности в днях как правило (45 дней). Расчет страхового обеспечения следующий:

(КДВУТ - Фбу) х РСО за 1 день == (45 дней - 7 дней) х 50 у.е.=1900у.е,

где КДВУТ - количество дней нетрудоспособности - 60 дней, при условии превышения лимита ответственности страховщика берется этот лимит - 45 дней;

Фбу - безусловная франшиза - 7 дней,

РСО за 1 день - размер страхового обеспечения за 1 день нетрудоспособности - 50 у.е.

 

2) Используются специальные таблицы, где указан диагноз пострадавшего застрахованного и положенный ему процент от страховой суммы.

При неоднократных страховых случаях в течение действия договора расчет размера страховой выплаты в каждом случае производится отдельно, но учитывается, что общая сумма страховых выплат не должна превысить размер страховой суммы.

3 . Постоянная нетрудоспособность (инвалидность) - страховая выплата определяется в зависимости от тяжести постоянной нетрудоспособности.

Существуют специальные коэффициенты (К), соответствующие группам инвалидности:

1 группа инвалидности - 75 - 95% от страховой суммы,

2 группа инвалидности - 50 - 65%,

3 группа инвалидности - 25 - 50%.

4. При незначительном вреде, нанесенному здоровью застрахованного, (ушибы, порезы, гематомы, растяжения связок) выплачивается около 10-15% от страховой суммы.

5. Оплата дополнительных расходов, связанных с медицинским обслуживанием, необходимым для лечения последствий несчастного случая, предусматривает возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лабораторно-диагностические исследования, перевозку пациента специальным автотранспортом, лекарства, прокат вспомогательных средств, уход, реабилитацию, первую покупку протезов.. В качестве опционов (дополнений) может применяться оплата расходов на протезирование, косметическую хирургию, санаторное лечение. Размер страхового возмещения определяется в % к произведенным расходам. Как правило, оплата медицинских расходов страхователю осуществляется не зависимо от выплат страхового возмещения на случай смерти или полной инвалидности.

 



Поделиться:




Поиск по сайту

©2015-2024 poisk-ru.ru
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2017-12-12 Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных


Поиск по сайту: