«КРЕДИТНЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ»
1. В каком веке возродилось кредитование, и им начали заниматься купцы?
а) IX-X;
б) X-XI;
в)VIII-IX;
г)VII-VIII.
2. В каком веке все частные банки были заменены одним - государственным?
а) X;
б) XI;
в) XV;
г) XVI.
3. В каком году начал свою деятельность Государственный банк СССР?
а) 1920;
б) 1921;
в) 1922;
г) 1923.
4. Какое из банковских учреждений в СССР предоставляло краткосрочные кредиты?
а) Торговый промышленный банк;
б) Государственный банк;
в) Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства;
г) Всеукраинский кооперативный банк.
5. Кто в 1991 году стал основным заемщиком кредитов?
а) предприятия различных форм собственности;
б) частные предприниматели;
в) отдельные граждане;
г) все ответы верны.
6. Экономической категорией, которая является выражением отношений между субъектами хозяйствования относительно предоставления и получения ссуды в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности – это:
а) кредит;
б) заем;
в) ссуда;
г) верного ответа нет.
7. Получения одной стороной во временное пользование или оперативное управление от другой стороны денег или материальных ценностей с обязательством вернуть полученные деньги или ценности на предусмотренных соглашением сторон условиях – это:
а) кредит;
б) заем;
в) ссуда;
г) верного ответа нет.
8. Предоставление одной стороной другой стороне денег или материальных ценностей во временное пользование или оперативное управление – это:
а) кредит;
б) заем;
в) ссуда;
г) верного ответа нет.
9. К факторам, которые обусловливают потребность субъектов хозяйствования в дополнительном финансировании их деятельности, относятся:
|
|
а) состояние технического обеспечения производства;
б) сезонность производства;
в) колебания спроса и предложения на продукцию;
г) все ответы верны.
10. Какой функции кредита не существует?
а) контрольной;
б) перераспределительной;
в) инвестиционной;
г) замещение наличных средств платежными средствами.
11. К факторам, которые обусловливают потребность субъектов хозяйствования в дополнительном финансировании их деятельности, относятся:
а) сезонность производства;
б) экологический фактор;
в) PEST-факторы;
г) политический фактор.
12. К основной функции кредита относят:
а) распределительную;
б) фискальную;
в) перераспределительную;
г) аккумулирующую.
13. Сколько уровней имеет система принципов банковского кредитования?
а) 5;
б) 4;
в) 3;
г) нет верного ответа.
14. Выделяют такие формы кредита:
а) товарная;
б) овердрафт;
в) в пределах кредитной линии;
г) синдицированный.
15. По объекту кредитования выделяют следующие кредиты:
а) дисконтные кредиты;
б) товарные кредиты;
в) кредиты в инвестиционную деятельность;
г) кредиты в запасы готовой продукции.
16. Принцип комплексности банковского кредитования предусматривает:
а) экономичность использования займа, как с позиций интересов банка, так и с позиций заемщиков — хозяйственных субъектов;
б) построение кредитного механизма на основе учета всего комплекса факторов, влияющих на реализацию кредитной операции;
в) наличие у банка права для защиты своих интересов, недопущение убытков от невозврата долга из-за неплатежеспособности заемщика;
|
|
г) все ответы верны.
17. Особые принципы кредитования, за которыми кредит теряет свой специфический экономический смысл – это принципы:
а) второго уровня;
б) третьего уровня;
в) пятого уровня;
г) первого уровня.
18. Типичный список документов, необходимых для получения кредита содержит:
а) кредитный договор;
б) результаты финансово-экономической экспертизы деятельности заемщика;
в) документы финансовой и налоговой отчетности;
г) кредитное заявление.
19. Предоставление кредита осуществляется путем:
а) открытие заемщику заемного счета и перечисление на него соответствующей суммы средств;
б) выдачи разрешения на получение наличных в кассе;
в) выдачи разрешения на безналичное получение средств в банке;
г) нет правильного ответа.
20. Оценка кредитного риска осуществляется по формуле:
а) 
;
б) 
;
в) 
;
г) 
.
21. Форма кредита, по которой денежные средства предоставляются в займ банками, называется:
а) кредитом, обеспеченным гарантией;
б) банковским кредитом;
в) дисконтным кредитом;
г) консорциумным кредитом.
22. Главное значение в механизме банковского кредита имеет:
а) оценка субъекта кредитного соглашения;
б) обеспечение прибыльной деятельности;
в) выбор объекта кредитования;
г) наличие адекватных систем контроля.
23. К задачам управления банковского кредитования не относится:
а) создание эффективной организационной структуры банка;
б) удовлетворение потребностей клиентов в структуре и качестве предлагаемых банком услуг;
|
|
в) обеспечение прибыльной деятельности;
г) организация обучения сотрудников банка вопросам кредитования.
24. Ответственное лицо или группа лиц, имеющих право принимать управленческие решения и несущих ответственность за эффективность осуществляемого процесса управления банком является:
а) объектом управления;
б) субъектом управления;
в) заемщиком в условиях банковского кредита;
г) кредитором в условиях банковского кредита.
25. Размер процентных ставок и порядок их уплаты устанавливаются банком и не зависят от такого фактора, как:
а) кредитный риск и учетная ставка;
б) срок пользования кредитом;
в) удовлетворение потребностей клиентов в структуре и качестве предлагаемых банком услуг;
г) спроса и предложений, которые сложились на кредитном рынке.
26. Во время экспертизы кредитного заявления клиента не учитываются:
а) материалы, полученные непосредственно от заемщика;
б) сведения о клиенте, содержащиеся в архиве банка;
в) информация о клиенте, полученная за пределами данного банка;
г) нет верного ответа.
27. Кредит, предоставленный на воссоздание основного капитала заемщика, как правило, является:
а) краткосрочным;
б) среднесрочным;
в) долгосрочным;
г) любого срока.
28. Кредит, предоставленный на воссоздание основного капитала заемщика должен возвращаться за счет:
а) прибыли от операционной деятельности предприятия-заемщика;
б) прибыли от эксплуатации прокредитованного объекта;
в) прибыли финансовой деятельности предприятия-заемщика;
г) нет верного ответа.
29. В случае погашения кредита равными взносами необходимо разработать график платежей по ссуде в соответствии с:
а) сроков оборота капитала, на формирование которого выдана ссуда;
б) сроков реализации продукции;
в) прибыли от эксплуатации прокредитованного объекта;
г) все вышеперечисленное.
30. В кредитном соглашении не предусматриваются:
а) формы обеспечения обязательств клиента по кредиту;
б) ответственность сторон по предоставлению и погашению кредита;
в) перечень документов и периодичность их представления банку;
г) нет верного ответа.
31. В составе финансового кредита, привлеченного предприятиями для расширения хозяйственной деятельности, приоритетная роль принадлежит:
а) кредита, обеспеченному гарантией;
б) банковскому кредиту;
в) необеспеченному кредиту;
г) дисконтному кредиту.
32. Взаимоотношения, в которые вступают контрагенты при привлечении заемных средств, регламентируются:
а) Гражданским кодексом;
Б) Хозяйственным кодексом;
в) Налоговым кодексом;
г) Гражданским и Хозяйственным Кодексами.
33. Кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов, которые на период кредитования передаются банку называется:
а) ломбардный;
б) ипотечный;
в) револьверный;
г) консорциумный.
34. За организацию консорциумного кредита банк получает:
а) премию;
б) комиссию;
в) комиссионное вознаграждение;
г) процент от предоставленных операций.
35. Кредиты предоставляются банком под процент, ставка которого, как правило, не может быть:
а) ниже процентной ставки по кредитам;
б) выше ставки по депозитам;
в) ниже ставки по депозитам;
г) ниже процентной ставки по кредитам и процентной ставки по депозитам.
36. Управление кредитными рисками в процессе предоставления товарных, денежных кредитов, а также другими, связанными с администрированием дебиторской задолженности процессами, - это:
а) кредитный менеджмент;
б) кредитная политика;
в) кредитная деятельность;
г) цель разработки кредитной деятельности.
37. Управление кредитным риском, то есть уменьшением вероятности наступления невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств – это:
а) цель разработки кредитной политики;
б) цель кредитной политики;
в) функция кредитной политики;
г) принципы кредитной политики.
38. К какому отделу относится отдел систематического контроля?
а) отделение контроля за кредитами;
б) кредитного отделения;
в) отдела кредитного анализа;
г) отдела работы с проблемными кредитами.
39. Что относится к функциям кредитного комитета?
а) формирование кредитной стратегии и кредитной политики;
б) принятие решений о предоставлении крупных кредитов;
в) периодическое списание безнадежных займов;
г) все ответы верны.
40. К функциям либо отдела относится утверждение критериев приемлемости риска?
а) комитета кредитного надзора;
б) отдела кредитного анализа;
в) отдела кредитных операций;
г) отдела контроля за кредитами.
41. В функции отдела входит подготовка, регистрация и проверка основной документации, которая касается кредитных операций банка?
а) комитета кредитного надзора;
б) отдела кредитного анализа;
в) отдела кредитных операций;
г) отделение контроля за кредитами.
42. К функциям либо отдела относится анализ финансовой отчетности претендентов на получение ссуды?
а) комитета кредитного надзора;
б) отдела кредитного анализа;
в) отдела кредитных операций;
г) отделение контроля за кредитами.
43. Документ, который определяет взаимные обязанности и ответственность между банком и клиентом по случаю получения последним кредита – это:
а) договор займа;
б) кредитный договор;
в) кредитный менеджмент;
г) все ответы верны.
44. Что не относится к обязательным требованиям к кредитному учреждению?
а) требования к помещению;
б) требования к системе учета и регистрации операций;
в) требования к внутренним правилам предоставления финансовых кредитов и типовым договорам;
г) собственный капитал не менее 3 млн. грн.
45. Что относится к главным обязанностям, присущим кредитным специалистам?
а) знание условий предоставления клиентам всех кредитных продуктов;
б) логическое мышление;
в) оценка потенциального заемщика;
г) все ответы верны.
46. Орган банка, принимающий решение о выдаче кредита:
а) кредитной спич;
б) фронтальный отдел;
в) информационно-аналитический отдел предотвращения выдачи кредитных документов;
г) кредитный комитет.
47. Что может помешать клиенту получить кредит в банке?
а) безупречная кредитная история;
б) наличие всех необходимых документов;
в) наличие фактов несвоевременного внесения платежей за кредит;
г) национальность.
48. Имеет ли право ответственное лицо банка направить личные данные клиента на рассмотрение комиссии без письменного согласия клиента
а) по собственному желанию;
б) нет;
в) по желанию клиента;
г) да.
49. Главным элементом эффективного управления кредитами является:
а) тщательно разработанная кредитная политика;
б) тщательно разработанная политика экономии средств;
в) отраслевое ветвление;
г) объем золотовалютного резерва страны.
50. Обязательным документом при оформлении кредитного договора с залогом является:
а) договор залога;
б) договор аренды;
в) договор найма;
г) договор материального обеспечения.
51. Обязательные документы для оформления потребительского кредита:
а) свидетельство о рождении;
б) справка об отсутствии судимости;
в) паспорт;
г) справка об отсутствии задолженности.
52. С целью недопущения ошибок и снижения документарного риска документы о выдаче кредита (кредитный договор, договор залога) должны проверяться:
а) юридической службой;
б) кредитным департаментом по вопросам развития регионального сектора кредитования;
в) службой безопасности;
г) экономической службой.
53. Может ли заемщик не платить штраф банку в случае грубого нарушения условий кредитного договора?
а) в выборочном порядке;
б) если сам пожелает;
в) так.
г) нет.
54. Подготовка и подписание кредитного договора происходит на... этапе управления процессом кредитования:
а) 1;
б) 2;
в) 3;
г) 4.
55. Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита происходит на... этапе управления процессом кредитования:
а) 1;
б) 2;
в) 3;
г) 4.
56. Риск присущ кредитованию отдельных отраслей экономики:
а) инвестиционный;
б) ликвидности;
в) отраслевой;
г) технический.
57. Экономические отношения, возникающие в процессе кредитования аграрного производства и направленные на обеспечение потребностей сельскохозяйственных предприятий в кредитных ресурсах на условиях, учитывающих базовые принципы кредитования и объективные требования отрасли относительно обоснованности срока, объема, стоимости кредита, своевременности его поступления, порядка погашения и уплаты процентов за пользование им – это:
а) кредитные отношения сельскохозяйственных предприятий;
б) финансовые отношения аграрного комплекса;
в) финансово – кредитные отношения аграрного комплекса;
г) экономические отношения сельскохозяйственных предприятий.
58. Важным фактором, влияющим на организацию кредитных отношений в аграрном секторе экономики, является:
а) использование земли в качестве основного средства производства;
б) многоотраслевой характер сельскохозяйственной деятельности;
в) низкая рентабельность и убыточность;
г) сезонность производства.
59. Анализ финансового состояния (кредитоспособности) сельскохозяйственного товаропроизводителя - это:
а) условие кредитования;
б) фактор кредитования;
в) этап кредитования;
г) принцип кредитования.
60. Какая причина обусловила потребность предприятий промышленного сектора экономики в кредитных средствах:
а) развитие международных банковских структур;
б) проблема износа оборудования и модернизация;
в) увеличение объемов производства;
г) научно-технический прогресс.
61. В соответствии с производственными потребностями предпринимательских структур кредиты принято разделять на:
а) кредиты в текущую деятельность и кредиты в инвестиционную деятельность;
б) краткосрочные и долгосрочные;
в) банковские и государственные;
г) ломбардные и бланковые.
62. Кредит в текущую деятельность предприятия реального сектора экономики включает:
а) контокоррентный кредит;
б) кредит РЕПО;
в) овердрафт;
г) револьверный кредит.
63. Среди кредитов в инвестиционную деятельность по объектам принято различать:
а) овердрафт;
б) финансовый лизинг;
в) государственный кредит;
г) хайринг.
64. По какому режиму кредитования предприятий осуществляется кредитование приоритетных отраслей экономики:
а) специальный режим;
б) государственный режим;
в) новый режим;
г) льготный.
65. По какой ставке предусмотрена компенсация ставки по кредитам для приоритетных отраслей экономикиа:
а) номинальной;
б) реальной;
в) учетной;
г) фиксированной.
66. Кредитный процесс, включающий совокупность механизмов реализации сотрудничества между кредитором и заемщиком - это:
а) кредитование;
б) кредитный риск;
в) кредитное соглашение;
г) кредитный договор.
67. Объектом банковского кредита является:
а) риск;
б) денежный капитал, выраженный как в национальной, так и в иностранных валютах;
в) денежный капитал, выраженный в национальной валюте;
г) денежный капитал, выраженный в иностранных валютах.
68. Процесс банковского кредитования можно поделить на несколько этапов:
а) предыдущий, основной, заключительный;
б) подготовительный, основной, заключительный;
в) предыдущий, аналитический, основной, заключительный;
г) предыдущий, подготовительный, основной, заключительный.
69. При проведении собеседования заемщик или соответствующий кредитный работник может заполнять:
а) кредитный договор;
б) предварительно определенную банком форму (опросник) с конкретными вопросами, касающимися деятельности заемщика;
в) кредитную заявку;
г) анкету кредитора.
70. Основными критериями оценки кредитоспособности заемщика могут быть:
а) квалификация, способности руководителя, соблюдение деловой этики, договорной и платежной дисциплины, своевременность погашения ранее выданных кредитов и других обязательств;
б) обеспеченность финансовыми ресурсами, эффективность использования фондов, рентабельность и ликвидность его баланса;
в) оценка выпускаемой продукции, состояние ее реализации, характер услуг, конкурентоспособность на внутреннем и внешнем рынках, спрос на продукцию, объемы экспорта, способность к инновациям;
г) репутация заемщика, финансовое состояние заемщика, прогноз развития хозяйственной деятельности с учетом конъюнктуры рынка.
71. При оценке кредитного проекта осуществляется детальный анализ кредитного предложения:
а) определяются цель и срок кредитования, проверяется корректность расчета суммы кредита путем анализа технико-экономического обоснования вместе с соответствующими документами, проверяется обоснованность сроков погашения кредита, подробно анализируются доходы, которые предполагаются от кредитного соглашения, и расходы, связанные с кредитным проектом, соответствие уровня процентной ставки по кредиту уровню риска, который несет банк, анализируются возможные способы минимизации кредитного риска;
б) определяются цель и срок кредитования, проверяется обоснованность сроков погашения кредита, подробно анализируются доходы, которые предполагаются от кредитного соглашения, и расходы, связанные с кредитным проектом, соответствие уровня процентной ставки по кредиту уровню риска, который несет банк;
в) факторы, связанные с внешней по банку среде (ухудшение макроэкономической конъюнктуры и деловой активности в отраслях, где клиентом осуществляются деловые операции; отрицательные (для должника) изменения экономического законодательства и политической ситуации), анализируются возможные способы минимизации кредитного риска;
г) происходит оценка состояния активов, проверяется корректность расчета суммы кредита путем анализа технико-экономического обоснования вместе с соответствующими документами, проверяется обоснованность сроков погашения кредита, подробно анализируются доходы, которые предполагаются от кредитного соглашения, и расходы, связанные с кредитным проектом.
72. Погашение кредита может осуществляться следующими способами:
а) одинаковыми суммами в течение всего периода действия кредитного соглашения;
б) одновременным взносом по окончании срока действия кредитного соглашения, одинаковыми суммами в течение всего периода действия кредитного соглашения;
в) одновременным взносом по окончании срока действия кредитного соглашения, одинаковыми суммами в течение всего периода действия кредитного соглашения, путем направления выручки от реализации продукции на возврат кредита;
г) одинаковыми суммами в течение всего периода действия кредитного соглашения, путем направления выручки от реализации продукции на возврат кредита.
73. В процессе контроля за кредитными операциями особое внимание банк должен уделять таким проблемам:
а) выявление проблемных кредитов и разработка мероприятий по ликвидации задолженности, анализ качества и структуры кредитного портфеля банка в целом, контроль кредитного риска;
б) предоставления кредита на спекулятивные цели, предоставление кредитов под залог, которую трудно реализовывать, отсутствие проверки гарантов и поручителей, выдача кредитов на погашение других кредитов;
в) неправильной оценке рисков, связанных с заемщиком, кредитованию инсайдеров и самокредитованию, стремлением заработать прибыль любой ценой, недостаточной информацией по кредитному делу;
г) соблюдение принципов кредитования (целевой направленности, обеспеченности, срочности, платности), выявление проблемных кредитов и разработка мероприятий по ликвидации задолженности, анализ качества и структуры кредитного портфеля банка в целом, контроль кредитного риска.
74. Гражданско-правовой документ, который определяет взаимные юридические права и обязанности и экономическую ответственность банка и клиента (заемщика) по поводу проведения кредитной операции это:
а) кредитный договор;
б) договор потребительского кредита;
в) кредитное соглашение;
г) кредитная договоренность.
75. В зависимости от метода кредитования и особенностей кредитного сделки могут заключаться такие формы кредитных договоров:
а) физическому лицу - заключается разовый кредитный договор об открытии кредитной линии, договор о мультивалютную кредитную линию, договор про возобновляемую мультивалютную кредитную линию, договор про невозобновляемую кредитную линию в иностранной валюте, договор об открытии овердрафта, договор об открытии овердрафта с плавающей процентной ставкой;
б) договор об открытии кредитной линии, договор о мультивалютную кредитную линию, договор про возобновляемую мультивалютную кредитную линию, договор о не возобновляемую кредитную линию в иностранной валюте, договор об открытии овердрафта, договор об открытии овердрафта с плавающей процентной ставкой;
в) договор про возобновляемую мультивалютную кредитную линию, договор о не возобновляемую кредитную линию в иностранной валюте, договор об открытии овердрафта, договор об открытии овердрафта с плавающей процентной ставкой;
г) физическому лицу - заключается разовый кредитный договор об открытии кредитной линии, договор о мультивалютную кредитную линию, договор про возобновляемую мультивалютную кредитную линию.
76. Погашение кредитной задолженности может осуществляться:
а) заемщиком с его текущего счета на основании платежного поручения, заемщиком внесением наличных в кассу банка;
б) поручителем или гарантом на основании договоров поручительства или гарантии, за счет заложенного имущества, реализованного согласно действующему законодательству;
в) заемщиком с его текущего счета на основании платежного поручения, заемщиком внесением наличных в кассу банка, поручителем или гарантом на основании договоров поручительства или гарантии, за счет заложенного имущества, реализованного в соответствии с действующим законодательством;
г) заемщиком с его текущего счета на основании платежного поручения.
77. Кредитное дело заемщика - это:
а) анкета с данными заемщика;
б) своеобразный архив, где концентрируется вся необходимая документация: бухгалтерская и финансовая отчетность заемщика, переписка, аналитические обзоры и оценки кредитоспособности, документы о заложенное имущество и т. п;
в) документы до оформления кредитного договора;
г) пакет финансовой и аналитической отчетности заемщика.
78. Документы кредитного дела могут группироваться следующим образом:
а) материалы по предоставлению кредита, финансово-экономическая информация, материалы о кредитоспособности заемщика;
б) кредитное соглашение, долговые обязательства, гарантийные письма;
в) бухгалтерские балансы, отчеты о финансовых результатах, бизнес-план;
г) справки, полученные от других банков, запросы, переписка, отчеты аудиторских фирм.
79. Кредитор - банковское учреждение, заемщик - юридическое (предприятие, учреждение, организация) или физическое лицо - это:
а) объекты кредитного договора;
б) субъекты кредитного договора;
в) инструменты кредитного договора;
г) стороны кредитного договора.
80. Сопровождение кредита и возврат кредита и уплата процентов за пользование им относятся к:
а) предыдущего этапа банковского кредитования;
б) заключительного этапа банковского кредитования;
в) основного этапа банковского кредитования;
г) подготовительного этапа банковского кредитования.
81. Совокупность всех кредитов, структурированных по определенным признакам и выданных банком в конкретный период времени – это:
а) кредитный потенциал;
б) кредитный портфель;
в) кредитные активы;
г) кредитный резерв.
82. К задолженности по кредитным операциям банка относят:
а) кредиты, предоставленные другими банками, и сомнительная задолженность за ними;
б) сомнительная задолженность по кредитам, предоставленным субъектам предпринимательской деятельности;
в) стандартные кредитные активы;
г) проблемные кредиты.
83. К внешним факторам, которые влияют на формирование кредитного портфеля, не принадлежит:
а) государственное регулирование банковской деятельности;
б) политические факторы;
в) размер капитала банка;
г) кредитная политика банка.
84. К внутренним факторам, которые влияют на состояние кредитного портфеля, не принадлежит:
а) уровень доходов населения;
б) организация кредитной работы банка;
в) уровень кредитного риска;
г) кредитная политика банка.
85. Ключевыми характеристиками оценки и упраления кредитным портфелем банка являются:
а) доходность и риск;
б) структура предоставленных кредитов;
в) уровень доходности отдельных операций;
г) спрос и предложение на рынке кредитных ресурсов.
86. Факторы, от которых зависит объем и структура кредитного портфеля банка:
а) уровень кредитного риска по каждому кредиту;
б) вид заемщика и объект кредитования;
в) стоимость кредитных ресурсов банка;
г) учетная ставка.
87. На уровень процентной ставки по кредитам влияют:
а) достаточность сформированных резервов;
б) уровень кредитного риска;
в) размер и сроки кредита;
г) уровень ожидаемого дохода.
88. Уровень доходности кредитного портфеля зависит от:
а) объема предоставленных кредитов;
б) специфики сектора обслуживаемого банком рынка;
в) экономической ситуации в стране и состояния денежно-кредитной сферы;
г) нет верного ответа.
89. По каким операциям кредитный риск является незначительным и составляет 1% чистого кредитного риска:
а) стандартные;
б) под контролем;
в) субстандартные;
г) сомнительны.
90. По каким операциям кредитный риск является значительным, в дальнейшем может увеличиваться и составляет 20% чистого кредитного риска, а также есть вероятность несвоевременного погашения задолженности в полной сумме и в сроки, предусмотренные кредитным договором:
а) субстандартные;
б) безнадежные;
в) под контролем;
г) стандартные.
91. Согласно американской системе начисления процентов принимается:
а) тридцать дней в каждом месяце, база расчета 360 дней;
б) фактическое количество дней в каждом месяце, база расчета – фактическое количество дней в году;
в) фактическое количество дней в каждом месяце, база расчета 360 дней;
г) тридцать дней в каждом месяце, база расчета – фактическое количество дней в году.
92. На уровне отдельного кредита кредитный риск может возникать из-за:
а) чрезмерной концентрацией кредитов в одном из секторов экономики;
б) несовершенную структуру кредитного портфеля;
в) чрезмерную диверсификацию кредитов, что приводит к ухудшению качества управления кредитным портфелем;
г) неплатежеспособности заемщика, риск ликвидности залога.
93. Оценка кредита предусматривает:
а) оценку моральных и этических качеств, репутации заемщика; анализ и прогнозирование платежеспособности заемщика на период кредитования;
б) оценку обоснованности кредита, установлении степени соответствия суммы и сроков кредита цели кредитуемого мероприятия, выявлении степени риска по кредиту;
в) установление условий кредитного договора – суммы, сроков, условий, графика погашения, обеспечения, процентной ставки, и завершается подготовкой документации для подписания кредитного договора;
г) подготовку и составление кредитного договора, договора залога и других документов, составление срочного обязательства, документирование и отражение в учете операций по кредитному договору, ведение кредитного дела заемщика.
94. На уровень процентной ставки по кредитам влияют следующие факторы:
а) опыт и квалификация кредитных работников;
б) размер и срок кредита;
в) спрос и предложение на рынке кредитов;
г) верные ответы б) и в);
95. Целей кредитного мониторинга как элемента кредитной политики не относят:
а) контроль за качеством кредитного портфеля;
б) оценка финансового состояния заемщика;
в) проведение независимой экспертизы;
г) своевременное выявление отклонений от принятых стандартов.
96. Основными инструментами кредитного мониторинга является:
а) контроль за качественным использованием кредита;
б) контроль за своевременным погашением процентов по кредиту;
в) выявление кредитов «под контролем»;
г) все ответы верны.
97. К первым признакам возникновения проблем у заемщика относят:
а) просьба о пролонгации кредитов;
б) снижение рентабельности;
в) уклонение от встречи с рабочими кредитного отдела банка;
г) все ответы верны.
98. Выдавая много ссуд предприятиям в отраслях, переживающих спад производства, банк проводит систематическую проверку дел своих заемщиков в такие сроки:
а) каждые 2-3 месяца;
б) каждые пол года;
в) каждый год;
г) каждые 2 года.
99. Аудиторскую проверку займов осуществляет:
а) управление внутреннего аудита;
б) управление внешнего аудита;
в) комитет правления банка;
г) кредитный специалист.
100. Целью оценки эффективности кредитной деятельности банка является:
а) получение информации о закономерности и тенденциях развития кредитной деятельности банка, что дает информационную поддержку ее регулированию;
б) выявление закономерностей развития кредитной деятельности;
в) организация учета кредитных операций;
г) разработка системы показателей кредитной деятельности банка.
101. Оценка эффективности кредитной деятельности банка обеспечивается:
а) принципами кредитования;
б) комплексным синтетическим учетом всех аспектов кредитной деятельности;
в) реализацией принципа двойственности размещения и наличия кредитных ресурсов;
г) учетом стоимости и ее движением.
102. Постоянное сравнение стоимости кредитных ресурсов и их источников – это метод:
а) непрерывности;
б) доказательности;
в) себестоимости;
г) описания.
103. Возможность группировать расходы и определять фактическую себестоимость единицы кредитных ресурсов – это метод:
а) калькуляции;
б) доказательности;
в) оценки стоимости;
г) непрерывности.
104. Для оценки оборачиваемости кредитной массы используют:
а) показатель среднего остатка средств;
б) коэффициент межбанковского кредитования;
в) коэффициент кредитования экономики;
г) нет верного ответа.
105. Сущность покрытия активов банка капиталом – это коэффициент:
а) надежности банка;
б) spot-зависимости кредитных ресурсов;
в) межбанковского кредитования;
г) доходности деятельности банка.
106. Показатель, свидетельствующий о удельном весе средств к вопросу, привлеченным банком, в совокупном кредитном портфеле банка – это:
а) коэффициент spot-зависимости кредитных ресурсов;
б) коэффициент надежности банка;
в) коэффициент покрытия;
г) нет верного ответа.
107. Коэффициент резервной ликвидности характеризует:
а) долю обеспечение созданных банком резервов под задолженность предоставленных кредитов другим банкам;
б) мгновенную ликвидность привлеченных кредитных ресурсов;
в) удельный вес чистого оборотного капитала к сумме актива баланса;
г) долю обеспечение созданных банком резервов под задолженность по кредитам, предоставленным клиентам.
108. Коэффициент покрытия является соотношением:
а) суммы предоставленных банком кредитов и размещенных средств в НБУ с размером привлеченных кредитных ресурсов;
б) коэффициента доходности банка и коэффициента надежности банка;
в) активов банка к его капиталу;
г) собственного капитала банка к общей сумме валюты баланса.
109. Кредитный рейтинг позволяет:
а) оценить кредитоспособность заемщика;
б) оценить вероятность неисполнения заемщиком его обязательств со временем;
в) создать благоприятную кредитную историю;
г) оценить кредитный риск.
110. Главной задачей при разработке кредитного рейтинга заемщика является:
а) определение перечня факторов, подлежащих учету при анализе кредитоспособности заемщика;
б) выбор факторов, которые становятся причиной нарушения кредитной дисциплины;
в) определение совокупности количественных и качественных оценок рыночного окружения заемщика;
г) нет верного ответа.
111. Кредитный мониторинг – это:
а) проверка кредитоспособности заемщика;
б) система банковского контроля за процессом кредитования;
в) система внутреннего контроля за кредитными операциями банка;
г) нет верного ответа.
112. Целей кредитного мониторинга как элемента кредитной политики не относят:
а) контроль за качеством кредитного портфеля;
б) оценка финансового состояния заемщика;
в) проведение независимой экспертизы;
г) своевременное выявление отклонений от принятых стандартов.