Как обстоит дело с собственными вложениями?

Типичные ошибки при финансировании

Основная причина - ошибки финансирования:

● слишком малая сумма собственного капитала;

● несвоевременное обращение в банк;

● использование контокоррентного кредита для финансирования инвестиций;

● сильная зависимость от поставщиков;

● не использование общественных источников финансирования;

● недостаточное планирование потребности в капитале;

● необдуманное получение так называемых «без проблемных» и «дешёвых» кредитов.

Основой любого финансирования, а также и финансирования деятельности начинающего предпринимателя должны быть собственные финансовые средства.

Собственные финансовые средства снижают в первую очередь потребность заимствования капитала. Лишь после того, как Вы проведёте переговоры с Вашим банком о финансировании создаваемого Вами предприятия, Вы выясните, что собственные средства имеют и другие важные функции:

● Средство безопасности и защищённости от риска. Наличие необходимого минимума собственного капитала обеспечивает уверенность в том, что минимальные потери не приведут к неплатежеспособности или к образованию большого долга и тем самым к банкротству;

● Критерии оценки кредитоспособности. Чем больше Вы вложите собственных финансовых средств и чем выше будет доля собственного капитала в Ваших общих инвестициях, тем лучше будет Ваше положение при переговорах с кредитным учреждением.

Какой должна быть минимальная сумма Вашего собственного капитала? Не существует однозначного предела минимальной доли собственного капитала. Тот, кто, например, хочет использовать государственную финансовую помощь для поддержки бизнеса, должен вложить в предприятие и «определённую долю» собственных финансовых средств. В качестве примерного размера доли собственных финансовых средств, следует ориентироваться, как минимум, на 20% от общей суммы инвестиционных затрат.

Как обстоит дело с собственными вложениями?

Собственные вложения возможны в определённом объёме, но зачастую они переоцениваются. При переоценке они ведут к дорогому дополнительному финансированию или низкой ликвидности. С другой стороны, собственные капиталовложения могут снизить потребность в заимствованном капитале в области реконструкции или расширения предприятия.

Для чего нужен банковский кредит?

В период становления бизнеса ваше жилье может использоваться как офис или склад, мобильный телефон – как в личных, так и в предпринимательских целях, а выручка от продажи товаров – кормить вашу семью. Однако опытный и грамотный предприниматель всегда ведет раздельный учет «имущества предприятия» и личного имущества, «предпринимательского дохода» и личного дохода.

Нужда в привлечении кредитных ресурсов возникает у любого предпринимателя, даже самого успешного. Одним кредит нужен для решения текущих проблем, другим для развития бизнеса или финансирования нового проекта, третьи – хотят повысить доходность своего бизнеса.

Кредит на бизнес цели – это кредит на развитие вашего бизнеса. Покупка нового оборудования, помещений, сырья, товаров для перепродажи – все это составляющие вашего бизнеса, и они могут быть профинансированы за счет кредитов.

Конечно, заемщик выбирает кредит исходя из наименьшей процентной ставки и с наиболее выгодными условиями.

Главным преимуществом кредита является то, что он вам позволяет сразу осуществить свои желания, будь то покупка автомобиля или оплата за товары вашим поставщикам. Но получение кредита связано с определенными процедурами, которые устанавливает банк. При этом банк не имеет права требовать ничего, что противоречит законодательству.

Обеспечение кредита

При переговорах с банком Вы увидите, что ни один кредит не выдаётся без соответствующего залогового обеспечения.

Но подумайте и о том, как бы не было важно кредитное обеспечение, всё же Ваша кредитоспособность важнее.

Какое обеспечение кредита Вы можете предложить?

● Здания;

● Передача кредитору права собственности в обеспечение долга;

● Личное поручительство на случай возникновения убытков;

● Поручительство на случай возникновения убытков от обществ по гарантированию кредитов (в Казахстане пока не существуют);

● Районные, областные, республиканские поручительские организации.

Предлагаемое Вами обеспечение кредита должно быть ликвидным, т.е. могло бы быть реализовано на рынке.

Подумайте об этом:

Поручительские услуги, как правило, имеют стоимость - это комиссия за поручительство (около 1% от суммы, на которую предоставляется поручительство).

Вы должны также подумать о том, чтобы поручительство «не чрезмерно превышало» Ваши кредиты, чтобы не было предоставлено больше залогового обеспечения, чем необходимо.

Пример

При обеспечении кредита на 140%, согласно данному примеру, Вы должны предоставить залоговое обеспечение на сумму 1.330.000 тенге.

Как правильно выбрать банк?

Процесс принятия решения о сотрудничестве с банком включает в себя несколько этапов:

● поиск наилучшего варианта кредитования, изучение условий кредитования банков;

● выбор банка для решения конкретной задачи бизнеса.

Принятие клиентом решений о сотрудничестве с банком зависит от многих условий. Процентная ставка – лишь один из нескольких показателей, влияющих на полную стоимость кредита.

Банк всегда ведет себя очень осторожно с начинающими предпринимателями. Для того чтобы Ваши переговоры с банком имели успех, Вы должны обратить внимание на следующее:

● Своевременно согласуйте срок проведения переговоров с учётом достаточного времени на обсуждение;

● Создайте атмосферу доверия и предоставьте всю необходимую информацию;

● Рассматривайте самого себя не как просителя, а воспринимайте переговоры о предоставлении кредита как переговоры и консультацию с продавцом;

● Чем подробнее и точнее Вы сможете ответить на вопросы, тем лучше;

Предоставьте подробную концепцию – обоснование (бизнес-план/ технико-экономическое обоснование): план инвестиций (с предложениями и расчетом расходов); описание и обоснование Ваших планов по созданию предприятия; автобиография; путь профессионального становления; при необходимости проект договора аренды, учредительный договор и т.д.; обзор оборота и дохода (обзор рентабельности).

Подумайте:

Чем лучше Вы подготовитесь к разговору, тем больше вероятность получить положительное решение. Часто банк хочет проверить производственную ситуацию «на месте». Подготовьте соответствующим образом производственные помещения.