Договоры страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу заключаются с юридическими и дееспособными физическими лицами в возрасте до 70 лет. Не заключаются договоры страхования в отношении лиц, страдающих душевными болезнями, слабоумием, тяжелыми нервными заболеваниями, а также с инвалидами I и II групп.
Страховщик вправе заключать договоры страхования только при наличии договоров с зарубежным партнером, выступающим гарантом обеспечения оплаты расходов по лечению застрахованного при наступлении страхового случая, располагающим собственными сервисными центрами, или представителями с приложением их перечня и местонахождения.
Объектом страхования является имущественный интерес застрахованного, связанный с возмещением расходов на оказание ему медицинской помощи при наступлении страхового случая в период его пребывания за границей.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения. События признаются страховыми случаями, если они явились следствием внезапного заболевания, смерти, несчастного случая, произошедших в период действия договора страхования и подтвержденных документами, выданными компетентными органами в установленном порядке (медицинскими учреждениями, правоохранительными органами, транспортными организациями и т. д.)
По договору страхования оплачиваются расходы по оказанию медицинской помощи при внезапных заболеваниях различных органов и систем. При необходимом, с медицинской точки зрения, амбулаторном и стационарном лечении за границей возмещаются указанные в счете расходы за следующие виды медицинских услуг:
отделения интенсивной терапии; использование медицинского оборудования; оперативное вмешательство; анестезиологическое пособие; консультация в стационаре; амбулаторные услуги;
лекарственные препараты, перевязочный материал; амбулаторный патронаж; пребывание в стационаре;
медицинская эвакуация. Страховщик сохраняет за собой право на принятие решения о транспортировке застрахованного в лечебное учреждение, а также право на принятие решения о выборе средства транспорта; медицинская репатриация.
Кроме выше перечисленных расходов также возмещаются: в случае смерти застрахованного страховщик оплачивает расходы по репатриации тела до места захоронения, включая подготовку тела и покупку необходимого для международной перевозки гроба;
фактические расходы по захоронению в той стране, где наступил страховой случай;
в случае смерти застрахованного, если общая сумма по представленным счетам превышает страховую сумму, в первую очередь оплачиваются расходы на лечение за рубежом до наступления смерти, а затем расходы на перевозку его останков или расходы на захоронение за границей.
В случае смерти застрахованного страховщиком не оплачиваются следующие расходы:
расходы на вызов родственниками специалистов-врачей; расходы на погребение в любой из стран, в том числе в стране постоянного места жительства застрахованного, исключая страну, где произошел страховой случай;
расходы в связи со смертью застрахованного, если в момент наступления смерти он находился в состоянии наркотического, токсического или алкогольного опьянения;
другие расходы, произведенные без согласия страховщика либо его представителя за границей.
Страховой случай начинается с момента начала лечения и заканчивается днем, с точки зрения медицинского учреждения признанным окончанием необходимости дальнейшего лечения. Лечение болезни, не имеющей причинной взаимосвязи с предыдущим лечением, считается отдельным страховым случаем.
Страховая сумма определяется соглашением сторон и указывается в договоре страхования в долларах США.
Страховой взнос уплачивается единовременно за весь срок страхования наличными деньгами в кассу страховщика либо путем перечисления денег на его расчетный счет. Расчет страхового взноса производится за каждый день пребывания за границей. Он оплачивается за весь срок поездки, включая день выезда и день возращения.
Договор страхования заключается на основании устного (для физических лиц) и письменного (для юридических лиц) заявления страхователя. Если страхователем является юридическое лицо, то страховой полис может быть выдан как на каждого члена группы, так и на всю группу с приложением списка застрахованных лиц. При выдаче одного полиса на всю группу каждому члену группы страховщик выписывает индивидуальную идентификационную карточку.
При страховании членов одной семьи, выезжающих за границу, может выдаваться один полис на семью, в котором указываются фамилия, имя, отчество, год рождения, номер паспорта каждого члена семьи, в пользу которого заключается договор страхования.
Договор страхования заключается на срок пребывания за границей (продолжительность поездки) от одного дня до второго года (включительно). Даты начала и окончания поездки должны быть по требованию страховщика подтверждены документально. Договор страхования действует в пределах стран, указанных в страховом полисе. Договор страхования вступает в силу в сроки, установленные в договоре страхования, но не ранее дня уплаты страхового взноса и только после пересечения границы (отметка пограничных служб в заграничном паспорте). Страховая защита заканчивается в последний день пребывания застрахованного лица за границей, при наступлении его смерти, а также после окончания договора страхования.
При наступлении страхового случая застрахованный обязан незамедлительно (или при первой же возможности) уведомить страховщика или его представителя за границей о его наступлении и сообщить данные из страхового полиса. Представителем страховщика за границей является специализированная служба (ассистанс), осуществляющая организацию и оплату медицинских услуг, оказанных застрахованному за границей.
Возмещение расходов сопровождающего лица производится на основании заявления этого лица с приложением всех необходимых документов (справки, счета, свидетельства о смерти и др.).
Заявление о страховом случае и документы на возмещение медицинских расходов должны быть представлены страховщику в течение 30 календарных дней с момента возвращения застрахованного из-за границы.
Выплата страхового обеспечения застрахованному осуществляется на основании акта о страховом случае, который составляется в течение пяти дней с момента получения всех необходимых документов