Юридические лица, претендующие на получение лицензии и государственную регистрацию, обязаны представить в Банк России перечень документов, а также должны соответствовать требованиям, устанавливаемым к руководству банком, его финансовому положению.
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. В заявлении также указываются сведения об адресе (местонахождении) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;
5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
6) копии свидетельства о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждение налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
7) декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные налоговыми органами, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;
|
8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости.
При представлении документов ЦБ РФ выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов. Полученные документы рассматриваются Банком России, решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.
Основания отзыва лицензии у коммерческого банка содержатся в ст. 20 Закона о банках. Их перечень исчерпывающий. Установлены случаи, когда ЦБ может, и случаи, когда ЦБ обязан отозвать лицензию коммерческого банка. В интересах обеспечения безопасности банковской системы Банк России может отозвать ранее выданную лицензию:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
|
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п.3 ст.7) ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения;
9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
|
10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Следует указать, что основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей о реорганизации или ликвидации банка, но это право есть у всех юридических лиц.
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов;
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;
3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда;
5) если банк не достиг на 1.01.2015 года минимального размера собственных средств (капитала), установленного ч.7 ст. 11.2 Закона о банках, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
6) если банк в период после 1.01.2015 года в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного ч.7 ст. 11.2 Закона о банках, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
7) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1.01. 2007 года равен 180 миллионам рублей или выше, а также банк, созданный после 1.01.2007 года, в течение трех месяцев подряд допускают снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала) (или не достиг на соответствующую дату размера собственных средств (капитала)), установленного на соответствующую дату Законом о банках, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
8) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1.01.2007 года менее 180 миллионов рублей, не достиг на соответствующую дату размера собственных средств (капитала), установленного Законом о банках, или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала), за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
9) если банк, имевший на 1.01.2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, не выполнил требований, установленных Законом о банках, и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации. Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по основаниям, не предусмотренным Законом о банках, не допускается.
Решение ЦБ об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии в «Вестнике Банка России».
Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации. Обжалование решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации, не приостанавливают действия данного решения.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
В Законе о банках (ст.20) сформулировано основное последствие: после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций она (кредитная организация) должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст.23.1 Закона о банках, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и совершает действия, предусмотренные ст. 23.1 Законе о банках.
.3 Отказ в выдаче лицензии
Банк России может и отказать в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Отказ допускается только по следующим основаниям:
1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера. Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимается:
отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанного с осуществлением банковских операций, либо опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;
совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным Трудовым кодексом Российской Федерации (ТК РФ);
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.
Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивированным. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.
Таким образом, Банк может законно осуществлять свою деятельность только на основании выданного разрешения (лицензии) Банка России. Лицензионный режим банковской деятельности призван защитить клиентов от недобросовестных организаций. В лицензии указываются виды банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Срок действия лицензии не ограничен.
Лицензий лишились сразу три крупных столичных банка: "Еврокоммерц", "Гринфилдбанк" и "Дорис банк". ЦБ объявил о назначении в них временной администрации.
Список используемой литературы
1.Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002. - №28. - Ст.2790 (с изм. от 21.11.2011).
2.Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996. - №6, ст.492 (ред. от 06.12.2011).
3.Федеральный закон от 25.02.1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Собрание законодательства РФ, 01.03.1999. - №9. Ст.1097 (ред. от 06.12.2011).
4.Инструкция Банка России от 02.04.2010 №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изм. и доп 01.01.2012) // Вестник Банка России. - №23. - 30.04.2010.
5.Деньги, кредит, банки: учеб. для вузов / В.А.Щегорцов, В.А.Таран. - М.: Юнити-Дана, 2005. - 415 с.
6.Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник / О.И.Лаврушин. - М.: КноРус, 2008. - 672 с.
7.Мациевский Н.С. Банковское дело: учебное пособие / Н.С.Мациевский. - Томск: Изд-во ТПУ, 2008. - 111 с.
8.Продченко И.А. Деньги. Кредит. Банки Учебный курс / И.А.Продченко. - М.: МИЭМП, 2010. - 260 с.
9.Шитов В.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. В 2 частях. Часть I / В.Н.Шитов. - Ульяновск: УлГТУ, 2011. - 167 с.