судоходные шлюзы, судоподъемники, сооружения, предназначенные для защиты от наводнений и разрушений берегов водохранилищ, берегов и дна русел рек, сооружения (дамбы), ограждающие
хранилища жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, устройства от размывов на каналах и другие сооружения, предназначенные для использования водных ресурсов и предотвращения негативного воздействия вод и жидких отходов.
Максимальная сумма 6500000000
Законом введено обязательное страхование риска ответственности за причинение вреда при эксплуатации ОПО как условие получения и действия лицензии. Организация, эксплуатирующая g, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на ОПО. ОПО, в отношении которого заключается договор страхования, должен отвечать
требованиям промышленной безопасности, которые подтверждаются документами,
составленными в соответствии с требованиями ФЗ. Страхование производится на случай
причинения ущерба третьим лицам: физическим, юридическим, государству. Объектом
страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей среде в результате аварии, произошедшей на эксплуатируемом страхователем ОПО.
Страховым случаем признается нанесение ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей среде в случае аварии, произошедшей на эксплуатируемом и указанном в договоре страхования ОПО, подтвержденное решением суда.
В договоре страхования предусматривается ряд исключений, к которым относятся случаи,
|
|
произошедшие вследствие:
• Умысла страхователя или выгодоприобретателя;
• Ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения;
• Военных действий, маневров, иных военных мероприятий, действий террористов,
гражданской войны, народных волнений, забастовок;
• Стихийных бедствий;
• Противоправных действий других лиц, когда ОПО выбыл из обладания страхователя в
результате таких действий;
• Иных обстоятельств, не связанных непосредственно с эксплуатацией ОПО.
По договору страхования возмещаются следующие виды вреда: моральный вред,
причиненный лицам, находящимся со страхователем в трудовых отношениях, во время
исполнения ими трудовых обязанностей; причиненный имуществу, которым страхователь
обладает на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного
управления; убытки страхователя, вызванные уплатой неустойки, исполнением гарантийных и
аналогичных им обязательств, неисполнением или ненадлежащим исполнением договорных
обязательств; упущенная выгода.
Страховая сумма не может быть ниже установленной в ФЗ. Страховая премия
устанавливается исходя из размера страховых сумм и тарифных ставок. Тарифные ставки
учитывают количество возможных потерпевших.__
48. Основные условия страхования ответственности директоров и управляющих.
Договор страхования ответственности директоров и руководителей исполнительных органов покрывает финансовые риски директоров компании, связанные с возможными ошибками, допущенными в рамках осуществления своих полномочий.
|
|
По договору страхования ответственности директоров и руководителей исполнительных органов возмещаются также расходы на юридическую защиту и урегулирование требований, которые предъявлены директору третьими лицами.
ак правило, договор страхования ответственности директоров и руководителей исполнительных органов покрывает все ошибки и упущения директоров и должностных лиц, за исключением намеренного нарушения законодательства, мошенничества и совершения иных уголовных преступлений. Истцами могут выступать как сами акционеры компании, так и ее сотрудники, контрагенты, кредиторы и надзорные органы.
При заключении договора страхования Страхователем, как правило, выступает компания, а Застрахованными лицами — перечисленные в договоре управленцы: члены единоличного исполнительного органа управления, члены коллегиального исполнительного органа, члены совета директоров, другие сотрудники Страхователя, занимающие руководящие должности. При этом под страховую защиту попадает не только топ-менеджмент организации, но и руководители дочерних компаний, которые более чем на 50% принадлежат Страхователю.
Страховой тариф составляет от 2% до 4% от страховой суммы.
49. Страхование ответственности судовладельцев. P&I клубы.
Клуб взаимного страхования (англ. P&I Club) — особая форма организации морского страхования на взаимной основе между судовладельцами[1][2]. Разновидность взаимного страхования.
Финансовую основу клубов взаимного страхования составляют взносы членов-судовладельцев, из которых формируютсяденежные фонды, предназначенные для оплаты претензий, предъявляемых судовладельцам. Размер страхового взноса зависит от типа судна, его тоннажа, района плавания, объёма страховой ответственности с учётом национального законодательства.
|
|
Целью данного вида страхования является представление гарантий страховой защиты от рисков предъявления претензий, связанных с судоходством и эксплуатацией судна.
Объектом страхования ответственности судовладельцев являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностями в порядке, установленном законодательством государства или нормами международного права, возместить ущерб или осуществить другие меры в связи с нанесением вреда третьим лицам вследствие эксплуатации принадлежащих ему судов.
Так как страховым случаем является предъявление претензии судовладельцу по договору страхования его ответственности, страховщики возмещают суммы убытков за вред, причиненный другим судовладельцам и третьи лицам.
Страховые риски:
· ответственность перед членами экипажа;
· ответственность перед третьими лицами, не являющимися членами экипажа;
· ответственность за столкновение с другими судами;
ответственность за повреждение неподвижных и плавучих объектов;
· ответственность за загрязнение природной среды нефтью и другими веществами;
· ответственность за сохранность грузов при перевозке;
расходы по предотвращению и уменьшению убытков, расследованию обстоятельств страховых случаев и судебные издержки;
· другие риски, принятые в международной практике страхования ответственности.
Страховщиками могут выступать страховые организации и их объединения, однако основными игроками рынка страхования ответственности судовладельцев исторически являются клубы взаимного страхования, или P&I клубы. Помимо страховой защиты, клубы предоставляют ряд нестраховых услуг по защите интересов своих членов.
50. Страхование профессиональной ответственности: сущность и условия проведения
Страхование профессиональной ответственности предназначен для страхования
ответственности различных категорий лиц на случай причинения ими вреда в процессе
исполнения своих профессиональных обязанностей. Страхованию подлежит гражданская
ответственность, связанная с деятельностью лиц, в процессе которой в результате небрежности,
недосмотра, недостатка опыта, прочих упущений может быть непреднамеренно причинен вред
третьим лицам. Подразумевается, что лицо, которое занимается профессиональной деятельностью,
обладает необходимым уровнем знаний, квалификацией, имеет дипломы, сертификаты и прочие
документы, подтверждающие уровень его проф. подготовленности и возможности заниматься
видом деятельности и относится добросовестно к своим обязанностям, исполняя все требования к
данной профессии.
В России практикуется как добровольное, так и обязательное страхование профессиональной
ответственности для нотариусов, оценщиков(300тысяч), врачей специалистов(аудиторов не
является обязательным).
Наиболее типичными представителями профессий, деятельность которых направлена на
предоставление необходимых средств, являются врачи и адвокаты. Врач обязан лечить, но не
всегда в состоянии вылечить больного. Старания адвоката не является гарантией того, что процесс
будет выигран. Гарантировать результат в процессе своей деятельности должны архитекторы,
конструкторы и т.д.
51. Понятие страхового рынка, основные характеристики и проблемы страхового рынка России.
СТРАХОВОЙ РЫНОК – сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на нее.
Участники страхового рынка в соответствии с законодательством рф:
1) страхователи, застрахованные, выгодоприобретатели
2) страховые организации: страховые компании, перестраховочные компании –
субъекты страхового дела
3) общества взаимного страхования – субъекты страхового дела
4) страховые агенты
5) страховые брокеры – субъекты страхового дела
6) страховые актуарии – субъекты страхового дела
7) объединения субъектов страхового дела: пулы, соглашения и тп.
Основные тенденции
• ежегодный рост страховых премий
• объем страховых премий к ввп почти не растет (примерно 3.2%)
• рост премий на душу населения
• сокращение числа страховых организаций (примерно 800 орг.) и их укрупнение
• повышение участия иностранных инвесторов в д-ти страховых организаций
• важнейший фактор роста страхового рынка – развитие обязательного страхования.
Проблемы:
• Премии по страхованию жизни составляют в общем объеме только 3% (более низкий
показатель только у добровольного страхования ответственности). Сдерживающие факторы:
инфляция, отсутствие доверия населения, нет широкой социальной базы – среднего класса,
обладающего платежеспособным спросом, недостаточное развитие рынка инвестиций,
недостаточное законодательное и экономические рычаги, стимулирующие заключать такие
договора).
• отсутствие системы вовлечения в инвестиционный процесс денежных средств населения
посредством заключения договоров долгосрочного страхования жизни и пенсий
• отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов
• ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка и на территориях, в частности,
путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций
• низкий уровень капитализации страховых организаций (ограниченная финансовая емкость
рынка), а также неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к
невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных
компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу
• информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемы для потенциальных
страхователей в выборе устойчивых страховых организаций
• демпинг
Страховой рынок является важным сегментом финансового рынка и представляет собой:
— форму организации денежных отношений по поводу формирования и распределения
страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;
— совокупность страховщиков и иных субъектов страхового дела, принимающих участие в
оказании страховых услуг.
Формирование страхового рынка происходит в ходе развития товарно-денежных отношений.
Страховой рынок — это сфера денежных отношений, где объектом купли-
продажи выступает специфическая услуга — страховая защита, формируются предложение и
спрос на нее.
Обязательными условиями существования страхового рынка являются:
— наличие общественной потребности (спроса) на страховые услуги;
— присутствие страховщиков, способных удовлетворять эту потребность (формирование
предложения).
Современный страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему,
включающую различные субъекты (рис. 3.1). Прежде всего на страховом рынке присутствуют
продавец и покупатель.
Основные _______категории продавцов страховой услуги:
— страховщики и их объединения (страховые пулы, союзы и т.д.);
— перестраховочные организации;
— страховые посредники.
Покупателями страховой услуги выступают любые юридические или дееспособные
физические лица, если это не противоречит правилам и условиям данного вида страхования.
Важным субъектом страхового рынка является государство, осуществляющее регулирование
страховой деятельности.
52. Страховые посредники и их роль в развитии страхового рынка РФ. (брокеры, агенты)
Страховые посредники — это лица, занятые продвижением страховых услуг от
страховщика к страхователю. К их числу относятся страховые агенты и страховые брокеры.
Страховые агенты — граждане Российской Федерации, осуществляющие свою
деятельность на основании гражданско-правового договора, или российские юридические лица,
представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в
соответствии с предоставленными полномочиями. Основная функция страхового агента продажа
страховых продуктов. Кроме того, он инкассирует страховую премию, оформляет страховую
документацию, может также выплачивать страховое возмещение в пределах установленных
лимитов. Взаимоотношения между страховым агентом и страховой организацией оформляются
агентским соглашением, в котором оговариваются права и обязанности сторон.
Страховые брокеры — юридические или физические лица, зарегистрированные в
установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую
деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо
страховщика. Для того чтобы иметь право заниматься брокерской деятельностью, необходимо
направить в органы страхового надзора извещение о намерении осуществлять посредническую
деятельность по страхованию за 10 дней до ее начала.
Страховые актуарии — это физические лица, постоянно проживающие на территории
Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании
трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по
расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных
проектов с использованием актуарных расчетов
Особенность брокерской деятельности и отличие ее от агентской состоит в том, что брокер
представляет интересы страхователя, а не страховщика. Задача брокера — подобрать для
страхователя наилучший вариант страхования его рисков и самого подходящего страховщика.
Опытные брокеры могут формировать для своих клиентов программы совместного страхования и
перестрахования. Услуги страхового брокера оплачиваются в виде комиссии от страховой премии,
которую его клиент выплачивает страховой организации, так как комиссионные посредника
заложены в структуре страховой премии.
Деятельность актуариев не подлежит лицензированию. Зато они подлежат аттестации, чему
предшествует квалификационный экзамен. Следовательно, деятельность страховых актуариев
рассматривается как специализированный и профессиональный вид деятельности. Только
физические лица. Может быть штатным работником (по трудовому договору) может не быть
штатным (по гражданско правовому договору). Страховщик обязан каждый год проводить
актуарную оценку).
53. Мировой страховой рынок: основные показатели его развития.
Мировое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг. Глобализация мирового страхового рынка представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства.
В настоящее время международные экономические отношения утвердились и реализуются в следующих основных формах:
・ международная торговля товарами и услугами;
・ обмен в области науки и техники;
・ движение капиталов и зарубежных инвестиций;
・ валютно-кредитные отношения и т.п.
Сферы страхования внешнеэкономических интересов аналогичны страховым операциям на внутреннем страховом рынке, но имеют и свои особенности.
Выделяют несколько основных сфер международного страхования:
1) транспортное страхование имеет многовековую историю развития, начавшуюся с
морского страхования — страхования _______судов, грузов и фрахта, а также ответственности судовладельцев перед третьими лицами.
2) страхование фрахта — страхование платы за перевозку груза. В зависимости от условий
оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик
(судовладелец) либо тот и дру гой вместе. Страхование фрахта обычно включается в договор
страхо вания груза.
Договор страхования груза — «карго» — заключается на конкретную перевозку
определенного груза либо па определенный отрезок времени. В международной практике морских
перевозок действуют традиционные условия поставки товаров, в которых оговариваются вопросы
страхования грузов;
3) автотранспортное страхование представлено основным видом — страхованием
гражданской ответственности владельцев авто транспортных средств по Зеленой карте.
Зеленая карта — это соглашение страховщиков ряда стран о взаимном признании страхового
покрытия гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта и об оказании
взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном
автотранспортном сообщении (названа так по первоначальному цвету страхового полиса,
удостоверяющего это страховое правоотношение). В настоящее время Российская Федерация не
входит в эту систему, поэтому в случае поездки автотранспортом за рубеж полис приобретается у
иностранных страховщиков, имеющих лицензии, либо при пересечении границы каждой страны;
4) ответственность воздушных перевозчиков наряду со страхованием гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств в международном страховании также
страхуется ответственность воздушных перевозчиков — за багаж пассажира и за вред,
причиненный третьим лицам;
5) ответственность морских и речных перевозчиков за нанесение вреда третьим лицам,
экологической среде при столкновении судов и загрязнение вод нефтью и пр.;
6) страхование финансово-кредитной сферы включает:
・ страхование коммерческих, в том числе валютных рисков. Все участники международных
отношений подвергаются различным коммерческим рискам, возникающим вследствие:
— неустойчивости валютных курсов, инфляции (дефляции),
— изменения цены товара после заключения контракта,
— неплатежеспособности покупателя или заказчика. Опасность валютных потерь особо велика в
результате изменения курса валют (валютные риски). В международной практике валютные риски
снижаются с помощью различных методов: страхование, хеджирование, лимитирование, операции
(форвард, спот, системы срочных контрактов), товарно-ценовых оговорок и др.;
・ страхование иностранных инвестиций — достаточно актуальный вид страхования,
поскольку он выступаетэффективным способом защиты интересов инвесторов при негативных
тенденциях на рынке;
・ страхование экспортных кредитов, позволяющее экспортерам избежать затрат, связанных с
производством экспортной продукции, при отказе от нее иного покупателя, убытков от неплатежа
вследствие экономических или политических причин, убытков от изменения курсового
соотношения между валютой платежа и валютой, в которой выражены издержки экспортера и др.
Помимо перечисленных видов международного страхования широко используются:
・ медицинское страхование и страхование от несчастных случаев граждан, выезжающих за
рубеж;
・ страхование технических рисков: монтажно-пусковых работ, обслуживания и гарантийных
обязательств (лизинговые контракты), строительных рисков, риска экспроприации арендуемого
оборудования и т.п.
54. Основные региональные рынки. Проблемы вхождения России в мировой страховой рынок.
Основные региональные страховые рынки мира:
1)Страховой рынок США.
Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не имеет себе равных в
мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50% всего страхового
рынка индустриально развитых стран мира.
2)Страховой рынок Великобритании.
Страховой бизнес Великобритании на протяжении многих лет концентрируется в Лондоне
как мировом финансовом центре. Крупнейший Лондонский международный страховой
рынок обслуживает финансовые потоки ряда стран и компаний. Авторитет Лондонского
международного страхового рынка опирается на значительный кадровый потенциал
специалистов страхового дела, высокоразвитую _______инфраструктуру рынка, а так же
присутствие здесь широко известной за пределами Великобритании страховой компании
«Ллойд». Она объединяет более 23,5 тыс. индивидуальных страховщиков, отвечающих за
риск своим имуществом.
3)Страховой рынок Германии.
Страховой рынок германии характеризуется динамичным развитием. Ежегодный прирост
объема поступления страховых платежей составляет в германии 10%. Личное страхование
в структуре национального страхового рынка занимает около 37%
4)
Страховой рынок Японии.
В Японии наиболее развито страхование жизни. Организации страхования жизни --
крупнейшие владельцы акций и облигаций частных организаций, а также государственных
корпораций. Причиной доминирующего положения организаций страхования жизни
состоит в отсутствии в Японии в течение долгого времени системы социального
страхования и обеспечения.
Мировое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений в
области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением
страховых услуг. Глобализация мирового страхового рынка представляет собой процесс стирания
законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами,
происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели
формирование глобального страхового пространства.
Основными проблемами вхождения России на мировой рынок являются проблемы привлечения иностранных инвестиций для получения возможности торговать на мировом рынке, регулирование экспорта, регулирование импорта и проблема вступления в ВТО. Исходя из того, как Руководство РФ решает эти проблемы, можно выделить основные цели России, которых следует достичь, если страна желает обеспечить себе выход на мировой рынок и хорошие внешнеэкономические отношения с другими странами. Направлениями такой деятельности являются:
- защита интересов отечественных экспортёров на внешних рынках;
- достижение наиболее благоприятного торгового режима в отношениях с внешнеэкономическими партнёрами, снятие любых дискриминационных ограничений на торговлю с РФ;
- обеспечение доступа российских предприятий на мировые рынки капитала, машин, оборудования, технологий и информации, минерально-сырьевых ресурсов в качестве экспортёров и импортёров;
- обеспечение наиболее благоприятных для России условий погашения внешнего долга и его обслуживания;
- привлечение внешнего финансирования экономики России на наилучших для неё условиях;
- интеграция российской экономики в мировое хозяйство.
Выполнение данных условий может решить существующие проблемы и повысить уровень развития экономики страны.
Задачи по следующим темам:
1. Системы страхования ответственности
2. Страховой тариф (страхование жизни, рисковое страхование)
3. Перестрахование
4. Платежеспособность страховой организации (ФМП, НМП)
5. Коэффициент Коньшина
6. Финансовая устойчивость страхового фонда
7. Страховые резервы (1/24, 1/8 пропорционально)
8. Страховой рынок (плотность страхования, глубина проникновения страхования, коэффициенты выплат)