1. Экономическая категория страхования общественного производства
2. Страховой фонд
3. Признаки
4. Функции страхования
№1
В основе человеческой жизни лежит нужда – недостаток чего-либо. Осознанная нужда превращается в потребность. Потребность толкает человека к приобретению тех благ, которые ему нужны. С появлением материальных благ у человека появляется новая потребность сохранить их, то есть потребность в организации страховой защиты.
Первой формой страховой защиты было самострахование. Проявилась в функции денег – накопления. Однако эта функция оказалась неэффективной.
Многолетний опыт привёл к возникновению идеи объединения заинтересованных лиц по возмещению материального ущерба путём солидарной раскладки этого ущерба м\у участниками объединения. К данной идеи пришли после открытия законов:
5. Необходимости. Внутренние факторы любого предмета приводят к его развитию и в конечном счёте к уничтожению. Объективно.
6. Случайности. Говорит, что на любой предмет влияют и внешние факторы:
a. Объективные
b. Субъективные
7. Теории вероятности. Сочетание внутренних и внешних факторов приводит к быстрому уничтожению сразу большого количества предметов, но даже в самой критической ситуации уничтожаются не все предметы, а только их часть. Если эта вероятность уничтожения (меньше 1) разделим на всех собственников предметов, из каждого собственника получим плату, соответствующую его доли в риске, мы получим страховой фонд, которого будет достаточно для возмещения всех убытков, не зависимо от того, у кого из собственников произойдёт неблагоприятное событие.
Пример. Пусть 2 транспортных средства из 10 ежегодно попадают в ДТП. Вероятность попадания в ДТП 2/10=0,2. Средний ущерб по одному ДТП = 40 тыс. руб. – самострахование. Необходимо 80 тыс. руб. Каждый сдаёт по 8 тыс. руб. – страхование.
Страхование – система общественных отношений, имеющих место при образовании страховщиком за счёт взносов страхователе страхового фонда и использование этого фонда для возмещения ущербов, возникающих вследствие наступления определённых событий.
Пропущенная лекция
№4
Учебник «Страховое дело» 1992. 2функции:
1. Распределительная функция. Делится на 3 подфункции:
a) Рисковая
b) Сберегательная. Есть 2 варианта накопления средств (счет в банке, договор страхования)
c) Предупредительная.
2. Контрольная
Учебник Шахова В. В. «Страхование»,1996, 2004:
1. Формирование специального страхового фонда
2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан
3. Предупредительная.
Учебник «Основы страховой деятельности» под редакцией Фёдоровой Е. А., 2001:
2 уровня функций:
1. Индивидуального производителя:
a) Рисковая
b) Облегчение финансирования
c)Предупредительная
d) Возможность концентрации внимания на незастрахованных рисках
2. Уровень народного хозяйства:
a) Обеспечение непрерывности общественного производства
b) Освобождение государства от дополнительных финансовых расходов
c)Стимулирование НТП
d) Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности.
Тема 3: Классификация страхования!!!
1. Отраслевая классификация С
2. Классификация С по форме приведения. Принципы обязательного и добровольного страхования.
№1
Отраслевые классификации (2):
1. Классическая классификация. Соответствуют понятию объекты (предметы) страхования. На страховом рынке существуют 3 отрасли страхования:
a) Личное
b) Имущественное
c) Страхование ответственности
2. Законодательная (правовой вариант).
a) Личное. Подотрасли:
ü Социальное. Виды:
- государственное пенсионное страхование
- социальное (выплата по больничным листам, на рождение ребёнка)
- ОМС (обязательное медицинское страхование). Затраты на лечение. Деньги нам не выплачивают
- страхование от несчастных случаев некоторых категорий граждан
ü Личное. Виды:
- негосударственное (добровольное) пенсионное страхование (договор софинансирования пенсий)
- ДМС (добровольное медстрахование)
- страхование на дожитие (в договоре есть только один риск дожитие)
- Страхование на случай смерти
- добровольное страхование от несчастных случаев
b) Имущественное. Подотрасли:
ü Страхование имущества:
- страхование транспортных средств
- страхование ответственности за груз
ü Страхование ответственности (гражданской). СГО:
- СГО владельцев транспортных средств
-Предприятий источников повышенной опасности
-СГО за произведённую продукцию, работы, услуги
ü Страхование предпринимательских (финансовых) рисков
- страхование на случай возникновения убытков от простоев оборудования
-Следствие пожаров, стихийных бедствий
-Недопоставка сырья и материалов
- страхование потерь, связанных с недополучением дохода при вложении финансовых средств в определённые объекты
№2
Принципы обязательного страхования:
1. Инициатор – государство, которое в форме закона обязывает юридические и физические лица вносить средства для обеспечения общественных интересов.
2. Сплошной охват обязательным страхованием объектов, указанных в законе
3. Автоматичность распространения обязательного страхования на объекты указанные в законе.
4. Обязательное страхование не зависит от уплаты страховой премии
5. Бессрочность обязательного страхования (обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев)
6. Ограничение страхового обеспечения (выплаты) по обязательному страхованию.
Принципы добровольного страхования:
1. Действует и в силу закона и на добровольных началах
2. Добровольное участие в страховании сторон
3. Выборочный охват добровольным С объекта
4. ДС имеет строго оговоренные сроки начала и окончания (начало с момента подписания)
5. Добровольное страхование зависит от уплаты страховой премии, то есть ответственность страховщика за ущерб возникает только после уплаты страховой премии или первого взноса
6. Страховая выплата зависит от страховой суммы. Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон (за исключением договора страхования имущества, где страховая сумма не более действительной стоимсти)