Под классификацией понимают иерархическую систему взаимосвязанных звеньев. Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды и формы.
В основу классификации страхования положены два критерия:
• различия в объектах страхования;
• различия в объемах страховой ответственности.
Классификация по объектам страхования -это иерархическая система деления страхования по отраслям, подотраслям и видам, которые являются звеньями классификации.
В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Поэтому всю совокупность страховых отношений можно подразделить:
1. на отношения по поводу имущественного страхования;
2. на отношения по поводу страхования уровня жизни;
3. на отношения по поводу страхования ответственности;
4. на отношения по поводу страхования предпринимательских рисков.
Имущественное страхование в зависимости от категорий страхователей включает
подотрасли.на страхование имущества организаций и имущества граждан т.е. гос. и негос стр-е. а также, в зависимости от форм собственности: выделяются подотрасли:
страхование государственного имущества и коллективного имущества (хоз общ-в, кооперативов и т.д. и частного имущества.
Страхование уровня жизни делится на социальное страхование(обязательное и добровольное)работников гос. и негос секторов экономики, и личное страхование(обязательное и добровольное).
Страхование ответственности делится на такие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда.
Страхование ответственности - это отрасль страхования, где объектом страхования явл ответственность перед третьими лицами, которым может быть нанесен убыток в результате каких-либо действий или бездеятельности страхователя.
|
|
Целью данного страхования явл. стр.защита экономических интересов потенциальных пострадавших, которая в каждом конкретном случае находит свое денежное выражение.
Страхование рисков В стр-и предпринимательских рисков выделено 2 подотрасли: стр-е риска прямых и непрямых потерь дохода. К первым относятся потери от простоев; непрямые потери доходов определяются нетехнологическими перерывами в пр-ве, потерями дохода.
При подписании договора страхования страхователь должен иметь представление о страховом тарифе, который лежит в основе уплачиваемых им страховых взносов. Такое проявление страхового интереса страхователей приводит к необходимости деления на конкретные виды страхования.
2. Виды и формы страхования
Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Наиболее значительным по объему страховых операций явл. имущественное страхование. Предметом страхования в имущ, страховании явл. собственность граждан и предпр., а объектом -совокупность отношений по поводу возможного нанесения убытка имуществу. Имущ, страхование - это отрасль страхования, кот. можно разделить на следующие виды: 1.стр-е имущества предпр, организаций, учрежд. 2.страх-е с\х культур З.страх-е животных 4.стр-е строений
5.авиационное и космическое стр-е,.,
|
|
б.транспортное страх-е
Экономическая сущность личного стр-я это замкнутое перераспределение стр. платежей между участниками личного страх-я через специальный СФ. Личное стр-е связано с воспроизводством рабочей силы. Предметом стр-я явл. жизнь, здоровье, трудоспособность. При личном стр-и не происходит возмещение мат. убытка, а предоставляется денежная помощь. Личное страхование делится на следующие виды:
1. стр-е жизни - долгосрочное стр-е (смешанное стр-е)
стр-е детей, стр-е к бракосочетанию,пожизненное стр-е на случай смерти или потери трудоспособности.
2.стр-е от несчастных случаев - индивидуальное стр-е от несч. случаев, стр-е работников за
счет средств предприятия; стр-е пассажиров.
3. медицинское стр-е.
В социальном стр-и различают виды: стр-е пенсий, стр-е льгот.
Основными видами страхования ответственности на Украине явл. в настоящее время страхование ответственности на транспорте- гражданской ответственности собственников транспортных средств, стр-е гражд. отв-ти ответственности перевозчиков,стр-е гражд отв-ти предприятий - источников повышенной опасности и стр-е профессиональной отв-ти.
В настоящее время в нашей стране стр-е рисков включает страхование технических рисков
(строительных), страхование кредитных и финансовых рисков (депозитов, кредитов, инвестиций,
потерь прибыли).,,
Одна из важнейших классификационных признаков в страховании - форма проведения страхования.
По этому признаку страхование проводится в обязательной и добровольной форме. Оптимальное сочетание обязательного и добровольного страхования обеспечивает универсальный объем страховой защиты. Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:
|
|
1. Обязательность устанавливается законом;
2.СПЛОШНОЙ охват обязательным страхованием указанных в законе объектов;
3.автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе;
4.действие независимо от внесения страховых платежей;
5.бессрочность обязательного страхования;
б.нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию.
Законом Украины "О страховании" 2001 г.предусмотрены 33 следующих видов обязательного страхования:
медицинское страхование;
государственное личное страхование военнослужащих и военнообязанных,призванных на сборы;
государственное личное страхование лиц рядового, начальствующего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел;
государственное личное страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при исполнении ими служебных обязанностей;
государственное обязательное личное страхование работников таможенных органов;
государственное обязательное личное страхование работников прокуратуры;... государственное страхование жизни и здоровья народных депутатов;
государственное личное страхование должностных лиц государственной контрольно-
ревизионной службы Украины;
государственное личное страхование должностных лиц государственных налоговых инспекций
государственное обязательное страхование должностных лиц государственных органов по делам защиты прав потребителей;
личное страхование работников ведоственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин(команд);
государственное страхование должностных лиц инспекций государственного архитектурно-строительного контроля;
государственное страхование спортсменов высших категорий;
государственное страхование работников государственной лесной охраны;
страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
страхование жизни и здоровья судей;
государственное страхование доноров крови и ее компонентов;
личное страхование от несчастных случаев на транспорте;
страхование членов экипажа и авиационного персонала;
страхование работников заказчика авиационных работ, лиц, связанных с обеспечением технологического процесса при выполнении авиационных работ,и пассажиров,перевозимых по его заявке без приобретения билетов;
страхование рискованных профессий народного хозяйства от несчастных случаев;
страхование ответственности воздушного перевозчика и исполнителя воздушных работ по возмещению ущерба,причиненного пассажирам,багажу, почте,грузу;
страхование ответственности эксплуатанта воздушного судна за ущерб,который может быть причинен им при выполнении аваационных работ;
страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
страхование авиационных судов;
обязательное страхование урожая с/х культур в гос. С/х предприятиях стр-е ответственности операторов радиоактивных установок.
В обязательном страховании отношения возникают в соответствии с законом, а страхование осуществляется на основании соответствующих законодательных актов. Право на осуществление обязательных видов страхования может получить какой-либо страховщик с соответствующей лицензией. Исключение составляют государственные виды страхования. Эти виды проводит Национальная акционерная компания «Оранта».
Гос. обязательное страхование проводится за счет средств бюджета и распространяется в основном на гос. служащих, работа которых связана с повышенной опасностью для их жизни и здоровья. Международное право и право большинства стран определяет обязательное страхование как необходимость защиты третьих лиц в случае, когда им нанесен ущерб. Поэтому, как правило, обязательная форма страхования наиболее развита в страховании ответственности, а личное и имущественное страхование проводится исключительно в добровольной форме. Добровольное стр-е осущ на основе договора м\д страховщиком и страхователем. Общие условия и порядок осущ-я ДС опр-тся правилами стр-я, кот устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с ЗУ о стр-и. Конкретные условия стр-я определяются при заключении договора стр-я. Добровольное стр-е у конкретного страховщика не может быть обязательным условием при реализации иных правоотношений. Виды ДС, на которые выдается лицензия, определяются в соответствии с принятыми страховщиком правилами стр-я, зарегистрированными уполномоченным органом. Характеристику и классификационные признаки видов ДС определяет уполномоченный орган. Страховщики имеют право заниматься только теми видами ДС, которые определены в лицензии.
Принципами добровольного страхования являются:
1. действие на основе заключенного договора
2. выборочный охват объектов
3. всегда ограничивается сроком страхования
4. страховое обеспечение зависит от желания страхователя