Памятка об урегулировании проблемной задолженности по кредиту в Московском банке ПАО Сбербанк путем проведения реструктуризации/заключения мирового соглашения

Выберите один из следующих адресов:

Реструктуризация – это внесение изменений в первоначальные условия заключенного с Должником Кредитного договора (досудебный этап).

Мировое соглашение – соглашение об условиях погашения обязательств по кредитному договору, заключаемое на любой стадии судебного рассмотрения или исполнения судебного акта.

«Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности в ПАО Сбербанк»

Основаниями для проведения урегулирования являются следующие события, произошедшие не ранее 6-ти месяцев до момента обращения клиента в Банк:

1. Ухудшение финансового положения Должника/супруга(и) Должника:

· увольнение/изменение оплаты труда;

· потеря дополнительных источников дохода;

· увеличение расходов (в т.ч., но не исключительно, в связи со смертью супруга(и), утратой/порчей имущества в результате обстоятельств, не зависящих от Должника (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц), увеличением расходов связанных с лечением ближайших родственников);

· утрата имущества (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия).

2. Призыв/прохождение срочной военной службы в армии.

3. Нахождение в отпуске по уходу за ребенком до 1,5/3 лет или на больничном листе в дородовый/послеродовый период.

4. Утрата трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью Должника.

Виды урегулирования:

1. Увеличение срока пользования кредитом

§ кредит на недвижимость (приобретение, строительство, ремонт) до 10 лет (общий срок кредитования 35 лет)

§ по иным кредитным программам допускается до 3 лет (общий срок кредитования 7 лет)

2. Изменение порядка погашения кредита (отсрочка платежей по основному долгу, возможно по %)

3. Изменение валюты кредита

4. Рефинансирование. Рефинансированию подлежат:

§ Потребительские кредиты заемщика в совокупности (не менее 2-х) (общая сумма задолженности не менее 60 тыс. руб.)

§ Потребительский(ие) кредит(ы) заемщика в совокупности с кредитной картой (общая сумма задолженности не менее 60 тыс. руб.)

§ Кредитная карта (общая сумма задолженности не менее 30 тыс. руб.)

Срок просроченной задолженности по одному из обязательств превышает 180 дней, по рефинансируемым кредитам отсутствует решение суда.

Срок кредита:

- потребительские кредиты/потребительский(ие) кредит(ы) в совокупности с кредитной картой – суммарный остаток количества месяцев до окончания первичного кредитования, но не более 60 мес.

- кредитная карта – от 6 до 24 мес.

Сумма кредита: не более суммарного остатка задолженности, по рефинансируемым кредитным обязательствам.

При наличии в первичном кредитном обязательстве (в одном из первичных кредитных обязательств) поручительства физического лица, поручительство физического лица оформляется на всю сумму предоставляемого кредита на рефинансирование

Перечень необходимых документов по Заемщику/Созаещику/Поручителю/Залогодателю*:

1. Заявление и Анкета заполняется всеми участниками сделки (бланки выдает сотрудник банка)

2. Паспорт (оригинал)

3. Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 3 календарных месяца (в случае оформления поручительства физических лиц – 6 календарных месяцев):

§ справка о доходах по форме 2- НДФЛ (не требуется если заработная плата поступает на счет в ПАО Сбербанк);

§ выписка со счета зарплатной карты/вклада (не требуется если счет открыт в ПАО Сбербанк г.Москва);

§ справка о нахождении в отпуске по уходу за ребенком;

§ налоговая декларация (для ИП) за последний налоговый период;

§ книга учета доходов и расходов (для ИП);

§ пенсионное удостоверение и справка о размере пенсионных выплат (из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам) или выписка по счету Банка, содержащая сведения о начислении пенсионных выплат (не требуется если счет открыт в ПАО Сбербанк г.Москва).

4. Нотариально оформленная доверенность на 3-е лицо (не участвующее в кредитной сделке) в случае отсутствия одного из участников кредитной сделки. Текст доверенности: «Быть моим представителем в ПАО Сбербанк по всем вопросам, касающимся кредитного договора №… от …, с правом ведения переговоров с любыми должностными лицами, с правом подачи документов на реструктуризацию кредита/заключение мирового соглашения по кредиту; подписывать дополнительные соглашения, связанные с реструктуризацией кредита/заключением мирового соглашения по кредиту, графики и иные документы, соглашения, связанные с кредитным договором №… от …; подавать и подписывать от моего имени любого рода заявления, заполнять необходимые анкеты, бланки и формуляры, соглашения, согласия, документы; получать и предоставлять любые справки, выписки, документы, с правом получения почтовой корреспонденции; оплачивать необходимые пошлины и сборы; расписываться за меня и выполнять все действия, процедуры и формальности, связанные с данным поручением. Представлять мои интересы в Территориальном органе, осуществяющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним по вопросу переоформления закладной, подавать и подписывать от моего имени заявления и выполнять все действия, связанные с данным поручением.»

5. Документ, подтверждающий трудовую занятость:

§ копия/выписка из трудовой книжки/договора/контракта, заверенная работодателем (не требуется если заработная плата поступает на счет в ПАО Сбербанк);

§ оригинал трудовой книжки в случае увольнения (предоставление документов о финансовой состоянии не требуется);

§ справка предприятия-работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы на предприятии (сроке службе) для лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки;

§ подлинник/нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя/удостоверения адвоката;

§ иные документы, подтверждающие трудовую занятость и имеющие официальное подтверждение.

6. Дополнительно (при наличии), в подтверждение оснований предоставляются:

§ заверенная работодателем копия приказа об изменении условий договора, в т.ч. об изменении размера оплаты труда/о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы;

§ заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;

§ документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика (созаемщика) - листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти и т.п.;

§ иные документы аналогичного характера, подтверждающие вышеперечисленные основания для проведения реструктуризации.

7. По «Автокредиту» дополнительно предоставляются: оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, страховой полис страхования залога КАСКО и квитанция об уплате страхового взноса.

8. По «Жилищным кредитам» дополнительно предоставляются: свидетельство о праве собственности, страховой полис страхования залога и квитанция об уплате страхового страхового взноса, кредитный договор, договор долевого участия в строительстве (если срок сдачи объекта недвижимости по ДДУ не наступил). При изменении валюты кредита Банк может запросить дополнительные документы. При условии участия в программе АИЖК необходимо получить дополнительный список документов согласно требований АИЖК.

9. В случае смерти Заемщика/Созаещика/Поручителя/Залогодателя необходимо провети замену лиц в обязательстве предоставив комплект документов: св-во о смерти, св-во о праве на наследство (если одним из наследников является несовершеннолетний ребенок, то потребуется разрешение органов опеки и попечительства).

*Документы для предоставления в Банк действительны в течение 30 календарных дней с даты оформления