Элементы и особенности денежной системы.

Содержание

Введение.

Деньги известны с далекой древности. Они возникликак результат высокого развития производительных сил и товарных взаимоотношений

Появление различных денежных систем во всех популярных нам обществах является яркимподтверждением выгод, которые дает общепринятое средство обращения, а то есть– деньги.Так что же такое,денежная система?

Денежная система – этоопределившееся исторически и зафиксированное законодательством,конструкция денежного обращения в стране. Именно денежная система устанавливает денежный знак, встречающийся в данном государстве.Она образовалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. Все мы видим, что рынок невозможен без денег, а следовательно и без денежного обращения. Денежное обращение обслуживает любую куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового рынка.Под принципами управления денежной системой понимаются определенные правила, которыми руководствуется государство при организации денежной системы страны.Денежная система рыночного типа образована на следующих принципах:

· Прогнозного планирования денежного оборота;

· Устойчивости и эластичности денежного оборота;

· Кредитного характера денежной эмиссии;

· Обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков:

· Относительной свободы центрального банка и подотчетности его парламенту;

· Предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования;

· Комплексного использования инструментов кредитного регулирования (норма обязательных резервов, учетная ставка, валютная интервенция);

· Контроля и надзора за денежным оборотом;

· Функционирования только национальной валюты на территории страны.

Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Элементы денежной системы:

1. Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Денежная единица – этопринятое в данной стране название денег Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам, ит.д.

2. Масштаб цен – означает меру выражения стоимости при реализации или же оценке каких-либо благ в денежных единицах страны.Масштаб цен — это способ соизмерения покупательных способностей или стоимостей товаров, другими словами, именно через масштаб цен проявляется функция денег,как меры стоимости.

3. Виды денег – это, прежде всего кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги.Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему при всех видах платежей.

4. Эмиссионная система – этопорядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляют: центральный банк, казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки, другими словами, это организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ.

1.Виды денег и денежных знаков.

История человечества – это история денег, ведь деньги играют огромную роль в жизни общества. Не зря их называют одним из величайших изобретений цивилизации. Вопрос эволюции денег очень интересен. Деньги появились как некий необходимый при возникновении товарообмена универсальный измеритель. Таким образом, деньги – это товар, который является всеобщим эквивалентом.

Денежные знаки – это формы представления денег, виды денег, участвующих в обращении. Номиналы денежных знаков устанавливаются таким образом, чтобы рационально обеспечить наличные расчеты, платежи.

Иными словами, денежные знаки – это знаки стоимости, замещающие в обращении определенное количество драгоценных металлов (золото, платина, серебро). Не имея собственной стоимости, денежные знаки лишь представляют в обращении золотые и серебряные деньги. В виде денежных знаков выступают монеты из других металлов (меди, никеля и др.), а также бумажные деньги или банковские.

Итак, бумажные деньги исторические явились заместителями находившихся в обращении золотых монет. В денежных знаках эмитент выражает свою идеологию с помощью эмблем, девизов, текстов, рисунков, орнамента, печатей, а также других элементов и свойственных денежным знакам признаков. По сравнению с монетой бумажные денежные знаки дают больше возможностей для выражения политических взглядов и интересов.

За тысячелетия своего существования, денежные знаки принимали очень разнообразный и необычный вид, к примеру,бусы и ракушки, слитки золота и серебра. Постепенно люди перешли к деньгам в виде металлической монеты, которая изготовлялась в основном из золота, меди и серебра. Это делали, потому что эти металлы были относительно редкими и имели достаточно устойчивую цену во времени. Важно отметить, что содержание металла в каждой монете соответствовало ее номинальной стоимости. Позже, с увеличением и развитием товарооборота, понадобилось большее количество денег. В то время чеканные монеты имели ряд недостатков: долгий и трудоемкий процесс чеканки, неудобство в обращении, трудность транспортировки. Да и вообще металлические деньги не способствуют развитию хозяйства страны.

Бумажные денежные знаки относятся к государственным документам, главной их особенностью является то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки, это все виды денег, о них и поговорим.

Виды денег – банкнота – денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками.

Деньги принято разделять на несколько видов:

· Во-первых, товарные деньги. Считается, что деньги исторически самый первый вид обменного эквивалента. В разные времена у разных народов в качестве денег могли использоваться ракушки, домашние животные и их шкуры, какие-то стандартные ценные вещи, например наконечники копий. Неудобство состояло в том, что у всех народов, это были различные вещи. Но уже на более высоком уровне развития цивилизации,таким эквивалентом стали золотые и серебряные монеты.

· Во-вторых, обеспеченные, или репрезентативные деньги. К ним относятся денежные знаки, которые можно обменять на то или иное кол-во лежащего в их основе реального актива: золота, серебра. Их появление было обусловлено в первую очередь простотой использования – удобством и большей безопасностью транспортировки, отсутствием реальной порчи и стирания золота в процессе обращения и прочее.

· В-третьих, так называемые фиатные, или символические деньги. Это современные банкноты. Их выпуском занимаются центральные банки. Стоимость этих денег определяется их качеством, то есть тем, как они выполняют свои функции и насколько признаются в качестве средства платежа участниками экономических процессов. Фиатные деньги фактически не имеют собственной ценности, но приобретают ее благодаря тому, что они выполняют свои функции. А, кроме того, их стоимость базируется на том, что государство признает их законным средством платежа на своей территории и принимает в качестве уплаты налогов.

Элементы и особенности денежной системы.

Денежная система России работает в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ от 12 апреля 1995г., определившим правовые её основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или иными драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ имеет в распоряжении Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые снабжаются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Информация о выпуске банкнот и монет, новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок исключения старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России действуют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

· прогнозирование и организация производства, транспортировка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

· установление правил хранения, транспортировки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

· определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

· разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платёжные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи с тем, что российская денежная единица – рубль по закону не соединена с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля вводится государством.

Регулирование денежного обращения, поручаемое Банку России, исполняется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать установленные ограничения, сдерживающие эмиссию данных денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

· ставки учетного процента (дисконтную политику);

· нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

· операции на открытом рынке;

Принципы построения денежной системы отражаются в элементах денежной системы или во всей их совокупности и влияют на них. К элементам денежной системы относятся: денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, эмиссионная система.

Рассмотрим эти элементы:

Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который предназначается для измерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в отдельных случаях (в период революции, например) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было введено такое наименование денежной единицы, как «наполендор». В России, в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар – металл – реализовывал все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

Первоначально весовое содержание монет сходилось с масштабом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития, масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с ухудшением монет, их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих.

С прекращением размена кредитных денег на золото, официальный масштаб цен потерял свой экономический смысл. И в конце концов, в результате валютной реформы 1976 – 1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, потому что основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Банкноты – это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банкпри наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, т.к. в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот надрагоценный металл. После мирового кризиса 1929 – 1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. Банкноты выпускаются строго назначенного достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании – 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством 1, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

Казначейские билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерствомфинансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета – слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать различные незначительные покупки.

Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия – это главным образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов. В этом определении эмитируемые деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка. Другая точка зрения, представленная в экономической литературе, исходит из того, что выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Эмиссионные операции в государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелко купюрные бумажноденежные знаки. В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые образуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому, нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие, являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты – даже на внешнем рынке. Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

Эмиссия банковских билетовреализовывается эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, объединенных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В итогеслучается увеличение денежной массы за счет увеличения, как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия – это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.

В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% реализовывается в форме безналичных расчетов. Поэтому и повышениеденежной массы в обращении случается главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно–чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия исполняется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.