Разработка стратегии ОАО «РОСГОССТАХ» в условиях финансового кризиса

Стратегия развития страховой компании — это последовательность действий, направленных на обеспечение долгосрочной, устойчивой прибыльности компании и, соответственно, роста ее капитализации. Поэтому в основе выработки стратегии должна находиться экономическая оценка эффективности принимаемых решений. Стратегия включает в себя рыночное репозиционирование и изменение внутренней структуры компании. Рыночное позиционирование — это выбор потребительских групп, на которые в основном будет ориентироваться страховщик при продвижении своих услуг, а также ряда страховых продуктов, предлагаемых рынку. Внутренние реформы в компании предполагают изменение технологий работы с клиентами, системы сбора и обработки информации, а также технологии принятия решений и их исполнения на основании информационных потоков. Рыночное позиционирование и организация страховой компании — связанные задачи, которые и должны решаться совместно в рамках разработки стратегии. [7]

Эффективная разработка стратегии страховой компании начинает­ся с определения того, что она должна, а чего не должна делать, и видения того, куда она должна двигаться, т.е. разработки миссии и стратегического видения компании. Миссия компании не должна быть сформулирована слишком обобщающее, быть применимой к любой отрасли, так как в этом случае она не будет иметь управленческой ценности. Стратегическое видение и миссия компании - понятия индивидуальные, они наделяют ее собственными отличительными чертами. Для формирования хорошо проработанной и обо­снованной миссии компании необходимо особое внимание уделить следующим аспектам:

• понимание, в какой сфере бизнеса действует компания;

• подробное и ясное изложение миссии компании;

• своевременное решение об изменении стратегического курса и миссии компании.

Например, миссия ОАО «Росгосстраха» – защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных и отвечающих их потребностям страховых продуктов. (11)

Миссия ОАО «Росгосстраха» определяет главные принципы работы:

• ответственность и честность;

• нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами;

• обеспечение надежности, эффективности проводимых страховых сделок;

• соблюдение деловой этики;

• комплексное и качественное обслуживание клиентов;

• предоставление широкого спектра страховых услуг;

• повышение уровня страховой культуры в стране;

• современные методы управления;

• интенсивное внедрение новейших информационных технологий;

• формирование новых каналов продаж;

• создание системы обучения и постоянное повышение квалификации сотрудников.

Хорошо обоснованная, правильно сформулированная миссия компании имеет реальную управленче­скую ценность:

• она формирует единые взгляды руководства на долгосрочные

планы;

• снижает риск недальновидного управления и принятия нео­боснованных решений:

• выражает цели компании и является стимулом для персонала;

• обеспечивает единство действий всех подразделений компании.

После определения стратегического видения и миссии компании ее менеджерам стоит перейти к установлению стратегических целей, которые позволяют определить конкретные задачи, связан­ные с производством страховых услуг и достижением конкретных финансовых результатов. Прибыль - это результат реализа­ции стратегии, факт получения прибыли ничего не говорит о том, в какой сфере и каким путем будет эта прибыль получена, не конк­ретизирует индивидуальность компании, не позволяет отличить одну от другой.

Цель ОАО «Росгосстраха»: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.

В условиях финансового кризиса на сегодня возникла потребность в увеличении капитала «Росгосстраха». Утвержденная стратегия развития группы до 2012 года подразумевает выход на лидирующие позиции в Центральной и Восточной Европе с ежегодной премией не менее 7 млрд евро.

Исходной точкой для разработки стратегии страховой компании «РОСГОССТРАХ» является вероятностный прогноз развития различных сегментов страхового рынка.При формировании стратегии оценивается нынешнее состояние компании — его сильные и слабые стороны, а также цели развития компании в части используемых технологий и организационного устройства исходя из необходимости соответствовать требованиям конкурентной борьбы на страховых рынках. Далее определяется величина расходов по вариантам составляющих стратегии развития компании — стоимость работ по переводу структуры и технологий, используемых страховщиком, из нынешнего состояния в целевую точку. Оценивается также прибыльность их реализации — доход, который может получить страховщик, заняв целевое место на рынке. Соотношение потенциальных доходов и расходов с учетом вероятности осуществления вариантов развития рынков в результате дает стратегию развития страховщика. При этом принимаемые решения должны быть достаточно гибкими — для того, чтобы адаптироваться к возможным непредусмотренным изменениям на страховом рынке.

Если говорить о стратегическом позиционировании страховой компании «РОСГОССТРАХ» в продуктовом плане, то здесь в перспективе наибольший интерес для потребителей будут представлять страховые продукты, представленные в таблице 2.4.

Данные получены на основании опросов автовладельцев и лиц с доходом более $250 на члена семьи в месяц в 44 крупнейших городах России. Общая численность опрошенных — чуть менее 10 тыс. чел. Опросы проводились осенью 2007 — весной 2008 годов.

Если говорить о реализации страховых услуг, то наиболее эффективными способами продажи в перспективе станут прямые продажи в офисе, а также агентские продажи. Повышение интереса потребителей к прямому приобретению полисов у страховщика, позволит в перспективе пойти по пути свертывания агентских продаж, что сделает страхование более интересным для потребителей за счет сокращения стоимости полиса на сумму агентского вознаграждения, что представлено в таблице 2.5.

В части организационного построения страховщиков все шире станет применяться принцип выделения продажи и обслуживания потребителей в самостоятельную функцию и построения всей остальной структуры вокруг сбыта как системы обслуживающих подразделений. В мотивации сотрудников наряду с экономической составляющей найдут более широкое использование неэкономические способы — прежде всего, предоставление более широкой свободы в принятии решений с переносом акцента в контроле с производственного процесса на конечный результат.

В задачи развития входит диверсификация страхового портфеля компании в соответствии с ситуацией на рынке и региональной спецификой, обновление продуктовой линейки. В современных условиях ОАО «РОСГОССТРАХ» ориентирует прежде всего на развитие гибких клиент-ориентированных страховых продуктов. [7]

В рамках стратегии клиент-ориентированности компания также планирует использовать современные коммуникативные и IT-технологии взаимодействия с клиентами. В ближайшее время ОАО «РГС» плаланирует развивать каналы агентских продаж и direct insurance, а также один из наиболее перспективных каналов продаж - Интернет-продажи.

Что же касается собственных сотрудников, как источника инвестиций, то эксперты к этой идее относятся скептически. Количество сотрудников сокращается. «Росгосстрах» одним из первых принялся урезать расходы. В конце октября разослали по внутренней почте своим подчиненным письма, в котором говорилось о грядущих увольнениях. Численность персонала московского офиса уменьшается на 400 человек (в масштабах всей компании это не так уж много – согласно данным, опубликованным еще до кризиса, всего в системе «Росгосстраха» работают 97 тыс. человек, в том числе более 60 тыс. агентов). «Росгосстрах» отнюдь не рядовой игрок. Он контролирует более четверти (по премии) социально значимого рынка ОСАГО. А «автогражданка» сегодня требует жертв как никогда прежде. «Росгосстрах» работает по всей стране, включая убыточные регионы, где другие операторы поспешили свернуть свою деятельность. Доля группы на убыточных территориях достигает 70%, себе в убыток она работает более чем в 30 регионах. Между тем вводится практика прямого возмещения ущерба – пострадавшие в аварии водители получат право обращаться за выплатой к своему страховщику, а тот уже будет требовать средства с компании, застраховавшей ответственность виновника ДТП. На «Росгосстрах» приходится примерно треть всех заключенных договоров ОСАГО.

Социальная роль «Росгосстраха» - одновременно и его проблема, и его надежда. Удержать компанию в рынке гораздо дешевле, чем создавать альтернативную систему, обеспечивающую исполнение закона об ОСАГО. Другое дело, что сейчас страхование, похоже, не входит в число приоритетных отраслей, которым обещана господдержка.

«Росгосстрах» адекватно реагирует на ситуацию сложившуюся на финансовом рынке и еще в сентябре 2008 года начал осуществлять программу оптимизации издержек. В рамках этой программы компания, в том числе сократила количество автотранспорта. Кроме того, в некоторых регионах,страховые отделы отказываются от неоправданно дорогих в нынешней ситуации офисов или условий аренды помещений и подыскивают более экономичные варианты.

В соответствии с этой стратегией политика ОАО «РГС» будет строиться на развитии сервиса, прежде всего клиентского, на оптимизации бизнес-процессов, в том числе построении эффективной системы выплат, а также на профессиональном управлении рисками. [8]

Заключение

При формулировании целей ни в коем случае не следует ис­пользовать критерии желательности, т.е. планировать все, что не плохо было бы сделать, по мнению руководителей. Плановые по­казатели компании должны быть высокими, но достижимыми. Пла­новые показатели должны быть установлены не только для компа­нии в целом, но и для отдельных подразделений, а также в разрезе бизнеса по видам страхования и по регионам. При этом процесс постановки целей проходит сверху вниз, снизу вверх может идти только информация, необходимая для определения плановых по­казателей.

Для того чтобы видеть путь достижения поставленных целей, страховая компания и разрабатывает свою стратегию. Стратегия -это определение того, как провести компанию из ее сегодняшнего положения в то, в котором она хочет находиться, это средство дос­тижения планируемых результатов. При разработке стратегии необходимо предусмотреть необходимость своевременной реакции на изменения во внешней среде, разработку конкурентоспособных действий, объединение стратегических инициатив отдельных под­разделений. Разработка стратегии, дающей прочное конкурентное преимущество, имеет три грани: решение вопроса о том, где ком­пания имеет наибольшие шансы выиграть конкурентную борьбу; разработка таких страховых услуг, которые способны привлечь страхователя и выделить компанию в его глазах; нейтрализация действий конкурентов.

Список используемых источников:

1. Воблый К.Г. Основы экономики страхования., М.: Издательский центр “Анкил”, 2007 г.

2. Жилкина М., Государственное регулирование страхового рынка в зарубежных странах, Финансовый бизнес, №1, 2005 г.

3. Шахов В.В., Страхование, М: ЮНИТИ, 2007 г.

4. Юрченко Л. А., Финансовый менеджмент страховщика, М.: ЮНИТИ, 2008г

5. Авдашева С.Б., Руденский П.О., Эффект масштаба в деятельности страховых компаний,Финансы, 2002 г., № 3

6. Глисип Ф.Ф.,Китрар Л. А.,Деловая активность на рынке страховых услуг, Вопросы статистики, №4, 2008 г.

7. Алекринский А.Л., Архангельская Т.А., Асабина С.Н. и др., Аудит страховых компаний: Практическое пособие для страховых аудиторов и страховых организаций, М.: АО "Финстатинформ", 2009 г.

8. Дубровина Т.А., Сухов В.А., Шеремет А.Д., Аудиторская деятельность в страховании. М: ИНФРА-М: 2002 г.

9. Кириллова Н., Финансовая устойчивость страховой компании // Финансовая газета "ЭКСПО - СТРАХОВАНИЕ", № 12 (34), Декабрь 2000 г.

12. Приказ Росстрахнадзора от 14.03.95 - №02-02\06 “О введении в действие Правил размещения страховых резервов”

13. ФЗ от 27.11.92 №4015-1 “Об организации страхового дела” (с ред.)

Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. №03-02 08 от 19.05.97.

14. Про страхование — информационный ресурс посвященный страхованию. Рейтинг страховых компаний, подбор страховой компании по виду страхования, статьи, Народный рейтинг - Рейтинг надежности - Каско www.prostrahovanie.ru

15. Российская государственная страховая компания (РОСГОССТРАХ)

25 дек 2009. Словарь страховых терминов. Правила страхования. Страховое законодательство. www.rgs.ru/

16. Страхование должно быть выгодно клиенту. Если соблюдается это условие, то страховые компании всегда найдут себе работу. На рынке страхования в Беларуси www.insuranceservice.by/