ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
О взыскании стоимости услуг банка по обеспечению страхования,
морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя
Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и мною, Ивановым И.И., заключен кредитный договор от 21.06.2017 № ____, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 253 291 руб. под 17 % годовых, срок кредита составляет 60 месяцев. 21.09.2017 я полностью погасил кредитные обязательства перед банком. Кредит был оформлен на 60 месяцев, а погашен досрочно. По состоянию на сегодняшний день задолженность отсутствует.
В соответствии с заявлением Иванова И.И. от 21.06.2017, заемщик включен в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» - «Финансовый резерв Профи».
В п. 1 заявления на включение в число участников Программы страхования указано, что плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования: 53191 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 10638,2 руб. (включая НДС) и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 42552,8 руб.
При заключении договора потребительского кредита от 21.06.2017 № ___ ВТБ 24 (ПАО) навязало заемщику Иванову И.И. дополнительную услугу по подключению к Программе страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв», при этом незаконно возложило обязательство по оплате на потребителя.
Банк ВТБ 24 (ПАО) в нарушение ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» неправомерно включил в договор условия о возложении на потребителя финансовых услуг, являющегося вместе с тем застрахованным лицом по договору коллективного страхования, бремени оплаты Банку расходов на оплату страховой премии страховщику, которую в соответствии с действующим гражданским законодательством должен выплачивать страхователь, то есть Банк ВТБ 24 (ПАО).
Обязанность по оплате страховой премии по договору коллективного страхования от 01.02.2017 № 1235 в размере 530191,00 руб., заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО), возложена на потребителя неправомерно, поскольку потребитель (застрахованное лицо) в данном случае не является страхователем, на которого законом и договором возложена обязанность по уплате страховой премии.
Незаконность действий ответчика подтверждается:
1. Вступившим в силу Представлением Управления Роспотребнадзора по Челябинской области от 15.06.2017 № 9 об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.
2. Постановлением Управления Роспотребнадзора по Челябинской области от 15.06.2017 № 54 о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ч.2 ст.14.8 КоАП РФ.
3. Решением Арбитражного суда Челябинской области от 13.10.2017 по делу № А76-20044/2017.
Несмотря на наличие Представления от 15.06.2017 № 9 Ответчик грубо нарушил требование государственного органа - вместо того, чтобы устранить причины и условия, способствовавшие совершению административного правонарушения, повторно его совершил.
Для Ответчика полученная от Истца сумма в размере 53191 руб. является неосновательным обогащением, а для Истца данные траты являются убытками. В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение.
Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, выплата страховой премии по договору страхования является обязанностью самого страхователя Банк ВТБ 24 (ПАО), а не застрахованного лица Иванова И.И., возложение Банком на последнего обязанности по оплате компенсации Банку расходов на оплату страховых премий страховщику, является условием, ущемляющим права потребителя, установленное п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В связи с чем, нарушение прав потребителя образуют действия Банка ВТБ 24 (ПАО), выразившиеся в неправомерном включении в договор условия о возложении на потребителя финансовых услуг, являющегося вместе с тем застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования, бремени выплаты страховой премии страховщику, которую в соответствии с действующим гражданским законодательством и договором страхования должен выплачивать страхователь, то есть Банк ВТБ 24 (ПАО).
Таким образом, обязанность по оплате страховой премии по договору коллективного страхования в размере 53191 руб., заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО) возложена на потребителя неправомерно, поскольку потребитель (застрахованное лицо) в данном случае не является страхователем.
Согласно статьям 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, ущемляющими признаются те условия договора, которые ограничивают права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (пункт 2 статьи 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
При заключении договора потребительского кредита от 21.06.2017 № ___, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ивановым И.И., потребителю навязана дополнительная услуга по подключению к Программе страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв», по договору коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». При этом, обязательство по оплате компенсации Банку ВТБ 24 (ПАО) расходов на оплату страховых премий страховщику, заявителем возложено на потребителя (Иванова И.И.).
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
В соответствии с заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» договором коллективного страхования от 01.02.2017 № 1235, заявитель определен в качестве страхователя, в качестве застрахованных лиц указаны заемщики, заключившие с заявителем договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие этого договора, в связи с чем они включены в список застрахованных лиц и за них уплачивается страхователем страховщику страховая премия.
Подписанное Ивановым И.И. заявление на присоединение к программе коллективного страхования содержит указание на обязанность заемщика компенсировать Банку ВТБ 24 (ПАО) расходы на оплату страховой премии.
Таким образом, Банком возложена на застрахованное лицо – Иванова И.И. обязанность компенсировать расходы Банка на выплату страховой премии страховщику, обязанность по уплате которой в силу договора страхования возложена на страхователя - Банк ВТБ 24 (ПАО).
При таких обстоятельствах действия заявителя по необоснованному возложению на Иванова И.И. обязанности по возмещению Банку расходов на выплату страховой премии, противоречат законодательству о защите прав потребителей.
Гражданин, заключая договор потребительского кредита с Банком ВТБ 24 (ПАО), по сути, лишен возможности участвовать в определении условий и вынужден лишь соглашаться на предложенные ему условия, в том числе и в отношении страхования жизни заемщика и выплаты страховой премии страховщику.
Ознакомление заемщика с условиями страхования не осуществлялось, поскольку информация об условиях оказания услуг должна быть предоставлена потребителю в письменной форме, обеспечивающей возможность прочтения текста без использования технических средств.
Подписанное заемщиком заявление на присоединение к программе коллективного страхования разработано Банком таким образом, что у гражданина отсутствует возможность свободного выбора указанной дополнительной услуги. Заявление на присоединение к программе коллективного страхования содержит указание на то, что заемщик уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для заключения договора о предоставлении кредита и присоединение к программе для него является добровольным (по желанию клиента). Однако, наличие этого условия в заявлении не свидетельствует о добровольности подписании заемщиком указанного заявления.
При предоставлении кредита указанная дополнительная услуга была навязана, и возможность отказаться от нее ему не была предоставлена.
С учетом вышеназванных обстоятельств, действия Ответчика являются незаконными. В результате нарушения ответчиком прав потребителя Истцу причинены убытки в размере 53191 рублей. Кроме того, по вине Ответчика Истцу были причинены нравственные страдания, причинен моральный вред, который Истец оценивает в сумму 10 000 рублей.
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно абз. 1 ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Требование Истца Ответчик добровольно не удовлетворил, сославшись на подписание Истцом заявления о включении в число участников программы коллективного страхования от 21.06.2017.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 13, 15, 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьями 15, 151, 934, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
ПРОШУ:
1. Взыскать с ВТБ24 (ПАО) в мою пользу 53191 рублей - стоимости услуг банка по обеспечению страхования.
2. Взыскать с ВТБ24 (ПАО) в мою пользу моральный вред в размере 10 000 рублей.
3. Взыскать с ВТБ24 (ПАО) штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в мою пользу.
4. Судебные расходы, которые выразились в оплату услуг юриста для подготовки настоящего искового заявления в размере 5 000 рублей.
Приложения в копиях:
1. Заявление от 21.06.2017.
2. Уведомление о полной стоимости кредита.
3. График погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору № ___ от 21.06.2017.
4. Справка исх. № 1256 от 23.09.2017.
5. Ответ на требование о возврате стоимости услуг банка по обеспечению страхования исх. № 1262 от 25.09.2017.
6. Решение Арбитражного суда Челябинской области от 13.10.2017 по делу № А76-20044/2017.
«____» ноября 2017 г.
___________________/________________________________________________/
Курчатовский районный суд города Челябинска
Истец: Иванов Иван Иванович
г.Челябинск_________
Тел. ________
Телефон представителя Истца –
Петровой Елены Петровны _____
Ответчик: Банк Втб (публичное акционерное общество)
190000, г Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29
ИНН 7702070139, КПП 783501001, ОГРН 1027739609391
Дело № ____
ХОДАТАЙСТВО
В связи с невозможностью принять участие в предварительном судебном разбирательстве, назначенном на 13.04.2018 в 10.30 часов, прошу рассмотреть дела в мое отсутствие.
«____» марта 2018 г.
_____________________/________________________/
Курчатовский районный суд города Челябинска
Истец: Иванов Иван Иванович
г. Челябинск_____
Тел. _____
Телефон представителя Истца –
Петровой Елены Петровны_____
Ответчик: ВТБ24 (ПАО), ИНН 7710353606
101000, г.Москва, ул.Мясницкая, д.35
который реорганизовался путем присоединения
Правопреемник: Банк Втб (публичное акционерное общество)
190000, г Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29
ИНН 7702070139, КПП 783501001, ОГРН 1027739609391
Дело № _______
Ходатайство