Опыт современной деятельности негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние»
История деятельности
В 1996 г. Московской регистрационной палатой зарегистрирован Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние» (свидетельство №060.026). Через три года Коллегия Министерства путей сообщения Российской Федерации утвердила НПФ «Благосостояние» в качестве уполномоченного НПФ для работников железнодорожной отрасли. Фонд начал реализацию корпоративной системы негосударственного пенсионного обеспечения для предприятий и организаций сферы железнодорожного транспорта. В 2000 г. Министерство путей сообщения РФ утвердило Положение об отраслевом негосударственном пенсионном обеспечении работников федерального железнодорожного транспорта, предусматривающее назначение негосударственных пенсий в зависимости от отраслевого трудового стажа и заработка работника. Первые ветераны-железнодорожники начали получать в НПФ «Благосостояние» отраслевые негосударственные пенсии.
С 2001 г. НПФ «Благосостояние» заключил договоры негосударственного пенсионного обеспечения со всеми 17 железными дорогами, входящими в систему МПС РФ. Утверждена новая редакция Положения об отраслевом негосударственном пенсионном обеспечении, предусматривающая паритетное участие работников и их работодателей в финансировании негосударственных пенсий. В 2004 г. Фонд подписал с ОАО «РЖД» договор негосударственного пенсионного обеспечения работников компании. Этот единый договор заменил ряд ранее заключенных соглашений с отдельными железными дорогами. В этом же году НПФ «Благосостояние» начал деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию.
В 2005 г. Фонд предоставляет услуги по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию, физическим лицам и корпоративным клиентам. Ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило НПФ «Благосостояние» исключительно высокий рейтинг надежности А++. В 2006 г. негосударственные корпоративные пенсии получают 100 тысяч железнодорожников. В системе обязательного пенсионного страхования подписан 500-тысячный договор. Профессиональное и бизнес-сообщество отметили успехи НПФ «Благосостояние» многочисленными наградами: «Финансовая элита России» в номинации «Лучший негосударственный пенсионный фонд», «Пенсионный Оскар» в номинации «Лучшая корпоративная система» совместно с ОАО «РЖД», Серебряная медаль II Евроазиатского форума инвестиций и инноваций, «Компания года».
В период 2009-2010 гг. НПФ «Благосостояние» стал лидером пенсионного рынка, заняв первое место среди российских НПФ по объему пенсионных накоплений, по количеству застрахованных лиц по ОПС, по количеству участников НПО и числу получателей негосударственной пенсии. Фонд первым из российских НПФ выстроил внутреннюю систему риск-менеджмента. После прохождения независимого аудита НПФ «Благосостояние» получил сертификат соответствия системы менеджмента качества международному стандарту ISO 9001:2008.
В 2013 г. НПФ «Благосостояние» подтвердил лидерство среди российских НПФ по количеству клиентских счетов, числу участников программ негосударственного пенсионного обеспечения и получателей негосударственной пенсии. В день 17-летия НПФ запущен новый официальный сайт фонда, который был признан лучшим по уровню раскрытия информации для клиентов на конкурсе «Новая верста». Рейтинговое агентство «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство подтвердили высшие рейтинги надежности НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Исполнительный директор НПФ «Благосостояние» Юрий Новожилов вошел в число участников рейтинга «Топ-1000 российских менеджеров» по версии Ассоциации менеджеров России и ИД «КоммерсантЪ» в категории «Высшие руководители». По итогам работы в 2013 году фонд стал лауреатом премии «Компания года — 2013» в номинации «НПФ года».
В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации в 2014 г. была проведена реорганизация НПФ «Благосостояние» в форме выделения некоммерческого пенсионного фонда с одновременным его преобразованием в открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние ОПС». Фонд продолжает активное развитие, повышая качество услуг и уровень сервиса для клиентов. В корпоративную пенсионную систему РЖД внесены важные изменения, которые позволили предложить клиентам дополнительные возможности: новую пенсионную схему, компенсацию недостающего страхового стажа, дополнительный вариант выплаты корпоративной пенсии.
В 2018 г. в целях исполнения федерального законодательства Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние» преобразован в акционерное общество. Накопленный за годы работы опыт позволяет НПФ «Благосостояние» предлагать своим клиентам широкий спектр пенсионных программ. Сегодня свыше 630 тыс. работников холдинга «РЖД» формируют будущую корпоративную пенсию, а более 346 тыс. пенсионеров-железнодорожников уже получают ее.
Услуги и программы.
Негосударственное пенсионное обеспечение дает возможность каждому сформировать себе и своим близким (супругам, родителям или детям) дополнительную негосударственную пенсию. Индивидуальные пенсионные программы НПФ «Благосостояние» позволяют после выхода на заслуженный отдых получать пенсионные выплаты пожизненно или в течение ряда лет. Размер будущей дополнительной пенсии зависит от суммы взносов и накопительного периода. Также размер дополнительной пенсии будет включать и доход, ежегодно начисляемый фондом на сумму сформированных средств.
Индивидуальная пенсионная программа - это договор с негосударственным пенсионным фондом, в рамках которого участник-вкладчик перечисляете взносы на свой счет в удобное время и без ограничений по сумме и срокам. Фонд инвестирует его средства и ежегодно начисляет на них доход. Это удобный финансовый инструмент как в краткосрочной перспективе (гарантированный доход начисляется даже в случае действия договора менее 12 месяцев), так и как источник дополнительного дохода на пенсии.
Создание негосударственных пенсионных систем во всем мире считается наиболее прогрессивной формой ответственности работодателя за будущее своих работников. Корпоративная пенсионная программа позволяет существенно снизить социальную напряженность в коллективе, сотрудники чувствуют себя более уверенно, они понимают, что их будущее обеспечено. Кроме того, корпоративная пенсионная программа позволяет решать текущие кадровые вопросы, удерживать лучших сотрудников на предприятии. В целом компания, которая заботится о своих сотрудниках, имеет имидж ответственного работодателя. Поэтому многие крупные социально ориентированные компании в России внедряют корпоративные пенсионные программы. Так, уже более 20 лет крупнейший корпоративный клиент фонда – ОАО «РЖД».
Расходы на корпоративную пенсионную программу могут составлять от 3 до 7% от суммарных расходов на выплату заработной платы, то есть сопоставимы по затратам, например, с выплатами тринадцатой зарплаты. Финансирование пенсионных программ может осуществляться либо полностью за счет компании, либо при участии и работодателя, и работника. Реализация компанией корпоративной пенсионной программы гарантирует ей льготы по налогообложению. Пенсионные взносы работодателя на именные пенсионные счета уменьшают налоговую базу по налогу на прибыль (п. 16 ст. 255 НК РФ) и не облагаются страховыми взносами в ПФР, ФОМС и ФСС (пп.5 п.1 ст.9 212-ФЗ).
Примеры пенсионных программ НПФ «Благосостояние»
| Название | Вид | Направленность | Решаемые задачи |
| Ветеран | Социально-регулирующая | Сотрудники пенсионного и предпенсионного возраста | Социальная защита сотрудников |
| Наставник | Социально-регулирующая | Сотрудники пенсионного и предпенсионного возраста | Обеспечение преемственности профессиональных поколений |
| VIP-пенсия | Мотивирующая | Руководители высшего звена | Повышение инициативности и лояльности топ-менеджеров |
| Премиальная | Мотивирующая | Руководители высшего звена | Повышение заинтересованности топ-менеджеров в решении профессиональных задач и рост их лояльности |
| Молодежный резерв | Удерживающая | Молодежь | Формирование кадрового резерва компании из молодых специалистов |
| Золотой якорь | Удерживающая | Ценные сотрудники и молодежь | Снижение текучести ценных сотрудников |
| Паритет | Долевое участие | Все сотрудники | Повышение лояльности сотрудников |
Инвестиционная деятельность.
Инвестиционная политика НПФ «Благосостояние» нацелена на обеспечение долгосрочной сохранности и стабильное приумножение доверенных клиентами средств. Основными принципами инвестирования средств является:
- сбалансированная инвестиционная стратегия;
- регламентация всех этапов инвестиционного процесса;
- анализ финансово-экономических параметров активов;
- контроль состояния инвестиционных активов;
- обеспечение прозрачности процесса инвестирования.
Неукоснительное следование этим принципам позволяет фонду безупречно исполнять свои обязательства перед вкладчиками и участниками: ежегодно начислять клиентам инвестиционный доход и выплачивать негосударственные пенсии.
Благодаря комплексному подходу к осуществлению инвестиционной деятельности активы фонда приносят устойчивый доход. Доходность, начисленная на счета клиентов на этапе накопления, по итогам деятельности в 2019 г. – 5%. Средняя доходность фонда за период 2003-2019 гг. – 8,3%. Накопленная доходность фонда по пенсионным резервам за период 2003-2019 гг. – 285,3%. Средства, заработанные в результате инвестиционной деятельности по итогам года, распределяются строго в соответствии с законодательством. Фонд направляет их на счет клиентов, а также на пополнение имущества для обеспечения уставной деятельности и страхового резерва, который является гарантией выполнения фондом своих обязательств перед вкладчиками и участниками. Размер страхового резерва на 1 июля 2020 года составляет 62,5 млрд. рублей.