Виды. Страхование имущества предприятий и организаций
Государственные и негосударственные предприятия, акционерные общества и другие объединения могут заключать различного вида договоры страхования. По основному договору подлежит страхованию все имущество, принадлежащее предприятию: здания, сооружения, передаточные устройства, силовые рабочие и другие машины, оборудование, транспортные средства, ловецкие и другие суда, орудия лова, объекты незавершенного производства и капитального строительства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и другое имущество. Предприятие имеет право страховать любую часть (группу) своего имущества.
Страхование от огня (огневое страхование)
В качестве дополнительного к огневому страхованию, а также в качестве самостоятельных видов страхования применяются также следующие виды страхования:
от кражи со взломом, кражи, переходящей в грабеж, грабежа или их попытки;
от бури;
града;
водопроводной воды;
наезда транспортных средств;
задымления;
других видов рисков.
Страхование имущества граждан
Домашнее имущество граждан страхуется чаще всего на случай его уничтожения или повреждения в результате стихийных бедствий, а также пожара, взрыва, наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов, внезапного разрушения основных конструкций строений, в которых находится имущество, аварий системы водоотопления, водоснабжения и канализации, преднамеренных противоправных действий третьих лиц, а также похищения имущества и уничтожения (повреждения) его, связанного с похищением, либо попыткой похищения. Предметы домашнего имущества считаются застрахованными по месту жительства страхователя, а также во время переезда к новому постоянному месту жительства.
Транспортное страхование
Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве
Страхование от ущерба, вызываемого остановкой производства вследствие воздействия различных факторов, проводится во многих зарубежных странах. Страхование на случай вынужденного простоя выступает по своему содержанию как дополнение к страхованию основных и оборотных фондов, поскольку перерыв в производстве вызывается их гибелью или повреждением. Поэтому правомерно, что и состав страхователей, и перечень страховых событий, от которых проводится страхование, могут быть одинаковыми. Однако это не означает автоматического возмещения стоимости основных и оборотных фондов. Это означает лишь, что страхование потерь от вынужденного простоя может сопровождать имущественное страхование.
Страхование коммерческих рисков
Объектом страхования в этом случае выступает коммерческая деятельность страхователя, предусматривающая инвестирование денежных и других ресурсов в какой-либо вид производства, работ или услуг и получение от этих вложений через определенный срок дохода. Данное страхование является одним из самых сложных видов страхования.
Страхование рисков новой техники и технологии
Страхование данных рисков можно разделить на 2 направления:
страхование самой техники, установок, технологических линий и т.п. на случай их выхода из строя, нарушения работы, гибели, т.е. защита прямых убытков.
страхование от непредвиденных, неблагоприятных последствий, вызванных внедрением технических и технологических новинок. Здесь имеют место опосредованные (косвенные) убытки в виде дополнительных расходов и неполученной прибыли.
Другие виды имущественного страхования
К отдельным видам имущественного страхования могут быть отнесены также следующие виды страхования:
страхование морских судов;
страхование воздушных судов;
страхование космической техники;
страхование денежной наличности на время перевозки;
страхование депозитов;
страхование на случай плохой погоды (как разновидность страхования коммерческих рисков);
страхование морских буровых платформ;
страхование от кражи;
страхование политических рисков (как разновидность страхования инвестиций);
страхование фрахта (как разновидность страхования судовладельцев);
страхование электронного оборудования (возмещение страховщиком убытков вследствие оговоренных случаев, например, короткого замыкания, внезапного повышения напряжения, электрической индукции и т.п. внешних факторов, а также кражи);
другие виды имущественного страхования.
Особенности имущества торговой организации:
Имущество в целях страхования принято классифицировать по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит: это имущество
промышленных предприятий, имущество сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств, имущество граждан.
Характер деятельности названных хозяйствующих субъектов определяется составом объектов страхования. Форма собственности практически не играет существенной роли в страховании имущества государственных, частных предприятий, фирм, кооперативных и общественных организаций. В состав имущества промышленных предприятий, акционерных обществ, ИЧП, фирм, концернов, подлежащего страхованию входят:
• здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, рыболовецкие суда, инвентарь, товарно-материальные ценности, готовая продукция и другое имущество, принадлежащее предприятиям и различным организациям (предприятия и другие организации имеют право страховать любой объект, любую часть, группу своего имущества);
• имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т.п.;
• имущество на время проведения экспериментальных или исследовательских работ, экспонирования на выставках;
• сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица, семьи пчел;
• урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сенокосов).
Страхование осуществляется по двум видам договоров - основному и дополнительному. По основному договору страхуется все имущество, принадлежащее страхователю. По дополнительному договору подлежит страхованию лишь имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта и т.п. дополнительный договор страховании может быть заключен только при наличии основного договора.
13. Страхование ответственности торговой организации: виды особенности.
| Виды: - страхование гражданской ответственности; - страхование профессиональной ответственности качества продукции; - экологическую и другие виды ответственности. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя. Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность. Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности – защита лиц определенного круга профессий от юридических претензий к ним со стороны клиентуры. По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации выделяют следующие виды страхования ответственности: - страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; - страхование гражданской ответственности перевозчика; - страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности; - страхование профессиональной ответственности; - страхование ответственности за неисполнение обязательств; - страхование иных видов ответственности. Особенности страхования гражданской ответственности: Особенность страхования ответственности, в отличие от других отраслей страхования, состоит в том, что оно: во-первых, ограждает страхователя от материальных потерь при необходимости их компенсации при нанесении ущерба третьим лицам; во-вторых, обеспечивает потерпевшим возмещение причиненного им ущерба от рисков, заранее оговоренных договором; в-третьих, страховая сумма, установленная в договоре страхования и, как правило, именуемая лимитом ответственности, определяется сторонами в зависимости от максимально возможного предела ответственности страховщика, его финансовых возможностей, конкретных видов; в-четвертых, отдельные виды страхования ответственности во многих странах проводятся в обязательной форме. Данная отрасль страхования предусматривает, что: • ущерб должен быть причинен третьим лицам, а не самому страхователю; • причиной ущерба должны быть непреднамеренные действия страхователя; • ответственность страхователя по возмещению вреда, причиненного третьим лицам, должна быть оговорена правилами при заключении договора страхования в добровольной форме или законодательством - при обязательной форме страхования; • возможность значительного разрыва во времени между датой свершения события и датой предъявления страхователю претензий о возмещении вреда пострадавшим (третьим лицом). |