ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
Января 2013 г. N 34
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 26.12.2013 N 774,
от 31.12.2014 N 843, от 26.01.2017 N 40)
На основании части второй статьи 14, абзацев девятого, тринадцатого, двадцатого статьи 26, части второй статьи 32, части первой статьи 39, части третьей статьи 273 Банковского кодекса Республики Беларусь и во исполнение абзаца второго статьи 4 Закона Республики Беларусь от 13 июля 2012 года "О внесении дополнений и изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь" Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками.
2. Исключен.
(п. 2 исключен. - Постановление Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
3. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. N 74 "Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., N 87, 8/10996);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. N 9 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., N 27, 8/12147);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 16 февраля 2007 г. N 51 "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. N 74" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., N 84, 8/16075);
|
|
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2010 г. N 401 "О внесении дополнений и изменений в Инструкцию о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., N 264, 8/22879).
4. Настоящее постановление вступает в силу с 22 января 2013 г., за исключением пункта 31 Инструкции, утвержденной настоящим постановлением, который вступает в силу с 1 сентября 2013 г.
| Председатель Правления | Н.А.Ермакова |
СОГЛАСОВАНО СОГЛАСОВАНО
Премьер-министр Председатель Комитета
Республики Беларусь государственного контроля
М.В.Мясникович Республики Беларусь
17.01.2013 А.С.Якобсон
17.01.2013
УТВЕРЖДЕНО
Постановление
Правления
Национального банка
Республики Беларусь
18.01.2013 N 34
ИНСТРУКЦИЯ
О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 31.12.2014 N 843,
от 26.01.2017 N 40)
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящая Инструкция определяет порядок эмиссии банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь (далее - банки) банковских платежных карточек (далее - карточки), проведения эквайринга, осуществления расчетов по операциям при использовании карточек юридическими лицами, их обособленными подразделениями (далее - юридические лица), индивидуальными предпринимателями и физическими лицами.
2. Для целей настоящей Инструкции нижеперечисленные термины используются в следующих значениях:
|
|
авторизация - разрешение банка-эмитента и (или) владельца платежной системы на совершение операции при использовании карточки. В результате проведения авторизации возникает обязательство банка-эмитента или банка-эквайера по переводу денежных средств. Авторизация может не осуществляться в случаях, предусмотренных правилами платежной системы;
банк-нерезидент - банк или небанковская кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Республики Беларусь;
банк-эквайер - банк, юридическое лицо - нерезидент, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, заключившие с организациями торговли (сервиса) договоры по приему и обработке информации о платежах, совершенных держателями карточек при использовании карточек, осуществлению расчетов по указанным платежам в соответствии с заключенными договорами и обслуживающие держателей карточек по операциям при использовании карточек;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
банк-эмитент - банк, банк-нерезидент, осуществляющие эмиссию карточек и принявшие на себя обязательства по перечислению денежных средств со счетов клиентов в соответствии с условиями договоров об использовании карточек и (или) обязательства по перечислению денежных средств в соответствии с условиями кредитных договоров, предусматривающих предоставление кредита при использовании кредитной карточки (далее - кредитный договор);
|
|
банкомат - программно-технический комплекс, взаимодействие держателя карточки с которым осуществляется в режиме самообслуживания, обеспечивающий выдачу и (или) прием наличных денежных средств, совершение других операций при использовании карточки, регистрацию таких операций с последующим формированием карт-чека;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
бесконтактная карточка - карточка, действующая на основе технологии радиочастотной идентификации, позволяющая осуществлять операции без механического контакта с платежным терминалом, иным электронно-механическим программно-техническим комплексом, предназначенным для совершения операций с использованием карточек;
блокировка карточки - комплекс мер, выполняемых банком-эмитентом по инициативе банка или клиента (держателя карточки) с целью запрета проведения операций при использовании карточки;
виртуальная карточка - карточка, эмиссия которой осуществляется без использования заготовки карточки;
(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
владелец платежной системы - юридическое лицо либо иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву (группа юридических лиц либо иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному праву), определяющие правила платежной системы и исполняющие обязательства в соответствии с указанными правилами и заключенными с участниками платежной системы договорами;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
внутренняя платежная система - платежная система, участники и владелец которой являются резидентами;
выдача карточки - процесс передачи карточки и ПИН-кода к ней держателю карточки или предоставление клиенту информации, необходимой для совершения операций при использовании карточки, включая сведения о реквизитах карточки и способе доступа к счету клиента (счету по учету кредитов);
дебетовая авторизация - разрешение банка-эмитента и (или) владельца платежной системы на совершение операции при использовании карточки, сопровождающееся уменьшением доступных клиенту денежных средств на счете клиента (увеличением размера задолженности клиента на счете по учету кредитов) на запрашиваемую сумму в момент получения банком-эквайером разрешения на проведение операции при использовании карточки. В результате проведения дебетовой авторизации возникает обязательство банка-эмитента перед банком-эквайером по переводу денежных средств в пользу организации торговли (сервиса), банка-эквайера или физического лица - получателя перевода;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
дебетовая карточка - карточка, при использовании которой операции проводятся в соответствии с договором об использовании карточки в пределах остатка денежных средств на счете клиента и (или) лимита овердрафта, установленного договором об использовании карточки;
денежные средства - белорусские рубли и (или) иностранная валюта;
держатель карточки - физическое лицо, использующее карточку на основании заключенного договора об использовании карточки (кредитного договора) или в силу полномочий, предоставленных клиентом;
договор об использовании карточки - договор счета клиента, предусматривающий использование дебетовой карточки для доступа к счету клиента;
заготовка карточки - изделие, которое служит основой для изготовления карточки и технические характеристики которого соответствуют требованиям правил платежной системы и (или) банка-эмитента;
идентификация держателя карточки - процедура, позволяющая подтвердить полномочия держателя карточки на осуществление операции при использовании карточки и определяемая правилами платежной системы, банка-эмитента и (или) банка-эквайера. Идентификация держателя карточки может не осуществляться в случаях, предусмотренных правилами платежной системы;
использование карточки - совершение держателем карточки с применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате которых осуществляются безналичные расчеты, выдача наличных денежных средств держателю карточки и (или) внесение наличных денежных средств держателем карточки, а также предоставляются информационные и иные услуги в зависимости от технологий, используемых участниками платежной системы;
инфокиоск - программно-технический комплекс, взаимодействие держателя карточки с которым осуществляется в режиме самообслуживания, обеспечивающий совершение установленных банком операций при использовании карточек, за исключением выдачи наличных денежных средств, и регистрацию таких операций с последующим формированием карт-чека;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
интернет-эквайринг - деятельность банка-эквайера, включающая осуществление расчетов с организациями торговли (сервиса) по операциям в глобальной компьютерной сети Интернет, проведенным при использовании карточек, эмитированных данным банком и другими банками-эмитентами;
карт-чек - документ на бумажном носителе и (или) в электронном виде, служащий подтверждением совершения операции при использовании карточки и являющийся основанием для оформления платежных инструкций для осуществления безналичных расчетов, составленный в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, банка-эмитента, банка-эквайера и (или) правил платежной системы;
клиент - обслуживаемые банком, банком-нерезидентом юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, заключившие с банком-эмитентом договор об использовании карточки и (или) кредитный договор;
кобейджинговая карточка - карточка, выпущенная в обращение в рамках двух платежных систем;
кобрендинговая карточка - карточка, выпущенная в обращение банком-эмитентом по договору с юридическим лицом, предусматривающему предоставление держателю карточки дополнительных услуг. На кобрендинговую карточку может быть нанесена дополнительная информация о юридическом лице;
компрометация карточки - наличие у любого лица, не являющегося законным держателем карточки (за исключением банка-эмитента, процессингового центра), сведений о реквизитах действительной карточки и (или) иной информации, позволяющей несанкционированное использование действительной карточки;
(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
корпоративная дебетовая карточка - карточка, использование которой предусмотрено договором об использовании карточки, заключенным между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем);
корпоративная кредитная карточка - карточка, использование которой предусмотрено кредитным договором между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем);
кредитная карточка - карточка, при использовании которой операции осуществляются в пределах установленного максимального размера кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора;
кредитовая авторизация - разрешение банка-эмитента и (или) владельца платежной системы на совершение операции при использовании карточки, сопровождающееся, если это предусмотрено правилами платежной системы и (или) банка-эмитента, увеличением доступных для использования держателем карточки денежных средств (доступных кредитополучателю денежных средств в пределах установленного максимального размера кредита) на запрашиваемую сумму в момент получения банком-эквайером разрешения на проведение операции при использовании карточки. В результате проведения кредитовой авторизации возникает обязательство банка-эквайера перед банком-эмитентом по переводу денежных средств в пользу клиента или банка-эмитента;
личная дебетовая карточка - дебетовая карточка, использование которой предусмотрено договором об использовании карточки, заключенным между банком-эмитентом и физическим лицом;
личная кредитная карточка - кредитная карточка, использование которой предусмотрено кредитным договором между банком-эмитентом и физическим лицом;
международная платежная система - платежная система, участниками которой являются резиденты, нерезиденты и (или) владелец которой является нерезидентом;
мошеннические действия держателя карточки - действия держателя карточки, совершаемые с целью обмана участников платежной системы путем имитации хищения карточки или несанкционированного использования карточки либо ее реквизитов;
неурегулированный остаток задолженности клиента - сумма денежных средств, превышающая остаток по счету клиента и (или) лимит овердрафта, установленный договором об использовании карточки (максимальный размер кредита, предоставляемый банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора), и отражающая задолженность клиента перед банком-эмитентом, возникшую в результате проведения держателем карточки безналичных расчетов, получения им наличных денежных средств, совершения валютно-обменных операций при использовании карточки;
(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
операция приема наличных денежных средств в банкомате или инфокиоске - внесение наличных денежных средств путем использования банкомата или инфокиоска, дебетовой или кредитной карточки в целях пополнения счета клиента или погашения задолженности по кредиту;
организация торговли (сервиса) - юридическое лицо, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, осуществляющее деятельность, не относящуюся к предпринимательской в соответствии с законодательством, заключившие договор с банком-эквайером, а также реализующие согласно условиям данного договора товары (работы, услуги) с оплатой посредством использования карточек или принимающие в соответствии с законодательством иные платежи посредством использования карточек;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
ПИН-код - персональный идентификационный номер, используемый для идентификации держателя карточки;
персонализация карточки - нанесение реквизитов карточки и иной информации на заготовку карточки (другие носители информации) в графическом и (или) электронном виде в соответствии с правилами платежной системы;
платежная система - совокупность юридических лиц, в том числе банков, банков-нерезидентов, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному праву, а также правил и процедур, обеспечивающих проведение эмиссии, эквайринга, процессинга, использование карточек и осуществление расчетов по операциям при использовании карточек;
платежный терминал - программно-техническое устройство, устанавливаемое в организации торговли (сервиса) в соответствии с договором эквайринга или пункте выдачи наличных денежных средств и предназначенное для регистрации операций при использовании карточек с последующим формированием карт-чека;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
платежный терминал самообслуживания - программно-технический комплекс, устанавливаемый в организации торговли (сервиса) в соответствии с договором эквайринга и предназначенный для регистрации совершаемых при использовании карточки в режиме самообслуживания операций оплаты непосредственно реализуемых организацией торговли (сервиса) товаров (работ, услуг) или иных платежей, совершаемых в соответствии с законодательством, и получения установленных банком информационных и иных услуг с последующим формированием карт-чека;
(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
правила платежной системы - установленные владельцем платежной системы правила проведения участниками платежной системы эмиссии, эквайринга, процессинга и осуществления расчетов по операциям при использовании карточек;
процессинг - деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, инфокиосков, пунктов выдачи наличных денежных средств либо из иных источников в зависимости от технологий, используемых участниками платежной системы, а также по передаче обработанной информации для осуществления безналичных расчетов;
процессинговый центр - банк либо иное юридическое лицо, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, осуществляющие процессинг на основании договоров с иными участниками платежной системы, заключенных в соответствии с правилами платежной системы;
пункт выдачи наличных денежных средств - специально оборудованное помещение (касса банка, его филиала (структурного подразделения банка или его филиала, в том числе передвижного, расположенного вне места нахождения банка, его филиала и не имеющего самостоятельного баланса) либо удаленное рабочее место, отделение почтовой связи, если иное не установлено законодательством) для выдачи наличных денежных средств и совершения иных операций при использовании карточки, если возможность совершения таких операций установлена банком и не противоречит законодательству;
реквизиты карточки - номер, срок действия карточки и иная информация в соответствии с правилами платежной системы (банка-эмитента);
счет клиента - банковский счет или счет клиента по учету вкладов (депозитов), доступ к которым может быть обеспечен при использовании дебетовой карточки, для банков (банков-нерезидентов) - счет по учету вкладов (депозитов) до востребования, прочий счет до востребования;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
счет по учету кредитов - счет, на котором учитывается размер задолженности клиента по кредиту, предоставленному банком-эмитентом при использовании клиентом кредитной карточки;
участники платежной системы - члены платежной системы, банки, банки-нерезиденты, осуществляющие операции в соответствии с правилами платежной системы и договорами, заключенными с членами платежной системы, а также процессинговые центры;
частная платежная система - платежная система, в которой эмиссию карточек осуществляет один банк-эмитент, являющийся владельцем платежной системы;
члены платежной системы - юридические лица, в том числе банки, банки-нерезиденты, а также иностранные организации, не являющиеся юридическими лицами по иностранному праву, создавшие платежную систему и осуществляющие управление платежной системой с соблюдением правил платежной системы;
эквайринг - деятельность банка-эквайера, включающая осуществление расчетов с организациями торговли (сервиса) по операциям при использовании карточек, обслуживание держателей карточек по операциям при использовании карточек;
эмиссия - выпуск в обращение карточек.
(часть первая п. 2 в ред. постановления Правления Нацбанка от 31.12.2014 N 843)
Для целей настоящей Инструкции термин "банковская платежная карточка" используется в значении, определенном статьей 273 Банковского кодекса Республики Беларусь.
(часть вторая п. 2 введена постановлением Правления Нацбанка от 31.12.2014 N 843)
Термины "резидент" и "нерезидент" используются в значениях, определенных статьей 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 85, 2/978).
3. Нотариусы, осуществляющие нотариальную деятельность, и адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность индивидуально, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Республики Беларусь, заключают с банками-эмитентами договоры об использовании карточек (кредитные договоры), договоры с банками-эквайерами в порядке, установленном настоящей Инструкцией для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 31.12.2014 N 843)
4. Для осуществления эмиссии дебетовых карточек банки должны иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение (эмиссию) карточек, привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц, осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов.
Для осуществления эмиссии кредитных карточек банки должны иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение (эмиссию) карточек, размещение привлеченных денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов.
5. Банки, осуществляющие эмиссию, эквайринг и (или) интернет-эквайринг, в 30-дневный срок с начала (завершения) проведения операций уведомляют об этом Национальный банк по форме согласно приложению 1 к настоящей Инструкции.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 31.12.2014 N 843, от 26.01.2017 N 40)
Под началом эмиссии понимается заключение первого договора об использовании карточки и (или) кредитного договора, под завершением эмиссии - окончание срока действия последнего договора об использовании карточки и (или) кредитного договора, под началом эквайринга и (или) интернет-эквайринга - заключение первого договора с организацией торговли (сервиса), под завершением эквайринга и (или) интернет-эквайринга - окончание срока действия последнего договора с организацией торговли (сервиса).
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 31.12.2014 N 843)
Банки в 30-дневный срок с начала (завершения) получения услуг процессинга уведомляют об этом Национальный банк по форме согласно приложению 2 к настоящей Инструкции.
(часть третья п. 5 введена постановлением Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
Под началом получения услуг процессинга понимается заключение банком с процессинговым центром договора об оказании услуг процессинга или наличие у банка документа, подтверждающего факт осуществления процессинга, под завершением получения услуг процессинга - прекращение договора об оказании услуг процессинга, выбытие банка из числа сторон такого договора или наличие у банка документа, подтверждающего факт прекращения осуществления процессинга.
(часть четвертая п. 5 введена постановлением Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
6. Документы при осуществлении эмиссии, эквайринга, процессинга, использования карточек, расчетов по операциям при использовании карточек оформляются на русском либо белорусском языке, если правилами платежной системы не предусмотрено иное.
Персонализация карточек осуществляется в соответствии с правилами платежной системы на русском, белорусском либо иностранном языке.
7. Банки с учетом требований законодательства должны обеспечить эффективное управление и контроль за операционными рисками, возникающими в результате осуществления эмиссии, эквайринга, интернет-эквайринга, процессинга, использования карточек, проведения расчетов по операциям при использовании карточек.
Банки обязаны принимать меры по обеспечению сохранности размещенных на счетах клиентов денежных средств, безопасности проведения операций при использовании карточек в соответствии с правилами платежной системы, минимизации простоев в работе банкоматов, инфокиосков, платежных терминалов, платежных терминалов самообслуживания, иных технических устройств, посредством которых осуществляются операции при использовании карточек.
В случае плановых перерывов или сбоев, повлекших неработоспособность программно-технических средств, обеспечивающих обслуживание держателей карточек, банк обязан проинформировать держателей карточек о невозможности осуществления операций при использовании карточек и планируемых сроках восстановления работоспособности программно-технических средств. При этом информирование держателей карточек - физических лиц должно осуществляться с использованием не менее двух электронных каналов информирования.
Банк-эмитент обеспечивает возможность получения клиентом информации о порядке использования карточки, включающей:
условия безопасного использования карточки;
сведения о финансовой ответственности банка и клиента. В случае изменения перечня и (или) размеров вознаграждений и плат по операциям при использовании карточек банк-эмитент обязан не менее чем за 7 рабочих дней до планируемых изменений уведомить об этом клиента посредством электронных каналов информирования или на бумажном носителе;
порядок активации карточки для осуществления операций при ее использовании;
порядок и сроки рассмотрения претензий клиента;
особенности совершения валютно-обменных операций при использовании карточки;
сведения о каждой совершенной при использовании карточки операции, повлекшей движение денежных средств по счету клиента (изменение размера задолженности на счете по учету кредитов);
сведения о блокировке карточки без предварительного разрешения клиента в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента (счету по учету кредитов);
контактную информацию для связи клиента с банком (уполномоченной банком организацией) в рабочие и выходные (праздничные) дни;
способы уведомления банка об утрате карточки, ее несанкционированном использовании, порядок инициирования блокировки карточки;
иные сведения, необходимые для обеспечения проведения операций при использовании карточки.
В случае возникновения неуспешно завершенной операции при использовании карточки в банкомате, инфокиоске, платежном терминале, платежном терминале самообслуживания либо системе дистанционного банковского обслуживания, в результате чего уменьшилась сумма денежных средств, в пределах которой держатель карточки может совершать операции при использовании карточки, банк-эквайер обязан не позднее банковского дня, следующего за датой обнаружения неуспешно завершенной операции или получения соответствующей информации от банка-эмитента или клиента, начать проведение разбирательства в соответствии с правилами платежной системы и законодательством для оперативного восстановления суммы денежных средств, доступной держателю карточки для использования.
С целью инициирования процесса возврата денежных средств по операциям, не санкционированным держателем карточки (за исключением случаев, установленных законодательством), клиент - физическое лицо в срок, не превышающий 30 календарных дней с даты получения от банка-эмитента уведомления о движении денежных средств по счету клиента (изменении размера задолженности на счете по учету кредитов), представляет в банк-эмитент заявление на бумажном носителе или в электронном виде в соответствии с условиями договора об использовании карточки (кредитного договора). Порядок получения клиентом уведомления о движении денежных средств по счету клиента (изменении размера задолженности на счете по учету кредитов) устанавливается договором об использовании карточки (кредитным договором). Срок подачи заявления продлевается на период, в течение которого клиент - физическое лицо имеет уважительную причину не подавать заявление в банк-эмитент (болезнь, иная уважительная причина), но не может превышать 90 календарных дней с даты отражения операции по счету клиента (счету по учету кредитов). Порядок подачи и рассмотрения заявления определяется банком-эмитентом.
При списании денежных средств со счета клиента (увеличении размера задолженности на счете по учету кредитов), к которому выдана личная дебетовая (личная кредитная) карточка, произошедшем в результате действий лица, не являющегося держателем карточки (за исключением случаев, установленных законодательством), наличии заявления клиента - физического лица, отсутствии у банка-эмитента оснований для отказа клиенту - физическому лицу в возврате денежных средств в случаях, установленных частью восьмой настоящего пункта, банк-эмитент возмещает списанные денежные средства (уменьшает размер задолженности на счете по учету кредитов) в срок, не превышающий 45 календарных дней с даты получения заявления клиента - физического лица, если операция при использовании карточки совершена на территории Республики Беларусь, и в срок, не превышающий 90 календарных дней с даты получения заявления клиента - физического лица, если операция при использовании карточки совершена за пределами Республики Беларусь.
Банк отказывает клиенту - физическому лицу в возврате денежных средств по операциям, не санкционированным держателем карточки (за исключением случаев, установленных законодательством):
совершенным с использованием микропроцессора стандарта EMV и подтвержденным вводом ПИН-кода;
совершенным с использованием технологии радиочастотной идентификации и подтвержденным вводом ПИН-кода;
совершенным в глобальной компьютерной сети Интернет с дополнительной аутентификацией держателя карточки по технологии, предусмотренной правилами платежной системы, в рамках которой карточка выпущена в обращение;
совершенным с использованием технологии аутентификации держателя карточки посредством системы дистанционного банковского обслуживания;
совершенным после инициированной держателем карточки или клиентом отмены блокировки карточки, произведенной банком-эмитентом в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента (счету по учету кредитов);
при наличии у банка-эмитента информации о мошеннических действиях держателя карточки;
в случае нарушения срока подачи заявления, установленного частью шестой настоящего пункта.
Банк в соответствии с условиями договора об использовании карточки (кредитного договора) уведомляет на бумажном носителе или в электронном виде клиента - физическое лицо о результатах рассмотрения заявления в срок, установленный договором об использовании карточки (кредитным договором), но не превышающий 45 календарных дней с даты получения заявления клиента - физического лица, если операция при использовании карточки совершена на территории Республики Беларусь, и в срок, не превышающий 90 календарных дней с даты получения заявления клиента - физического лица, если операция при использовании карточки совершена за пределами Республики Беларусь.
При наличии у банка-эмитента сведений о компрометации эмитированных им карточек в результате незаконного доступа к программно-техническим средствам банков, банков-нерезидентов и (или) процессинговых центров и, как следствие, к реквизитам действительных карточек и (или) информации, позволяющей несанкционированно использовать действительные карточки, заявление на возврат денежных средств по операциям, не санкционированным держателем карточки, подлежит обязательному удовлетворению в части операций, совершенных при использовании скомпрометированной карточки, при условии соответствия заявленных клиентом - физическим лицом реквизитов скомпрометированной карточки реквизитам, имеющимся у банка-эмитента по каждому конкретному случаю компрометации карточек банка-эмитента. В случае, если держателем карточки или клиентом по его инициативе была отменена блокировка скомпрометированной карточки, произведенная банком-эмитентом в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента (счету по учету кредитов), заявление на возврат денежных средств по операциям, не санкционированным держателем карточки, подлежит удовлетворению в части операций, совершенных при использовании скомпрометированной карточки до инициированной держателем карточки или клиентом отмены блокировки скомпрометированной карточки.
Порядок возврата денежных средств по операциям, не санкционированным держателем корпоративной карточки, устанавливается банком-эмитентом в локальном нормативном правовом акте банка.
(п. 7 в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
7-1. При возникновении неурегулированного остатка задолженности клиента банк-эмитент самостоятельно устанавливает причину его возникновения и в срок, не превышающий 7 рабочих дней с момента признания в бухгалтерском учете по соответствующим счетам суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, в порядке, определенном договором об использовании карточки (кредитным договором), уведомляет клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента. Уведомление должно содержать информацию о дате окончания срока погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, определяемого в соответствии с частью второй настоящего пункта.
Погашение (возврат) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента осуществляется в порядке, определенном договором об использовании карточки (кредитным договором), в срок, не превышающий 14 рабочих дней с момента ее признания в бухгалтерском учете по соответствующим счетам. В случае погашения (возврата) клиентом суммы неурегулированного остатка задолженности в указанный срок проценты за пользование данной суммой банком-эмитентом не взимаются.
(п. 7-1 введен постановлением Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
ГЛАВА 2
ЭМИССИЯ КАРТОЧЕК И ЭКВАЙРИНГ
8. Эмиссию карточек, эквайринг по операциям с использованием карточек в банкоматах, инфокиосках, платежных терминалах, платежных терминалах самообслуживания, размещенных на территории Республики Беларусь, осуществляют банки.
Интернет-эквайринг организаций торговли (сервиса), за исключением организаций торговли (сервиса), осуществляющих свою деятельность в национальном сегменте глобальной компьютерной сети Интернет, осуществляют банки, банки-нерезиденты, юридические лица - нерезиденты, иностранные организации, не являющиеся юридическими лицами по иностранному праву. Интернет-эквайринг организаций торговли (сервиса), осуществляющих свою деятельность в национальном сегменте глобальной компьютерной сети Интернет, осуществляют банки.
Процессинг осуществляют банки либо процессинговые центры.
Эмиссия карточек, включая кобрендинговые, кобейджинговые и виртуальные карточки, эквайринг, интернет-эквайринг, процессинг осуществляются в порядке, установленном банками и (или) иными юридическими лицами в соответствии с правилами платежной системы и требованиями законодательства.
(п. 8 в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.01.2017 N 40)
9. Эмиссия карточек включает в себя:
заключение банком-эмитентом и клиентом договора об использовании карточки и (или) кредитного договора;