Действительно, до сих пор попытки страховщиков объединиться для борьбы с мошенничеством почти не давали конкретных результатов. Думаю, что сегодня возникла наиболее благоприятная ситуация для активизации работы в этом направлении. Бороться с мошенничеством решил РСА - ассоциация с довольно солидной материальной базой. Эту деятельность подтолкнет и всплеск мошенничества после введения первого массового вида страхования.
Одна из проблем, препятствующих сегодня эффективной борьбе с мошенничеством, - отсутствие у страховщиков права проведения оперативно-следственных мероприятий при расследовании страховых случаев. Нормативная база, регламентирующая взаимодействие компаний и правоохранительных органов, также отсутствует. Понятно, что в одиночку мы ничего не сделаем. Принципиально важным шагом в решении этого вопроса стало бы внесение понятия страхового мошенничества в российское законодательство, в частности, в Уголовный кодекс. В этом случае органы правопорядка не будут относиться к борьбе с мошенничеством в страховании просто как к дополнительному объему работы - это уже будет законодательно закрепленная обязанность.
Неопределенность по вопросам законодательного закрепления страхового мошенничества вызвала со стороны крупнейших страховщиков превентивные действия. Так, в мае 2002 г. представители ряда крупных страховых компаний подписали меморандум "Принципы взаимодействия страховых компаний в объединении усилий по предотвращению мошенничества при страховании", Цель объединившихся страховщиков – выявление и предотвращение случаев мошенничества со стороны страхователей, страховых агентов и клиентов. Компании, подписавшие документ, в частности, должны 15 и 30 числа каждого месяца представлять сведения о сомнительных страховых случаях и фактах недобросовестных действий клиентов, штатных продавцов и страховых представителей. В «черный список» заносятся подробные сведения о «нарушителях» с указанием суммы нанесенного ущерба, отмечается в пресс-релизе. Эти сведения конфиденциальны и не носят правового характера.
На сегодняшний[6] день меморандум подписали 24 страховые компании, в частности, "АльфаСтрахование", "Ренессанс-Страхование", "Рекон", "Страховой дом ВСК", "РЕСО-Гарантия", "Спасские ворота", "Национальная страховая группа", "РОСНО", "Согласие", "ГУТА-Страхование", "Пари", "Национальная страховая лига", "Природа", "Ариадна", "Нефтеполис", "Мегарусс-Д", "НАСТА", "МАКС", "Сибирь".
Задачи
Задача 1. Произвести расчет брутто-ставки по страхованию на дожитие для лица в возрасте x лет на срок t, если страховая сумма по договору S, норма доходности i, доля нагрузки в структуре страхового тарифа H.
Лицо, женщина, 21 лет, на срок 9 лет, на 530000 рублей страховой суммы, норма доходности - 8%, доля нагрузки -25%.
1.2
1.Согласно, таблицы 1, при х=21, Lx= 96050, то до 21 лет из 100000 доживет 96050 женщин.
|
То есть, при dx = 101, тогда Q30 = 0,00106
2. По таблице смертности определим сколько человек в возрасте 21 лет, доживут до 30 лет Lx+ t = 95337 человек.
3.Определяем количество страхового фонда.
P t = Lx+ t*S ( 1.3) P=95337*530000=50528610000 руб.
|
|
|
|
P= Pt*V, где - диск дисконтирующий множитель
За I примем 8 % годовых, тогда
|
P= 50528610000 * 0,1111111111= 5614290000 руб.
4. Определим единовременную нетто-ставку, которую внесет каждый страхователь. Она предполагает уплату взноса в начале срока страхования.
Ех=P/Lx= 5614290000 /96050 = 58451,75 руб.
5. Брутто-ставка, рассчитывается.
Тб = Тн*100/100-Н (1.5)
Тб = 58451,75*100/100-25 =5845175/75=77935,65
Ответ: брутто-ставка составляет 77,9356 тыс.рублей
Задача 2.