Проблема ипотечного кризиса существовала в США. В России ситуация другая. Потому что в нашей стране только 5% людей покупали квартиры с ипотекой (это цифры в среднем по стране), в Москве – около 20%. Поэтому финансовый кризис в этом аспекте мало проявился в России. Но он коснулся нашей страны с другой стороны. Многие банки брали заемные ресурсы за границей, вследствие финансового кризиса за рубежом новые порции финансов уже не поступают. Образовался дефицит ресурсов в банках. А это значит, что они перестали быть источником кредитования реального сектора бизнеса. Кризис в России – это, в первую очередь, кризис в банковской сфере.
Главной причиной кризиса в России многие эксперты считают внешней: неожиданная остановка мирового финансового рынка, который перед этим бурно рос на фоне роста глобальных дисбалансов, привел к неожиданному развертыванию кризиса в нашей стране.
В работе М. Хазина «О последствия кризиса для России» была представлена другая точка зрения, следуя которой развеивались два мифа: то, что кризис начался неожиданно, и то, что он явился следствием кризиса западного, в том смысле, что без последнего он бы не проявился. Хазин пишет о том, что кризис 2008 г. в России является естественным и закономерным продолжением того курса, который проводили наши денежные власти последние шесть лет. По сути, он является кризисом «системным», на который «наложились» мировой и циклический кризисы, что придает нынешнему кризису более глубокий и длительный характер.
Рис. 7. Развитие экономического кризиса в России.
3.1.Особенности кризиса в России
К категории развивающихся стран Россию отнести нельзя, так как наша страна обладает сегодня:
· мощной, хотя и устаревшей и малоприбыльной, промышленностью;
· огромной, хотя и изношенной, транспортной сетью и обширной, хотя и устаревшей, системой связи;
· высокоразвитой культурой и системой общего образования;
· большим числом научных и технических разработок.
Вместе с тем уровень жизни в России (если оценить его, как принято в мировой практике, по величине валового годового продукта в расчете на душу населения) довольно низок (рис. 8). Кроме того, многие важнейшие экономические механизмы в нашей стране сейчас либо отсутствуют вообще, либо находятся в зачаточном состоянии. А потому и в группе экономически развитых стран для России места пока нет.
Рис. 8. Соотношение стран мира по уровню доходов (исходя из величины валового внутреннего продукта на душу населения, долл., 2004 г., по данным ООН, для России - расчет на основе паритета покупательной способности рубля и доллара, т. е. соотношения сумм в рублях и долларах, которые надо потратить на покупку одинакового набора товаров и услуг)
Так как экономика России с 1991 года встала на капиталистический путь развития, вошла в рынок, и уровень развития экономики определяется объемом ВВП. То Россия по этому критерию находится ниже таких стран, как Германия, Франция, Япония, Англия, Китай, США. Если учесть трудовые ресурсы России, территорию, природный потенциал, то возникает вопрос: почему Россия имеет такой низкий ВВП? Ответ простой: государство не заботилось о своей экономике, о своем промышленном потенциале.
Особенностью российской экономики перед кризисом являлся большой объём внешних корпоративных долгов при незначительном государственном долге, и третьих в мире по величине золотовалютных резервах государства. Россия значительно пострадала от мирового финансово-экономического кризиса 2008г. Кризис в России выразился, в первую очередь, резким снижением поступления в бюджет доходов от экспорта нефти в связи со снижением ее цены на мировом рынке (рис.9). Также в середине 2008 г. начался резкий отток капитала из России, который не компенсировался обратным притоком, результатом чего стало увеличение отрицательного торгового баланса страны. Резкое ужесточение условий заимствований для российских бизнесменов и потребительского сектора привело к повышению стоимости кредитов и снижению потребительского спроса.
Рис. 9. Динамика цен на нефть, как причина кризиса в России
Страна в течение восьми лет жила в условиях двойного профицита: профицита консолидированного бюджета и профицита платежного баланса, что формировало настроения эйфории у политической и экономической элиты и привело к задержке структурных реформ в экономике.
В основе ожидаемого российского экономического чуда, под которое формировались долгосрочные стратегии развития, лежали два фактора, носящие неопределенный и рисковый характер, - это высокие цены на энергоресурсы и наличие дешевых и доступных денег на мировых финансовых рынках. Россия вслед за другими странами строила политику непрерывного экономического роста, в которую входила и задача удвоения ВВП за 10 лет.
Специфика экономического роста России, основанная на указанных факторах, обусловила формирование специфических источников кризиса. В 2008 г. осуществился наиболее жесткий сценарий развития кризиса в России: одновременно были исчерпаны два главных источника роста российской экономики — упали цены на основные продукты российского экспорта, а на мировом рынке исчезли дешевые финансовые ресурсы (рис. 9).
Рис. 9. Показатели кризиса в России
Проявление кризиса, прежде всего сказалось на макроэкономической ситуации в 2008 г., которая характеризовалась крайней неустойчивостью динамики основных показателей на протяжении года. Так темпы прироста ВВП замедлились с 8.5\% в I квартале до 1.1\% в IV квартане. Инерционный рост первой половины 2008 г. поддержанный накопленным потенциалом, благоприятной ситуацией на мировом рынке сырьевых ресурсов, во втором полугодии сменился замедлением темпов экономического развития и был обусловлен резким ухудшением внешнеэкономической конъюнктуры и кризисом финансово-кредитных институтов. В условиях 2009 г. ситуация усложнилась, падение ВВП составило 8\% и уже наблюдается процесс нарушения макроэкономического равновесия.
Неустойчивая динамика основных макроэкономических показателей со второй половины 2008 г., а также резкие колебания цен и спроса на мировых рынках сырьевых ресурсов привели к понижению рейтинга России международным агентством Standard & Poor's в сентябре с «позитивного» до «стабильного», а в октябре — со «стабильного» до «негативного», оставив без изменения сами рейтинги. В декабре агентство понизило долгосрочный н краткосрочный кредитные рейтинги Российской Федерации по обязательствам в иностранной валюте: с «ВВВ+/А-2» до «ВВВ/А-3». Кроме того, был понижен долгосрочный суверенный кредитный рейтинг по обязательствам в национальной валюте с «А- » до «ВВВ+» при подтверждении краткосрочного рейтинга по обязательствам в национальной валюте на уровне «А-2».
Естественно, что США и страны Евросоюза обращают мало внимания на свои рейтинги, но придают большое значение рейтингам других стран. А поскольку Россия является моноэкономическим (сырьевым) государством, то она в значительной степени зависит от указанных рейтингов.
По оценке Всемирного банка, российский кризис 2008 года «начался как кризис частного сектора, спровоцированный чрезмерными заимствованиями частного сектора в условиях глубокого тройного шока: со стороны условий внешней торговли, оттока капитала и ужесточения условий внешних заимствований».
Причиной того, что глобальный кризис некоторое время не оказывал негативного влияния на экономику страны, можно назвать хорошие макроэкономические условия — высокие цены на энергоносители, взвешенная бюджетная политика и отсутствие влияния на РФ кризиса ипотечного кредитования в США. Но затем экономика России столкнулась с «одновременным тройным потрясением». Во-первых, резко — с 144 долл. за баррель упали цены на нефть (снижение цены на 1 долл. уменьшает годовой доход от экспорта на 1,6 млрд. и поступления в бюджет на 1,1 млрд. долл. соответственно). Во-вторых, в середине 2008 г. начался резкий отток капитала из России, который не компенсировался обратным притоком. В-третьих, резко ужесточились условия заимствований для российских бизнесменов. Повышение стоимости кредитов привело к снижению потребительского спроса.
Если бы к началу текущего глобального финансового кризиса у России не было значительного профицита бюджета и огромного объема ресурсов, накопленных в стабилизационном фонде и золотовалютных резервах, последствия кризиса сказались бы гораздо раньше и были бы намного серьезнее, чем сейчас. Не менее важно то, что у Правительства России было бы гораздо меньше времени, ресурсов, возможных вариантов экономической политики и свободы маневрирования для того, чтобы ограничить воздействие кризиса на реальный сектор.
К особенностям российского кризиса можно отнести и то, что в России еще не зафиксировали рецессии, то есть падения производства на протяжении двух кварталов, хотя официально рецессия началась в США, во многих странах Европы. В США и Европе рецессия проходит в условиях угрозы дефляции — по индустриально развитым странам прогноз по инфляции 0,5 %, — в России инфляционный прогноз — 13 %, а по оценкам некоторых экспертов 15–17 %.
Еще одна специфическая черта российского кризиса — это возможность выбора, связанная с наличием резервов: Фонда национального благосостояния, Резервного фонда, золотовалютных резервов ЦБ. Теперь уже стало совершенно очевидным, что кризис будет затяжным, и расходовать резервы надо более экономно.
При сохранении России в системе мирового капиталистического хозяйства, то есть в сфере господства международной финансовой олигархии, иного пути для российской экономики нет, кроме утраты ею экономической независимости и превращения в топливно-сырьевой придаток развитых капиталистических государств. На этом пути будет продолжаться рост безработицы и обнищание трудящихся. Экономика России будет приобретать все более неблагоприятную, однобокую структуру. Основная часть обрабатывающей промышленности, аграрного сектора, транспорта, энергетики будет и дальше разрушаться. Рост возможен лишь в добывающих и сырьевых отраслях, да и то при подчинении иностранному капиталу, который по дешевке приберет эти отрасли в свои руки. Темпы общего спада производства могут снизиться, но предпосылок доля подъема экономики нет, и вряд ли они будут созданы, если учесть постоянное сокращение производственных капиталовложений. Экономика будет как-то поддерживаться на плаву только за счет исключительно дешевой рабочей силы.
3.2 Последствия кризиса для России. Средства преодоления кризиса
Планы российского правительства вывести страну в пятерку мировых лидеров к 2020 г. серьезно подорвал (если не сделал невозможными вообще) мировой экономический кризис, который больно ударил по России. С лета 2008 по начало 2009 г. официальная российская пропаганда утверждала, что кризис - продукт, сделанный в США и именно просчеты экономической политики американских властей - причина всех наших российских бед. Действительно, родина кризиса - США, однако развитие кризиса в России носит гораздо более серьезный и болезненный характер, чем на Западе.
Глубокая девальвация рубля - более 50%, крушение фондовых индексов более чем на 75% (в США - 40%), дефицит бюджета 20% в декабре 2008 (такого не было даже в момент распада СССР), крушение объемов железнодорожных перевозок в начале 2009 года - на 36%, спад производства более чем наполовину в металлургической промышленности, более миллиона новых безработных, резкое сокращение реальных зарплат, рост уровня бедности и разрушение среднего класса.
Уже за первые месяцы кризиса фондовый рынок России упал на 70%; золотовалютные резервы – на 33%; «подушка безопасности» (т.е. резервы Стабилизационного фонда и проч.) - на 50%; промышленное производство – на 20%; реальные доходы населения – на 10%; капитализация российских предприятий – на 84% ($1 трлн.). Безработица достигла 6,5 млн. чел. (или 8,5% активного населения).
Одновременно произошел беспрецедентный за последние 15 лет отток зарубежного и отечественного капитала. Что касается зарубежных инвестиций, которыми так гордилось наше правительство, то очень быстро выяснилось, что – на 90% они состояли из кредитов, а на 10% - из оффшорных операций. Кризис разогрел востребованность доллара и показал, что доверия к рублю как национальной валюте по-прежнему нет.
Кризис застал российские компании и банки с внешним долгом в $488.2 млрд. (на 1 июля 2008 г.) и инфляцией, превышающей уровень развитых стран более чем втрое, отсутствием «длинных денег» и слабо диверсифицированной экономикой.
В развитых рыночных странах кризисы помогают преодолевать такие факторы, как диверсификация экономики, широкий слой среднего класса, развитость малого и среднего бизнеса, низкий уровень коррупции. В России - ситуация «с точностью до наоборот». Даже по сравнению со странами БРИК, к которым наше руководство с удовольствием причисляет Россию, в ней наименее диверсифицированная экономика, носящая сырьевой характер, наименьший процент среднего класса, наименее всего развит малый и средний бизнес (помощь государства в условиях кризиса у нас получает лишь контролируемый государством крупный бизнес; это означает, что бизнес, не имеющий государственной поддержки, будет раздавлен своими внешними займами) и наибольший уровень коррупции.
Кризис показал в первую очередь неэффективность сырьевой экономики (полный провал концепта «энергетическая сверхдержава»); неразвитость банковского сектора (банки есть, а банковской системы нет); плохой менеджмент; зависимость от импорта; недоверие к рублю, к рыночным институтам, к государству (кризис доверия); некомпетентность и неэффективность финансовых и экономических властей и политического руководства.
В России пока механизма выхода из кризиса не видно, так как у нас идет стагфляция с высокими кредитными ставками и наличием колоссального долга, отдача которого растянется на ряд лет. Стагфляция — это новый экономический феномен, появившийся в конце 1960-х — начале 1970-х гг. Он характеризует своеобразный и крайне противоречивый процесс, когда стагнация или спад производства и связанный с этим рост безработицы происходят в условиях значительного роста цен — в условиях повышенной инфляции.
Центральный банк России — едва ли не единственный из всех центральных банков известных стран, который трижды повышал ставку рефинансирования, в то время как все другие страны ее непрерывно понижали. На первом этапе кризиса в 2008 г. инфляция в развитых странах подскочила с 1 до 3 %, а в развивающихся странах — с 5 до 9%. В России инфляция в 2008 г. тоже выросла с 11,9 % в 2007 г. до 13,3 % в 2008 г. При такой инфляции о низких процентных ставках за кредит нужно просто забыть.
Необходимо перестраивать народное хозяйство. Нужно воссоздать с креном в диверсификацию, что потребует серьезной перестройки структуры народного хозяйства, кардинального развития отраслей глубокой переработки имеющегося в нашей стране сырья, развития современной нефтехимии и глубокой лесопереработки, где Россия могла бы стать мировым лидером, крупномасштабного развития энерго- и электротехнического машиностроения, в том числе экспортного направления, где мы тоже можем быть одним из мировых лидеров.
В России можно выделить ряд отраслей промышленности исходя из исторических и геополитических аспектов, которые могут стать локомотивом выхода страны из кризиса:
Ø транспорт (транзитный потенциал);
Ø авиационно-космическую промышленность;
Ø генную инженерию и биотехнологии;
Ø ядерную промышленность;
Ø нанотехнологии;
Ø автомобильную промышленность;
Ø кораблестроение;
Ø производство программного обеспечения;
Ø малый бизнес;
Ø финансовую инфраструктуру;
Ø легкую промышленность;
Ø целлюлозно-бумажную промышленность.
Развивать эти отрасли можно как с помощью господдержки, создавая предприятия государственно-частного партнерства, так и госкорпорации. Кроме этого, можно создать особые экономические зоны под жестким контролем государства. А можно пойти другим путем: инвестиции в бизнес, льготный режим налогообложения, привлечение иностранных партнеров
Первая антикризисная программа была принята в ноябре 2008 г. Она оценивалась в 5918 млрд. рублей, или около 235 млрд долларов. Из этих 5,9 трлн. рублей кредиты составляли 4,8 трлн рублей, в том числе 3,7 трлн - краткосрочные и 1,13 трлн - долгосрочные. Бесплатно распределенные суммы в виде снижения нормы резервирования для банков, сокращения экспортных пошлин и взносов капиталов предприятий и организаций составят остальные 1,02 трлн. рублей.
Позже - в декабре 2008 г. и январе 2009 г. - были приняты дополнительные весьма крупные меры по снижению налогов на бизнес, крупной помощи нефтяникам, автостроителям, металлургам, оборонной промышленности и другим отраслям, по ипотеке, помощи безработным и др. Эти меры оцениваются в 2,5 трлн. рублей, и, таким образом, общая «цена» антикризисной программы возросла до 7,5 трлн рублей.
Существует несколько точек зрения выхода из кризиса, некоторые из которых уже реализуются:
· Государственная монополия на ведущие отрасли промышленности. Действительно, в России существуют госкорпорации, которые объединяют в себя ведущие российские промышленные предприятия с участием в акционерном капитале государства. В основном это стратегические предприятия и топливно-энергетический комплекс, сюда же можно отнести и предприятия военнопромышленного комплекса. Государство оказывает данным предприятиям финансовую поддержку. Но у этой стратеги есть и негативная сторона.
· Политика «большого бизнеса». Проводится по аналогии с выходом из кризиса прошлого столетия США. Но там не было хороших дорог, не было в достаточной мере жилья. А в России это модернизация экономики, причем всей.
· «Новая экономическая политика». Эта стратегия заключается в том, что старая экономическая политика не смогла противостоять кризису. Государственно-олигархический капитализм России с кризисом не справился. Правительству страны нужно определиться, кто «вытягивает» экономику из кризиса: бизнес или государство. Исходя из этого, необходимо разработать модель НЭП.
· И последняя стратегия — вступление в ВТО. Что Россия и сделала. Она открыла границы для импортного товара и забыла об отечественной экономике. Останется малый бизнес, малое предпринимательство, которые будут составлять основу экономики России как отсталой страны
Заключение
Современный финансово-экономический кризис, пожалуй, впервые во весь рост высветил проблему несовершенства мировой финансовой системы, включая несовершенство национальных финансовых систем в отдельных странах.
В данной курсовой работе был проведен анализ влияния Мирового финансово-экономического кризиса на экономическое состояние России, для чего были рассмотрены:
Ø проблемы американской экономики и фундаментальные проблемы современного экономического развития как основные причины Мирового финансово-экономического кризиса;
Ø последствия финансового кризиса для России;
Ø фундаментальные проблемы современного экономического развития;
На формирование кризиса 2008 г. повлияло множество факторов: ошибки американской экономики, растущие темпы глобализации, сформировавшийся глобальный дисбаланс, повышение уровня управленческих рисков, ошибки рейтинговых агентств, научно-технический прогресс, виртуализация финансовых операций, отрыв финансового рынка от реального сектора экономики и множество других факторов.
Россия находится в условиях глубокого системного кризиса отечественной модели воспроизводства. Существующие дисбалансы, имеющиеся в национальном хозяйстве, продолжение спада и катастрофическое снижение эффективности производства, неконкурентоспособность отечественного продукта, резкое уменьшение инвестиций в экономику, инфляция, усиливающаяся безработица — все это обуславливает необходимость пересмотра отечественной модели экономики и переходу к новой, совершенствование организационных форм управления экономикой, государственного регулирования.
Новый механизм государственного регулирования социально-экономических процессов должен быть нацелен на противостояние кризису, стабилизацию экономической ситуации в стране и обеспечение производства товаров и услуг, необходимых для поступательного развития страны.
Стране нужна единая комплексная программа социально-экономического развития, которая бы предусматривала в первую очередь рост промышленности, рост производства, инвестиции в промышленность.
В настоящее время Россия уже потеряла ряд отраслей промышленности, а это угроза национальной безопасности. Многие виды продукции закупаются за рубежом. Но если закупки превышают 50 %, то они превышают порог безопасности. По сути дела, мы отдаем свою промышленность третьим странам, развивая и поддерживая экономику этих стран.
Цель экономической политики — добиться долговременного максимального роста ВВП, а лучше страны и обеспечить надежную защиту отечественного производителя. Экономические проблемы России можно решить лишь за счет развития финансового сектора, что всегда было слабой стороной экономики России.
Обозначенные «пробелы» в экономике России требуют существенных изменений в экономической политике государства. Несмотря на успешную реализацию антикризисных мероприятий и относительно высокие темпы роста ВВП (второе место в мире по итогам первого квартала 2010 г.), нужно признать, что Россия так и остается зависимой от мировых цен на нефть. Более того, властями неоднократно признавалось, что за время кризиса зависимость российской экономики от нефтегазовых доходов только усилилась. Это значит, что экономика России остается уязвимой к негативным тенденциям мировой экономики. Поэтому главным приоритетом для властей должно стать разработка новой, тщательно продуманной действенной экономической политики.
Кризис - это не гибель! Напротив, кризисный период - это время творческого обновления, результат которого должен сказаться через определенный временной лаг. А для этого необходимо активное общественное действие, а не псевдо действие, порождающее интеллектуально-эмоциональное лукавство. Именно это обеспечит новый стратегический рывок для России после кризиса.
Использованная литература
1. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию. А. Кудрин. https://www.vopreco.ru/rus/redaction.files/21-09.pdf
2. МИРОВОЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРИЗИС И ЕГО ПОСЛЕДСТВИЯ. В.Т. Рязанов. https://christian-reading.info/data/2010/04/2010-04-08.pdf
3. Причины и последствия мирового финансового кризиса в контексте глобализационных процессов. Р. Арутюнян. https://www.dengi-info.com/archive/article.php?aid=1840
4. История мировых экономических кризисов. Справка. РИА НОВОСТИ. https://ria.ru/crisis_spravki/20080917/151357556.html
5. Мировой финансовый кризис. Что дальше? М. В. Ершов.- Москва: Экономика, 2011. — 295 стр.
6. Глобальный финансово-экономический кризис 2007-2009 гг.: календарь потерь. Двинянин М.Г., Уткина А.В. https://www.rae.ru/forum2011/98/415
7. Хазин М. О последствиях кризиса для России [Текст] /М. Хазин// Российская газета НЕДЕЛЯ - 2008, №4816.
8. Основные признаки и сценарии грядущего мирового кризиса. Маслов. О. Ю. https://www.polit.nnov.ru/2008/05/01/priznscript/
9. https://www.infocrisis.ru/reasons.html
10. Основные проблемы развития экономики России на современном этапе. Тюкавкин И. Н. https://cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-problemy-razvitiya-ekonomiki-rossii-na-sovremennom-etape
11. Липсиц И.В. Экономика: учебник для вузов. 2-е издание. М.: Омега-Л, 2012. https://www.studfiles.ru/preview/3823667/page:55/
12.. О.В. Малиновская. Финансы. https://bugabooks.com/book/878-finansy/8-14-uroki-sovremennogo-yekonomicheskogo-krizisa-finansovyj-kontekst.html
13. Подсветова Т. В. Особенности современного финансово-экономического кризиса. https://www.zpu-journal.ru/e-zpu/2009/8/Podsvetova/
14. С.В.Кортунов. Мировая политика в условиях кризиса, 2010. https://freebooks.site/uchebnik-mejdunarodnie-otnosheniya/posledstviya-mirovogo-ekonomicheskogo-krizisa.html
15. Абел Аганбегян. Кризис. Беда и шанс для России. https://www.e-reading.club/bookreader.php/101337/Aganbegyan_-_Krizis__beda_i_shans_dlya_Rossii.html