В ходе нынешнего кризиса 46 стран пошли на ту или иную форму усиления защиты вкладчиков. Большинство государств сделали выбор в пользу увеличения уровня страхового покрытия системой страхования депозитов с ограниченным лимитом возмещения, в то время как меньшее число стран ввело полные гарантии по депозитам (Таблица 2).
• Полная гарантия по депозитам была введена в 18 странах (39 процентов). Однако эти страны отличаются как по форме предоставляемой защиты, так и по кругу депозитов, на который распространяется такая усиленная защита. Пять стран положились на публичное обязательство их властей защитить всех вкладчиков банков, а не на законодательное закрепление такой защиты. Другие страны ввели в действие различные программы, включая предусматривающие полную защиту банковских операций только в своей стране, защиту банков с значительным присутствием на рынке или защиту только вкладчиков - физических лиц (см. Таблицу 2).
Таблица 2. Действия по повышению страховой защиты
| Полные гарантии по депозитам | Увеличение лимита страхового покрытия | |
| Постоянное | Временное | |
| Австрия Дания Германия 1/ Греция 1/ Гонконг Венгрия 1/ Исландия 1/ Ирландия 7/ Иордания Кувейт 3/ Малайзия Монголия 3/ Португалия 1/ Сингапур Словакия 6/ Словения 3/ Таиланд ОАЭ 5/ | Албания Бельгия Болгария Хорватия Чехия Эстония Финляндия Индонезия Латвия Литва Люксембург Казахстан 2/ Мальта Филиппины Польша Румыния Россия Испания Швеция Великобритания | Австралия Бразилия Нидерланды Новая Зеландия 8/ Швейцария Украина США 4/ |
Примечание: Полная гарантия по депозитам предполагает защиту всех депозитов или большинства всех депозитов банковской системы.
1/ Политическое обязательство (заявление) правительства (государства).
2/ Увеличен с 700,000 тенге до 5 млн.; будет понижен до 1 млн.1/1/12 - по закону.
3/ Неограниченный для банков, работающих в стране.
4/ Неограниченный для трансакционных беспроцентных счетов.
5/ Неограниченный для национальных и зарубежных банков, имеющих значительное присутствие в стране.
6/ Неограниченный для всех физических лиц и некоторых категорий юридических лиц.
7/ Неограниченный для семи конкретных банков, составляющих 80 процентов банковской системы.
8/ Полное покрытие в пределах NZ$1 млн. на депозит (розничные депозиты и небанковские кредитные организации, привлекающие депозиты).
В 28 странах увеличен лимит страхового покрытия (61 процент всех стран, увеличивших уровень защиты депозитов). Степень увеличения значительно различается от страны к стране - от 75% до 400%. Такие различия обусловлены разными факторами, в том числе (i) различиями в изначальном уровне страхового покрытия; (ii) различиями в структуре депозитов по их размеру; а также (iii) уровнем обеспокоенности вкладчиков.
Двадцать одна страна увеличила лимит страхового покрытия на постоянной основе. Это 75 процентов всех стран, увеличивших лимит страхового покрытия, что, возможно, свидетельствует о неадекватности прежнего лимита с точки зрения его достаточности для поддержания финансовой стабильности.
Семь стран увеличили лимит страхового покрытия на временной основе. Две страны ввели в действие новые программы, тогда как остальные на время увеличили уровень страхового покрытия на 150-230 процентов. Некоторые страны увеличили лимит покрытия на значительную величину с намерением в последующем понизить его до уровня, который все же будет выше первоначального.
Из 25 стран, которые ввели полные гарантии по депозитам или временно увеличили уровень страхового покрытия, все кроме семи установили дату завершения действия этих мер. Существующие планы уменьшения размера временной или специальной защиты вкладчиков предусматривают завершение действия этих мер в ближайшие четыре года, в большинстве случаев в 2010 и 2011 годах (Таблица 3). Страны, которые пока не установили срока действия временных мер, - это, в основном, страны, где гарантии имеют форму политических заявлений о том, что интересы вкладчиков будут защищены. Такие заявления (обязательства), являющиеся неформализованными, зачастую не содержали указания на сроки действия таких политических обязательств.
Таблица 3. Сроки действия временных мер по защите вкладчиков [1]
| Январь | Украина 1/ 1/1 | США 31/12 | |||
| Август | Таиланд 10/8 Австралия 12/8 | ||||
| Сентябрь | Дания 2/ | ||||
| Октябрь | Новая Зеландия 1/ 12/10 | ОАЭ 12/10 | |||
| Ноябрь | Монголия 25/11 | ||||
| Декабрь | Австрия 2/ 31/12 Ирландия 2/ 31/12 Иордания 31/12 | Гонконг 31/12 Малайзия 31/12 Сингапур 31/12 Словения 2/ 31/12 Швейцария 1/ 31/12 | Греция 31/12 Португалия 2/ 31/12 | ||
| Страны, не объявившие сроков окончания действия временного увеличения: Бразилия 1/ Германия Венгрия Исландия Кувейт Нидерланды 1/ 2/ Словакия 2/ |
1/ Страны, временно повысившие лимит страхового покрытия
2/ В соответствии с Директивой ЕС
Несколько стран, которые временно повысили лимит страхового покрытия или ввели полную гарантию по депозитам, начали координировать свою стратегию прекращения действия временных мер по защите вкладчиков с другими организациями своего региона. Важность координации, особенно в отношении политики прекращения действия чрезвычайных мер по защите вкладчиков, признается и национальными и международными организациями. Многие страны отметили, что они намереваются или заинтересованы в этом. Области, в которых осуществляется активная координация, включают следующие:
Малайзия; Сингапур; и Гонконг (Специальный административный регион) объявили о создании трехсторонней рабочей группы для выработки скоординированной стратегии планомерного прекращения действия гарантий по депозитам к концу 2010 г. [2]
Европейские страны отметили, что они планируют следовать Директиве ЕС 2009/14/EC о лимите страхового покрытия по депозитам. Новые нормы, предусматриваемые Директивой ЕС 2009/14/EC, в полной мере заработают в конце 2009 г. после проведения оценки их потенциального влияния[3]. Европейская комиссия будет отвечать за координацию, но детали таких планов пока не обнародованы.
Другие страны отметили свой интерес или открытость для регионального сотрудничества: Австалия, Хорватия, Дания, Индонезия, Иордания, Казахстан, Кувейт, Новая Зеландия, Россия, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты и США
Таблица 4
Обзор предпринятых мер в области страхования депозитов и планов по прекращению действия временного размера страхового покрытия или гарантий по депозитам (август 2009 г) [4]
| Страна | Дата увеличения лимита страхового покрытия | С | До | Постоян-ное увеличение | Полная гарантия по депозитам | Планы по прекращению и/или дата отмены | Региональное планирование перехода |
| Албания | 30.03.09 | LEK 700,000 | LEK 2.5 млн. | Постоянное | Не применимо | Не применимо | |
| Австралия | 12.10 08 | A$ 1 млн. | Рассматривается механизм прекращения до истечения срока, установленного как 12.08.2011 г. | Нет формализованного плана, но будут координировать с Новой Зеландией и трехсторонней группой (Гонконг, Малайзия и Сингапур) | |||
| Австрия | 1.08.08 | ? 20,000 | ? 50,000[4] | Гарантия[5] | Гарантия истекает 31.12.2009 г. Лимит? 100,000 с 1.10 2010 г. | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. | |
| Бельгия | 14.11 08 | ? 20,000 | ? 100,000 | Постоянное | Не применимо | Региональное сотрудничество в рамках ЕС | |
| Бразилия | 03.09 | R$ 60,000 | R$ 20 млн. [6] | Нет, но осуществляется мониторинг ликвидности для определения времени, когда (ограниченную) гарантию можно будет отменить | Нет | ||
| Болгария | 18.11.08 | LEV 40,000 | LEV 100,000 | Постоянное | Не применимо | Не применимо | |
| Хорватия | 15.10.08 | KN 100,000 | KN 400,000 | Постоянное | Нет | Сотрудничество в случае существенного влияния со стороны возможных "конкурентов" | |
| Кипр | 09.07.09 | ? 20,000 | ? 100,000 | Постоянное | Не применимо | Не применимо | |
| Чехия | 15.12.08 | ? 25,000 | ? 50,000 | Постоянное | Не применимо | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. | |
| Дания | 08.08 | Гарантия | Гарантия с 5.10.08 до 30.09.10, переход к лимиту в? 100,000 с 1.10 10 | Нет, но хочет участвовать. | |||
| Эстония | 9.10.08 | ? 20,000 | ? 50,000 | Постоянное | Не применимо | Будет координировать изменения с ЕС. | |
| Финляндия | 8.08.08 | ? 25,000 | ? 50,000 | Постоянное | Не применимо | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. | |
| Германия | 30.06.09 | ? 20,000 | ? 50,000 | Постоянное | Гарантия[7] (5.10.08) | Политическая гарантия будет проанализирована следующим избранным правительством. | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. |
| Греция | 7.11.08 | ? 20,000 | ? 100,000 | Гарантия | Увеличение действует до 31.12.2011 г., но есть неопределенная политическая гарантия | Будет следовать Директиве ЕС. | |
| Гонконг | 14.11 08 | Гарантия | Страховщик должен установить лимит страхового покрытия в HKD500,000 до истечения срока действия гарантии 31.12.2010 г. | Член трехсторонней группы (с Сингапуром и Малайзией) по координации стратегии перехода. | |||
| Венгрия | 05.09 | Ft 6 млн. | ? 50,000 | Гарантия (10.08) | Неопределенная политическая гарантия | Соблюдение Директивы ЕС. | |
| Исландия | 6.10.08 | ? 20,887 | Гарантия | Нет данных | Нет данных | ||
| Индонезия | 13.10.08 | Rp 100млн. | Rp 2 млрд. | Постоянное | Страховщик оценивает финансовые и экономические условия для оценки целесообразности снижения нового лимита. | Многосторонние намерения/планы сотрудничать с Малайзией, Сингапуром и Таиландом. | |
| Ирландия | 20.09.08 | ? 20,000 | ? 100,000 | Гарантия[8] | Да, реструктуризация банков и новая система гарантий до конца 2009 г. | Все планы перехода требуют одобрения ЕС. | |
| Иордания | 23.10.08 | Гарантия | Гарантия истекает 31.12.2009 г., планы перехода в процессе рассмотрения. | Планируется региональная конференция для обсуждения вопросов перехода и других вопросов, касающихся страхования депозитов. | |||
| Казахстан | 23.10.08 | Тенге 700 | Тенге 5 млн. | Постоянное | Возврат к 1 млн. тенге 1.1.2012 г. - по закону. Страховщик рекомендует оставить на постоянной основе 5 млн. тенге. | Планы сотрудничать с российским АСВ. | |
| Кувейт | 3.11 08 | Гарантия | Неопределенная гарантия | Региональное сотрудничество хорошо развито, но нет планов отказываться от увеличенной защиты депозитов. | |||
| Латвия | 18.08.08 | ? 20,000 | ? 50,000 | Постоянное | Не применимо | Не применимо | |
| Литва | 08.08 | ? 22,000 | ? 100,000 | Постоянное | Не применимо | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. | |
| Люксембург | 1.01.09 | ? 100,000 | Постоянное | Не применимо | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. | ||
| Малайзия | 16.10.08 | Гарантия | Истекает 31.12.2010 г. Стратегический план по прекращению будет выработан в 2010 г. | Планируется Азиатский круглый стол по переходу - в феврале 1010 г. Члены трехсторонней рабочей группы (с Гонконгом и Сингапуром) будут координировать стратегию перехода. | |||
| Мальта | 8.08.08 | ? 20,000 | ? 100,000 | Постоянное | Не применимо | Не применимо | |
| Монголия | 25.11.08 | Гарантия | Нет данных | Нет данных | |||
| Нидерланды | 7.08.08 | ? 100,000 | Нет | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. | |||
| Новая Зеландия | 12.10 08 | NZ 1 млн. | Покрытие будет понижено до NZD 500,000 в период с 12.10 2010 г. по 31.12.2011 г. | Нет, но будет рассматриваться вопрос о сотрудничестве, чтобы избежать оттока депозитов. | |||
| Филиппины | 1.06.09 | Песо 250,000 | Песо 500,000 | Постоянное | Не применимо | Не применимо | |
| Польша | 28.11.08 | ? 22,500 | ? 50,000 | Постоянное | Не применимо | Не применимо | |
| Португалия | 11.08 | ? 25,000 | ? 100,000 | Гарантия | Увеличенное покрытие действует до 31.12.2011 г., будет зависеть от результатов оценки ЕС влияния повышения лимита. | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. | |
| Румыния | 15.10.08 | ? 50,000 | Постоянное | Не применимо | Не применимо | ||
| Россия | 1.10 08 | 400,000 руб. | 700,000 руб. | Постоянное | Не применимо | Центральный банк рассматривает региональные механизмы перехода в отношении трансграничных банков и в рамках процедур урегулирования несостоятельности. | |
| Сингапур | 16.10.08 | Гарантия | Гарантия заканчивается 31.12.2010 г. | Член трехсторонней группы (с Гонконгом и Малайзией) по координации стратегии перехода. | |||
| Словакия | 1.11 08 | ? 20,000 | Гарантия | Планы по прекращению действия гарантии ожидают окончательного решения ЕС. | Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС. | ||
| Словения | 8.10.08 | Гарантия[9] | Гарантия будет отменена и возвращен лимит в? 22,000 с 1.01.2011 г., рассматривается вопрос об увеличении до?50,000 (предложено в 07.09) | Будет координировать любые изменения с ЕС. | |||
| Испания | 10.10.08 | ? 20,000 | ? 100,000 | Постоянное | Не применимо | Не применимо | |
| Швеция | 6.10.08 | ? 25,000 | ? 50,000 | Постоянное | Не применимо | Будет координировать любые изменения с ЕС. | |
| Швейцария | 20.12.08 | SFr 30,000 | SFr 100,000 | Увеличенное покрытие действует до 31.12.2010 г. | Нет. | ||
| Таиланд | 28.10.08 | Гарантия | Существующая гарантия продлена на два года - до 10.08.2011 г., после этого до 10.08.2012 г. лимит ТНВ 50 млн., после этого лимит ТНВ 1 млн. | Не планируется, но открыты для сотрудничества. | |||
| Украина | 5.11.08 | UAH 50,000 | UAH 150,000 | Временное увеличение истекает 1.01.2011 г. | Нет. | ||
| Объединенные Арабские Эмираты | Не установлено (примерно в октябре 2008 г) | Гарантия | Три года | Нет, но будут приветствовать региональное сотрудничество на равноправной основе. | |||
| Великобритания | 7.08.08 | ₤ 35,000 | ₤ 50,000[10] | Постоянное | Не применимо | Нет | |
| США | 03.10.08 | $ 100,000 | $ 250,000 | Лимит должен вернуться на уровень $100,000 1.01.2014 г. | Многостороннее через Правительство США. |