ПАМЯТКА
«Ипотечные каникулы»
Федеральный закон [1] предусматривает возможность приостановления исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшения размера платежей по кредиту на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев (далее – «Льготный период»), при одновременном соблюдении следующих условий:
· размер кредита, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации (15 миллионов рублей до установления максимального размера Правительством РФ);
· Льготный период на основании Федерального закона ранее не предоставлялся;
· предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении такого жилого помещения, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с требованиями законодательства;
· заёмщик на момент направления требования о предоставлении Льготного периода находится в трудной жизненной ситуации.
Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:
· регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
· признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
· временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
· снижение среднемесячного дохода заемщика/совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/совокупным среднемесячным доходом заемщиков, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика/заемщиков в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика /заемщиков, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
· увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи/членов семьи, признанных инвалидами I или II группы/лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/совокупного среднемесячного дохода заемщиков, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/совокупным среднемесячным доходом заемщиков, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика/заемщиков в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоответствие хотя бы одному из условий является основанием для отказа в предоставлении Льготного периода.
Банк рассматривает требование о приостановлении исполнения обязательств/уменьшении размера платежей только при наличии полного комплекта документов согласно перечню документов. Срок рассмотрения составляет 5 рабочих дней с момента поступления в Банк полного комплекта документов.
Комплект документов может быть подан в любое отделение ПАО РОСБАНК либо направлен почтой РФ.
Перечень документов для предоставления Льготного периода:
1. Требование [2] заемщика о предоставлении Льготного периода (оригинал);
2. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости по всей территории РФ;
3. Согласие залогодателя на внесение изменений в ЕГРН/Закладную, если он не является заемщиком по кредитному договору;
4. Документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:
| Трудная жизненная ситуация заемщика | Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию |
| Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы | выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного (оригинал/нотариально-заверенная копия) |
| Признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности | справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (оригинал/нотариально-заверенная копия) |
| Временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд | листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (оригинал/нотариально-заверенная копия/электронный больничный лист, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью медицинского учреждения, его выдавшего) |
| Снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в Законе, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика | справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год и год, предшествующий обращению (оригинал/нотариально-заверенная копия) |
| Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в Законе, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика | - свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя (оригинал/нотариально-заверенная копия) - справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год и год, предшествующий обращению (оригинал/нотариально-заверенная копия) - справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (оригинал/нотариально-заверенная копия) |
[1] Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены заемщиком – физическим лицом в целях не связанных с предпринимательской деятельностью, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»
[2] Требование заемщика о Льготном периоде должно содержать:
1) указание на приостановление исполнения своих обязательств по Договору, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение Льготного периода;
2) указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, подтверждающих нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.