Первые лица страны агитируют население открывать вклады в рублях, а ВТБ24 даже предлагает перевести валютные вклады в рублевые без потери процентов.
Первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев рекомендует населению больше доверять рублю. “Я считаю вложения в рублевые инструменты надежными, а с точки зрения тех процентных ставок, которые есть на рынке – они и весьма доходные. И я сам в рубли вкладываю – часть зарплаты перевожу с карточного счета на рублевый депозит”, сообщил ПРАЙМ-ТАСС А.Улюкаев.
Вице-премьер – министр финансов РФ Алексей Кудрин тоже говорит, что девальвация рубля закончилась и “ситуация с рублем не вызывает беспокойства”. Он советует россиянам хранить среднесрочные вклады в рублях.
Президент, председатель правления Сбербанка России Герман Греф тоже заявил, что курс рубля стабилизировался и проводить финансовые операции сейчас лучше в рублях.
“Мы видим, что валютный курс сейчас стабилизировался и, наверное, имеет смысл возвращаться в рубли и проводить все свои операции – как депозитные, так и кредитные – в нашей национальной валюте”, – сказал он.
“Если у человека есть рублевый доход, то ему выгодней всего иметь кредит именно в рублях, – советует Г.Греф. – Если у человека есть валютный доход, то можно занимать деньги в той валюте, в которой он получает свои доходы. Для всего населения Российской Федерации, которое имеет рублевые доходы, имеет смысл занимать в рублях. Это особенно связано с ипотечными кредитами”.
Глава Сбербанка добавил, что “в долгосрочной перспективе рубль будет укрепляться”.
В.В.Геращенко рассказал, где он хранит свои сбережения. По его словам, у него есть рублевый вклад в Сбербанке, пенсия по возрасту ему поступает также на рублевых счет. Кроме того, у банкира "остался вклад от работы в Международном московском банке, но он не большой, где-то тысяч 50 долларов".
Помимо того, у В.Геращенко есть рабочий счет в банке "Райффайзен", который по его словам, первым в нашей стране стал открывать карточки в евро. А с такими карточками, объяснил В.Геращенко, было удобно ездить в Европу, где ему часто приходилось бывать по работе.
"Часть средств у меня находится в распоряжении жены, но как она ими распоряжается, я, честно говоря, не знаю…", - подытожил экс-председатель ЦБ
От теории к практике…
1.Задача на проценты.
Проценты, начисляемые в конце срока депозита, просто прибавляются к сумме вклада перед тем, как он возвращается клиенту. К примеру, разместив 300 енотов на срок 1 год по ставке 10% годовых, вы получите через год 300 + (300*10%) = 330 енотов. Аналогичным образом начисляются проценты на те средства, которые вы держите на своем текущем счете. Раз в месяц или раз в день в одно и то же время информационная система банка проверяет, сколько средств осталось на вашем счете, и начисляет на них процент, исходя из действующей для текущих счетов процентной ставки (она существенно ниже ставки по срочным депозитам). Общая сумма начисленных процентов появляется на счете, как правило, раз в месяц.
Проценты по срочному депозиту также могут перечисляться на ваш текущий счет раз в месяц, в квартал, или в год. При этом сумма вклада не изменяется, но вы получаете от него регулярный доход. Например, в приведенном выше примере при тех же условиях депозита, но с ежемесячной выплатой процентов, вкладчик будет получать по (300*10%)/12 = 2,5 енота каждый месяц, а по окончании срока вклада – и свои 300 енотов.
Описанные примеры относятся к способам начисления процентов без капитализации. При капитализации процентов происходит ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное прибавление суммы начисленных процентов к сумме вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на эту общую сумму. То есть, если использовать тот же пример с капитализацией процентов раз в квартал и выплатой средств по окончании срока депозита, то получим:
1. 300 + (300*10%)/4 = 307.5 енотов в конце 1-го квартала
2. 307.5 + (307.5*10%)/4 = 315.18 енотов в конце 2-го квартала
3. 315.18 + (315.18*10%)/4 = 323 енота в конце 3-го квартала
4. 323 + (323*10%)/4 = 331.07 енотов в конце срока депозита.
Разница в 1.07 енота по сравнению с вариантом без капитализации незначительная, но когда ваши еноты очень упитанны, она может оказаться ощутимой.
2. Задача на выгодность вкладов.
В день рождения школьнику подарили 500 ден.ед. он знал, что банк А предлагает 20% по вкладам с начислением сложных процентов, а банк Б – 25% годовые с начислением простых процентов. В какой банк нужно положить деньги, и сколько он может получить там через 5 лет?
Ответ.
В банке А вкладчик получит Pn = S(1+i)n,
где S - вклад, i– процент, n - количество лет.
S =500, i=0,2, n =5,
P = 500(1+0,2)5=500*2,49=1244
В банке Б вкладчик через 5 лет получит
Pn = S(1+ in)= 500(1+5*0,25)=500*2,25=1125.
Выгоднее вложить в банк А.
Часть 2.