Банками выполняются следующие клиентские операции на рынке драгоценных металлов:
- выполнение поручений Правительства РФ по экспорту и реализации на внешнем рынке золота из Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней;
- выполнение заказов клиентов из числа российских недропользователей и банков по вывозу за границу РФ и/или реализации на внешнем рынке принадлежащего им золота, включая подбор клиентов;
- разработку тарифов на комиссионное обслуживание и типовых текстов договоров комиссии;
- предоставление клиентам котировок на куплю-продажу драгоценных металлов;
- заключение договоров с иностранными покупателями золота, в том числе из числа конечных промышленных потребителей
Объектом сделок купли-продажи являются соответствующие стандартам Российской Федерации мерные слитки из золота, платины и серебра (слитки).
Банки должны обеспечить гражданам свободный доступ к информации о слитках, имеющих хождение на территории Российской Федерации, и об ассортименте слитков, представленных к продаже.
Все операции, связанные с куплей-продажей слитков, должны производиться в присутствии гражданина, покупающего (продающего) слитки. Расположение весов должно обеспечивать гражданам, покупающим (продающим) слитки, возможность визуального контроля за результатами взвешивания.
Взвешивание слитков из серебра производится с точностью до 0,1 грамма, из золота и платины с точностью до 0,01 грамма.
При купле-продаже слитков к ним прилагаются документы, подтверждающие происхождение слитков.
Купля-продажа слитков осуществляется с оформлением кассовых документов.
В кассовых документах на проданные (купленные) слитки по каждому типу слитков указываются наименование металла, масса, чистота, номер, цена слитка, общее количество слитков, а также дата заключения сделки и общая сумма, уплаченная гражданином либо подлежащая выплате гражданину. Банки обеспечивают правильность оформления документов.
Различаются сделки купли-продажи драгоценных металлов:
- с немедленной поставкой (наличные сделки), когда дата валютирования (дата поставки денежных средств и драгоценных металлов) устанавливается в пределах двух рабочих дней от даты заключения сделки, (tod, tom, spot);
- расчеты по поставке металла и денежных средств могут проводиться разными датами валютирования;
- срочные сделки купли-продажи, когда сроки расчетов по сделке составляют более двух рабочих дней от даты заключения сделки (форвард).
В соответствии с законодательством Российской Федерации и международной банковской практикой кредитные организации могут совершать сделки с деривативами.
Вместе с тем, на российском рынке драгоценных металлов эти операции еще не получили достаточного развития, так как обычно, в основе нормально функционирующего рынка деривативов лежит эффективно функционирующий рынок наличных сделок.
Кроме того, необходимым условием осуществления таких сделок является ликвидность другого сектора финансового рынка - сектора банковских депозитов, а также высокий уровень развития кредитных отношений между клиентом и банком.
Условия сделок с опционами и фьючерсами на драгоценные металлы мало отличаются от стандартных условий фьючерсных и опционных контрактов.
Они, как правило, используются для хеджирования и спекуляции, и не завершаются физической поставкой металла.
Характерными для драгоценных металлов являются следующие сделки своп:
- финансовый своп (сочетание наличной сделки купли-продажи с одновременно заключаемой срочной контрсделкой);
- физический своп (покупка драгоценного металла одного вида с одновременной продажей драгоценного металла другого вида в количестве, равном по стоимости купленному драгоценному металлу);
- своп по качеству (покупка драгоценного металла одной чистоты с одновременной продажей драгоценного металла того же вида, но иной чистоты);
- своп по месту (покупка драгоценного металла, находящегося в одном месте (loco) с одновременной продажей этого же драгоценного металла в другом месте).
Металлы платиновой группы, за исключением платины и палладия, не являются классическими банковскими товарами. Их трудно назвать абсолютно конвертируемыми и ликвидными ценностями, по крайней мере на территории России.
Платиноиды, хотя и относятся к драгоценным металлам, по своей природе - в большей степени промышленное сырье.
Постановление правительства РФ № 772 от 30.06.97 года "Об утверждении правил совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами", определяет правила проведения купли-продажи драгоценных металлов с физическими лицами.
При совершении этих операций объектом купли-продажи являются соответствующие стандартам РФ мерные слитки из золота, серебра, платины.
Сделки купли-продажи между Банком России и коммерческими банками заключаются на основании генеральных соглашений.
Сделки заключаются каждый рабочий день с 14 до 17 часов по факсу. Банк присылает оферта или предложение и спецификацию, подписанные руководителем банка, либо лицом, имеющим доверенность на совершение данных операций.
В этот же день высылается подтверждение по факсу, подписанное одним из руководителей Банка России.
При получении коммерческим банком факса от Банка России сделка считается заключенной.
Лимит покупаемого и продаваемого металла по нормативным документам Банка России составляет не менее: 55 кг золота, 1000 кг серебра, 25 кг платины и 9 кг палладия.
Наряду со слитками российского производства, банки совершают операции со слитками иностранного производства, соответствующими международным стандартам качества, принятым лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов (LBMA).
Стандарты качества драгоценных металлов, принятые LBMA, обозначены в документах ассоциации как стандарт London good delivery. Эти стандарты приведены в приложении к Положению ЦБ РФ от 01.11.96 г. № 50 "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами".