Процесс освоения дисциплины «Страхование» направлен на формирование следующих компетенций:
Общекультурные компетенции (ОК – 1, ОК – 5, ОК – 6, ОК – 13)
- владеть культурой мышления, способностью к обобщению, анализу, восприятию информации, постановке цели и выбору путей ее достижения (ОК-1);
- уметь использовать нормативные правовые документы в своей деятельности (ОК-5);
- обладать логически верно, аргументировано и ясно выстраивать устную и письменную речь (ОК-6);
- знать основные методы, способы и средства получения, хранения, переработки информации, иметь навыки работы с компьютером как средством управления информацией, а также работать с информацией в глобальных компьютерных сетях (ОК-13);
Профессиональные (общепрофессиональные) компетенции (ПК – 1, ПК – 2; ППК-2, ПК-8, ПК-9).
- обладать способностью собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов (ПК-1);
- уметь на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы рассчитать экономические и социально-экономические показатели, характеризующие деятельность хозяйствующих субъектов, (ПК-2);
- владеть анализом и оценкой рисков, осуществлять мероприятия по их снижению, оценивать эффективность использования финансовых ресурсов для минимизации финансовых потерь (ППК-2);
- уметь анализировать и интерпретировать данные отечественной и зарубежной статистики о социально-экономических процессах и явлениях, выявлять тенденции изменения социально-экономических показателей (ПК-8);
- обладать способностью, используя отечественные и зарубежные источники информации, собрать необходимые данные проанализировать их и подготовить информационный обзор и/или аналитический отчет (ПК-9).
В результате изучения дисциплины студент должен:
· Знать:
- основные принципы страхования;
- нормативно-правовую базу, регулирующую страховую деятельность в РФ;
- классификацию страхования;
- методологию актуарных расчетов страховых тарифов;
- зарубежный опыт страховой деятельности.
· Уметь:
- осуществлять расчет страховых тарифов по разным видам страхования;
- проводить анализ страхового рынка России;
- осуществлять управление реализацией конкретного договора страхования;
- производить расчеты страховых сумм, премий, выплат при различных видах страхования;
- анализировать финансовое состояние страховых компаний.
· Владеть:
- понятийным аппаратом, необходимым для овладения знаний в области страхования;
- методами построения страховых тарифов в различных видах страхования;
- методиками оценки финансовой деятельности страховщика;
- навыками применения знаний сферы страхования в своей практической деятельности.
Объем дисциплины и виды учебной работы
Общая трудоемкость дисциплины составляет 5 зачетных единиц, 180 часов.
Дисциплина читается в течение 7 семестра на 4 курсе обучения
| № п/п | Раздел Дисциплины | Виды учебной работы, включая самостоятельную работу студентов и трудоемкость (в часах) | Формы текущего контроля успеваемости (по неделям семестра) Форма промежуточной аттестации (по семестрам) | |||
| История развития страховых отношений. Основные элементы и понятия процесса страхования | Контрольная работа | |||||
| Классификация страхования и нормативно-правовое обеспечение страховой деятельности в РФ | Практическая работа | |||||
| Особенности основных видов страхования. Особенности развития страхового рынка в России и за рубежом | Тест; доклады | |||||
| Тарифная политика в страховой компании. Основы финансовой деятельности страховщиков | Задача, итоговый тест | |||||
| Регулирование финансовой устойчивости страховых организаций | Зачет | |||||
| Итого: |
В соответствии с требованиями ФГОС ВПО по направлению подготовки 080100.62 «Экономика» – реализация компетентностного подхода предусматривает широкое использование в учебном процессе активных и интерактивных форм проведения занятий, в первую очередь семинарских, работа студентов на которых оценивается балльно-рейтинговой системой.
Содержание дисциплины
| №№ | Модуль | Содержание модуля |
| История развития страховых отношений. Основные элементы и понятия процесса страхования | Тема 1. Теоретические основы страховой деятельности.Введение в предмет, структура и задачи курса. Сущность страхования, его роль и значимость в рыночной экономике. Страхование как экономическая категория. Двойственный характер страхования. Мотивация к страхованию, страховой интерес. Функции страхования. Главные цели и основные задачи организации страхового дела. Базовые принципы страхования. Тема 2. История страхования в мире и в России.Основные условия, необходимые для зарождения и развития страхования в мире. Первое упоминание об операциях, схожих со страховыми. Похоронные кассы Древнего Рима. Широкое развитие морского страхования в Средние века. Первый договор страхования. Общества взаимного страхования. Первые самостоятельные акционерные страховые общества в Англии и Германии. Окончательное становление страхования как финансового института и самостоятельной отрасли экономики. Зарождение и развитие страховой отрасли в Российской Империи от Екатерины II до Октябрьской революции. Манифест от 28 июня 1786г. об учреждении Государственного Заемного Банка. Формирование национального страхового рынка – появление частных акционерных обществ. («Первое Российское от огня страховое общество» - 27 июня 1827г.). Установление государственного страхового надзора за деятельностью страховых компаний. Страхование в СССР. Декрет Совета Народных Комиссаров от 23 марта 1918г. «Об установлении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального». Декрет от 28 ноября 1918 «Об организации страхового дела в Российской Республике». Осуществление государственного страхования Главным управлением государственного страхования (Госстрах РСФСР). Тема 3. Основные элементы процесса страхования. Предмет и объект страхования. Субъекты страховых отношений. Виды и формы страхования. Органы государственного регулирования страховой деятельности и органы саморегулирования. Основные задачи и функции. Нормативно-правовое обеспечение страховой деятельности. Понятийный аппарат, применимый в страховой сфере. | |
| Классификация страхования и нормативно-правовое обеспечение страховой деятельности в РФ | Тема 4. Классификация страхования. Необходимость классификации в страховании. Признаки классификации: по объекту: личное и имущественное, по признаку обязательности: обязательное и добровольное, по признаку формы организации в личном страховании: индивидуальное и групповое, по признаку сферы действия: национальное и межнациональное. Тема 5. Нормативно-правовое обеспечение страховой деятельности. Основные нормативно-правовые документы, регламентирующие деятельность страхового дела в России. Основные положения 48 Главы Гражданского Кодекса и «Закона об организации страхового дела в РФ» от 22.11.1992 № 4015-1 ФЗ. Объект, предмет, субъект страхового правоотношения. Закрепление понятия объекта страхования через понятие имущественного интереса. Интересы, страхование которых не допускается. Страховое правоотношение наделено гражданско-правовой природой. Характерные признаки страхового правоотношения. Понятие договора страхования. Характерные признаки договора страхования. Пути заключения договора страхования. Существенные условия договора страхования. Момент вступления договора в силу. Сроки действия договора. Санкции в случае нарушения условий договора страхования. Мотивация отказа в выплате. Прекращение договора страхования. Условия досрочного прекращения договора страхования. ФСФР как основной орган, осуществляющий надзор и контроль за деятельностью страховых компаний в РФ. | |
| Особенности основных видов страхования. Особенности развития страхового рынка в России и за рубежом | Тема 6. Имущественное страхование. Виды имущественного страхования. Страхование имущества юридических лиц от огня: базовое покрытие, дополнительные риски. Пожар как страховой случай. Два способа определения имущества в договоре страхования. Методы определения страховой стоимости. Страхование средств автомототранспорта: покрытие, мотивация отказа в выплате страхового возмещения, варианты организации выплат. Особенности страхования имущества физических лиц и юридических лиц. Тема 7. Страхование ответственности. Основные условия страхования ответственности. Разновидности страхования гражданской ответственности. Перечень событий, которые могут повлечь за собой ответственность страхователя и включенных в объем обязательств страховщика. Предоставляемая страховщиком страховая защита. Понятие «лимита ответственности». Размеры страховой премии. Порядок расчета сумм ущерба. Страхование автогражданской ответственности. Факторы, оказывающие влияние на размер страховой премии. Система льгот и санкций. «Зеленая карта» - Международная карта автострахования. Виды страхования ответственности перевозчиков. Страхование профессиональной ответственности. Предъявители претензий страхователю. Варианты заключения договоров страхования профессиональной ответственности. Страхование ответственности производителей и продавцов. Тема 7. Личное страхование Объекты личного страхования. Классификация видов личного страхования. Основные условия страхования на дожитие. Страхование капитала и страхование ренты. Основные виды страхования на дожитие: страхование к бракосочетанию, страхование детей, сберегательное страхование, страхование дополнительной пенсии, страхование жизни с условием выплаты ренты. Основные условия страхования на случай смерти. Пожизненное и срочное страхование, основные отличия. Страхование от несчастных случаев: обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих, обязательное личное страхование пассажиров, добровольное страхование граждан от несчастных случаев, страхование спортсменов от несчастных случаев. Добровольное медицинское страхование (ДМС). Субъекты ДМС. Программы страхования. Функционирование системы ДМС. Тема 8. Особенности развития страхового рынка в России и за рубежом. Позитивные и негативные тенденции развития страховой отрасли в России. Барьеры, тормозящие развитие страховой отрасли. Макроэкономические индикаторы развития страхования. Динамика уставного капитала и количество страховых организаций. Рейтинг страховых компаний в РФ. Особенности и тенденции развития сферы страховых услуг в странах мира: страны ЕС, США, Япония, Швеция. | |
| Тарифная политика в страховой компании. Основы финансовой деятельности страховщиков | Тема 9. Тарифная политика в сфере страхования Тарифная политика как один из элементов финансовой устойчивости страховой организации. Страховой тариф – цена страхования. Брутто и нетто- ставки и их возможные структуры. Методика построения тарифов по видам страхования иным, чем страхование жизни. Основы определения тарифов по страхованию жизни. Тема 10. Основы финансовой деятельности страховой организации Понятие «риск» страховщика. Риски и финансовые источники их покрытия. Страховые резервы и собственные средства страховщика. Классификация рисков страховщика. Активы и обязательства страховой организации. Структура собственного капитала страховщика. Доходы, расходы и финансовый результат страховой организации. Структура доходов страховой организации от страховых операций Структура расходов страховой организации по страховым операциям. Определение финансового результата страховой компании. | |
| Регулирование финансовой устойчивости страховых организаций | Тема 11. Регулирование финансовой устойчивости страховой организации: платежеспособность, страховые резервы и инвестиционная политика. Общая характеристика финансовой устойчивости страховой организации. Платежеспособность страховой организации. Маржа платежеспособности. Проведение оценки платежеспособности: расчет нормативного размера маржи платежеспособности, определение фактического размера маржи платежеспособности, сопоставление фактического размера маржи платежеспособности с нормативным. Страховые резервы. Состав страховых резервов. Резерв предупредительных мероприятий (РПМ). Технические резервы. Резерв по страхованию жизни. Учетные группы. Инвестиционная политика страховой организации. Инвестиционный риск. Страховщика. Размещение страховых резервов. Требования к структуре активов и резервов. Размещение собственных средств страховщика. Принципы инвестиционной политики: надежности или возвратности, доходности, ликвидности и диверсификации. Тема 12. Регулирование финансовой устойчивости страховой организации: перестрахование. Перестрахование как один из элементов финансовой устойчивости страховой организации. Определение и функции перестрахования. Договор перестрахования. Существенные оговорки договора перестрахования. Особенности факультативного договора перестрахования. Слип как форма заключения факультативного договора страхования. Особенности облигаторного договора перестрахования. Генеральный договор, бордеро. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Ретроцессия. Профессиональные и непрофессиональные перестраховщики. |
3. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины (модуля):
а) основная литература [1]:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть II, глава 48
2. Налоговый кодекс Российской Федерации Часть II от 05.08.2000 N 117-ФЗ
3. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 N 81-ФЗ
4. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 N 60-ФЗ
5. Таможенный кодекс Российской Федерации от 28.05.2003 N 61-ФЗ
6. Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 1992 № 4015-1 ФЗ (в ред. последних изменений)
7. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
8. Закон РФ от 28.06.1991 N 1499-1 "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации"
9. Гвозденко А.А. Страхование: учебник. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. – 464 с.
10. Чернова Г.В. Страхование: экономика, организация, управление. – М.: Изд-во Экономика, 2010. – 751 с.
б) дополнительная литература:
11. Страховое дело: учебное пособие – Адонин А.С., Архипов А.П. - Москва: МЭСИ, 2008 - 424с.
12. Страхование. Гриф МО РФ. По ред. Федоровой Т.А. Издательство «Экономист», 2008. – 827с.
13. Страхование: учебное пособие - Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. - Москва: ИНФРА-М, 2006 -312с.
14. Теория и практика страхования: учеб. пос./ под ред. К.Е. Турбиной. – М.: Анкил. – 2003. – 704с.
15. Управление страховым бизнесом: учеб. пос./А.П. Архипов. – М.: Магистр, 2009. – 317с.
16. Финансовый менеджмент страховой организации: учеб. пос./Н.Н. Никулина, С.В. Березина. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 – 431с.
17. Основы страхового менеджмента: методическое пособие по изучению дисциплины «Страховой менеджмент»: учеб. пос./П.В. Журавлев, В.В. Владимиров, С.А. Банников. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2007. – 404с.
18. Страховой менеджмент: управление деятельностью страховой компании. Е.А. Кургин – М.: РКонсульт, 2005. – 304с.
19. Андеррайтинг в страховании: учеб. пос./А.П. Архипов – М.:ЮНИТИ. – 2007. – 240с.
20. Страховое право: учебник под ред. д.э.н. проф. Шахова В.В., д.э.н, проф. Григорьева В.Н. д.э.н. Архипова А.П. – Москва: Закон и право, 2007 - 335 с.
21. Страховой бизнес: словарь-справочник под ред. Юлдашева Р.Т. - Москва: Анкил, 2005 – 832 с.
22. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним: учебно-практическое пособие - Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. - Москва: ДЕЛО, 2003 - 512 с.
Периодические издания:
1. Журнал: "Страховое дело" (https://www.library.ankil.ru/)
2. Журнал "Страховое право" (https://www.library.ankil.ru/)
3. Журнал "Финансы" (https://www.finance-journal.ru/)
в) интернет-ресурсы:
1. https://www.allinsurance.ru. Страхование в России
2. https://www.insur-today.ru. Страхование сегодня
3. https://www.znay.ru/ Популярный сайт «Знай страхование»
4. https://www.ins-union.ru. Всероссийский союз страховщиков
5. https://www.autoins.ru. Российский союз автостраховщиков
6. https://www.minfin.ru. Официальный сайт Минфина РФ
7. https://www.mosnalog.ru/index.asp. Официальный сайт МНС РФ
8. https://www.ins-forum.ru. Страховой форум
9. https://www.ins-forum.ru. Страховой форум РСА
10. Сайты страховых компаний