БС России включает в себя: банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время существует 2-х уровневая БС. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физ и юр лиц;
размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.
В состав 2 уровня БС входят:
универсальные банки (оказывают весь спектр банковских услуг);
специализированные кредитные институты (ипотечные кредиты, которые выдают депозиты под залог недвижимости; сбербанки; инвестиционные банки- работают на фондовом рынке, занимаются куплей-продажей ценных бумаг).
Операции коммерческих банков КБ
Основные банковские операции:
привлечение денежных средств физ и юрид лиц во вклады (жесткая конкуренция между банками)
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
открытие и ведение банковских счетов физич и юрид лиц
осуществление расчетов по поручению физич и юрид лиц по их банковским счетам
инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юридических лиц
девизные операции – купля-продажа иностранной валюты в наличных и безналичных формах
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
выдача банковских гарантий
осуществление переводов ден средств по поручению физ лиц без открытия банковских счетов.
Операции КБ делятся на: активные (связанные с формированием актива); пассивные (связанные с формированием источников средств); комиссионные.
|
|
Активные операции –операции, связанные с размещением банковских ресурсов. 4 группы:
кредитные операции – связанные с получением и выдачей депозитов и ссуд.
фондовые операции.
кассовые операции – связанные с выдачей и получением наличных денег.
лизинговые операции – предоставление недвижимого имущества в долгосрочное имущество.
Пассивные операции – операции по формированию пассивов за счет собственных, привлеченных средств. Собственные: акционеры, резервный капитал и нераспределенная прибыль. Привлеченные: депозиты, конторентные и корреспонденские счета. Конторентные счета – единый счет, который открывается банком и вкладчиком.
Комиссионные операции:
аккредитивная операция состоит в том, что банк принимает поручение от клиента произвести платеж 3-му лицу (бенефициару).
инкассовые операции – операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам.
факторинговые операции состоят в том, что банк покупает долговые требования клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости поставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей.
доверительные операции состоят в том, что банк по поручению клиента берет на себя хранение, передачу и управление определенным имуществом.
торгово-комиссионные операции, покупка и продажа по поручению клиента драгоценных металлов, камней и ценных бумаг.
транспортные операции – операции по поручению клиентов на правах доверительного лица осуществляющего операции, связанные в основном с управление денежной собственности клиента.
|
|
Управление банковской системой.
Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями:
предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
покупать и продавать чеки, простые и векселя со сроком погашения не более 6 мес.;
покупка и продажа ценных бумаг на открытом рынке.;
покупка и продажа облигации, депозитов, сертификатов со сроками погашения не более 1 года.;
покупка и продажа иностранной валюты, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте.;
покупать, хранить и продавать драгоценные металлы.;
имеет право проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги.;
выдавать гарантии и поручительства.;
открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств.;
установить обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций и др.
Банк России осуществляет следующие конкретные функции:
проводит проверки кредитных учреждений.
дает банкам обязательства для исполнения предписания.
имеет право ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до 1 года.
может отозвать лицензию в случае: установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; задержки начала осуществления банковских операций предусмотренных лицензией более чем на 1 год со дня ее выдачи; если требования кредитной организации в совокупности составит не менее 1000 минимального размера оплаты труда.